Najlepsze firmy ubezpieczeniowe z 2023 roku

Zdjęcie: Istockphoto.com

Właściciele domów, którzy nie mieszkają w strefach powodziowych wysokiego ryzyka, prawdopodobnie nie spędzają dużo czasu na myśleniu o ubezpieczeniu powodziowym. W końcu ubezpieczenie powodziowe dotyczy domów w pobliżu rzek i jezior lub w obszarach zagrożonych huraganami, racja? W rzeczywistości jest to jeden rodzaj ubezpieczenia specjalnego, które właściciele domów będą chcieli zdecydowanie rozważyć, czy istnieje nawet najmniejsza szansa, że ​​ich dom może zostać zalany. Dlaczego? Najemcy i właściciele domów lub polisy ubezpieczeniowe dla zagrożeń zwykle nie obejmują szkód powodziowych; Podczas gdy ubezpieczenie właścicieli domów i gwarancja domowa mogą pokryć niektóre rodzaje szkód wody, szkody w wyniku powodzi są zwykle wykluczone. Ponadto, jeśli dom znajduje się w obszarze powodziowym wysokiego ryzyka, a właściciel domu ma hipotekę na rzecz rządu, prawdopodobnie zobowiązuje się do ubezpieczenia powodziowego. Nawet właściciele domów, którzy nie mają opartej na rządu kredytu hipotecznego lub mieszkający poza obszarem powodzi wysokiego ryzyka, mogą być wymagane przez ich pożyczkodawcę hipotecznego, aby mieć ubezpieczenie powodziowe. Dlatego konieczne jest, aby właściciele domów zrozumieli, czym jest ubezpieczenie powodziowe, jakie zapewnia ubezpieczenie i które firmy oferują najlepsze ubezpieczenie powodziowe.

1. Najlepsze ogólnie: Allstate
2. Najlepsze opcje pokrycia: Neptun
3. Najlepsze usługi online: Potwierdzenie
4. Najlepsze dla członków wojskowych: USAa
5. Najlepszy agregator: Lepsze ubezpieczenie powodziowe

Zdjęcie: Istockphoto.com

Co należy rozważyć przy wyborze najlepszego ubezpieczenia powodziowego

Kupując najlepsze ubezpieczenie powodziowe, ważne jest, aby właściciele domów zrozumieli, co to jest i jakiego rodzaju ubezpieczenia powodziowego potrzebują. Obejmuje to wszystko, od ustalenia, w jakim jest strefa ryzyka powodziowego, po to, ile ubezpieczenia może uzyskać właściciel domu, po kto sprzedaje ubezpieczenie powodziowe i jak złożyć roszczenie.

Strefa ryzyka powodzi

Właściciel domu musi znać swoją strefę ryzyka powodziowego, aby ustalić, ile potrzebują ubezpieczenia powodziowego. Strefa ryzyka powodzi dla określonego obszaru można znaleźć za pośrednictwem Federalnej Agencji Służby Mapy Federalnej (FEMA). (Właściciele domów mogą również postrzegać to, o którym mowa jako mapa FEMA.) Mapa pokaże bliskość domu do stref ryzyka powodziowego, zwykle w tym zbiornik wodny, taki jak jezioro, rzeka lub wybrzeże. Należy jednak zauważyć, że dom nie musi znajdować się w pobliżu zbiornika wodnego, aby być zagrożone uszkodzeniem powodziowym. Ciężkie deszcze, słaby drenaż lub droga lub inne projekty budowlane mogą prowadzić do uszkodzeń powodziowych. W rzeczywistości, według FEMA, mapa powodziowa FEMA, która pokazuje dowolną lokalizację z 1-procentową szansą lub wyższą liczbą powodzi każdego roku, jest uważana za obszar wysokiego ryzyka. Na FEMA obszary te mają minimum 1 na 4 szanse na powódź w okresie 30-letniej kredytu hipotecznego. W porównaniu z wysokimi kosztami odbudowy domu, ubezpieczenie powodziowe zaczyna wydawać się całkiem dobrą inwestycją dla wielu właścicieli domów.

NFIP vs. Prywatne ubezpieczenie powodziowe

Ubezpieczenie powodziowe jest oferowane przez dwie drogi: zakup planu federalnego za pośrednictwem krajowego programu ubezpieczenia powodziowego FEMA (NFIP) lub za pośrednictwem prywatnej firmy ubezpieczeń powodziowych. Jeśli społeczność właściciela domu weźmie udział w NFIP, NFIP musi zapewnić ochronę każdego właściciela domu. Prywatne firmy ubezpieczeniowe powodziowe nie mają jednak takiego wymogu. Polisy ubezpieczeniowe powodziowe za pośrednictwem NFIP mają limity ubezpieczenia, które mogą się różnić od oferowanych przez prywatne firmy ubezpieczeniowe powodziowe. Jeśli właściciel domu ma nieruchomość o wysokiej wartości, prywatne ubezpieczenie powodziowe może być lepszym wyborem, aby uzyskać ubezpieczenie, którego właściciel domu potrzebuje naprawić lub odbudować swój dom lub wymienić swoje rzeczy osobiste.

Status rezydencji domu

Ubiegając się o ubezpieczenie powodziowe, właściciel domu będzie musiał ogłosić swój status rezydencji domowej, który będzie albo głównym miejscem zamieszkania lub głównym miejscem zamieszkania. Główną rezydencją jest dom zajmowany przez co najmniej 51 procent roku, podczas gdy główne miejsce zamieszkania jest domem używanym przez 80 procent roku lub dłużej. Oznaczenie określa, w jaki sposób każde roszczenie zostanie wypłacone.

Jeśli właściciel domu chce otrzymać koszt wymiany domu w przypadku straty, domem musi być ich główne miejsce zamieszkania i musi mieć ochronę za co najmniej 80 procent pełnego kosztu wymiany domu lub maksymalnego ubezpieczenia dostępnego z Polityka NFIP. Jeśli dom jest wymieniony jako miejsce zamieszkania, wszelkie roszczenia zostanie wypłacone za pomocą rzeczywistej wartości gotówkowej struktury, która płaci tylko za naprawę lub odbudowę domu o wartości tłumionej.

Ograniczenia pokrycia

Kupując ubezpieczenie powodziowe NFIP, należy zauważyć, że polisa ma określone limity ochrony. Właściciel domu może kupić polisę zatuszującą do 250 000 USD szkód w rzeczywistej strukturze domu. Obejmuje to uszkodzenie pieca, podgrzewacza wody, systemu HVAC i wszelkich podłóg, takich jak płytki, dywan lub drewno liściaste. Obejmuje również usuwanie i czyszczenie zanieczyszczeń z uszkodzenia. Nie wszystkie polisy obejmują piwnice, przestrzenie pełzające lub obudowy gruntu, więc właściciele domów będą chcieli porozmawiać z agentem ubezpieczeniowym, aby sprawdzić, czy cały dom będzie chroniony.

Właściciele domów mogą kupić osobną polisę NFIP obejmującą ich rzeczy osobiste w domu. Limit ubezpieczenia dla tego typu polis wynosi 100 000 USD i obejmuje ubrania, wyposażenie, urządzenia i inne nieruchomości osobiste. Nieruchomość osobista jest zwykle objęta faktycznym kosztem wartości, co oznacza, że ​​ubezpieczyciel zapłaci zmniejszony koszt uszkodzony lub zniszczony przez zdarzenie objęte (mniej podlegającym odliczeniu), a nie koszt zastąpienia pozycji na wartości rynkowej.

Limity ubezpieczenia dla struktury domu i własności osobistej mogą być inne dla właścicieli domów, którzy mają prywatną polisę ubezpieczeniową powodziową. Jeżeli koszt zastąpienia własności domowej i osobistej przekroczy limity ubezpieczenia polisy NFIP, właściciele domów mogą potrzebować zakupu dodatkowego ubezpieczenia powodziowego od prywatnej firmy ubezpieczeniowej, aby uzyskać potrzebną ochronę.

Obszar usług

Polisy ubezpieczenia powodziowego NFIP są dostępne tylko dla mieszkańców mieszkających w społecznościach, które przyjęły i egzekwowały określone przepisy dotyczące zarządzania zalewem, które stosują się do minimalnych wymagań NFIP. Stwierdzono, że społeczności te mają obszary powodziowe wysokiego ryzyka zwane specjalnymi obszarami zagrożenia powodziowego (SFHA), które mają 1 procent szans na powódź w ciągu danego roku.

Jeśli właściciel domu nie mieszka w uczestniczącej społeczności NFIP, nadal może kupować ubezpieczenie powodziowe, ale będą musieli je kupić w prywatnej firmie ubezpieczeniowej. Według FEMA ponad 40 procent roszczeń powodziowych w latach 2015–2019 złożono nieruchomości poza obszarami powodziowymi wysokiego ryzyka. Właściciele domów mogą rozmawiać z agentami ubezpieczeniowymi w swojej okolicy, aby sprawdzić, czy prywatne ubezpieczenie powodziowe jest dobrą opcją.

Cytat i procesy roszczeń

Kupując jakiekolwiek ubezpieczenie, właściciele domów kluczowe jest rozmowy z kilkoma firmami ubezpieczeniowymi; To nie jest inaczej, gdy otrzymuje wycenę ubezpieczenia powodziowego. Cytaty oparte są na kilku czynnikach, w tym w wieku, projektu i lokalizacji domu; jeżeli nieruchomość jest głównym lub pierwotnym miejscem zamieszkania; strefa powodzi w domu lub wokół; ilość ubezpieczenia; oraz odliczenie polityki.

Aby złożyć wniosek o ubezpieczenie powodziowe, właściciel domu będzie musiał jak najszybciej zgłosić szkodę dla swojej firmy ubezpieczeniowej. Zazwyczaj będą musieli zgłosić roszczenie w ciągu 60 dni od daty odszkodowania powodziowego lub ich roszczenia można odmówić. Firma ubezpieczeniowa prawdopodobnie dostarczy informacji dotyczących konkretnej polisy właściciela domu dotyczącej procedur roszczeń i wszystkich niezbędnych formularzy wymaganych z roszczeniem.

Okres oczekiwania

Większość polis ubezpieczeń powodziowych obejmuje okres oczekiwania, więc właściciel domu nie może kupić polisy, jeśli burza jest oczekiwana w ciągu kilku dni. Wszystkie zasady NFIP mają 30-dniowy okres oczekiwania. Jedynym wyjątkiem jest to, że właściciel domu kupił polisę ubezpieczenia powodziowego NFIP w tym samym czasie, gdy kupił nowy dom. Jeśli kupując prywatną polisę ubezpieczenia powodziowego, właściciele domów będą chcieli skontaktować się z agentem, aby sprawdzić, czy ich polisa ma okres oczekiwania (a jeśli tak, jak długo to jest). Niektóre polisy prywatne ubezpieczenia powodziowe nie mają okresu oczekiwania, zanim właściciele domów będą mogli zgłosić roszczenie.

Koszt wymiany vs. Rzeczywisty ubezpieczenie wartości gotówkowej

Większość polis ubezpieczeń powodziowych ma dwie opcje ubezpieczenia: ubezpieczenie kosztów wymiany i faktyczne ubezpieczenie wartości gotówkowej. Jeśli właściciel domu wybierze pokrycie kosztów wymiany, polisa zapłaci za wymianę lub naprawę uszkodzonych elementów niezależnie od kosztów ograniczenia zasady, mniej niż odliczenie.

Jeśli właściciel domu wybierze faktyczne ubezpieczenie wartości gotówkowej, polisa zapłaci na wartości zmniejszonej wartości uszkodzonych. Na przykład, jeśli właściciel domu wybierze faktyczne pokrycie wartości gotówkowej, a podgrzewacz wody musi zostać wymieniony, polisa zapłaci kwotę równą temu, za co wyceniono istniejący podgrzewacz wody w momencie roszczenia, a nie kwota, którą kosztowałby, kosztowałoby to Aby kupić nową wersję dokładnie tego samego podgrzewacza wody. Ubezpieczający z faktycznym ubezpieczeniem pieniężnym prawdopodobnie będą musieli zapłacić trochę pieniędzy z kieszeni, aby zastąpić uszkodzone przedmioty nowe w podobnym stanie lub zadowolić produkty niższej jakości.

Patrząc na koszty ubezpieczenia, właściciele domów stwierdzą, że pokrycie kosztów wymiany zazwyczaj kosztuje więcej niż faktyczne pokrycie wartości gotówkowej.

Rabaty

Aby obniżyć koszty ubezpieczenia powodziowego, właściciele domów mogą porozmawiać ze swoją obecną firmą ubezpieczeniową, aby sprawdzić, czy mogą zmniejszyć ubezpieczenie powodziowe i koszty ubezpieczenia właścicieli domów z rabatem. Firmy ubezpieczeniowe, które oferują również ubezpieczenie samochodowe, mogą również zaoferować rabat na ubezpieczenie samochodu z ubezpieczeniem powodziowym.

Innym sposobem na obniżenie składek ubezpieczenia powodziowego jest właściciele domów dosłownie podnoszenia domów. W rzeczywistości, według FEMA, podniesienie domu jest najszybszym sposobem na obniżenie stawek ubezpieczenia powodziowego. Jeśli właściciel domu mieszka w strefie powodziowym wysokiego ryzyka, podniesienie wysokości domu zaledwie o 1 stopę wyżej niż podstawowa elewacja powodziowa (BFE) może zmniejszyć roczną składkę ubezpieczenia powodziowego nawet o 30 procent.

Nadmierne pokrycie powodzi

Nadmierna ochrona ubezpieczenia powodziowego odnosi się do dodatkowego ubezpieczenia poza pierwotną polisą ubezpieczenia powodziowego. Zazwyczaj jest to prywatna polisa ubezpieczenia powodziowego, która zapewnia dodatkowe ubezpieczenie, gdy polisa NFIP właściciela domu osiągnie limity ubezpieczenia. Jeśli właściciel domu mieszka w strefie powodziowym wysokiego ryzyka i nadal ma kredyt hipoteczny w swoim domu, ich pożyczkodawca hipoteczny może wymagać od nich zakupu nadwyżki ubezpieczenia powodziowego.

Nawet jeśli właściciel domu nie jest zobowiązany do zakupu nadmiernego ubezpieczenia powodziowego, może chcieć to zrobić, aby chronić swoją inwestycję. Na przykład, jeśli dom będzie kosztował 500 000 USD na odbudowę, a właściciel domu ma polisę NFIP z limitem ubezpieczenia w wysokości 250 000 USD, prawdopodobnie będą potrzebować prywatnej polisy ubezpieczenia powodziowego za 250 000 USD, aby upewnić się, że mają fundusze, których potrzebują, aby odbudować swój dom.

Jestem najlepszą oceną

Am Best to agencja ratingowa specjalizująca się w agencjach ubezpieczeniowych. Firma mierzy zdolność kredytową i siłę finansową ubezpieczyciela w celu ustalenia prawdopodobieństwa, że ​​będą w stanie wypłacić roszczenia. Najlepsze oceny ubezpieczeniowe mają unikalny system rankingu, który waha się od najwyższego A ++ („lepszy”) do D („biedny”). Ogólnie rzecz biorąc, wybór firmy ubezpieczeniowej z najlepszą oceną AM co najmniej B+ („dobre”) może zapewnić właścicielom domów, że firma prawdopodobnie będzie w stanie wypłacić roszczenia, jeśli i kiedy zostaną wykonane.

Nasze najlepsze typy

Firmy dostępne w całym kraju z najlepszymi ocenami Solid AM i dobre opcje zasięgu znalazły się na szczycie naszej listy.

Ogólnie najlepszy

Allstate

Dlaczego to cięte: Allstate Flood Insurance oferuje różnorodne opcje pakietu, unikalne funkcje ubezpieczenia i dostosowywane plany, więc właściciele domów uzyskują dokładne ubezpieczenie od zaufanej firmy.

Allstate oferuje wysoki poziom dostosowywania w polisach ubezpieczenia powodziowego, zwłaszcza gdy klienci pracują z agentem osobistym. To pomaga właścicielom domów uzyskać odpowiedni zasięg ich potrzeb. Ponadto właściciele domów mogą otrzymywać dodatkowe oszczędności na składkach ubezpieczeniowych, gdy łączą ubezpieczenie powodziowe swoim polisą ubezpieczenia pojazdu, domu i ubezpieczenia na życie.

Ceny Allstate mogą być stosunkowo wyższe niż inne na rynku, ale firma oferuje ubezpieczenie, których nie ma wielu innych. Obejmuje to zasięg do tworzenia kopii zapasowych ścieków i drenażu, a także pokrycie trawnika i ogrodu w celu naprawy podwórza po usunięciu zanieczyszczeń. Witryna Allstate ma wiele bezpłatnych zasobów informacyjnych dostępnych dla właścicieli domów, które rozkładają mylące żargon ubezpieczenia w sposób strawny.

Okular

• NFIP: Tak
• Obszar usług: 50 stanów i Waszyngton, D.C.
• Proces wyceny: Online, telefon lub przez agenta
• Proces roszczenia: Online lub telefon
• Jestem najlepszą oceną: A+

Profesjonaliści

• Plany są wysoce konfigurowalne, szczególnie podczas pracy z agentem
• Ubezpieczający mogą pakować polisy na pojazd, dom i ubezpieczenie na życie
• Unikalne opcje nadmiaru pokrycia, w tym ścieki i zapasowe opady oraz pokrycie trawnika i ogrodu
• Wiele bezpłatnych zasobów informacyjnych dostępnych na stronie internetowej dostawcy

Cons

• Koszty mogą być wyższe niż koszty konkurentów

Najlepsze opcje pokrycia

Neptun

Dlaczego to cięte: Neptune oferuje jedne z najwyższych limitów zasięgu, co oznacza, że ​​właściciele domów mogą uzyskać dodatkowy zasięg potrzebny do swoich domów.

Ponieważ Neptune nie jest dostawcą polisy ubezpieczeniowej NFIP, może oferować wyższe limity ubezpieczenia, aby właściciele domów mogą otrzymać ubezpieczenie potrzebne do swoich domów i rzeczy. Limit ubezpieczenia struktury wynosi 4 miliony USD, a limit nieruchomości osobisty wynosi 500 000 USD. Polityka może również obejmować zasięg piwnicy, a także tymczasowe warunki życia. Podczas gdy właściciele domów mogą składać roszczenie tylko przez telefon, co może być problematyczne, jeśli linie telefoniczne spadną po klęskości żywiołowej, nie są zobowiązani do przesyłania zdjęć lub certyfikatów wysokościowych podczas składania roszczenia.

Okular

• NFIP: NIE
• Obszar usług: 48 stanów i Waszyngton, D.C.
• Proces wyceny: Online, telefon lub przez agenta
• Proces roszczenia: Telefon
• Jestem najlepszą oceną: A

Profesjonaliści

• Kompleksowe zasięg aktywów, w tym piwnica i tymczasowe warunki życia
• Struktura domu może być ubezpieczona do 4 milionów dolarów, a zawartość do 500 000 USD
• Zdjęcia i certyfikaty wysokościowe nie są wymagane do składania roszczenia

Cons

• Ubezpieczający muszą składać roszczenia telefonicznie

Najlepsze usługi online

Potwierdzenie

Dlaczego to cięte: Assurant oferuje zarówno zasady NFIP, jak i prywatne dodatkowe zasady, aby właściciele domów mogli uzyskać potrzebny zasięg od jednej firmy.

Dzięki Assurant właściciele domów mogą uzyskać cytaty polityczne online zarówno dla polisy NFIP, jak i prywatnych polis dodatkowych, dając im dobry obraz, ile ubezpieczenia powodziowego będzie kosztować ich potrzeby. Ceny Assuranta są stosunkowo wysokie, ale firma oferuje wiele ceny. Właściciele domów zgłaszają roszczenie online, przyspieszając proces roszczeń i zapewniając, że właściciele domów otrzymają wcześniejsze wypłaty. A podczas składania roszczenia, jeśli polityka właściciela domu obejmuje program FlexCash, mogą otrzymać do 10 000 USD na koszty podróży i hotelu, jeśli właściciel domu jest wysiedlony z domu, czy to przez kilka dni, czy w dłuższym okresie.

Okular

• NFIP: Tak
• Obszar usług: 50 stanów i Waszyngton, D.C.
• Proces wyceny: Online, telefon lub przez agenta
• Proces roszczenia: Online, telefon
• Jestem najlepszą oceną: A

Profesjonaliści

• Usprawniony cytat online i proces roszczeń
• Program FlexCash zapewnia do 10 000 USD w funduszach uznaniowych
• Prywatne polityki powodziowe dostępne dla elastycznego ubezpieczenia

Cons

• Ceny mogą być wyższe niż ceny konkurentów

Najlepsze dla członków wojska

USAa

Dlaczego to cięte: USAA może zaoferować najniższe stawki za ubezpieczenie powodziowe dla aktywnych lub emerytowanych członków wojskowych i ich rodzin.

Z najlepszą oceną A ++ klienci USAA mogą czuć się pewni, że ich roszczenia zostaną wypłacone. USAA zazwyczaj oferuje ubezpieczenie powodziowe według stawek poniżej średniej krajowej, z dodatkowymi oszczędnościami dla właścicieli domów, którzy łączą ubezpieczenie powodziowe pojazdem, domem, życiem i ubezpieczeniem zdrowotnym. Ponadto, jeśli właściciele domów noszą ubezpieczenie powodziowe, ale nie składają żadnych roszczeń przez dłuższy czas, mogą otrzymać dodatkowe rabaty na swoje składki. USAA jest dostępne tylko dla obecnych lub byłych członków wojskowych i ich rodzin, ale jest to świetna opcja ubezpieczenia, aby przyjrzeć się, jeśli właściciel domu kwalifikuje się do ubezpieczenia.

Okular

• NFIP: Tak
• Obszar usług: 50 stanów i Waszyngton, D.C.
• Proces wyceny: Online lub telefon
• Proces roszczenia: Online lub telefon
• Jestem najlepszą oceną: A++

Profesjonaliści

• Ubezpieczający mogą zarabiać rabaty za przechodzenie przedłużonych okresów bez złożenia roszczenia
• Ceny zazwyczaj spadają poniżej średniej krajowej
• Ubezpieczenia mogą pakować się z ubezpieczeniem pojazdu, domu, życia i zdrowia

Cons

• Kandydaci muszą być obecni lub byli członkowie wojska lub członkiem rodziny

Najlepszy agregator

Lepsze ubezpieczenie powodziowe

Dlaczego to cięte: Lepsze ubezpieczenie powodziowe poszukuje najlepszej polisy ubezpieczenia powodziowego dla właściciela domu, oszczędzający czas i pieniądze.

Poszukiwanie ubezpieczenia powodziowego może być mylące i czasochłonne, ale lepsze ubezpieczenie powodziowe pracuje dla właścicieli domów, aby znaleźć najlepsze dostępne opcje ubezpieczenia. Korzystając z kompleksowego systemu cytatów online, Better Flood Insurance będzie poszukiwać firm ubezpieczeniowych powodziowych, które obejmują obszar właściciela domu i zapewni ubezpieczenie potrzebne do swoich rzeczy domowych i osobistych. Wyniki wyszukiwania obejmują natychmiastowe oszacowanie cen i pomocne narzędzie do porównywania online, aby właściciele domów mogą zobaczyć, które firmy oferują żądane ubezpieczenie w cenie, na którą mogą sobie pozwolić. Jednak niektóre firmy mogą wymagać od właścicieli domów, aby zapewnić certyfikat wysokości, co jest dodatkowym krokiem w tym procesie. Ale dla właścicieli domów, którzy chcą upewnić się, że otrzymają najlepszą ofertę, narzędzia Better Flood Insurance mogą pomóc im być bardziej pewnym ich decyzji.

Okular

• NFIP: Nie dotyczy
• Obszar usług: 50 stanów i Waszyngton, D.C.
• Proces wyceny: Online lub telefon
• Proces roszczenia: Różni się w zależności od polityki
• Jestem najlepszą oceną: Nie dotyczy

Profesjonaliści

• Firma zewnętrzna, która szuka najniższych cen
• Dokładny system cytat online
• Natychmiastowe oszacowanie cen i pomocne narzędzie do porównywania online

Cons

• Ubezpieczający mogą wymagać świadectwa wysokościowego w celu złożenia roszczenia

Nasz werdykt

W przypadku polisy ubezpieczeniowej powodziowej, która sprawdza wszystkie pudełka, Allstate jest naszym najlepszym ogólnym wyborem. Wybraliśmy Neptuna do najlepszych opcji zasięg.

Jak wybraliśmy najlepsze firmy ubezpieczeniowe powodziowe

W naszych badaniach dokonaliśmy przeglądu dziesiątek firm ubezpieczeniowych powodziowych i szukaliśmy tych, które służyły ogólnokrajowej bazie, aby zapewnić, że plany ubezpieczenia będą dostępne dla większości konsumentów. Ponieważ większość planów ubezpieczeń powodziowych jest sprzedawana za pośrednictwem NFIP, dokonaliśmy przeglądu firm, które sprzedawały plany NFIP, ale przyjrzeliśmy się także prywatnym firmom ubezpieczeń powodziowych, ponieważ niektórzy właściciele domów potrzebują wyższych ograniczeń ubezpieczenia (a niektórzy mogą po prostu wyjąć prywatną polisę, a nie polisę, a nie polisę, a nie polisę prywatną, a nie polisą Polityka NFIP).

Szukaliśmy również firm o wysokich najlepszych ocen AM, aby zapewnić, że prawdopodobnie będą przestrzegać roszczeń klientów i zapewnić doskonałą obsługę klienta. Ważną kwestią oferowanie łatwego dostępu do cytatów i przetwarzania roszczeń było również ważnym czynnikiem.

Zanim wybierzesz jedną z najlepszych firm ubezpieczeniowych powodziowych

Przede wszystkim nie każdy właściciel domu lub najemcy potrzebuje ubezpieczenia powodziowego. Dlatego firmy te mogą nie być odpowiednie dla potrzeb ubezpieczenia domu. Właściciele domów mogą sprawdzić mapy powodziowe FEMA, aby zobaczyć ryzyko powodzi w lokalizacji ich domu, chociaż będą chcieli pamiętać, że nawet jeśli dom w obszarze niskiego do umiarkowanego ryzyka może nadal wymagać ubezpieczenia powodziowego. Właściciele domów mogą porozmawiać z lokalnym agentem ubezpieczeniowym w celu ustalenia, czy ubezpieczenie powodziowe jest konieczne dla ich rzeczy domowych i osobistych, a jeśli tak, to, jakiego rodzaju ubezpieczenia potrzebują. Następnie właściciele domów mogą przejrzeć najlepsze tutaj firmy ubezpieczeń powodziowych, aby sprawdzić, czy ktoś jest odpowiedni.

Koszt wyboru jednej z najlepszych firm ubezpieczeniowych powodziowych

Koszt ubezpieczenia powodziowego jednej z najlepszych firm ubezpieczeniowych będzie się różnić w zależności od kilku czynników. Należą do nich wiek, projekt i lokalizacja domu; obszar strefy powodziowej; ilość ubezpieczenia; i odliczenie polityki. Zależy to również od konkretnej firmy ubezpieczeń powodziowych, którą właściciel domu wybiera dla swojej polisy.

Niektóre firmy oferują bardziej różnorodne lub unikalne opcje ubezpieczenia niż ich konkurenci, co może być droższe. Ponadto niektóre firmy mogą oferować dodatkowe rabaty, co czyni je bardziej przystępną opcją. Ważne jest, aby właściciele domów porównywali wszystkie opcje ubezpieczenia, odliczenia i rabaty, aby zobaczyć, które firmy oferują najlepsze ubezpieczenie powodziowe dla swojego budżetu.

Zalety wyboru jednej z najlepszych firm ubezpieczeniowych powodziowych

Wybór jednej z najlepszych firm ubezpieczeń powodziowych oznacza, że ​​właściciel domu może być pewien, że wybrana firma ma silne finanse, solidną reputację oraz prostą cytat i procesy roszczeń. Uszkodzenia powodziowe mogą spowodować duży stres dla właściciela domu, a jedną z ostatnich rzeczy, których chcą, jest dodatkowa presja związana z radzeniem sobie z mniej niż stalenistą firmą ubezpieczeniową. Niektóre korzyści wynikające z wyboru jednej z najlepszych firm ubezpieczeniowych powodziowych obejmują:

• Cytaty online, aby właściciele domów mogą łatwo dowiedzieć się o swoich składkach i opcjach zasięgu.
• Silne najlepsze oceny, aby oznaczać solidny status finansowy i prawdopodobieństwo terminowych wypłat.
• Łatwe roszczenia złożone w celu zmniejszenia stresu po powodzie.

FAQ

Zakupy ubezpieczenia powodziowego mogą być mylące, zwłaszcza biorąc pod uwagę, że właściciele domów może być zobowiązane do uzyskania określonego ubezpieczenia dla swoich domów i rzeczy osobistych. Wiedząc, czym jest ubezpieczenie powodziowe i jakie ubezpieczyciel może potrzebować właściciel domu, zanim zakupy może złagodzić zamieszanie podczas rozmowy z najlepszymi firmami ubezpieczeniowymi powodziowymi. Poniższe powszechnie zadawane pytania dotyczące ubezpieczenia powodziowego mogą pomóc edukować właścicieli domów w zakresie tego rodzaju ochrony.

Q. Jaka jest różnica między prywatnym ubezpieczeniem powodziowym a NFIP?

Ubezpieczenie NFIP jest wspierane przez FEMA i ma niższe limity ochrony. Prywatne ubezpieczenie powodziowe jest oferowane przez prywatne firmy ubezpieczeniowe i często ma wyższe limity ochrony. Nie wszyscy właściciele domów będą uprawnieni do ubezpieczenia NFIP.

Q. Skąd mam wiedzieć, czy potrzebuję ubezpieczenia powodziowego?

Sprawdzanie mapy strefy powodziowej FEMA może poinformować właściciela domu, czy ich dom jest w strefie powodziowej, nawet jeśli jest to strefa niskiego lub umiarkowanego ryzyka.

Q. Ile powinienem zapłacić za ubezpieczenie powodziowe?

Koszty ubezpieczenia powodziowego różnią się w zależności od kilku czynników; Jednak koszty ubezpieczenia powodziowego zwykle wynoszą od 1000 do 1500 USD rocznie, a właściciele domów płacą średnio 738 USD.

Q. Czy płacę co miesiąc lub co roku za ubezpieczenie powodziowe?

Specyficzna firma ubezpieczeniowa dla właściciela domu określi, w jaki sposób płacą za składki ubezpieczenia powodziowego. Niektóre firmy oferują opcje ratalne, podczas gdy inne nie.

Q. Czy podatek od ubezpieczenia powodziowego jest odliczony?

O ile właściciel domu nie użyje całości lub części swojego domu do celów biznesowych, takich jak wynajęcie domu, nie może odliczyć ubezpieczenia powodziowego od podatków.

Q. Jaka jest różnica między strefą powodziową A i AE?

Strefa powodzi A jest strefą powodziowym wysokiego ryzyka bez podstawowej wysokości powodziowej, podczas gdy strefa powodzi AE ma podstawową wysokość powodziową. Oba obszary mają 1 procent szans na powódź każdego roku.

Q. Czy ubezpieczenie powodziowe obejmuje huragan?

Ubezpieczenie powodziowe może pokryć uszkodzenia wody wynikające z huraganu, takiego jak powódź z powodu gwałtownego wzrostu.

Q. Czy mój stan wymaga ubezpieczenia powodziowego?

Wymagania dotyczące ubezpieczenia powodziowego zależą od państwa, w którym mieszka właściciel domu. Na przykład nie każdy właściciel domu musi mieć ubezpieczenie powodziowe na Florydzie. Są jednak pewne właściciele domów na Florydzie, których pożyczkodawcy kredytu hipotecznego wymagają, aby posiadały ubezpieczenie powodziowe. Jeśli właściciel domu nie jest pewien, czy potrzebuje ubezpieczenia powodziowego, zaleca się, aby rozmawiali z kimś w biurze komisarza ubezpieczeniowego.