Jak uzyskać pożyczkę VA na nowy dom w 14 krokach

Zdjęcie: Istockphoto.com

Dzięki długoterminowym kosztom właściwości domowej pożyczkobiorcy muszą znaleźć odpowiednią pożyczkę mieszkaniową. Dla weteranów i członków Service Active-Duty program pożyczek VA od U.S. Departament Spraw Weteranów jest często najlepszym wyborem do finansowania nowego domu. Pożyczka VA to rodzaj pożyczki mieszkaniowej oferującej specjalne funkcje, które mogą sprawić, że kupowanie domu jest bardziej przystępne dla weteranów i członków Active-Duty Service.

Członkowie wojska i weterani szukający następnego domu mogą się zastanawiać: „Jak mogę uzyskać pożyczkę mieszkaniową VA?„Proces ten zwykle wykonuje kilka dodatkowych kroków, ale potencjalne oszczędności kosztów mogą być tego warte. Ten przewodnik przejdzie nabywców do domu przez proces uzyskania pożyczki VA.

Zanim zaczniesz…

Należy zauważyć, że pożyczki VA pochodzą od prywatnych kredytodawców hipotecznych, takich jak banki, kasy kredytowe lub firmy hipoteczne. Wiele osób błędnie uważa, że ​​rząd oferuje pożyczki domowe bezpośrednio pożyczkobiorcom, ale tak nie jest. Pożyczki VA są rodzajem programu hipotecznego wspieranego przez rząd, a nie faktyczną pożyczką z VA, a Departament Spraw Weteranów gwarantuje część pożyczki. Jeśli pożyczkobiorca nie może dokonywać płatności, a pożyczka zostaje wykluczona, VA płaci pożyczkodawcę gwarantowaną część pożyczki.

Ta gwarancja często sprawia, że ​​pożyczka jest bezpieczniejszą opcją dla pożyczkodawców. Z kolei często oferują lepsze warunki pożyczki dla pożyczkobiorców VA. Zazwyczaj nie obejmuje to żadnych wymagań dotyczących zaliczki, niższych stóp procentowych i braku ubezpieczenia kredytu hipotecznego dla pożyczkobiorców. Kwalifikujący się kredytobiorcy zastanawiający się, jak ubiegać się o program pożyczki mieszkaniowej VA, mogą wykonać serię kroków, które pomogą im zacząć.

Zdjęcie: Istockphoto.com

Krok 1: Podsumuj swoją obecną sytuację finansową, kwalifikacje pożyczkobiorcy i zdolność do spłaty kredytu hipotecznego.

Pierwszą myślą dla wielu weteranów, którzy dowiadują się o programie VA, jest „Jak mogę uzyskać pożyczkę VA?„Jeśli chodzi o każdą hipotekę, pożyczkobiorca będzie chciał najpierw rozważyć swoją sytuację finansową. Nawet z gwarancją VA pożyczkobiorcy muszą spełniać wymogi kwalifikowalności pożyczkodawców dotyczących produktów hipotecznych. Wymagania pożyczkodawców zwykle obejmują zdolność kredytową i minimum dochodów. VA nie ma konkretnego wymogu kredytowego dla programu (choć ogólnie poszczególnych pożyczkodawców), co może pomóc weteranom, którzy mogą potrzebować ustalić, jak uzyskać pożyczkę mieszkaniową ze złym kredytem.

Dobrym miejscem dla potencjalnych pożyczkobiorców jest sprawdzenie ich wyników kredytowych. Im wyższa ocena kredytowa pożyczkobiorcy, tym bardziej prawdopodobne będzie, że kwalifikują się do lepszej stawki pożyczki. Kredytobiorcy mogą również chcieć stworzyć miesięczny budżet, aby pomóc w ustaleniu, ile domu mogą sobie pozwolić. Można to osiągnąć poprzez sumowanie miesięcznych dochodów i odejmowanie miesięcznych wydatków, takich jak ubezpieczenie samochodu, składki zdrowotne i artykuły spożywcze. Kwota resztek daje pożyczkobiorcy wyobrażenie o tym, ile mogą sobie pozwolić na wydanie miesięcznie na spłatę kredytu hipotecznego.

Krok 2: Sprawdź kwalifikowalność do pożyczki VA.

Pożyczki VA są tylko dla kwalifikujących się weteranów, członków służby aktywnej i ocalałych. Kredytobiorcy, którzy pytają: „Jak uzyskać pożyczkę VA?„Może zacząć od sprawdzenia kwalifikowalności do programu przed rozpoczęciem procesu polowania na dom i ubieganie się o pożyczki VA. Może to pomóc im wykryć i poprawić wszelkie błędy z wyprzedzeniem, aby zapobiec opóźnieniu w procesie pożyczki.

Aby zakwalifikować się do programu pożyczek VA, członkowie Służby Aktywnej Duty muszą mieć co najmniej 90 dni ciągłej służby. Z drugiej strony weteran kwalifikowalność zależy od tego, kiedy potencjalny pożyczkobiorca służył. Ci, którzy służyli w czasie wojny, zwykle mają niższe wymagania dotyczące usług niż osoby, które służyły w pokoju. Ponadto w niektórych przypadkach małżonkowie weteranów mogą kwalifikować się do pożyczki VA. Ogólnie rzecz biorąc, tylko przeżyli małżonkowie weteranów, którzy zginęli w służbie lub z powodu obrażeń związanych z usługą, mogą otrzymać świadczenia z tytułu pożyczki VA, a przy życiu małżonek nie mógł ponownie ożenić się ponownie po śmierci weterana.

Zdjęcie: Istockphoto.com

Krok 3: Zdecyduj się na rodzaj pożyczki VA, kwotę, stawkę i warunki, które chcesz.

Po ustaleniu kwalifikowalności weterani mogą zacząć porównywać warunki pożyczki, które uzupełniają ich sytuację finansową. Trzy główne typy pożyczek VA to:

• Pożyczka na zakup VA: Pożyczki na zakup pozwalają pożyczkobiorcom wykorzystać fundusze pożyczki na zakup nowego domu.
• Pożyczka na refinansowanie stopy procentowej VA (IRRRL): Program IRRRL pomaga weteranom z istniejącymi pożyczkami wspieranymi przez VA obniżenie ich stóp procentowych i obniżenie miesięcznych płatności.
• Refinansowanie wypłat VA: Refinansowanie wypłaty pozwala pożyczkobiorcy wyciągnąć część swojego kapitału własnego do wykorzystania jako gotówka, refinansowanie w nowej pożyczki.

Oprócz rodzaju pożyczki pożyczkobiorcy mogą chcieć pomyśleć o kwoty, którą planują pożyczyć. Kredytobiorcy będą chcieli rozważyć swój budżet przy ustalaniu, ile pożyczki mieszkaniowej mogą sobie pozwolić. Inne rzeczy, które pożyczkobiorcy będą chcieli wziąć pod uwagę przy porównywaniu pożyczek VA, to stopa procentowa i długość okresu dla każdej pożyczki.

Krok 4: Rozkoszuj się z różnymi kredytodawcami hipotecznymi.

Teraz, gdy pożyczkobiorca ma pojęcie o rodzaju pożyczki, może zacząć robić zakupy u najlepszych kredytodawców hipotecznych. Nie wszyscy pożyczkodawcy kredytu hipotecznego są zatwierdzani VA, więc kredytobiorcy będą chcieli zapytać każdego pożyczkodawcę, czy oferują pożyczki VA. Niektórzy pożyczkodawcy hipoteczne skupiają się nawet wyłącznie na pożyczkach VA.

Gdy kredytobiorcy mają listę pożyczkodawców zatwierdzonych przez VA, mogą przejrzeć ofertę pożyczek VA dla każdej firmy. Nawet w ramach programu pożyczek VA różni pożyczkodawcy będą oferować różne stopy procentowe, warunki pożyczki i produkty pożyczkowe. Na przykład jeden pożyczkodawca może oferować tylko pożyczki zakupowe, a inny oferuje opcje pożyczek na zakup i wypłatę refinansowania. Ważną częścią procesu uzyskania pożyczki VA jest znalezienie pożyczkodawcy, który oferuje najlepsze stawki i warunki dla pożyczkobiorcy.

Krok 5: Wybierz pożyczkodawcę zatwierdzonego przez VA z warunkami finansowymi, które Ci odpowiadają.

Następnym krokiem jest wybór pożyczkodawcy, ale niektórzy kredytobiorcy mogą się zastanawiać, jak wybrać pożyczkodawcę hipotecznego, który jest dla nich najlepszy. Wielu pożyczkobiorców tworzy krótką listę najlepszych pożyczkodawców hipotecznych VA, aby pomóc im w rozwiązaniu ich opcji. Może to obejmować użycie arkusza kalkulacyjnego, aby pomóc w organizowaniu pożyczkodawców i ich oferty. Pożyczkobiorcy mogą następnie łatwo przeglądać swoje listy i porównać pożyczkodawców, aby zobaczyć, który z nich oferuje najlepsze warunki dla rodzaju pożyczki, jakiej.

Zazwyczaj dobrym pomysłem jest dla pożyczkobiorców kwalifikujących się do VA, aby weryfikować warunki pożyczki i wymagania dotyczące kwalifikowalności po znalezieniu pożyczkodawcy, z którym chcą pracować. Można to łatwo zrobić, skontakując się z specjalistą ds. Pożyczek lub urzędnika ds. Pożyczek VA. Urzędnik ds. Pożyczek powinien być w stanie powiedzieć pożyczkobiorcy obecne stopy procentowe i wszelkie wymagania dotyczące konkretnej pożyczki, takie jak minimalna dopuszczalna zdolność kredytowa.

Zdjęcie: Istockphoto.com

Krok 6: Poproś o certyfikat kwalifikowalności (COE) z VA.

Kredytobiorcy zastanawiają się: „Jak uzyskać pożyczkę VA, jeśli jestem kwalifikującym się weteranem?”Może udowodnić swój status weteranów, żądając certyfikatu kwalifikowalności (COE). Ten dokument pochodzi z VA i pokazuje, że pożyczkobiorca kwalifikuje się do programu. Kredytobiorcy będą musieli pokazać dowód usług, aby zdobyć swój COE, taki jak kopia swoich dokumentów z wypisaniem lub separacji. Niektórzy pożyczkodawcy mogą być w stanie korzystać z systemu online, aby uzyskać Coe pożyczkobiorcy. Jeśli pożyczkodawca nie ma tej opcji, weterani mogą wypełnić formularz VA, aby poprosić o COE i wysłać go do ich regionalnego centrum pożyczek pod adresem znalezionym na ostatniej stronie formularza żądania.COE zapewnia również pożyczkodawcy informacje o uprawnieniu pożyczkobiorcy. Uprawnienie to, ile pieniędzy rząd zapłaci pożyczkodawcy, jeśli pożyczkobiorca nie zaakceptuje pożyczki. Kwalifikujący się pożyczkobiorcy bez bieżącej pożyczki VA często mają pełne uprawnienia. Dzięki pełnemu uprawnieniu kupujący mogą pożyczyć tyle pieniędzy, ile mają kwalifikacje do pożyczania bez zaliczki.

Krok 7: Zostań wstępną do pożyczki VA.

W ten sam sposób, w jaki pożyczkobiorcy zostają wstępnie zaliczani do konwencjonalnej kredytu hipotecznego, ci, którzy kwalifikują się do pożyczki VA, mogą również chcieć szukać preaproval od pożyczkodawcy VA. Preapproval oznacza, że ​​pożyczkodawca przeglądał informacje finansowe pożyczkobiorcy i zatwierdził określoną pożyczkę i kwotę pożyczki, w oczekiwaniu na złożenie oficjalnego wniosku. Pierwszym krokiem dla pożyczkobiorcy jest zapytanie pożyczkodawcy, jak ubiegać się o przedprzewodową pożyczkę na VA. Proces ten zwykle obejmuje wypełnienie wniosku o kredyt hipoteczny. Pożyczkodawca VA sprawdza kredyt pożyczkobiorcy i weryfikuje informacje o swoich dochodach. Jeśli pożyczkobiorca spełnia wymagania kwalifikowalności, pożyczkodawca tworzy list z pożyczką VA dla pożyczkobiorcy, aby pokazać sprzedawcom domu, który chcą kupić.

Ten preaprzewski list może umieścić pożyczkobiorcę na silniejszej pozycji, aby zabezpieczyć dom, ponieważ sprzedawca będzie miał pewność, że finansowanie przejdzie, jeśli zaakceptuje ofertę pożyczkobiorcy. Sprzedawca nie będzie musiał się zastanawiać, czy finansowanie kupującego przejdzie, jeśli sprzedawca zaakceptuje swoją ofertę.

Zastanawianie się, jak uzyskać pożyczkę VA Preapproval może wydawać się zniechęcające dla pożyczkobiorców po raz pierwszy, ale warto dla kupujących jest wartym krokiem, zanim oficjalnie rozpoczęli poszukiwanie nowego domu.

Krok 8: Poszukiwanie domu i znajdź odpowiedni dom.

Następny krok jest często najbardziej ekscytującą częścią polowania na proces hipoteczny. Kredytobiorcy mogą udać się do domów otwartych lub prywatnych domów na sprzedaż. Mogą samodzielnie robić zakupy, jeśli chcą; Jednak wielu nabywców (szczególnie pierwszych) decyduje się na współpracę z agentem nieruchomości, aby pomóc im w tym procesie.

Podczas gdy zakupy domu to często zabawne i ekscytujące doświadczenie, należy wziąć pod uwagę wiele rzeczy, na przykład:

• Gdzie znajduje się dom?
• Czy dom ma udogodnienia, którego szuka pożyczkobiorca, na przykład zmywarka lub ogrodzone podwórko?
• Czy są inne osoby zainteresowane domem?
• Wykonać wszelkie poważne remonty lub naprawy muszą mieć miejsce, zanim będą mogły się wprowadzić?

Jeśli dom sprawdzi wszystkie pudełka, kupujący będzie gotowy złożyć ofertę, aby przedstawić sprzedawcy.

Zdjęcie: Istockphoto.com

Krok 9: Złóż ofertę w domu i zgadzam się na zakup warunków ze sprzedawcą.

Sprzedawca może być bardziej skłonny do przyjęcia oferty kupującego z listem preaproval. Z listem przedprzewodowym, kupujący może złożyć ofertę wspieraną przez firmę hipoteczną. Sprzedawca będzie przekonany, że kupujący może sobie pozwolić na cenę domu i będzie mógł zakwalifikować się do pożyczki.

Proces składania oferty w domu polega na wypełnieniu listu ofertowego. Jest to formalny dokument informujący sprzedawcę znać wymagane warunki sprzedaży kupującego. Pismo ofertowe zawiera informacje o finansowaniu kupującego, wymagane kontrole lub raporty oraz niestandardowe szczegóły oferty. Na przykład oferta może zawierać wniosek sprzedawcy o włączenie niektórych urządzeń lub pokrycia okiennych do sprzedaży. Kiedy zarówno kupujący, jak i sprzedawca zgadzają się na warunkach sprzedaży, podpisują umowę.

Krok 10: Prześlij wniosek o pożyczkę VA.

Gdy sprzedawca zaakceptuje ofertę kupującego, kupujący może rozpocząć proces ubiegania się o pożyczkę mieszkaniową VA za pośrednictwem pożyczkodawcy. Ponieważ wielu kredytobiorców zaczyna od preaproval, proces aplikacji jest na ogół dość łatwy, ponieważ wiele wymaganych informacji jest już u pożyczkodawcy. Pożyczkobiorca może nawet nie musi wypełniać innej aplikacji, chociaż pożyczkodawca prawdopodobnie będzie musiał zweryfikować informacje z pożyczkobiorcą.

Jeśli pożyczkobiorca nie został jeszcze wstępnie zarejestrowany lub wypełnił wniosek o pożyczkę, ich pożyczkodawca prawdopodobnie poprosi ich o wykonanie tego kroku. Wnioski o kredyt hipoteczny zazwyczaj żądają informacji, w tym historii zatrudnienia pożyczkobiorcy, dochodów i obowiązków finansowych (takich jak płatności samochodowe lub inne długi), aby dowiedzieć się, czy będą mogli sobie pozwolić na spłatę pożyczki.

Krok 11: Odpowiedz na wnioski pożyczkodawcy na dokumenty służby finansowej lub wojskowej.

Kolejnym krokiem w tym, jak uzyskać zatwierdzenie pożyczki VA, jest ubezpieczenie, czyli proces pożyczkodawcy weryfikujący informacje dostarczone przez pożyczkobiorcę. Również podczas procesu ubezpieczeniowego pożyczkodawca sprawdzi historię kredytową pożyczkobiorcy i bieżącą ocenę kredytową. Pożyczkodawcy mogą skontaktować się z pożyczkobiorcami, aby zażądać niektórych dokumentów, takich jak wyciągi bankowe.

Pożyczkodawcy VA będą również zobowiązani do weryfikacji służby wojskowej. Jeśli jeszcze tego nie zrobiły, pożyczkodawca hipoteczny poprosi pożyczkobiorca COE do celów weryfikacji.

Zdjęcie: Istockphoto.com

Krok 12: Zapłać lub finansować opłatę za finansowanie VA i inne koszty zamknięcia.

Jedną z największych korzyści programu hipotecznego VA jest niski koszt uzyskania pożyczki; Większość weteranów może uzyskać pożyczki VA bez zaliczki. Stopy procentowe również są wyraźnie niższe niż w przypadku podobnych pożyczek konwencjonalnych. Ponadto kredytobiorcy nie muszą usuwać prywatnego ubezpieczenia hipotecznego (PMI), a wiele pożyczek VA ma mniej wymagania dotyczące zdolności kredytowej i wytyczne dotyczące ubezpieczenia finansowego.

To nie znaczy, że pożyczka VA nie ma kosztów zamknięcia. Głównym kosztem pożyczki VA to opłata za finansowanie VA. Opłata ta trafia do VA, aby pomóc w uruchomieniu programu dla przyszłych członków wojskowych, weteranów i kwalifikujących się małżonków. Dobra wiadomość jest taka, że ​​pożyczkobiorcy mogą rzucić tę opłatę na kwotę pożyczki, a nie potrzebować jej płacenia przy zamknięciu (jednak będą chcieli pamiętać, że wdrożenie opłaty finansowej na pożyczkę zwiększy ich miesięczne płatności).

Krok 13: Zamknij pożyczkę VA.

Zamknięcie jest często najbardziej ekscytującym dniem procesu kupowania domu. Oferta pożyczkobiorcy została zaakceptowana, ich pożyczkodawca zatwierdził pożyczkę, a opłatę za VA została uiszczona. Teraz nieruchomość może legalnie przenieść od sprzedawcy do kupującego. Zamknięcie pożyczki VA jest podobne do zamknięcia konwencjonalnego kredytu hipotecznego. Pożyczkobiorcy mogą być zmuszone do pokrycia pewnych kosztów zamknięcia i będą musieli pokazać pożyczkodawcy dowód ubezpieczenia właścicieli domów.

Wreszcie, kupujący podpisuje kilka dokumentów (takich jak transfer czyn), aby oficjalnie przenieść dom na ich nazwisko. Wiele umów sprzedaży pozwala nowemu właścicielowi zdobyć klucze i od razu się wprowadzić po zamknięciu.

Krok 14: Spłacić saldo pożyczki i przywróć swoje uprawnienia VA.

Kwalifikujący się pożyczkobiorcy używają części swojego uprawnienia VA po zamknięciu pożyczki. Wielkim aspektem programu pożyczek VA jest jednak to, że jest on na całe życie. Oznacza to, że weterani mogą korzystać z programu do zabezpieczenia korzystnych warunków hipotecznych tyle razy, ile chcą.

Uprawnienie stosowane w pożyczce jest zwykle niedostępne dla przyszłych pożyczek do czasu spłacenia pożyczki. Jeśli jednak pożyczkobiorca odpowiada jednak saldo kredytu hipotecznego, zwolni pieniądze na kolejną pożyczkę VA. Na przykład weteran może zdecydować o sprzedaży swojego obecnego domu finansowanego przez VA i kupić inny za pośrednictwem programu. Kiedy sprzedają dom, spłacają pozostałe saldo kredytów hipotecznych w zależności od wpływów. Ich pieniądze uprawnień są ponownie dostępne do następnego zakupu.

Program pożyczek VA jest jednym z najłatwiejszych sposobów na zakup nowego domu. Korzystanie z pożyczki VA pomaga weteranom oszczędzać na kosztach zamknięcia i może zapewnić niższą stopę procentową. Zwykle eliminuje również potrzebę zaliczki, która może być ogromnym losowaniem dla kupujących bez znacznych oszczędności, co pozwala im wcześniej wejść na drabinę nieruchomości. Weterani zastanawiają się: „Jak możesz uzyskać pożyczkę VA?”Może wykonać te 14 prostych kroków do następnego zakupu domu.

Zaleca się, aby pożyczkobiorcy sprawdzili swoją kwalifikowalność przed złożeniem wniosku o pożyczki VA i zakupy wśród pożyczkodawców. Nawet w ramach programu pożyczek VA niektórzy pożyczkodawcy mogą oferować bardziej korzystne warunki-niż niższe stopy procentowe-inne niż inne.