Rozwiązany! Czy najemcy ubezpieczenia pokrywają kradzież?

Zdjęcie: Istockphoto.com

P: Nasz właściciel wymaga, abyśmy nosili polisę ubezpieczeniową najemców. Jego ubezpieczenie wynajmujące obejmuje budynek, ale jesteśmy odpowiedzialni za pokrycie własnych rzeczy. Wiem, że polityka najemców pokryje szkody, ale czy ochroni nas w przypadku włamania i kradzieży?

A: To nie jest rzadki wymóg. Właściciele niosą polityki w celu ochrony przed stratami finansowymi w wyniku szkód strukturalnych lub katastrofy. Byłoby jednak ogromnym ryzykiem finansowym, aby właściciele byli odpowiedzialni finansowo za osobiste dóbr wszystkich swoich najemców, tak wielu wymaga, aby najemcy nosili własne ubezpieczenie. Co to jest ochrona ubezpieczeniowa najemców? Ubezpieczenie najemców jest kupowane co roku. Zapłacisz premię, wybierz poziomy ubezpieczenia i wybierzesz odliczenie. Jeśli Twoje przedmioty osobiste zostaną uszkodzone w objętym wydarzeniu, firma ubezpieczeniowa zwróci Ci koszty naprawy lub wymiany tych przedmiotów z pewnymi ograniczeniami. Ubezpieczenie najemców, podobnie jak ubezpieczenie właścicieli domów, jest integracyjne. Oznacza to, że tylko niebezpieczeństwa wymienione specjalnie w polityce są objęte, więc będziesz chciał dokładnie sprawdzić swoje. Zwykle obejmują ogień, burza wiatrowa, błyskawica, eksplozje, wandalizm i kradzież. Tak więc, najprawdopodobniej, twoja polityka obejmuje kradzież.

Ale jaki rodzaj kradzieży? Czy najemcy ubezpieczeni obejmują kradzież samochodu? Czy najemcy ubezpieczenia pokrywają kradzież rowerów? Czy ubezpieczenie najemców pokrywają kradzież poza domem? A co z kradzieżą z innych lokalizacji-najemcy ubezpieczeniowej kradzieży ubezpieczeniowej z pojazdów? Odpowiedzi zależą od Twojej polityki. Po określeniu rodzajów kradzieży pokrywa się, musisz zastanowić się, ile masz ubezpieczenia, ponieważ każda polisa ma odliczenie, które zapłacisz przed uruchomieniem ubezpieczenia i maksymalną wypłatę. Innymi słowy, dobrym pomysłem jest odrobina pracy domowej, aby upewnić się, że wypłata będzie potrzebna do naprawy lub wymiany przedmiotów.

Ubezpieczenie najemców zwykle obejmuje kradzież z ubezpieczeniem nieruchomości osobistej.

Zdjęcie: Istockphoto.com

Ochrona ubezpieczenia wynajmu obejmuje ochronę nieruchomości osobistych, gdy nastąpi zdarzenie objęte. Jeśli zrujnujesz kanapę, rozlewając na nią sos spaghetti, będziesz musiał sam zapłacić za naprawy, ale jeśli gałąź drzewa rozbije się przez okno podczas burzy wiatru i niszczy kanapę, prawdopodobnie jesteś przykryty. Kradzież jest zwykle uważana poza twoją kontrolę, więc jest to zdarzenie objęte prawie w każdej polityce. Jeśli ktoś włamuje się do twojego mieszkania i kradnie Twój telewizor i elektronikę, będziesz objęty ubezpieczeniem, z wyjątkiem pewnych wyjątków.

Jakie przedmioty ubezpieczają ubezpieczenie najemców? Na początek Twoja polisa zapłaci za zastąpienie wszystkiego, co zostało uszkodzone lub utracone w objętym wydarzeniu. Meble, naczynia, książki, elektronika, odzież-ubrania dużo wszystkiego, co posiadasz. Większość zasad zastąpi skradzioną gotówkę, ale wprowadzą określony limit ubezpieczenia gotówkowego, ponieważ tak trudno jest udowodnić, że miałeś gotówkę w momencie kradzieży, więc rozsądnie jest ograniczyć kwotę gotówki, którą nosisz lub przechowujesz Twój wynajem. Ubezpieczenie najemców obejmie również kradzież, która jest specyficzna dla najemców.

Jeśli kradzież była spowodowana „zaniedbaniem”, twoje roszczenie może nie zostać zatwierdzone przez ubezpieczyciela.

Podczas gdy twoja polisa obejmuje przedmioty osobiste skradzione z domu, istnieją pewne warunki, w których firma ubezpieczeniowa może odmówić wypłaty. Ubezpieczyciel oczekuje, że podejmiesz podstawowe środki ostrożności, aby zabezpieczyć swoją nieruchomość. Jeśli raport policyjny złożył wniosek o kradzież, pokazuje, że wszystkie okna i drzwi były otwarte i odblokowane, a ty nie byłeś w domu, lub że zostawiłeś laptopa bez opieki na stole bibliotecznym na pół godziny, kiedy poszedłeś na kawę, Twój przewoźnik może zdecydować, że przedmioty zostały skradzione w wyniku zaniedbania. Jeśli tak jest, odrzuci twoje roszczenie. Ponadto, jeśli twoje przedmioty są w posiadaniu kogoś innego w momencie kradzieży na przykład, sprawdziłeś swój bagaż, a twój bagaż jest skradziony-ubezpieczyciel może odmówić zwrotu, tak jak argumentowałoby, że firma, która będzie działać, która byłaby działającą Miałem posiadanie twoich przedmiotów w momencie ich skradzionego, było zaniedbanie i powinno pokryć stratę.

Zdjęcie: Istockphoto.com

Ubezpieczenie najemców może obejmować kradzież zarówno w domu, jak i poza.

Ponieważ twoja polityka jest dołączona do wynajętej przestrzeni, kradzież przedmiotów osobistych z domu jest objęta. Możesz jednak być zaskoczony, wiedząc, że twoje przedmioty są zwykle objęte miejscem, gdzie są, o ile jesteś odpowiedzialną stroną w momencie przyjmowania przedmiotów. Więc jeśli twoje przedmioty zostaną skradzione z wynajętego pokoju hotelowego, są objęte. Jeśli twój plecak został skradziony, gdy jesteś na ulicy lub w autobusie, jesteś przykryty. Jeśli masz wynajem z podwórkiem i garażem, obszary te są również uwzględnione w tym zasięgu. Więc jeśli twój rower zostanie skradziony z zamkniętego garażu, otrzymasz zwrot za wymianę po zapłaceniu odliczenia.

Jednym lepkim miejscem w zasięgu zewnętrznym są samochody. Czy najemcy ubezpieczenia obejmują kradzież samochodów? Tak. Jeśli torebka, kluby golfowe lub inne przedmioty zostaną skradzione z samochodu, Twoja firma ubezpieczeniowa prawdopodobnie je pokryje. Jeśli sam samochód zostanie skradziony, musisz złożyć wniosek do swojej firmy ubezpieczeniowej (która powinna zapewnić ochronę, jeśli Twoja polisa ma kompleksowe ubezpieczenie). A co z częściami samochodu, takimi jak opony? Czy najemcy ubezpieczenia obejmują kradzież katalitycznego konwertera? W przypadku niedawnej wysypki samochodów pozbawionych części zwolnionych z rozpowszechnionych podczas zaparkowania na działkach lub podjazdach, są to rozsądne pytania. Ponownie, te kradzieże, tak frustrujące, jak są, powinny skutkować roszczeniami dotyczącymi polisy ubezpieczeniowej auto. Ubezpieczenie najemców nie obejmuje w żaden sposób samochodów, ale zwróci ci produkty w samochodzie, jeśli zostaną skradzione.

Zdjęcie: Istockphoto.com

Twoje ubezpieczenie zależy od polisy: jeśli masz skradzione rzeczy o wartości 10 000 USD, ale masz tylko 5000 USD ubezpieczenia najemców, ubezpieczenie najemców zapłaci tylko do 5000 USD.

Większość ludzi ma tendencję do nie doceniania wartości tego, co posiadają, prawdopodobnie dlatego, że było nabywane przez lata z różnych źródeł. Zwłaszcza jeśli niektóre elementy są dziedziczone po członkach rodziny lub otrzymywane od przyjaciół, może być trudno przyjąć na nich wartość. Kanapa, którą kochasz, która pochodziła z piwnicy twoich rodziców, nie jest zbyt warta na ulicy, ani starożytny telewizor w kuchni. Ale jeśli musisz wymienić którykolwiek z tych elementów, albo dlatego, że nastąpiła kradzież, lub inne objęte wydarzeniem, szybko odkryjesz, że wartość wymiany tych przedmiotów-co musisz wydać w sklepie, aby uzyskać nowy Jeden jest dość znaczący. Istnieją dwa rozważania, kiedy decydujesz, ile potrzebujesz, ponieważ nie jest to, jak bardzo-jaki to rodzaj.

Istnieją dwa rodzaje wypłat, które oferują najemcy polisy ubezpieczeniowe. Podstawowa, tańsza opcja nazywa się rzeczywistym pokryciem wartości gotówkowej. Z tym wyborem skompilujesz listę przedmiotów, które zostały uszkodzone lub skradzione, ich wiek i stan oraz ich koszty w momencie zakupu. Firma ubezpieczeniowa zrobi trochę matematyki, określa, ile wieku i zużycia amortyzowały wartość, odejmuje ją od pierwotnej wartości i zapłaci ci to, co zostało. Ta kwota pomoże pokryć koszty odkupu twoich przedmiotów, ale nie będzie blisko pokrycia pełnego kosztu wymiany. W tym celu może być konieczne zaktualizowanie zasięgu kosztów wymiany, co pokryje koszty zastąpienia produktów w dzisiejszych cenach. Aby zmaksymalizować dowolny rodzaj wypłaty, będziesz chciał złożyć plik cyfrowy, w którym skanujesz kopie rachunków zakupów, oceny i zdjęć twoich przedmiotów, aby poprzeć swoje roszczenie, jeśli będziesz musiał złożyć jeden z nich.

Gdy wiesz, jaki rodzaj wypłaty preferujesz, musisz wykonać dobrą wycenę swoich rzeczy. Twoja polisa ubezpieczeniowa będzie miała jasno określone maksimum, a jeśli wartość twoich rzeczy jest wyższa niż maksimum ubezpieczenia, może się znaleźć bez wystarczającej liczby zwrotów, aby zastąpić swój dobytek. Jak Ty to robisz? Najpierw podsumuj to, co masz. Możesz stworzyć listę, korzystać z aplikacji lub po prostu powoli chodzić po domu, biorąc film wszystkiego w swoim mieszkaniu. Istnieje wiele kalkulatorów wartości online, które pomogą ci określić wartość tego, co masz, a jeśli planujesz wybrać pokrycie kosztów wymiany, możesz przeprowadzić trochę badań nad tym, ile kosztuje zastąpienie przedmiotów starszych porównywalny model. Uprowadź swoją sumę; To jest ilość ubezpieczenia potrzebnego do pokrycia domu.

Zanim zdecydujesz, że skończysz wyceną, jest jeszcze jedna rzecz do rozważenia. Twój ubezpieczyciel pozwoli ci wybrać spośród kilku ustalonych poziomów zasięgu. Jeśli jednak posiadasz drogie lub biżuterię, rzadkie kolekcje, instrumenty muzyczne, dzieła sztuki lub inne nietypowe i kosztowne przedmioty, będziesz chciał zdobyć oceny ich wartości i przedyskutować je ze swoim agentem ubezpieczeniowym. Może być konieczne dodanie dodatkowych rekomendacji zasięgu specjalnie, aby pokryć te elementy poza podstawowymi maksimami polityki.

Wreszcie, musisz pomyśleć o swoim odliczeniu. Twoim odliczeniem jest kwota pieniędzy, którą musisz zapłacić z kieszeni na wymianę produktów, zanim firma ubezpieczeniowa zacznie cię zwracać. Otrzymasz kilka opcji kwoty podlegającej odliczeniu, a niższe odliczenia zwykle powodują wyższe koszty premium i wyższe odliczenia korelują z niższymi kosztami premium. Jest to akt równoważenia i musisz zdecydować, czy wolisz przygotować się na zapłatę trochę więcej w przypadku złożenia roszczenia, ale zaoszczędzić na kosztach z góry, czy zapłacić wyższą kwotę za polisę i Zmniejsz kwotę, którą musisz zapłacić z kieszeni po złożeniu roszczenia.

Najlepszym sposobem na zapewnienie, że ubezpieczenie najemców obejmuje kradzież, jest uzyskanie wystarczającej liczby ochrony dla wszystkich rzeczy i zachowanie ostrożności w ochronie swojej nieruchomości.

Twoja polityka obejmuje kradzież i prawdopodobnie więcej rodzajów i przypadków kradzieży, niż można się było spodziewać. Jeśli jednak jesteś ofiarą kradzieży, stwierdzając, że nie zajmowałeś wartości swojego majątku lub wpadłeś w jedną z luk zasięgu (pozostawione drzwi garażowe otwarte… znowu!) może być druzgocące. Najlepszą obroną przed kradzieżą jest ostrożne zabezpieczenie wynajmu, poprawa bezpieczeństwa zamków drzwi, kosztowności z zasobów wzroku zarówno w domu, jak i samochodzie oraz rozważenie opcji bezpieczeństwa, takich jak kamera do drzwi lub jeden z najlepszych bezpieczeństwa mieszkań systemy. Jeśli te środki się nie powiedzie, upewnij się, że wybrałeś maksimum zasięgu i dodałeś odpowiednie poparcie do zasady, aby upewnić się, że możesz zastąpić to, co zostało zrobione. Kradzież jest przestępstwem osobistym, które może być bardzo stresujące i przytłaczające, szczególnie jeśli zostanie osiągnięta podczas włamania do Twojej osobistej przestrzeni. Wiedząc, że jesteś odpowiednio ubezpieczony, może zwiększyć spokój ducha, a jeśli nastąpi kradzież, będziesz w stanie złożyć wniosek i szybko zacząć zastępować i odbudowywać.