Odwróć zalety hipoteczne i wady, jakie właściciele domów muszą najpierw zrozumieć

Zdjęcie: DepozytPhotos.com

P: Przeszliśmy na emeryturę kilka lat temu, a z powodu pewnych zmian w naszych inwestycjach stwierdzamy, że jesteśmy trochę bardziej szczypieni finansowo, niż się spodziewaliśmy. Chcielibyśmy być w stanie zrelaksować się i cieszyć się naszą emeryturą, nie martwiąc się. Mamy dużo kapitału własnego w naszym domu, a nasz sąsiad niedawno wyjaśnił, że wziął Odwrotna hipoteka mieć większy dostęp do codziennych funduszy. Co to jest odwrotna kredyt hipoteczny? Jak działa odwrotna hipoteka?

A: Gratulujemy przejścia na emeryturę i poszukiwanie kreatywnych rozwiązań w Twojej sytuacji finansowej. Odpowiedź na pytanie „co to jest odwrotna kredyt hipoteczny?”Jest trochę skomplikowane. Odwrotna hipoteka przyjmuje koncepcję hipoteki na zakup domu, w której kredytobiorcy oferują swój dom na zakupy jako zabezpieczenie za sumę pieniędzy, których używają do zakupu, a następnie natychmiast zacznij spłacić kredyt hipoteczny, aż w pełni posiadają dom. Odwrotne kredyty hipoteczne zaczynają się od właściciela domu, który już jest właścicielem domu wprost, albo ma znaczną kwotę kapitału w domu, który oferuje swój dom jako zabezpieczenie za sumę pieniędzy, które mogą wykorzystać na wszystko, czego potrzebują, zaległy rachunki medyczne, artykuły spożywcze, wakacje rejsowe-z zrozumieniem, że pożyczki nie należy spłacić, dopóki nie sprzedają domu, nie wyprowadzą się ani nie przejdą. W tym czasie albo spadkobiercy lub nieruchomości będą miały możliwość przekazania nieruchomości pożyczkodawcy w spłatę, sprzedania domu, aby spłacić saldo pożyczki lub refinansować na tradycyjną pożyczkę hipoteczną w celu spłaty długu i Zachowaj nieruchomość.

Dlaczego ktoś, kto już spłacił swój dom? To dość proste: koszt życia na emeryturze nie jest niski, a wiele osób jest niedocenianych. Gdy rynek wahał się w poprzednich latach, oszczędności wielu ludzi trafił. Potem są nieoczekiwane koszty małe, nieprzewidziane naprawy, problemy z samochodem i inne wydatki, które można opanować, gdy regularna pełna wypłata jest zdeponowana co 2 tygodnie, ale są trudniejsze, polegając na wyczerpanych oszczędnościach lub zbyt małej kontroli ubezpieczenia społecznego. W innych przypadkach właściciele domów spędzili całe życie odpowiedzialnie spłacając dług, zainwestowano kilkaset tysięcy dolarów w swój dom i chcą żyć trochę i nie martw się o opuszczenie domu rodzinie po śmierci. We wszystkich tych przypadkach odwrotna hipoteka może być świetną opcją.

Wymagania dotyczące odwrotnej kredytu hipotecznego są surowe, ale proste. Kredytobiorcy muszą mieć ponad 62 lata i muszą mieć duży kapitał w swoim domu-lub całkowicie to zapłacili. Pożyczkodawcy ocenią kredyt kredytobiorcy, aby upewnić się, że nie ponoszą znacznej kwoty długu, który przekroczyłby kwotę odwrotnej kredytu hipotecznego, ale wymagania będą się różnić w zależności od pożyczkodawcy. Nieruchomość musi być głównym miejscem zamieszkania pożyczkobiorcy, a jeśli pożyczka jest poparta przez Federalną Administrację Mieszkalnictwa (FHA), nieruchomość musi również spełniać standardy, które wykazują, że nieruchomość jest w dobrym stanie i nie stanowi zagrożenia dla zdrowia mieszkańcom.

Istnieją jednak pewne wady i niektóre przypadki, w których odwrotna hipoteka może nie być właściwym wyborem dla właściciela domu. Ta dziedzina stała się nieco znana z powodu oszustów, którzy żerują w trudnej sytuacji, wrażliwych na gotówkę, dlatego ważne jest, aby upewnić się, że pożyczkodawca jest niezawodny, a pożyczka jest poparta przez rząd federalny. Dobrym pomysłem jest również uważne przeczytanie wszystkich dokumentów, aby upewnić się, że właściciel domu rozumie wymagania i warunki kredytu hipotecznego.

Emerytowie i starsi dorośli mogą korzystać z Odwrotna hipoteka Aby wyciągnąć sprawiedliwość z ich domu-w odpowiednich okolicznościach.

Jak działają odwrotne hipoteki? Odwrotne hipoteki zajmują kapitał własny w domu lub wartość rynkową domu minus jakiekolwiek istniejące hipoteki i przekształcają je w źródło dochodu dla właściciela domu, które należy spłacić na koniec okresu pożyczki. Pożyczki kapitałowe domowe działają podobnie, ale okres spłaty w pożyczce kapitałowej domowej rozpoczyna się niemal natychmiast. W odwrotnej hipotece okres pożyczki kończy się i spłata zaczyna się tylko wtedy, gdy właściciel domu zniknie lub wyprowadza się z domu, a najczęstszą metodą spłaty jest przeniesienie własności bezpośrednio do pożyczkodawcy lub sprzedaż domu z domem z Wpływy spłaca pożyczkę. Może to być dobrodziejstwo dla właścicieli domów w wieku powyżej 62 lat, którzy mają sporo kapitału własnego, ale których dostępne przepływy pieniężne są ograniczone. Należy zauważyć, że właściciel domu jest nadal odpowiedzialny za płacenie podatków od nieruchomości i składek ubezpieczeniowych w domu, i szczególnie ważne jest, aby zauważyć, że pożyczka nalicza odsetki w czasie, więc kwota wypłacona nie będzie spłaty w sumie w temperaturze spłaty na Koniec pożyczki. Krytyczne również: sam dom jest zabezpieczeniem, więc jeśli istnieje podatki niepłacone problemowi lub nie przestrzegają warunków pożyczki-odwrotna firma hipoteczna może wykluczyć w domu i przejąć ją.

Odwrotna hipoteka może być świetnym sposobem na pobranie gotówki z inwestycji, które starsze osoby dorosłe w domu-ale jak w przypadku każdej transakcji finansowej, niezwykle ważne jest upewnienie się, że warunki i przepisy są jasne i mają sens dla Konkretna sytuacja finansowa jednostki przed podpisaniem jakichkolwiek dokumentów.

Skorzystanie z kapitału własnego może pomóc właścicielom domów w pokryciu wydatków na emeryturę.

Wielu emerytów odkrywa w pewnym momencie, że nie docenili kosztów życia bez regularnej wypłaty. Inni zdają sobie sprawę, że koszty utrzymania wzrosły szybciej, niż się spodziewali i widzą, że ich oszczędności spływają, lub doświadczają nieoczekiwanych kosztów medycznych lub naprawczych. Odwrotne hipoteki, zwłaszcza hipoteki konwersji kapitału własnego (odwrotne hipoteki poparte przez Federalną Administrację Mieszkalnictwa lub FHA), które nie są ograniczone pod względem ich użytkowania, mogą pomóc właścicielom domów, którzy mają zatopione lata zarobków w zakupach i utrzymaniu swoich domów niektórych w użyciu niektórych tej inwestycji, aby wspierać ich potrzeby finansowe na emeryturze.

Pożyczkobiorcy mogą uniknąć zbyt szybkiego wyczerpania oszczędności emerytalnych za pomocą używania Odwrotna hipoteka fundusze.

Dla wielu właścicieli domów przejście z zatrudnienia w pełnym wymiarze godzin na emeryturę oznacza, że ​​nagle będą spędzać znacznie więcej czasu w domu, co może wywołać nagłe uznanie, że istnieją części domu, które wymagają remontu lub ulepszeń. Ale większość oszczędności emerytalnych istnieje jako inwestycje, a pewna kwota jest wycofywana co miesiąc w celu sfinansowania codziennych wydatków na utrzymanie emerytów. Wycofanie znacznej kwoty z zasady zapłaty za nowe okna, renowacja kuchni lub instalacja zabezpieczeń dostępności może być złym podejściem finansowym, a nie tylko wypłata znacznie zmniejszy saldo oszczędności, ale właściciel domu nie będzie już zarabiać odsetki od tych oszczędności, więc jest to utrata natychmiastowej gotówki i przyszłych zarobków. Odwrotna hipoteka może zapewnić gotówkę na ulepszenia i inne wydatki, jednocześnie umożliwiając właścicielowi domu na stopniowe spłacenie pożyczki, zamiast wyciągać podstawę ich oszczędności naraz.

Zdjęcie: DepozytPhotos.com

Właściciele domów mogą korzystać z tych funduszy w dowolny sposób.

Niezbędne ulepszenia domu lub wydatki medyczne są łatwo uzasadnione powody, dla których przeniesie odwrotną hipotekę, ale co, jeśli starszy właściciel domu po prostu chce podróżować po świecie? W większości przypadków właściciel domu nie musi uzasadniać powodu, dla którego chcą wyjąć odwrotną hipotekę, co oznacza, że ​​celem pożyczki jest ich własna firma, więc nie ma powodu, aby nie wykorzystywać kapitału własnego w domu do podróży lub pomocy Finansuj nowy samochód.

Ponadto fundusze odwrotnego kredytu hipotecznego mogą być wykorzystywane na podstawowe sklepy, rachunki, usługi opieki nad trawnikami-wszelkie wydatki, które wydają się niewielkie indywidualnie, ale mogą z łatwością przytłaczać na emeryturze.

Jeden rodzaj odwrotnej kredytu hipotecznego, zwanego jednorazowym odwrotnym kredytem hipotecznym, ma pewne ograniczenia. W przypadku tego rodzaju kredytu hipotecznego właściciel domu przyjmuje kredyt hipoteczny w określonym celu, a pożyczkodawca dyktuje, w jaki sposób pieniądze można wydać w kategoriach pożyczki. Naruszenie tych warunków może spowodować wykluczenie, dlatego ważne jest, aby zwrócić szczególną uwagę na zasady. Są to mniej powszechne pożyczki i są zwykle oferowane za pośrednictwem organizacji państwowych lub lokalnych lub organizacji non-profit i mogą być łatwiej dostępne dla pożyczkobiorców o mniejszych kapitałach lub kredytach mniej niż idealnych.

A kredytobiorcy nie muszą dokonywać miesięcznych spłat kredytu hipotecznego na Odwrotna hipoteka.

Odwrotne hipoteki są dosłownie odwrotnością standardowej kredytu hipotecznego: pożyczkodawca wypłaci fundusze albo w jednej ryczałtu, w miesięcznych ratach lub jako linia kredytowa. Pożyczkobiorcy nie muszą rozpocząć spłaty, dopóki nieruchomość nie zostanie przeniesiona lub dopóki pożyczkobiorca nie odejdzie, w którym to momencie majątek pożyczkobiorcy będzie odpowiedzialny za saldo.

Kredytobiorcy nie będą winić podatków dochodowych Odwrotna hipoteka Zatrudnione środki.

Największą zaletą odwrotnej kredytu hipotecznego jest to, że właściciel domu nadal mieszka w domu, jednocześnie przyciągając korzyści finansowe z kapitału własnego, zamiast sprzedawać dom, aby uzyskać dostęp do tych funduszy, ale kolejna korzyść nie sprzedaje się nie sprzedawać. Ponieważ odwrotna hipoteka jest pożyczką, a nie sprzedażą, nie ma podatku od środków. Pieniądze nie są uznawane za dochód, ponieważ należy je spłacić, a nie ma podatku od sprzedaży, ponieważ nieruchomość nie została sprzedana. Podczas gdy niektórzy są pamiątkowe w kwestii odwrotnych hipotek ze względu na ryzyko domu i czują, że jawna sprzedaż jest bezpieczniejszym zakładem, statusem pieniędzy przyciągniętych z odwrotnej kredytu hipotecznego jest w niektórych przypadkach ogromne oszczędności, które czyni ryzyko opłacalne, jeśli jest opłacalne Właściciel domu odpowiednio bada pożyczkodawcę i odwrotne warunki hipoteczne przed podpisaniem. Korzyści te mogą być nieco zrekompensowane kosztami zamknięcia i opłat za początkowe samego odwrotnego kredytu hipotecznego, ale dla tych, którzy są na ogrodzeniu między sprzedażą a rewersacją kredytu hipotecznego, warto rozważyć korzyść, którą warto rozważyć.

W niektórych przypadkach właściciele domów mogą nawet nie spłacić pełnej kwoty pożyczki na ich Odwrotna hipoteka.

Płatność na odwróconej kredycie hipotecznym nie ma się rozpocząć, dopóki pożyczkobiorca nie sprzedaje lub przeniesie nieruchomość na kogoś innego lub nie odejdzie. Właściciele domów, którzy nie planują przekazać domu dzieciom lub rodzinie w testamencie, mogą wziąć odwrotną hipotekę bez zamiaru spłacenia pożyczki w ogóle-i jest to całkowicie akceptowalne. W takim przypadku nieruchomość przekazałaby do odwrotnego pożyczkodawcy kredytu hipotecznego w chwili śmierci pożyczkobiorcy, a następnie firma sprzedałaby dom, aby odzyskać kwotę pożyczki.

Ponadto, podczas gdy saldo pożyczki wzrośnie z czasem, ponieważ odsetki naliczają się do salda głównego, kwota do spłacenia nie może przekroczyć rzeczywistej wartości domu. Jeśli pożyczkobiorca zdecyduje się wcześniej spłacić pożyczkę lub jeśli spadkobiercy pożyczkobiorcy powinni zdecydować się spłacić pożyczkę, a nie przenieść nieruchomość pożyczkodawcy, kwota spłaty jest ograniczona do bieżącej wartości rynkowej. Zarówno pożyczkobiorca, jak i ich spadkobiercy nie mogą być „podwodnymi” (gdzie pożyczkobiorca jest winien więcej niż dom niż dom) za pomocą odwrotnej kredytu hipotecznego, co jest doskonałą ochroną dla kredytobiorców, którzy biorą odwrotną hipotekę, gdy wartości domowe są wysokie , ale którego dom traci wartość w trakcie okresu pożyczki poprzez wahania rynkowe. Jeśli wartość domu będzie niższa niż kwota, którą należy spłacić, pożyczkodawcy również będą chronione: Federalna administracja mieszkaniowa gwarantuje większość odwrotnych kredytów hipotecznych, więc pokryje wszelkie straty, które pożyczkodawca ponosi.

Zdjęcie: DepozytPhotos.com

Kredytobiorcy-lub ich spadkobiercy będą musieli zapłacić w całości, jeśli nieruchomość zmienia ręce,.

W niektórych przypadkach odwrotne dokumenty hipoteczne deklarują, że nieruchomość automatycznie przeniesie się do pożyczkodawcy po śmierci pożyczkobiorcy. Inne dokumenty kredytowe nie: nieruchomość pozostaje w pełni kontrolującą pożyczkobiorcę, a pożyczka nie wchodzi w spłatę, chyba że pożyczkobiorca sprzedaje lub przeniesie nieruchomość lub ich życie kończy się. Wielu pożyczkobiorców woli tę opcję, ponieważ dom pozostaje całkowicie „ich”, dopóki nie chcą sprzedać lub odejdą.

Jednak w miarę starzenia się ludzi wiele rodzin decyduje się na przeniesienie nieruchomości bezpośrednio do swoich spadkobierców w celach podatkowych i uproszczenia: jeśli dziecko lub agent właściciela domu zajmuje się większością płatności za rachunki lub spraw finansowych, warto przenieść nieruchomość na nieruchomość na tę osobę nazwa. Kiedy właściciel domu opuści dom spadkobiercy, nieruchomość przeniesie się na imię spadkobiercy. Niestety każda sprzedaż lub przelew w aktach nieruchomości oznaczają, że odwrotna hipoteka musi zostać natychmiast spłacona. Umowa pożyczkodawcy jest z właścicielem domu, a nie ich spadkobiercami lub agentami, więc jeśli nieruchomość nie należy już do właściciela domu, pożyczkodawca traci zabezpieczenie i wezwie pożyczkę. W tym czasie właściciel domu (jeśli nadal żyją) lub ich spadkobiercy lub agenci mogą zdecydować się na sprzedaż domu i spłacić pożyczkę, refinansować pożyczkę lub przekazanie własności domu dla pożyczkodawcy jako spłata.

Saldo pożyczek będzie również musiało zostać spłacone, jeśli na przykład pożyczkobiorca zmniejsza się do społeczności emerytalnej lub pomocy mieszkalnej.

Odwrotne hipoteki nie nakładają ograniczeń na to, jak długo pożyczkobiorca może czekać na rozpoczęcie spłaty, dlatego tak dobrze pracują dla starszych dorosłych i emerytów. Okres pożyczki jest ograniczony przez żywotność pożyczkobiorcy, a ponieważ odwrotne hipoteki są dostępne dla właścicieli domów w wieku powyżej 62 lat, może to być dość długi czas. Jest to jedno z największych ryzyka odwrotnego kredytu hipotecznego; Podczas gdy zdrowy 62-letni pożyczkobiorca może planować pozostać w domu przez resztę życia, trudno jest wiedzieć, jak będzie wyglądać 15 lub 20 lat w przyszłości. Obawy zdrowotne lub niemożność mogą uniemożliwić właścicielowi domu nadążanie za większym domem, a przeprowadzka do mniejszego domu może mieć sens. Konieczne mogą stać się pomocne życie lub opieka długoterminowa. W większości przypadków takie ruchy spowodują sprzedaż domu z odwróconą hipoteką.

Po sprzedaży pożyczka będzie musiała zostać spłacona. Może to być trudne finansowo, ponieważ w tym przypadku wpływy ze sprzedaży domowej mogą być potrzebne na zakup nowego miejsca zamieszkania lub zapewnienia opieki w obiekcie. Jest to rozważanie, które może być trudne do obliczenia w momencie przyjmowania odwrotnej kredytu hipotecznego.

Odwrotna hipoteka nie jest bezpłatna, albo mieszkańcy będą winić odsetki, ubezpieczenie kredytu hipotecznego i koszty zamknięcia pożyczki.

Podczas gdy pod wieloma względami odwrotne hipoteki są idealne do stukania inwestycji przez lata właściciela domu i zwiększania przepływów pieniężnych, ważne jest, aby pamiętać, że w rzeczywistości jest pożyczka-pożyczka z długim okresem, zanim zacznie się spłata. Oznacza to, że wiąże się to ze wszystkimi wydatkami kredytobiorcy z hipoteką na zakup domu: koszty zamknięcia, opłaty prawne, składki ubezpieczenia kredytu hipotecznego w celu ochrony inwestycji pożyczkodawcy i odsetek. Koszty z przodu można wprowadzić do samego kredytu hipotecznego, ale ważne jest, aby zrównoważyć te koszty z kwotą kapitału własnego w domu i czas, w którym właściciel domu spodziewa się pozostać w domu, aby ustalić, czy wydatki są warte zachodu. Chociaż odwrotne stawki kredytu hipotecznego są zazwyczaj niskie, czasami podejmowana jest decyzja między hipoteką o stałej oprocentowaniu, co wydaje się bardziej stabilne dla wielu pożyczkobiorców, szczególnie gdy stawki są niskie, ale mogą ograniczyć tę kwotę, którą można pożyczyć, lub zmienne stawki odwrotne hipoteki, które mogą powodować wzrost stóp procentowych, gdy rynek się zmienia.

Ponadto, odwrotne hipoteki Użyj domu jako zabezpieczenia, więc możliwe jest wykluczenie.

Podobnie jak w przypadku tradycyjnej kredytu hipotecznego w domu, pożyczkodawcy muszą chronić swoje nakłady finansowe, a sam dom działa jako zabezpieczenie. Gdy kredytobiorcy kredytowe w handlu domowym nie wykorzystywały swoich płatności, pożyczkodawca może wykluczyć i przejąć dom, aby sprzedać i odzyskać swoje straty. To samo może się zdarzyć z odwrotną hipoteką, mimo że pożyczkobiorca nie dokonuje płatności-są warunki każdej pożyczki, a jeśli pożyczkobiorca narusza te warunki, pożyczkodawca może wykluczyć. Przykłady naruszeń mogą pozostać w tyle w podatkach od nieruchomości, nie utrzymując domu w dobrej naprawie lub nie utrzymując ubezpieczenia właścicieli domów. Ponadto domem, w którym losowana jest odwrotna kredyt hipoteczna, musi być głównym miejscem zamieszkania pożyczkobiorcy. Jeżeli pożyczkobiorca przeniesie się do innego domu bez sprzedaży lub przeniesienia własności swojego domu, można je znaleźć z naruszeniem odwrotnych warunków hipotecznych.

W niektórych przypadkach wyjmowanie Odwrotna hipoteka może zagrozić Medicaidowi właścicielom domów lub dodatkowego statusu dochodu bezpieczeństwa.

Płatności z ubezpieczenia społecznego i Medicare to programy uprawnień, co oznacza, że ​​beneficjent uzyskał kwotę ubezpieczenia społecznego, a świadczenia Medicare przez cały okres składek. Na korzyści nie mają wpływu inne dochody, aktywa lub oszczędności. Z drugiej strony inne programy zaprojektowane w celu wspierania starszych osób dorosłych i emerytów są testowane środki, co oznacza, że ​​aby kwalifikować się do świadczenia, osoba musi spełniać określone kryteria dochodu, a na kwotę otrzymanych korzyści może wpływać inne dochody inne dochody lub aktywa.

Medicaid i dodatkowe dochody bezpieczeństwa to dwa z tych programów, w wyniku czego wzrost finansowy zapewniony przez odwrotną hipotekę może wpłynąć na uprawnienia pożyczkobiorcy do tych świadczeń. Ci, którzy kwalifikują się do tych programów lub innych programów przetestowanych środkami, będą chcieli współpracować z doradcami świadczeń lub spotkać się z doradcą finansowym w swoim stanie, aby upewnić się, że potencjalna strata świadczeń jest warta zaciągnięcia odwrotnej kredytu hipotecznego.

Oszuści mogą korzystać odwrotne hipoteki Jako udawanie do oszustwa właścicieli domów.

Niestety pozbawione skrupułów ludzie często kierują się do osób starszych, zakładając, że ponieważ ludzie są starsi, będą bardziej ufni lub podatni na oszustwa. Co więcej, ci pozbawieni skrupułów ludzie wiedzą, jak celować w odbiorców. Wielu emerytów ma obawy finansowe, a gładki mówca, który rzuca wiele technicznych terminów i obiecuje beztroski, spokojny późniejszy rozdział życia, nie martwiąc się o finanse, może łatwo przekonać właściciela domu, który nie zna drobnego druku, aby podpisać drapieżnik dokument. Czasami oszustwo jest wystarczająco pomysłowe, aby przyciągnąć właścicieli domów, którzy Do wiedzieć lepiej. Niewłaściwie wysokie stopy procentowe, warunki ograniczone przez ustaloną liczbę lat przed spłatą, dokumenty podpisujące się nad własnością domu, dokumenty, które nadmiernie ograniczają wykorzystanie funduszy, można zapisać na warunkach a Odwróć pożyczkę hipoteczną i sprzedawana jako coś, co przyniesie korzyści właścicielowi domu.

To odwrotna hipotek? Przez większość czasu nie może być świetną opcją uzupełnienia oszczędności emerytalnych i ułatwienia obciążeń finansowych starszym właścicielom domów. Odwrotne hipoteki wymagają jednak znacznej należytej staranności ze strony właściciela domu i ich rodzin lub doradców. Upewnienie, że pożyczkodawca udziela pożyczek popartych przez rząd federalny i powiązany z renomowanym bankiem lub podmiotem pożyczkowym, jest dobrym pierwszym krokiem do uniknięcia oszustw. Nawet wtedy słuchanie jelit jest ważne. Właściciele domów nigdy nie powinni odczuwać presji na odwróconą hipotekę i nigdy nie należy im powiedzieć, że odwrotna hipoteka jest jedynym sposobem na zarządzanie swoimi finansami. Jeśli coś jest nie tak lub wydaje się zbyt dobre, aby mogło być prawdziwe, poproś o wyjaśnienie, a jeśli nadal się czuje, porozmawiaj z innym pożyczkodawcą.

Po zważeniu zalet i wad odwrotne hipoteki, Właściciele domów mogą rozważyć skontaktowanie się z wieloma pożyczkodawcami w celu kontroli stawek i warunków.

Odwrotne hipoteki mogą być świetną opcją-a nie-a decyzja jest zwykle bardziej skomplikowana, niż może się wydawać. Idealnie, właściciele domów powinni zbadać najlepsze firmy odwrócone hipoteczne (takie jak American Advisors Group i Longbridge Financial), w tym banki lokalne, banki krajowe, związki kredytowe i pożyczkodawcy tylko hipoteczne. Po zidentyfikowaniu pożyczkodawców, którzy czują się komfortowo i wydają się mieć programy, które zaspokajają potrzebę, właściciele domów będą chcieli skonsultować się z kilkoma, aby zapytać o ich warunki, ograniczenia, stawki i warunki i poprosić o cytaty. Ponieważ szczegóły mogą być złożone, bardzo pomocne jest posiadanie szczegółowych informacji o odwróconej hipotece każdego pożyczkodawcy, a nie strony internetowej, więc właściciel domu może zadawać pytania i mieć punkt odniesienia. Podobnie jak w przypadku innych pożyczek związanych z domem, zezwolenie kilku pożyczkodawcom dostęp do raportu kredytowego w ciągu jednego 30-dniowego okresu nie wpłynie negatywnie na ocenę kredytową, a pozwolenie na to może dostarczyć właścicieli domów, a nie ogólne informacje o kosztach i wypłatach ich opcji, aby mogli wybrać odwrotną hipotekę, która przyniesie im największe korzyści.