Rozwiązany! Jak działa pożyczka kapitałowa domowa?

Zdjęcie: Istockphoto.com

P: Postanowiliśmy remontować nasz dom, aby dostać się do naszego wymarzonego domu, a nie poruszać się, ale będzie to droga renowacja. Czy możemy wykorzystać kapitał, który zbudowaliśmy do pokrycia tego kosztu, a jeśli tak, to jak działa pożyczka kapitałowa domowa?

A: Możesz! Wprowadzenie ciężkiej pracy i dyscypliny, aby budować kapitał w domu, to wspaniałe uczucie, a chociaż zbliżanie się o wiele do spłaty kredytu hipotecznego jest ekscytujące, oznacza to również, że masz dostęp do puli funduszy na pożyczenie do finansowania Twoja renowacja w doskonałym tempie. Można go również wykorzystać do finansowania wydatków niezwiązanych z domem, takich jak edukacja w college'u, rachunki medyczne i inne duże wydatki. Alternatywnie, kapitał może służyć jako rodzaj funduszu ratunkowego, zamiast utrzymywać otwartą kartę kredytową w tym celu. Pożyczka kapitałowa domowa jest jednym z najczęstszych sposobów na pozyskanie kapitału z domu. Więc czym jest pożyczka kapitałowa domowa i jak działa pożyczka kapitałowa domowa? Zasadniczo właściciele domów mogą ubiegać się o pożyczkę, wykorzystując różnicę między wartością ich domu a kwotą, jaką nadal są winni hipotece jako zabezpieczenia, a następnie pożyczyć przeciwko niemu. Stawki są zwykle niższe niż w przypadku innych rodzajów pożyczek osobistych i możesz się spłacić z czasem. Pożyczkę kapitałową domową można uznać za ryczałt, a właściciel domu dokonuje regularnych miesięcznych płatności do czasu spłacenia pożyczki lub funduszy można pobrać w postaci linii kredytowej Home Equity Credit. W tym scenariuszu właściciel domu przyciąga fundusze tylko wtedy.

Home Equity to część twojego domu „posiadasz”-Kwota spłaconej kredytu hipotecznego.

Zdjęcie: Istockphoto.com

Kiedy kupujący kupuje dom, tak naprawdę nie „posiada” domu, dopóki nie spłaci kredytu hipotecznego. Przypuszczalnie odłożyli trochę pieniędzy jako zaliczkę. Kiedy podpisują swoje dokumenty hipoteczne i zabierają klucz do swojego nowego domu, są właścicielami dokładnie odsetka domu odzwierciedlonego w ilości pieniędzy, które odrzucili, nieco nie można by spłacić kredytu hipotecznego. płatność na pokrycie swoich strat. Jednak gdy spłacają kredyt hipoteczny co miesiąc, odsetek domu, za który faktycznie zapłacili, wzrośnie, najpierw powoli, a następnie szybciej, gdy postępują przez lata spłaty kredytu hipotecznego i zaczynają płacić więcej kapitału i mniej odsetek. Każda płatność kupuje im trochę więcej z domu.

Odsetek domu, za który już zapłacono, nazywa się kapitałem własnym. Jest to pula pieniędzy, z której pożyczka domowa pozwala właścicielom domów na pożyczenie. Czasami nazywany „drugą hipoteką”, ten rodzaj pożyczki pozwala właścicielom domów pożyczyć pieniądze w stosunku do części ich domu. Pozostała część domu jest nadal własnością pożyczkodawcy swojego „pierwszego” lub podstawowego kredytu hipotecznego. Jeżeli pożyczkobiorca nie spłaci, główny kredyt hipoteczny zostanie najpierw spłaty, a pożyczka na kapitał własny zostanie spłacona na drugim miejscu.

Jednym z najbardziej oczywistych sposobów budowania kapitału jest konsekwentne dokonywanie miesięcznych spłaty kredytów hipotecznych, które sumują się w kierunku spłaty domu. Ale proces ten może potrwać wiele lat, a jeśli właściciel domu przewiduje zanurzenie się w tych funduszy na przyszłe potrzeby, takie jak czesne lub przebudowa, istnieje kilka sposobów na przyspieszenie tego procesu. Jednym z nich jest dokonanie dużej zaliczki za wypłatę domu-20 procent lub więcej wyeliminuje potrzebę prywatnego ubezpieczenia kredytu hipotecznego (rodzaj ubezpieczenia obejmującego pożyczkodawcę, jeśli pożyczkobiorca wyniesie pożyczkę), a także będzie miał na celu właściciela domu ma większą ilość kapitału od samego początku. Inną opcją, jeśli pozwalają na to okoliczności finansowe, jest właściciel domu dokonywanie dodatkowych miesięcznych płatności w kierunku kapitału. Refinansowanie i zmiana terminu pożyczki na krótszy okres może być dobrym pomysłem. Chociaż oznacza to wyższą miesięczną spłatę kredytu hipotecznego, jest ono zgodne z obniżonymi stopami procentowymi i szybszymi budowaniem kapitału własnego.

Na kapitał ma również wpływ obecna ocena wartość domu. Jeśli właściciel domu wiernie spłaca kredyt hipoteczny przez 15 lat, możliwe jest, że wartość ich domu znacznie wzrosła (lub spadła) od czasu jego zakupu. Rzeczoznawcy może określić wartość rynkową domu; Na wartość na tę wartość wpływają obecne warunki rynkowe i ma wpływ na to, ile kapitału ma właściciel domu. Na przykład, powiedzmy, że kupujący pobiera kredyt hipoteczny w wysokości 200 000 USD w domu o wartości 225 000 USD. Właściciel domu płaci od wielu lat, a saldo pozostawione na kredycie hipotecznym wynosi 150 000 USD. Na podstawie ceny zakupu mają 75 000 USD kapitału: różnica między wartością 225 000 USD a 150 000 USD, którą nadal są winni. Ale być może rynek nieruchomości w ich obszarze jest gorący, a domy są bardzo poszukiwane. Jeśli rzeczoznawca mówi, że obecna wartość domu wzrosła do 300 000 USD, kapitał własny wynosi teraz 150 000 USD: różnica między obecną wartością rynkową a tym, co jest winien.

Kwota pieniędzy, które można pożyczyć w pożyczce kapitałowej domowej, jest ograniczona kwotą kapitału własnego, którą właściciel domu zbudował w ich domu. Oceniona wartość minus kwota wciąż należna za pierwszą hipotekę, to kwota kapitału własnego w domu: to pula pieniędzy, z której wyciągną pożyczkę kapitałową.

Zdjęcie: Istockphoto.com

Twój kapitał domowy można przekształcić w pożyczkę na finansowanie prawie wszystkiego, od ulepszeń domu po edukację dla dzieci.

W przeciwieństwie do niektórych rodzajów pożyczek, pieniądze pożyczone z kapitału własnego nie ograniczają się do konkretnych celów, ani pożyczkobiorcy nie będą musieli uwzględniać tego, na co wydają. Jeśli mają kopię zapasową rachunków po długiej chorobie lub tymczasowo zmniejszonym dochodom, mogą wykorzystywać pieniądze na spłatę długów i dokonywać jednej miesięcznej płatności (prawdopodobnie po znacznie niższej stawce), zamiast śledzić duży stos rachunków. Koszty medyczne, koszty ślubu, czesne na studiach oraz płatności za pokój i zarząd to uczciwa gra, podobnie jak płatności dla kontrahentów, dostaw i koszty tymczasowych mieszkań podczas renowacji domu. Fundusze można nawet wykorzystać na płacenie za długo oczekiwane wakacje. Stawki pożyczek kapitałowych w domu są zwykle dość korzystne w porównaniu z innymi pożyczkami osobistymi, ponieważ przynajmniej część kredytu hipotecznego została już pomyślnie spłacona, a sam dom może być wykorzystywany jako zabezpieczenie. Właściciele domów będą chcieli pamiętać, że pożyczka wciąż musi być spłacana bez względu na to, co wydano pieniądze-a jeśli nie będą w stanie tego spłacić, będą mogli stracić dom.

Pożyczka kapitałowa domowa może być rozumiana jako rodzaj drugiej kredytu hipotecznego. Podobnie jak w przypadku pierwszego kredytu hipotecznego, dom będzie służyć jako zabezpieczenie w przypadku, gdy pożyczkobiorca nie spłaci pożyczki. Pożyczkodawcy będą wymagać dokumentacji, takiej jak odcinki wynagrodzeń właściciela domu i historia kredytowa w celu ustalenia, czy kwalifikują się do drugiego kredytu hipotecznego. Jeśli domyślny właściciel domu zostanie wykluczony, oryginalny kredyt hipoteczny zostanie spłacony najpierw od sprzedaży domu, a pożyczka kapitałowa domowa lub drugi kredyt hipoteczny zostanie opłacony za pozostały wpływ. Oznacza to, że pożyczkodawcy pożyczek z kapitału własnego podejmują większe ryzyko, ponieważ nie ma gwarancji, że otrzymają całkowitą spłatę.

Aby uzyskać pożyczkę na kapitał własny, musisz najpierw zbudować kapitał własny.

Dla właścicieli domów zastanawiających się, jak uzyskać pożyczkę na kapitał własny, może nie zaskoczyć, że pierwszym krokiem jest zbudowanie kapitału własnego. Podczas zakupu domu kupujący dokonuje zaliczki i zaciąga kredyt na kredyt hipoteczny. Po dokonywaniu miesięcznej spłaty kredytu hipotecznego pieniądze idą w kilku kierunkach. Niektóre przechodzą na rachunek depozytowy, z którego spółka hipoteczna płaci lokalne podatki od nieruchomości i składkę ubezpieczeniową właścicieli domów, niektóre są przeznaczone na odsetki należne od kredytu hipotecznego, a niektórzy idą w kierunku salda głównego pożyczki. Na początku kredytu hipotecznego wielu właścicieli domów jest zaniepokojonych, aby zobaczyć, jak niewielki procent ich miesięcznej płatności w rzeczywistości przeznacza się na spłatę kapitału. Hipoteki są amortyzowane, co oznacza, że ​​istnieje formuła, która rozkłada tę kwotę. Na początku okresu spłaty znacznie większy odsetek płatności stosuje się do odsetek. W miarę upływu czasu wskaźnik ten zaczyna się zmieniać, tak że pod koniec kredytu hipotecznego płatność jest prawie wyłącznie stosowana do głównego. Dzieje się tak, aby pożyczkodawca upewnia się, że uzyskał swoje obniżenie zainteresowania ryzykiem, jakie podjęli pożyczanie pożyczkobiorcy; Jeśli zastosują całą płatność na zleceniodawcę, a pożyczkobiorca zdecyduje się na refinansowanie lub spłat. Amortyzowanie pożyczki, aby płatności front-end były ciężkie oprocentowane, chronił pożyczkodawcę.

Niestety oznacza to również, że właściciele domów może zająć trochę czasu. Jeśli właściciel domu odłoży ryczałt gotówki po zamknięciu domu, natychmiast ma kapitał w tej kwoty. Te pieniądze kupują „kawałek” domu, którego bank nie posiada. Ale kapitał, który jest zbudowany przez dokonywanie regularnych miesięcznych płatności, może zająć trochę czasu. Z czasem właściciel domu może szybciej budować kapitał własny (a na końcu kredytu hipotecznego zaoszczędzić trochę pieniędzy na odsetkach), płacąc dodatkowe pieniądze na spłatę kredytu hipotecznego i prosząc, aby zastosowano go do głównego. Nie wszystkie pożyczki pozwalają na tak wcześnie lub dodatkową płatność, ale gdy właściciel domu ma pod ręką trochę dodatkowej gotówki, może być pomocne, jeśli pożyczkodawca na to pozwala.

Aby właściciel domu zajął domową pożyczkę kapitałową lub linię pożyczki kredytowej, większość pożyczkodawców będzie wymagała, aby właściciel domu miał co najmniej 15–20 % kapitału własnego, co oznacza, że ​​ich saldo kredytów hipotecznych jest równe lub mniej niż 80 do 85 procent Oceniona wartość ich domu. Jeśli właściciel domu nie ma przynajmniej tyle kapitału własnego, większość pożyczkodawców uważa, że ​​dodatkowy dług pozostawi ich niebezpiecznie nadmiernie napełniany, a z opłatami i kosztami związanymi z zamknięciem pożyczki, właściciel domu może skończyć z bardzo małą faktyczną gotówką Dostępne w ich pożyczce.

Zdjęcie: Istockphoto.com

Proste obliczenia mogą pomóc w ustaleniu, ile możesz pożyczyć.

Eksperci finansowi doradzają, że całkowity dług właściciel domu lub kwota, którą są winni w swoim domu, w tym oryginalny kredyt hipoteczny plus dowolną pożyczkę na kapitał własny lub HELOC (Home Equity Line of Credit), nie powinna równać się więcej niż 85 procent wartości wartości dom. Jeśli minęło trochę czasu, odkąd dom został oceniony, ocena może być dobrym pierwszym krokiem dla właścicieli domów; Wartość domu mogła się zmienić od pierwszego zakupu, a nowa wartość domu może być miła niespodzianka. Aby ustalić maksymalną kwotę banków zadłużenia, na ogół pozwala na pobranie domu, właściciele domów mogą pomnożyć wartość domu przez .85 i odejmij kwotę, która jest nadal należna za kredyt hipoteczny lub inne pożyczki domowe. Powstała liczba to kwota, o którą właściciel domu może poprosić o pożyczkę za pośrednictwem pożyczki kapitałowej domowej. Istnieje wiele kalkulatorów kapitałowych domowych dostępnych online, które mogą zapewnić przybliżone wyobrażenie o tym, ile kapitału własnego posiada właściciel domu, ale w przypadku precyzyjnych liczb będą potrzebować aktualnej oceny.

Słowo ostrożności przy automatycznym przyjmowaniu maksymalnej kwoty: dom jest zabezpieczeniem tej nowej pożyczki i kredytu hipotecznego. Wykorzystanie 85 procent tej wartości do pieniędzy, które należy spłacić, może stanowić ryzyko, ponieważ stawki, wartości i finanse mogą szybko zmienić się na rynku. Maksymalizacja wartości domu w pożyczce oznacza, że ​​zmiana na rynku nieruchomości może pozostawić właściciela domu należnego więcej niż jego dom, a utracona praca może oznaczać pominięte płatności, które pozwalają bankowi wykluczać się w domu i opuścić właściciela właściciela z domem z właścicielem domu W ogóle bez kapitału. To obliczenia informują właścicieli domów, że pożyczka będzie możliwa, ale od każdego właściciela domu należy rozważyć ich finanse i oszczędności i zdecydować, jak bardzo mogą sobie pozwolić na pożyczenie.

Pożyczka kapitałowa domowa ma ustalony termin i stałą stopę procentową, chociaż kredytobiorcy prawdopodobnie będą musieli płacić koszty zamknięcia.

Warunki pożyczki kapitałowej domowej mogą wahać się od 5 do 30 lat, w zależności od potrzeb pożyczkobiorcy i na co pozwala pożyczkodawca. Właściciele domów, którzy pożyczają tylko niewielką sumę, mogą zdecydować się na krótszy okres, aby utrzymać niską kwotę zapłaconą. Inni wolą traktować pożyczkę jak kredyt hipoteczny i wybierać dłuższy okres, dokonując dodatkowych płatności na główny. Główną zaletą pożyczek kapitałowych domowych jest to, że są one z ustalonymi stópem procentowym. Oznacza to, że miesięczne płatności pożyczkobiorcy pozostaną takie same przez cały okres pożyczki, co może być ogromną korzyścią dla pożyczkobiorców, ponieważ w przeciwieństwie do stóp procentowych pożyczki osobistej lub karty kredytowej, obecne stopy kredytu kapitałowego są stosunkowo niskie.

Kolejnym czynnikiem, o którym należy pamiętać, jest to, że często istnieją koszty zamknięcia związane z nabywaniem pożyczki z kapitału własnego. Opłaty te mogą obejmować wszystko, od oceny po koszty prawników i wynoszą od 2 do 5 procent całkowitej kwoty pożyczki. To może nie wydawać się zbyt wiele, ale jeśli kwota pożyczki wynosi 80 000 USD, na przykład koszty zamknięcia mogą wynosić nawet 4000 USD.
Dobrym pomysłem jest dla właścicieli domów, aby skorzystać z kalkulatora pożyczek domowych, aby upewnić się, że opłaty te nie przewyższają korzyści z niskiej stopy procentowej.

Aby uzyskać zatwierdzenie pożyczki kapitałowej, pożyczkobiorcy muszą spełniać określone wymagania.

Podobnie jak podczas ubiegania się o kredyt hipoteczny, pożyczkobiorcy ubiegający się o pożyczkę kapitałową muszą wykazać się swoim pożyczkodawcom, że są dobrym ryzykiem finansowym. Obejmuje to przestrzeganie prawie takiego samego procesu, jak zaciągnięcie pierwszego kredytu hipotecznego. Po pierwsze, będą musieli sprawdzić swoją zdolność kredytową i poprawić wszelkie błędy w raporcie. Ich wynik FICO będzie musiał wynosić co najmniej 620 według większości wymogów pożyczek na kapitał własny, a nawet wyższe dla optymalnych stawek.

Po tym, jak właściciele domów nabyli raport kredytowy, będą mogli obliczyć swój stosunek długu do dochodu. Jest to kwota pieniędzy należnych do płatności zadłużenia każdego miesiąca w porównaniu z kwotą pieniędzy, którą właściciel domu zarabia każdego miesiąca. Procent, który przeznaczono na płatności zadłużenia. Jeśli bieżący odsetek wynosi ponad 43, zaleca się, aby właściciele domów pracowali nad spłatą części tego długu przed ubieganiem się o pożyczkę kapitałową domową. Pożyczkodawcy chcą upewnić się, że pożyczkobiorcy nie nadmiernie wyrażają się i nie spłacają pożyczonych pieniędzy, ponieważ pożyczkodawca może wykluczyć w domu, aby odzyskać stratę. Pożyczkodawcy wolą nadal otrzymywać regularne płatności z odsetkami, więc będą chcieli upewnić się, że właściciel domu naprawdę może sobie pozwolić na pożyczkę.

Kredytobiorcy będą musieli wyprodukować dokumentację swoich dochodów i aktywów, aby ubiegać się o pożyczkę kapitałową domową. Formularze podatkowe, odcinki wynagrodzeń, wyciągi bankowe i bieżące wyciągi hipoteczne to dokumenty, o które pożyczkodawca może zażądać, aby pożyczyć pieniądze z domu. Dokumenty te mogą również spowodować bardziej przystępną stopę procentową pożyczki, ponieważ pożyczkodawcy mogą oferować lepsze stawki bardziej wykwalifikowanym pożyczkobiorcom, którzy mogą udokumentować swoją sytuację finansową.

Pożyczka kapitałowa domowa nie jest tym sama jak HELOC lub domowa linia kredytowa.

Zarówno pożyczka kapitałowa domowa, jak i domowa linia kredytowa lub HELOC, są zapożyczone z puli kapitału, które pożyczkobiorcy zbudowali w swoim domu. Ale istnieje istotna różnica między nimi. W pożyczce kapitałowej domowej pożyczkobiorcy zażądają określonej kwoty kapitału jako pożyczki. Pożyczka jest wypłacana za jedną sumę, która ma zostać zdeponowana na koncie bankowym pożyczkobiorcy i wydana w razie potrzeby. Płatności rozpoczynają się natychmiast od pełnej kwoty pożyczonej, dopóki nie zostanie spłacona. Warunki różnią się, ale na wypłatę wymagana jest ustalona liczba miesięcy, a czasami większa płatność balonowa na koniec kadencji.

Jeśli chodzi o heloc vs. Pożyczka kapitałowa domowa, Heloc działa inaczej na kilka sposobów. Pożyczkobiorca prosi o udostępnienie im pewnej ilości ich kapitału. Jeśli żądanie zostanie zatwierdzone, pieniądze te stają się dla nich dostępne, ale nie są to natychmiast wypłaty-leży tam na koncie, dopóki pożyczkobiorca nie wycofa się z nich i działa jako linia kredytowa. Dlatego żadne rzeczywiste płatności nie są wymagane natychmiast, ponieważ do momentu dokonania wypłaty pożyczkobiorca technicznie nie otrzymał żadnego funduszy. Rachunki te będą miały określony limit tego, jak często i jak długo pożyczkobiorca może wypłacać pieniądze i może zawierać roczną opłatę za utrzymanie lub opłatę za transakcję, gdy pieniądze zostaną wycofane. Po wycofaniu pieniędzy pożyczkobiorca zacznie dokonywać płatności w określonym czasie, ale tylko na pieniądze, które zostały wycofane, a nie na pełnej kwoty dostępnego kapitału własnego. Pożyczki te mogą być zupełnie przydatne, gdy właściciel domu będzie potrzebował pieniędzy w różnych punktach przez długi czas. Na przykład, jeśli właściciel domu planuje zapłacić za naukę na studiach za pomocą HELOC, może poprosić o linię kredytową w całkowitej potrzebnej kwoty. W miarę upłynie płatności każdego semestru mogą wycofać tę kwotę z konta, aby zapłacić rachunek (zwykle według znacznie lepszej stawki niż pożyczka na edukację prywatną), a następnie rozpocząć spłatę tylko w tej kwocie. Umożliwia to stopniowo rozstanie spłaty w czasie, zamiast dokonywać dużych płatności na całkowitą kwotę od samego początku. Warto kupić i porównać warunki oferowane przez najlepszych pożyczkodawców Heloc w celu ustalenia, który jest najlepszy dopasowanie.

Zdjęcie: Istockphoto.com

Istnieją zalety i wady uzyskania pożyczki kapitałowej.

Istnieje wiele zalet pożyczki kapitałowej: są one oferowane według stawek niższych niż inne pożyczki osobiste, mogą być łatwiejsze do zabezpieczenia niż inne pożyczki osobiste i upraszczają spłatę innych długów w jednej skonsolidowanej kwoty. Wielkość pożyczki kapitałowej domowej jest ograniczona jedynie przez to, ile kapitału własnego ma pożyczkobiorca. Kiedy właściciel domu rozważa pożyczkę osobistą lub refinansowanie wypłat vs. Pożyczka kapitałowa domowa, kwota, która może zostać pożyczona, jest znacznie większa z tym drugim. Kolejnym ogromnym aktywem pożyczki kapitałowej domowej jest korzyści podatkowe na ulepszenie domu: pożyczkobiorcy mogą odliczyć swoje odsetki zapłacone, jeśli pożyczka została wykorzystana na renowację. Ale przed zaciągnięciem pożyczki kapitałowej jest kilka rzeczy, które mogą nie być od razu widoczne.

Kredytobiorcy, którzy biorą pożyczkę kapitałową w celu ulepszeń domu, będą mieli dodatkowe rzeczy do rozważenia. Ulepszenie domu jest ekscytujące i wybrać specjalne elementy, które sprawiają, że jest naprawdę wyjątkowy. Większość właścicieli domów spodziewa się wzrostu ogólnej wartości domu w wyniku ulepszeń i ulepszeń, i prawie zawsze tak jest. Kluczem jest jednak rozważenie średniej wartości domów w tym obszarze przy dokonywaniu tych obliczeń. Wierzcie lub nie, możliwe jest „nadmierne uruchomienie” domu na rynek do tego stopnia, że ​​prawdziwa wartość domu jest znacznie wyższa niż kupujący zapłacą za mieszkanie w okolicy. W takim przypadku kredytobiorcy nie uzyskają zwrotu z inwestycji. To może nie wydawać się wielkim problemem, zwłaszcza jeśli poprawiają się z zamiarem pozostania w domu przez dziesięciolecia i chcą, aby pasował do własnego stylu życia, a nie czyjąś ideą wartości. Mogą jednak znaleźć się w wiązaniu, jeśli ich okoliczności życiowe zmienią się i muszą nieoczekiwanie sprzedać domu. Kiedy właściciel domu sprzedaje dom z kredytem hipotecznym i pożyczką kapitałową, zwykle wypłata kredytu hipotecznego jest zapakowana w sprzedaż domu, a także może być w przypadku pożyczki z kapitału własnego. niż cena sprzedaży obejmie. Pożyczkodawcy nie zatwierdzili kredytów hipotecznych za więcej niż dom jest warty na rynku, aby mogli pozostawić sprzedawców, którzy próbują wymyślić pieniądze na spłatę pożyczki z kapitału własnego w celu sprzedaży domu. Właściciele domów będą chcieli dokładnie rozważyć wartość swojego domu zrównoważonego w stosunku do tego, ile długu jeździli przeciwko temu, aby nie nadmiernie nadlegać.

Kolejną kwestią są opłaty i koszty, które pojawiają się wraz z domowymi pożyczkami kapitałowymi i helocs. Właściciele domów, którzy przetwarzają pożyczkę z kapitału własnego za pośrednictwem tego samego pożyczkodawcy, który posiada swój pierwszy kredyt hipoteczny, mogą stwierdzić, że niektóre opłaty są obniżone, a niektóre banki oferują nisko lub bez fe fee Home Credue Pożyczkach. Większość pożyczek kapitałowych domowych jest jednak traktowana w ten sam sposób jak wniosek o kredyt hipoteczny, ponieważ dom jest zabezpieczeniem pożyczki, a pożyczkodawca musi upewnić się, że może zebrać to zabezpieczenie w przypadku, gdy domyślnie pożyczkobiorca. Często oczekuje się, że kredytobiorcy zapłacą opłatę za zgłoszenie, opłatę za wyszukiwanie tytułu, opłatę oceny i potencjalnie inne opłaty za zgłoszenie, a także mogą płacić opłaty prawnikom i inne różne koszty zamknięcia. Mogą one naprawdę szybko się zbliżyć, a zwłaszcza jeśli pożyczka będzie stosunkowo niewielka, koszty mogą negować wartość samej pożyczki.

Wreszcie, dla właścicieli domów jest kluczem do pamiętania, że ​​zaciągnięcie pożyczki kapitałowej domowej jest dodawanie tego, co zasadniczo jest drugą płatnością hipoteczną na bieżąco. Może to być absolutnie łatwiejsze niż śledzenie i płacenie stosu mniejszych rachunków każdego miesiąca. Prawdą jest, że jeśli właściciel domu ma zły kredyt, pożyczka kapitałowa domowa może nie być opcją, a pożyczkodawca zapobiegnie pożyczaniu domu więcej niż sądzi, że będzie mógł sobie pozwolić na stać. Ale o to chodzi: jeśli właściciel domu nieoczekiwanie upadnie na Hard Financial Times i ma problemy z płaceniem rachunków, spóźnienie się na stosie mniejszych rachunków spowoduje grzywny i opłaty, podczas gdy wielokrotnie spóźnienie się na dwóch hipotkach może kosztować ich dom w domu. Stawką jest dużo, gdy jest mocno zapożyczanie się do domu. Właściciele domów będą chcieli robić zakupy, wybrać godnego zaufania pożyczkodawcę i zdecydować, ile muszą pożyczyć, aby zrealizować projekty, które mają na uwadze, zamiast przyjmować jak najwięcej.

Gdy właściciel domu znalazł godnego zaufania pożyczkodawcę i osiedli się w jednej z najlepszych pożyczek kapitałowych, może cieszyć się pracą nad projektem doskonalenia domu lub płaceniem za ślub, i świętować dyscyplinę, którą potrzebował, aby zbudować wystarczającą ilość kapitału do tych celów.