Jak uzyskać kapitał z domu w 13 krokach

Zdjęcie: Istockphoto.com

Jest prawdopodobne, że wielu właścicieli domów zna pomysł wypłacenia kapitału własnego w swoim domu, aby zapłacić za ulepszenia domu lub nieoczekiwane rachunki medyczne. W rzeczywistości istnieje kilka opcji, jeśli chodzi o pozyskanie kapitału z domu, w tym linie kredytowe kapitału własnego, refinansowanie wypłat i pożyczki na kapitał własny. Gdy właściciele domów wiedzą, że mają wystarczającą liczbę kapitału, aby zakwalifikować się do pożyczki kapitałowej lub linii kredytowej, będą musieli wykonać serię kroków, aby ustalić, które z tych opcji są najlepsze dla ich sytuacji. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się, jak wyprowadzić kapitał z domu.

Zanim zaczniesz…

Zastanawiasz się, jak usunąć kapitał ze swojego domu? Właściciele domów będą musieli najpierw pamiętać, że nie wszyscy będą mieli wystarczającą kapitale własne w swoim domu, aby zakwalifikować się do pożyczki kapitałowej lub linii kredytowej. Pożyczkodawcy zazwyczaj wymagają, aby właściciele domów mieli co najmniej 15–20 procent kapitału własnego w swoim domu, aby móc od niego pożyczyć. Właściciele domów zobaczą wzrost kapitału własnego, gdy spłacają kredyt hipoteczny lub gdy wzrośnie wartość ich domu. Ulepszenia domu mogą również budować kapitał własny w domu. Ważne będzie, aby właściciele domów współpracowali z pożyczkodawcą w celu ustalenia, ile mają kapitału własnego i czy wystarczy zakwalifikować się do pożyczki, refinansowania lub linii kredytowej. Różni pożyczkodawcy mogą również mieć różne wymogi dotyczące wskaźnika pożyczki do wartości (kwota pożyczona w stosunku do wartości domu), które mogą wpłynąć na to, czy właściciel domu może pożyczyć z kapitału własnego, więc ważne jest, aby właściciele domów sprawdzali z obecnym pożyczkodawcą hipotecznym lub pożyczkodawcą lub Rozejrzyj się, aby dowiedzieć się, jakie są te wymagania.

Jak wyciągnąć kapitał własny z domu? Właściciele domów powinni zdawać sobie sprawę, że pożyczka z kapitału własnego w domu może w niektórych przypadkach wydłużyć termin pożyczki, co oznacza, że ​​będą dokonywać spłaty kredytów hipotecznych na dłuższy czas. Drugi kredyt hipoteczny, który jest kolejnym terminem na pożyczkę kapitałową, może dodać drugą miesięczną płatność oprócz bieżącej zapłaty kredytu hipotecznego. Właściciele domów będą chcieli czuć się komfortowo, przyjmując dodatkowe obciążenie finansowe. Home Equity Lines of Credit and Home Equity Loans wykorzystują dom jako zabezpieczenie przed pożyczką, co oznacza, że ​​właściciel domu może stracić dom, jeśli nie dokonają płatności na czas.

Zdjęcie: Istockphoto.com

Krok 1: Zdecyduj, w jaki sposób chcesz wydać domowe fundusze kapitałowe.

Przed złożeniem wniosku o dowolną pożyczkę z kapitału własnego, właściciel domu powinien mieć dobry pojęcie o tym, do czego potrzebuje pieniędzy. Pożyczka kapitałowa domowa jest powszechnym rodzajem pożyczki na poprawę domu, którą właściciele domów używają do zapłaty za aktualizacje lub naprawy swojego domu. Wpływy z pożyczki kapitałowej domowej mogą być wykorzystane na finansowanie projektów, które mogą zwiększyć wartość domu, umożliwiając właścicielowi domu na odzyskanie niektórych lub wszystkich pieniędzy pożyczonych w stosunku do kapitału własnego domu.

Jednak finansowanie ulepszeń domu nie jest jedynym zastosowaniem kapitału własnego właściciela domu; Mogą go użyć do płacenia za różne rzeczy. Niektórzy właściciele domów mogą wykorzystywać te pieniądze, aby spłacić długi o wysokim oprocentowaniu, płacić za szkołę dla siebie lub członka rodziny lub płacić nieoczekiwane rachunki medyczne. Jeśli właściciel domu rozważył inne opcje finansowe i stwierdził, że większość z wysokich stóp procentowych lub dłuższych warunków pożyczki może ustalić, że korzystanie z kapitału własnego z tych powodów może zaoszczędzić im pieniądze na odsetkach i być najlepszą opcją.

Krok 2: dowiedz się, ile masz kapitału w domu.

Aby rozpocząć ten proces, właściciel domu będzie chciał ustalić, ile kapitału mają w swoim domu. Najłatwiejszym sposobem na to jest rozmowa z pożyczkodawcą hipotecznym. Właściciele domów mogą również obliczyć, ile mają kapitału, odejmując szacunkową wartość swojego domu od obecnego salda hipotecznego. Aby uzyskać procent, właściciel domu musiałby podzielić saldo pożyczki przez obecną wartość rynkową i pomnożyć ją przez 100. Na przykład, jeśli dom jest wart 300 000 USD na obecnym rynku, a saldo kredytów hipotecznych właściciela domu wynosi 120 000 USD, właściciel domu miałby 40 procent kapitału własnego w swoim domu.

Aby znaleźć ich obecne saldo kredytów hipotecznych, właściciele domów mogą spojrzeć na miesięczny oświadczenie hipoteczne lub sprawdzić swoje konto online. Właściciele domów mogą również chcieć, aby agent nieruchomości przedstawił analizę rynku swojego domu przed rozpoczęciem procesu pożyczki, aby dowiedzieć się, jaka jest obecna wartość rynkowa ich domu.

Krok 3: Sprawdź swoją kwalifikowanie do finansowania kapitału własnego.

W tym kroku właściciele domów mogą chcieć współpracować z obecnym pożyczkodawcą, który może poprowadzić ich przez proces wyciągania równości z domu. Pożyczkodawca może pomóc im ustalić, czy kwalifikuje się do pożyczki kapitałowej domowej. Mogą również powiedzieć właścicielowi domu, czy kapitał własny jest powyżej progu za to, że jest w stanie wypłacić ten kapitał, który zwykle wynosi 15–20 procent.

Pożyczkodawca może również powiedzieć właścicielowi domu, czy kwalifikuje się do pożyczki kapitałowej w oparciu o inne czynniki i pomóc im ustalić najlepszy sposób na uzyskanie kapitału z domu. Na przykład pożyczkodawcy często mają inne wymagania dotyczące kwalifikowalności do pożyczki, w tym dobrą zdolność kredytową i niski stosunek długu do dochodu. Jeśli ich obecny pożyczkodawca nie zatwierdzi pożyczki z kapitału własnego, właściciele domów mogą się rozejrzeć i skontaktować się z innymi pożyczkodawcami, aby sprawdzić, czy kwalifikują się na podstawie innych wymagań pożyczkodawcy.

Krok 4: Oblicz, ile kapitału możesz użyć.

Właściciele domów mogą pożyczyć w stosunku do własnego kapitału własnego do łącznego stosunku pożyczki do wartości, który zwykle wynosi do 85 procent. Oznacza to, że razem hipoteka i pożądana kwota pożyczki nie mogą przekraczać więcej niż 85 procent wartości domu.

Na przykład 85 procent domu o wartości 300 000 USD wynosiłaby 255 000 USD. Jeśli właściciel domu jest winien 120 000 USD za swój kredyt hipoteczny, oznacza to, że mogliby pożyczyć kolejne 135 000 USD za pomocą pożyczki kapitałowej domowej. Właściciele domów będą współpracować ze swoim pożyczkodawcą, aby ustalić, ile mają kapitału własnego w domu i ilości pieniędzy, które mogą pożyczyć, co będzie zależeć od wymagań długu pożyczkodawcy do dochodu.

Krok 5: Zdecyduj, ile kapitału chcesz wyciągnąć z domu.

Teraz, gdy właściciel domu ma twarde liczby, mogą ustalić, ile pieniędzy chcą wyciągnąć z kapitału własnego. To, że są w stanie pożyczyć określoną kwotę, nie oznacza, że ​​muszą pożyczyć wszystko. Właściciele domów będą musieli spłacić tę kwotę z odsetkami, co może potencjalnie doprowadzić do długotrwałego okresu pożyczki.

Kwota dużej ilości pieniędzy, którą pożyczający właściciel domu pożycza z kapitału własnego, będzie zależeć od tego, na co planują wydać. Zasadniczo właściciele domów powinni pożyczyć tylko ilość pieniędzy, których potrzebują na projekt lub rachunek, dla którego mają to przeznaczone. Na przykład, jeśli właściciel domu planuje wykorzystać kapitał własny w celu dodania paneli słonecznych, które kosztują 20 000 USD za materiały i instalację, będą musiały pożyczyć 20 000 USD, nawet jeśli kapitał własny ich domu jest wyższy.

Zdjęcie: Istockphoto.com

Krok 6: Przejrzyj różne rodzaje finansowania dostępne dla właścicieli domów.

Kolejnym krokiem jest sprawdzenie właściciela domu. Istnieją trzy podstawowe sposoby, w jakie właściciel domu może pożyczyć pieniądze z kapitału własnego. Pierwsza to pożyczka kapitałowa domowa, która działa, płacąc właścicielowi domu ryczałt z gotówki z kapitału własnego domu. Właściciel domu spłaci pożyczkę z czasem oprócz istniejącego kredytu hipotecznego. Pożyczka kapitałowa domowa ma kilka zalet, w tym stosunkowo łatwe do zakwalifikowania się i oferowanie pozytywnych stawek.

Drugą opcją jest linia kredytowa Home Equity (HELOC), która działa bardzo podobnie. Dzięki tego rodzaju pożyczce pieniądze są dostępne dla właściciela domu w razie potrzeby, a nie jako jedna ryczałt. Właściciel domu może potrzebować tylko użycia części dostępnych dla nich środków, a oni będą dokonywać płatności tylko za kwotę, którą faktycznie pożyczają z linii kredytowej zamiast całej kwoty pożyczonej z pożyczki z kapitału własnego.

Trzecią opcją jest refinansowanie wypłat. Refinansowanie ma miejsce, gdy właściciel domu zabierze zupełnie nowy kredyt hipoteczny i używa go do spłaty starego. Dzięki opcji wypłat, właściciele domów otrzymują płatność gotówkową z kapitału własnego, a pożyczona kwota z kapitału kapitałowego zostaje wprowadzona do nowej kredytu hipotecznego. Właściciele domów zastanawiają się, jak uzyskać pożyczkę na poprawę domu.

Zdjęcie: Istockphoto.com

Krok 7: Zidentyfikuj odpowiedni rodzaj pożyczki i warunki pożyczki dla Twoich okoliczności.

Ważne jest, aby właściciele domów rozumieli wszystkie elementy każdego rodzaju pożyczki przed dokonaniem wyboru. Na przykład, jeśli potrzebują płatności ryczałtowej, aby spłacić duży i nieoczekiwany rachunek medyczny, pożyczka kapitałowa domowa lub refinansowanie wypłat może działać najlepiej. Jeśli wolą dostęp do dostępnej, toczącej się linii kredytowej, najlepsza może być linia kredytowa kapitału własnego. Właściciel domu może współpracować z pożyczkodawcą w celu porównania refinansowania wypłaty w porównaniu z pożyczką kapitałową domową lub linią kredytową, aby ustalić, która opcja jest dla nich najlepsza.

Właściciele domów będą również chcieli ustalić, w jaki sposób płatności pożyczki będą pasować do ich budżetu. Home Equity Lines of Credit lub Home Equity pożyczki dodają kolejną płatność oprócz już istniejącej opłat za kredyt hipoteczny, a właściciel domu będzie musiał upewnić się, że ma wystarczająco dużo miejsca w swoim miesięcznym budżecie, aby zapłacić. Refinansowanie wypłat spowoduje co miesiąc jedną spłatę kredytu hipotecznego, ale że nowa spłata hipoteczna będzie prawdopodobnie wyższa niż pierwotna płatność hipoteczna lub będzie miała dłuższe warunki. Właściciel domu będzie chciał upewnić się, że może zapłacić taką wyższą kwotę przed przejściem do refinansowania wypłaty.

Krok 8: Kupuj, aby uzyskać najlepsze warunki finansowania.

Właściciele domów będą chcieli robić zakupy z różnymi pożyczkodawcami, aby znaleźć warunki finansowania, które są dla nich najlepsze. Różni pożyczkodawcy mogą oferować różne stopy procentowe, warunki pożyczki i więcej, więc zakupy pozwala właścicielom domów porównać kilka opcji jednocześnie. Niektóre strony internetowe pozwalają nawet ludziom porównywać stopy procentowe obok różnych pożyczkodawców.

Jednak właściciele domów mogą zacząć od sprawdzenia z obecnym pożyczkodawcą, aby zobaczyć, jakie warunki finansowania są dostępne. To da właścicielowi domu podstawę do porównania innych opcji, a może zaoszczędzić pieniądze lub być wygodniejsze, aby pozostać z tym samym pożyczkodawcą. Jeśli właściciel domu zdecyduje się pozostać ze swoim obecnym pożyczkodawcą, może zapytać, czy pożyczkodawca oferuje rabat lojalnościowy, czy też inne zniżki.

Krok 9: Wybierz dostawcę pożyczki z odpowiednimi opcjami finansowania.

Gdy właściciel domu ma kilka opcji pożyczki do porównania, może wybrać dostawcę pożyczki, który ma dla nich najlepsze opcje finansowania. Że pożyczkodawca może mieć najniższe stopy procentowe lub być w stanie zaoferować najkorzystniejsze warunki, takie jak wyższy stosunek pożyczki do wartości dla właścicieli domów, którzy nie mają tak dużej kapitału własnego. Bardziej korzystne stawki mogą oznaczać niższe miesięczne płatności lub krótszy okres pożyczki.

Niektórzy dostawcy pożyczek mogą również być w stanie zaoferować lepsze stawki kredytu hipotecznego właścicielowi domu, który wybiera refinansowanie wypłat. Niektórzy dostawcy pożyczek mogą oferować bardziej korzystne warunki niż obecny pożyczkodawca właściciela domu, aby zdobyć działalność.

Zdjęcie: Istockphoto.com

Krok 10: Złóż wniosek o pożyczkę kapitałową, refinansowanie wypłat lub linię kredytową kapitału własnego.

Następnym krokiem jest wypełnienie właściciela domu, który wypełniłby formularz wniosku o wybraną pożyczkę, co wielu dostawców pozwoli im zrobić online za pośrednictwem bezpiecznego portalu. Właściciele domów będą chcieli upewnić się, że mają pod ręką istotne informacje, takie jak numer ubezpieczenia społecznego, informacje podatkowe, odcinki wynagrodzeń, wyciągi bankowe, informacje o zatrudnieniu, dokumenty hipoteczne oraz szczegóły dotyczące bieżących długów i dochodów. Pożyczkodawca może również potrzebować dowodu dodatkowego dochodu, jeśli dotyczy, takich jak pieniądze z czynszów, emerytur lub innych źródeł. Pożyczkodawca będzie musiał zweryfikować te informacje i doradzić pożyczkobiorcy w sprawie dokumentów, które będą musieli dostarczyć.

Jeśli pożyczkodawca już tego nie zrobił, może również uruchomić kontrolę kredytową podczas procesu składania wniosków. Pożyczkodawcy często wymagają, aby właściciel domu miał zdolność kredytową w połowie lat 600. Silna ocena kredytowa pokazuje, że właściciel domu wykazał możliwość płacenia rachunków na czas, czyniąc pożyczkobiorcą mniej ryzykiem pożyczania w oczach pożyczkodawcy.

Krok 11: Zapłać opłatę pożyczkodawcy i koszty zamknięcia.

Podobnie jak w przypadku innych rodzajów pożyczek domowych, właściciele domów mogą potrzebować płacić określone opłaty za wypłatę kapitału własnego. Na przykład refinansowanie wypłaty zazwyczaj pochodzi z kosztów zamknięcia, podobnie jak zupełnie nowy kredyt hipoteczny. Koszty zamknięcia kredytu hipotecznego zwykle wynoszą od 3 do 6 procent ceny zakupu domu.

Kredyty kapitałowe i domowe linie kredytowe kapitałowe często również mają koszty zamknięcia. Mogą one obejmować opłaty za ocenę, opłaty za raport kredytowy, koszty ubezpieczenia, opłaty za zgłoszenie, podatki i opłaty tytułowe. Koszty zamknięcia tych rodzajów pożyczek mogą trwać od 2 do 5 procent całkowitej kwoty pożyczki. Idealnie, właściciele domów mogą być przygotowani na ich zapłacenie, odkładając fundusze przed zamknięciem. Alternatywnie, niektórzy pożyczkodawcy pozwoli pożyczkobiorcy na obniżenie kosztów zamknięcia do nowej pożyczki, aby je spłacić w ramach miesięcznej spłaty kredytu hipotecznego.

Zdjęcie: Istockphoto.com

Krok 12: Zamknij pożyczkę i uzyskaj dostęp do swoich funduszy.

Po przedłożeniu właściciela domu i posiadania zatwierdzonej pożyczki, zamkną pożyczkę i będą mieli dostęp do swoich funduszy. Sposób zdeponowania tych funduszy będzie zależeć od rodzaju pożyczki. Pieniądze z pożyczki kapitałowej domowej lub refinansowanie wypłat są wypłacane właścicielowi domu na zamknięciem jako ryczałt, a właściciel domu może korzystać z pieniędzy.

Home Equity Lines of Credit działają jako obrotowa linia kredytowa, która jest dostępna dla właściciela domu, aby uzyskać dostęp w razie potrzeby. Właściciel domu płaci zaległe saldo każdego miesiąca, a kwota dostępnej kredytu uzupełnia, podobnie jak karta kredytowa. Okres losowania (czas, w którym pożyczkobiorca może zabrać pieniądze) jest często nawet 10 lat lub dłużej. Okres spłaty rozpoczyna się później i zwykle trwa przez 20 lat. Właściciele domów mogą pożyczyć tyle lub tyle, ile chcą, aż do limitu kredytowego.

Krok 13: Spłacić swoją pożyczkę.

Ostatnim krokiem jest spłacenie pożyczki. Okres losowania na linii kredytowej kapitału własnego trwa przez określoną liczbę lat, podczas której pożyczkobiorca będzie zobowiązany do dokonywania płatności tylko dla odsetek. Po zakończeniu okresu losowania właściciel domu będzie musiał spłacić kwotę pożyczkobiorcy oraz odsetki, oprócz miesięcznego kredytu hipotecznego. Z pożyczką kapitałową domową kwota pożyczona jest zdeponowana na rachunku bankowym właściciela domu, a następnie spłata rozpoczyna się wkrótce potem. Ta miesięczna płatność jest zazwyczaj dodatkiem do spłaty kredytu hipotecznego właściciela domu.

Z refinansowaniem wypłat, właściciel domu odpowiada pożyczkę w ramach nowego kredytu hipotecznego. Jako takie, nowe płatności hipoteczne są zwykle wyższe niż stare płatności pożyczki, ponieważ obejmują one kwotę pożyczoną w stosunku do kapitału własnego.

Właściciele domów zastanawiają się, jak wyciągnąć kapitał z domu, mogą wykonać te kroki, co pomoże im obliczyć, ile mają kapitału własnego w domu i ile pieniędzy mogą pożyczyć. Właściciele domów dowiedzą się również, jak działa każdy typ pożyczki, aby zaciągnąć rodzaj pożyczki, że najlepiej się spłacać.