Ile kosztuje ubezpieczenie wynajmującego?

Zdjęcie: DepozytPhotos.com

• Średnia krajowa: 1 288 USD rocznie

Kiedy burza uderza w Twój dom, ubezpieczenie właścicieli domów podnosi koszty napraw konstrukcji i wymiany uszkodzonych przedmiotów. Ubezpieczenie najemców obejmuje osobistą własność osób z wynajmu w przypadku pożaru, uszkodzenia wiatru, kradzieży i innych zdarzeń objętych. Ale właściciele stoją przed innym wyzwaniem: ich budynki są strukturami, które mogą zostać uszkodzone przez te same zdarzenia, co wszelkie inne struktury, ale po uszkodzeniu właściciele mogą stracić dochód, podczas gdy potencjalnie drogie naprawy są wykonywane. Właściciele mają również dodatkowe obawy, takie jak koszt podróży do budynku w celu naprawy awaryjnej i niedobór dochodów, jeśli najemca nie będzie w stanie zapłacić czynszu. Bycie właścicielem pociąga za sobą znaczne ryzyko finansowe. Ponieważ ubezpieczenie właścicieli domów obejmuje wyłącznie jednostki zajęte przez właściciela, w siatce bezpieczeństwa finansowego wynajmującego jest duża luka. Ubezpieczenie wynajmujące obejmuje wiele takich samych elementów, jak ubezpieczenie właścicieli domów, a także wypełnia tę lukę. Ale ile kosztuje ubezpieczenie wynajmujące? Prosta odpowiedź jest taka, że ​​średni koszt w kraju wynosi 1288 USD rocznie. Prawdziwa odpowiedź jest nieco bardziej skomplikowana.

Zdjęcie: DepozytPhotos.com

Co to jest ubezpieczenie wynajmujące? Co to obejmuje?

Ubezpieczenie wynajmujące działa na tej samej zasadzie, co ubezpieczenie właścicieli domów: W przypadku zdarzenia objętego polisy ubezpieczenie pokryje koszty naprawy i wymiany materiałów uszkodzonych w wydarzeniu po zapłaceniu odliczenia. Zakres zdarzeń pokryty. Klęski żywiołowe (z wyłączeniem powodzi), pożarów, awarii elektrycznych i gazowych, wandalizm i najemcy, którzy decydują się na uszkodzenie nieruchomości, to wydarzenia, które podlegają ochronie polityki. Oprócz pokrycia struktury budynku, ubezpieczenie wynajmujące obejmuje niektóre osobiste przedmioty, które właściciel przechowuje na nieruchomości do użytku biznesowego: kosiarki i śnieg użyte wyłącznie do konserwacji nieruchomości, kamery bezpieczeństwa używane do ochrony nieruchomości oraz osobiste wyposażenie, jeśli jeśli są własnością osobiście, jeśli wyposażone są Jednostki są już wypożyczane. Podobnie jak ubezpieczenie właścicieli domów, ubezpieczenie wynajmujące zapewnia ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej. Jeśli ktoś zostanie ranny na nieruchomości, a właściciel zostanie uznany za odpowiedzialny, ubezpieczenie wynajmujące pokryje koszty rachunków medycznych i wszelkie wynikające z tego koszty prawne.

Jeśli jesteś właścicielem, jesteś bardzo świadomy linienia, że ​​budżetowanie może być oparte na założeniu szybkich płatności od najemców. Kiedy lokatorzy muszą się tymczasowo wyprowadzić, gdy naprawy są dokonywane po objętym wydarzeniu, właściciele nie mogą pobierać czynszu, co może być niszczące finansowo. Ubezpieczenie wynajmujące zapewnia utraconą ochronę dochodów z wynajmu w okresach, w których najemcy nie mogą zamieszkać w nieruchomości.

Ubezpieczenie wynajmujące nie stanowi ochrony za szkody spowodowane powodzią, ale komercyjne ubezpieczenie powodziowe oferowane prywatnie lub przez krajowy program ubezpieczenia powodziowego można dodać. Inne opcje dodatków wyłącznie dla właścicieli obejmują ubezpieczenie gwarantowanego dochodu, które zapewnią właściciela dochodu, jeśli najemca nie zapłaci czynszu, ubezpieczenie awaryjne w celu zrekompensowania właścicieli za czas i wysiłek podróży do jednostek w celu naprawy awaryjnej i Zakres kosztów budowy, który opłaca się za budowę niezbędną do przyniesienia budynków do kodu po naprawie. Możesz także dodać ubezpieczenie od wynagrodzeń pracowników, jeśli masz pracowników, którzy pracują nad Twoimi nieruchomościami. Te dodatkowe poparcie polityczne będą kosztować dodatkowe, ale mogą potencjalnie zaoszczędzić właścicielom znaczącą sumę. Również nie objęty? Własność osobisty najemców. Rozważ wymaganie, aby twoi najemcy nosili własne polisy ubezpieczeniowe najemców, aby chronić się w przypadku straty ubezpieczeniowej, i aby uniemożliwić im pozycję osobiście za utraconą nieruchomość.

Zdjęcie: DepozytPhotos.com

Koszt ubezpieczenia od właścicieli domów vs. Ubezpieczenie właściciela

Co kosztuje ubezpieczenie nieruchomości na wynajem w porównaniu z zwykłymi ubezpieczeniem właścicieli domów? Zasadniczo ubezpieczenie wynajmujące kosztuje około 15 procent więcej niż tradycyjne ubezpieczenie właścicieli domów. Na początku może się to wydawać strome, ale pamiętaj, że ubezpieczenie właścicieli domów obejmuje mieszkanie i zawartość, a także ubezpieczenie od odpowiedzialności za mieszkańców i ubezpieczenie medyczne dla gości, jeśli zostaną ranni w domu w domu. Ubezpieczenie wynajmujące obejmuje również ochronę utraty dochodów, gdy nie można zapłacić czynszu, wraz z ochroną odpowiedzialności dla właściciela, jeżeli najemca lub jego gość wniesie roszczenie o obrażenia lub zobowiązania wobec właściciela. Jeśli jesteś właścicielem, który próbował sobie poradzić z regularnym ubezpieczeniem właścicieli domów, istnieje duża szansa, że ​​nie będziesz mieć ochrony, jeśli masz roszczenie. W zależności od opcjonalnego ubezpieczenia, które dodasz, różnica może rozciągnąć się do nawet o 25 procent więcej niż koszt ubezpieczenia właścicieli domów.

Czynniki obliczania kosztów ubezpieczenia właściciela

Po pierwsze, musisz pomyśleć o liczbie i typu, które posiadasz. Szukasz ubezpieczenia na wynajem domu? Ubezpieczenie na mały budynek mieszkalny? Zasięg serii jednostek kondominium? Koszt początkowy dla Twojej polisy ubezpieczeniowej wynajmującej będzie zależeć od liczby jednostek, które planujesz ubezpieczyć. Wybrany styl wypłaty wpłynie również na Twoje koszty. Wiele zasad oferuje faktyczne pokrycie wartości gotówkowej, co oznacza, że ​​po katastrofie otrzymasz rekompensatę na podstawie kosztów odbudowy lub naprawy przy dzisiejszych kosztach minus amortyzacja. Zakres kosztów wymiany będzie kosztował więcej na początku, ale ponownie wyrówną pełny koszt naprawy i przebudowy, abyś mógł przywrócić budynek do jego poprzedniego stanu, nie płacąc więcej z kieszeni.

Koszty ubezpieczenia wynajmujące różnią się regionalnie. Dlaczego? Koszt materiałów i siły roboczej w zakresie napraw jest różny w zależności od miejsca zamieszkania. Ponadto różne regiony stoją przed konkretnymi wyzwaniami, które mogą skutkować roszczeniami: ludzie mieszkający w miejscach, w których szkody burzowe na dużą skalę będą prawdopodobnie zgłaszać więcej roszczeń jednocześnie, podnosząc wskaźniki premium. Po różnicach regionalnych składki ubezpieczeniowe wynajmujące są oparte na wielkości i wieku objętych budynkami, ryzyko opartym na udogodnieniach i środowisku w budynkach oraz wyborach dokonywanych na temat ubezpieczenia.

• Kwadratowy materiał domu: Większe domy mają większą objętość do naprawy lub odbudowy, więc podstawowa część polityki właściciela będzie określona przez wielkość domu i wszelkie dodatkowe konstrukcje. Większe domy będą musiały być ubezpieczone na więcej, mniejszych domów za mniej, a składki odpowiednio się dostosują.
• Wartość domu: Droższe nieruchomości kosztują więcej, ponieważ kosztują więcej na naprawę lub wymianę.
• Wiek i materiały budowy domu: Starsze domy są bardziej złożone w naprawie, szczególnie dlatego, że części mogą być trudne do zdobycia i dlatego, że naprawy mogą wymagać, aby starsze domy zostaną poruszone do obecnego kodu, co zwiększa wydatki. Mogą być również narażone na większe ryzyko pożaru, z ścianami pełnymi suchego, starzejącego się drewna i izolacji oraz starzejących się układów elektrycznych. W rezultacie starsze domy kosztują więcej na ubezpieczenie.
• Dzierżawa: Długoterminowe najemcy o rocznych umowach najmu sugerują stabilność i klientów, która może nadal płacić czynsz i opiekę nad nieruchomością, jakby to była ich własna. Seria krótkoterminowych miesięcznych umów najmu sugeruje, że najemcy są mniej inwestowani w nieruchomość i częściej powodują szkody, co powoduje wyższe składki.
• Ryzyko przestępczości: Wskaźnik przestępczości w obszarze, w którym znajduje się budynek, może wpłynąć na koszt ubezpieczenia wynajmującego. Jeśli przestępczość jest niska, wartości domu są stabilne, a okręgi szkolne i dzielnice są dobrze traktowane, stawka będzie niższa. Obszary o wysokiej przestępczości z dużą ilością wandalizmu lub włamań są postrzegane jako wyższe ryzyko, a zatem kosztują więcej na ubezpieczenie.
• Ryzyko środowiskowe: Ubezpieczyciele nie lubią utraty pieniędzy, a obszary, które mogą zostać dotknięte przez tornada lub huragany, stanowią ogromne zagrożenie dla marży zysku. Katastrofy na dużą skalę uszkadzają setki lub tysiące nieruchomości, a firmy ubezpieczeniowe są fortuną. W rezultacie składki dotyczące polis ubezpieczeniowych w tych obszarach będą prawdopodobnie wyższe niż w obszarach niższego ryzyka.
• Maksymalne pokrycie: Twój agent pomoże ci rozstrzygnąć maksymalną ilość ubezpieczenia, którego potrzebujesz na wydarzenie lub co roku. Zwiększenie maksimów może cię bardziej skutecznie chronić, ale zwiększy twoją stawkę.
• Zakres dodatkowy: Zasoby, które zdecydujesz się dodać, takie jak gwarantowany dochód, powódź i ubezpieczenie awaryjne, zwiększą całkowity koszt.

Zdjęcie: DepozytPhotos.com

Rodzaje ubezpieczenia właściciela

Ubezpieczenie wynajmujące jest w trzech stopniach lub typach. Te zasady podstawowe są określane jako polityka mieszkalna i są ponumerowane. Ułatwia to decydowanie o rodzaju polityki i rozbić struktury kosztów. Rozróżnienia oparte są na rodzajach objętych zdarzeń.

DP-1

DP-1 jest najbardziej podstawową formą zasięgu i jest najtańszy. Te polisy nazywane są ubezpieczeniem ryzyka-nazwy polis w szczególności objęte zdarzenia, a jest to stosunkowo ograniczona lista. Pokryte niebezpieczeństwa zwykle obejmują pożar i błyskawicę, eksplozje, uszkodzenia wiatru i gradu, zamieszki i zaburzenia cywilne, uszkodzenia dymu i wandalizm, ale ponieważ polityki te są ograniczone do wymienionych zagrożeń, dokładnie sprawdź polisę przed podpisaniem, abyś był jasny Co jest zawarte w twoim. Najczęściej zasady DP-1 wypłacają rzeczywistą wartość gotówkową, choć niektóre mogą zaoferować opcję aktualizacji wartości zastępczej.

DP-2

Zasady DP-2 są również nazywane zasadami ryzyka, ale obejmują one więcej zagrożeń niż zasady DP-1. Wspólne wtrącenia to niebezpieczeństwa wymienione w polityce DP-1, a także takie rzeczy, jak uszkodzenia włamania, uszkodzenia śniegu i lodu, uszkodzenie wody w rurach lub urządzeniach, zamrożone rury, uszkodzenia elektryczne, zawaleje się i pękanie lub wybrzuszanie ścian i fundamentów i fundamentów. Zasady DP-2 prawdopodobnie obejmują również utratę ubezpieczenia dochodów z wynajmu. Ponownie ważne jest, aby sprawdzić konkretne zasady, aby zobaczyć, co jest wymienione; Wszystko, co nie zawiera specjalnie uwzględnione, nie zostanie omówione. Ponadto zasady DP-2 mogą nie obejmować szkód, jeżeli urządzenie jest puste przez długi czas, ponieważ wakat sugeruje brak rutynowej konserwacji. Zasady DP-2 zwykle wypłacają koszty wymiany.

DP-3

Jest to najbardziej kompleksowa dostępna polisa ubezpieczeniowa. Zamiast pokryć tylko nazywane niebezpieczeństwa, zasięg DP-3 obejmuje wszystkie niebezpieczeństwa, z wyjątkiem wyłącznie wymienionych wyłączeń. Wspólne wykluczenia to straty z powodu trzęsień ziemi, uszkodzenia powodziowe, zaniedbanie, wojna, celowe działanie, aw niektórych przypadkach pleśń. Ogólnie uważane za najlepszą ochronę przed stratą dla właścicieli, zasady DP-3 zwykle płacą koszty wymiany.

Zdjęcie: DepozytPhotos.com

Jak zaoszczędzić pieniądze na ubezpieczeniu właściciela

W zależności od liczby jednostek wynajmu potrzebnych do ubezpieczenia, koszt ubezpieczenia wynajmującego może być znaczący. Jest to jednak ważna ochrona Twojej inwestycji i środków utrzymania w przypadku katastrofy. Oznacza to, że będziesz chciał znaleźć jak najwięcej sposobów, aby zaoszczędzić na swoich składkach. Istnieje kilka opcji oszczędnościowych do rozważenia.

• Zainstaluj funkcje bezpieczeństwa, takie jak detektory dymu i tlenku węgla, systemy zraszaczy i systemy bezpieczeństwa, i rozważ zamknięcie kominków. Kroki te obniżają prawdopodobieństwo, że zostanie złożone duże roszczenie i mogą zakwalifikować Cię do zniżki.
• Wyeliminuj funkcje wysokiego ryzyka, takie jak baseny i wanny z hydromasażem
• Połącz swoje polisy ubezpieczeniowe. Jeśli masz ubezpieczenie właścicieli domów w swoim głównym miejscu zamieszkania i ubezpieczenia auto za pośrednictwem tej samej firmy, możesz uzyskać znaczny zniżkę na każdą polisę, jeśli dodasz ochronę właściciela do swoich istniejących kont.
• Skonsultuj się z agentem, który sprzedaje zasady komercyjne. Mogą mieć informacje wewnętrzne, na których zasady zapewniają doskonałe ubezpieczenie i usługi za mniej pieniędzy.
• Gdzie należysz? Stowarzyszenia zawodowe, grupy absolwentów, kasy kredytowe-wiele organizacji zapewnia rabaty na usługi finansowe. Nigdy nie boli zapytać.
• Zastanów się nad podniesieniem odliczenia. Będzie to trochę żądać, jeśli musisz złożyć wniosek, ale będzie kosztować mniej pieniędzy z góry i może zaoszczędzić znaczne kwoty z czasem.

Pytania, które należy zadać na temat ubezpieczenia wynajmującego

Polisy ubezpieczeniowe to złożone dokumenty, dlatego ważne jest, aby upewnić się, że wiesz, co kupujesz. Ponieważ tak wiele zależy od tego, czy katastroficzne wydarzenie jest objęte, szczególnie ważne jest, abyś miał jasność na temat tego, co jest objęte lub wykluczone, aby nie zaskoczyło się po wydarzeniu. Zadaj swoje pytania agentowe-i zwróć uwagę na odpowiedzi, abyś mógł łatwiej porównać zasady.

• Jakie wydarzenia są uwzględnione? Które zdarzenia są specjalnie wykluczone?
• Czy wypłacasz rzeczywistą wartość gotówką lub wartość wymiany?
• To dodatkowe struktury lub budynki gospodarcze na nieruchomości objęte?
• Jeśli uszkodzenia występują w wyniku celowego zachowania mojego najemcy, to jest to objęte?
• Jakie uszkodzenie wody są pokryte (lub nie pokryte)? Rozbijanie rurek? Katę zapasową kanalizacyjną? Powódź? Najemca opuścił wodę biegną?
• Jakie remonty mogłem zrobić, aby obniżyć koszty ubezpieczenia? Jaki sprzęt bezpieczeństwa mógłbym dodać i ile by zaoszczędził na moich składkach?

FAQ

Jako właściciel dokonałeś znacznych inwestycji finansowych w swoim biznesie. Zainwestowałeś również czas: proszenie dobrych najemców, dokonywanie ulepszeń i napraw oraz wykonywanie różnych zadań, które obsługują dobre wynajmujące, z których wszystkie liczą się na twoją inwestycję. Innymi słowy, zainwestowałeś zbyt wiele, aby stracić własność na katastrofę. Ubezpieczenie wynajmujące Cię ochroni. Ale jest tak wiele punktów, które należy wziąć pod uwagę, gdy zaczniesz badać swoje opcje. Są to niektóre z najczęściej zadawanych pytań, wraz z ich odpowiedziami, aby pomóc Ci zacząć.

Q. Ile powinienem budżetować na ubezpieczenie właściciela?

Koszt ubezpieczenia średnich krajowych wynajmuje 1 288 USD rocznie, więc to dobre miejsce na rozpoczęcie. Ale tyle zależy od liczby osób, ich rozmiar i stanu oraz innych elementów. Dopóki nie zidentyfikujesz konkretnej polisy, możesz skonsultować się z kalkulatorem kosztów ubezpieczenia wynajmującego online, aby uzyskać lepsze oszacowanie, czego się spodziewać, abyś mógł rozpocząć budżetowanie.

Q. Dlaczego moje ubezpieczenie wynajmujące jest tak drogie?

Jest kilka powodów. Po pierwsze, ubezpieczenie wynajmujące zapewnia znacznie szerszy zakres ochrony niż ubezpieczenie właścicieli domów lub najemcy. Obejmuje konstrukcję i być może zawartość budynku wraz z innymi konstrukcjami na terenie nieruchomości. Ale obejmuje również własność osobistą, która jest przechowywana w lokalu, jeśli jest wykorzystywana do utrzymania, koszt ubezpieczenia od odpowiedzialności wynajmujący, utrata dochodu z wynajmu, koszty budowy, dodatkowe koszty w celu podniesienia budynku po naprawie oraz mnóstwo innych potencjalne straty. Wypłata jest znacznie większa z polisą ubezpieczeniową właściciela niż w innych rodzajach ubezpieczeń, po prostu dlatego, że można wyrządzić więcej szkód.

Ponadto statystyki działają przeciwko tobie. Więcej roszczeń składa się z nieruchomości wynajmu każdego roku niż na nieruchomościach należących do mieszkańców. Dlaczego? Najemcy na ogół nie odczuwają poczucia własności swoich jednostek i rzadziej przeprowadzają podstawową konserwację i mogą pozwolić, aby małe problemy rosły na duże. Właściwości wynajmu są bardziej narażone na wandalizm. A roszczenia złożone w sprawie nieruchomości wynajmu są zwykle roszczeniami o wyższej wartości. Firmy ubezpieczeniowe to firmy, które istnieją w celu zwiększenia zysku, więc klienci o wyższym ryzyku będą obciążani stawkami o wyższym ryzyku, i niestety ubezpieczenie właściciela należy do tej kategorii.

Q. Jest odliczeniem podatku od ubezpieczenia wynajmującego?

Jesteś właścicielem firmy. Ubezpieczenie Building wynajmujące to wydatek bezpośrednio związany z firmą, więc tak-możesz odliczyć koszty składek od podatków.

Q.Czy wynajmujący ubezpieczenie pokrywa okna?

Może. Jeśli okno zostało celowo złamane, ubezpieczenie od odpowiedzialności najemcy może pokryć naprawę. A jeśli okno pęknie w wyniku zaniedbanej konserwacji (podmokrowana drewniana rama puchła, aż ciśnienie pęknie szkło), możesz nie mieć szczęścia. Ale przypadkowe pękanie lub pęknięcie podczas burzy będą zwykle pokryte po spełnieniu odliczenia.

Q. Jak mogę zmniejszyć ubezpieczenie właściciela?

Poproś o zniżki! Skontaktuj się z organizacjami, do których należysz, zapytaj potencjalnych ubezpieczycieli o wiele rabatów dotyczących polisy nieruchomości lub wielu rabatów polis i sprawdź, czy możesz połączyć ubezpieczenie własnych właścicieli domów i ubezpieczenie samochodowe z ubezpieczeniem właściciela. Uderz funkcje bezpieczeństwa w swoich nieruchomościach i podważyć odliczenie--często obniży koszty premium.