Co wiedzieć o ubezpieczeniu kabiny

Jeśli masz szczęście, że masz domek nad jeziorem lub kabinę w lesie, prawdopodobnie martwisz się o to, przynajmniej trochę, za każdym razem, gdy zbliżasz się do sezonu. Burze śnieżne, pożary, powalone drzewa, głodne niedźwiedzie lub łamanie prawa ludzi to tylko niektóre ryzyko w domu wakacyjnym, gdy nie ma cię w pobliżu.

Ubezpieczenie domków lub kabiny, zwykle określane jako sezonowe ubezpieczenie domu, może zapewnić spokój i zapewnić Ci ubezpieczenie na wypadek katastrofy naturalnej lub stworzonej przez człowieka. Tutaj omówimy ubezpieczenie domów sezonowych ściśle do użytku osobistego, a nie Airbnb Type Properties.

Na tej stronie

• Jakie jest sezonowe ubezpieczenie domu?
• Dlaczego potrzebujesz sezonowego ubezpieczenia domu?
• Co jest chronione?
• Rodzaje ubezpieczenia kabiny
• Średnie zakresy kosztów ubezpieczenia kabiny

Jakie jest sezonowe ubezpieczenie domu?

Sezonowe ubezpieczenie domu obejmuje szkody lub utratę struktury domu i - w zależności od polisy - jej zawartość. To tylko dla domów nie używanych przez cały rok.

Agent grupy ubezpieczeniowej Baxter Bob Thorkelson, z siedzibą w „Kabinie Kabinie” w północnej Minnesocie, wyjaśnia rozróżnienie. „Może nie ma pieca lub droga do kabiny nie jest zaorana zimą”, mówi. Może to być nieprzyjemne w porze deszczowej lub używane tylko w sezonie myśliwskim. Z jakiegokolwiek powodu kabina lub domek są sezonowe. To odgrywa dużą rolę w ustalaniu ubezpieczenia i ceny polisy ubezpieczeniowej.

Dlaczego potrzebujesz sezonowego ubezpieczenia domu?

Jeśli pytasz, czy potrzebujesz sezonowego ubezpieczenia domu, prawdopodobnie tak. Oto kilka możliwych powodów:

• Szkody związane z pogodą. Wakalna, wiejska kabina jest bardziej podatna na uszkodzenia wody z zamrożonych rur, uszkodzenia ognia - jak widzieliśmy w niszczycielskich pożarach w zachodnim U.S. w 2020 r. - i inne problemy związane z pogodą.
• Wandalizm lub kradzież. Bezobsługowy dom to magnes dla wandali i złodziei, nawet jeśli w środku nie ma dużej wartości.
• Intruzowie zwierząt. Głodny niedźwiedź, który rozkłada drzwi wejściowe, może wyrządzić wiele obrażeń.
• Obciążenie. Jeśli zaprosisz członków dalszej rodziny lub przyjaciół do pozostania z tobą w kabinie, tworzysz ryzyko odpowiedzialności.
• Zabezpieczenie. „Jeśli na mieszkaniu będzie pożyczka lub kredyt hipoteczny”, mówi Thorkelson - „zazwyczaj konieczna będzie polisa ubezpieczeniowa obejmująca domowy dom."

Co jest chronione?

Podobnie jak zasady większości właścicieli domów, twój stopień ochrony zależy od tego, ile ubezpieczenia wybierasz lub wymaga pożyczkodawcy hipotecznej. Ogólnie rzecz biorąc, twoja polityka będzie obejmować kabinę (faktyczna lub zastępcza wartość, patrz więcej poniżej) i niektóre, ale nie wszystkie, jej zawartość.

Oto, co zwykle jest objęte:

• Uszkodzenie zdarzeń pogodowych;
• Uszkodzenie wobec wandalizmu lub kradzieży;
• Uszkodzenia inwazji na zwierzęta;
• Uraz członków niebędących rodzinnymi.

Oto, co zwykle nie jest objęte, chyba że dodasz to do swojej polityki:

• Szkody związane z pogodą spowodowane zaniedbaniem właściciela. (Nie wyłączyłeś zbiornika paliwa, zanim zamknąłeś kabinę, a kabina spaliła się.)
• Wandalizm lub kradzież z zaniedbań właściciela. (Zostawiłeś odblokowaną kabinę, ktoś wszedł i zniszczył to miejsce.)
• Uszkodzenie zwierząt spowodowane zaniedbaniem właściciela. (Nie naprawiłeś dziury w dachu, szopy wsiadły i wpadłeś przez krokwi.)
• Radzieccy pływające jak kajaki i kajaki, a także pojazdy terenowe. Są to wszystkie duże ryzyko odpowiedzialności, więc zdecydowanie warto wspomnieć o swoim agent.

Rodzaje ubezpieczenia kabiny

Poziom ochrony związanej z ubezpieczeniem kabiny, wyjaśnia Thorkelson, zależy od tego, czy ubezpieczasz dom po koszcie wymiany (RC) lub rzeczywistej wartości gotówkowej (ACV).

Niezależnie od tego, czy odziedziczyłeś nieruchomość, czy kupiłeś ją za piosenkę, polityka RC określa, ile kosztuje zastąpienie kabiny na jej obecny stan. „W przypadku RC dokonano oszacowania kosztów zastępczych w mieszkaniu”, mówi Thorkelson. „Aby być w RC, dom musi być ubezpieczony do 100 procent kosztów wymiany w oparciu o ilość estymatora kosztów wymiany."

Polityka ACV jednak amortyzowałaby dom (w przypadku straty) na podstawie formuły z wykorzystaniem jego wieku. „Tak więc w zależności od wieku domu, jeśli masz stratę, możesz uzyskać tylko 30 procent tego, co może kosztować go zastąpić”, mówi Thorkelson. Zatem zasady ACV, choć tańsze, może nie zwrócić na tyle, aby wymienić kabinę, a nawet naprawić.

Średnie zakresy kosztów ubezpieczenia kabiny

Ubezpieczenie kabinowe może kosztować od kilkuset do kilku tysięcy dolarów rocznie, w zależności od ubezpieczenia. Duże czynniki, jak mówi Thorkelson, to odległość od reagującej straży pożarnej, wiek mieszkania, wcześniejsze roszczenia i obecność systemu alarmowego.

Thorkelson twierdzi, że ważne jest dokładne opisanie nieruchomości agentowi ubezpieczeniowi. „Niektóre kabiny nie mają bieżącej wody, ciepła ani prądu” - mówi. „Jeśli kabina nie ma żadnego z nich, poinformuj swojego agenta, ponieważ mogą być dostępne rabaty."

Mówi też, informuj swojego agenta, gdy dokonujesz ulepszeń. „Jeśli wymieniasz dach, piec, całą elektryczną lub całą instalację wodno -kanalizacyjną, mogą być dostępne również zniżki”, mówi.