Najlepsze firmy hipoteczne w 2023 r

Zdjęcie: DepozytPhotos.com

Dla właścicieli domów w wieku powyżej 62 lat hipoteka odwrócona może zapewnić dwa kluczowe świadczenia: zwolnienie ich z płatności hipotecznych i dostarczanie gotówki na pokrycie rachunków medycznych, naprawy domu i innych wydatków. Jednak ważne jest, aby właściciele domów współpracowali z najlepszymi firmami odwrotnymi hipotecznymi, aby zapewnić, że pożyczka jest odpowiednia dla ich potrzeb finansowych i dokładnie zrozumieć, jak działają wypłaty i spłata. Najlepsi pożyczkodawcy odwrotnej kredytu hipotecznego będą w pełni przejrzyste w zakresie działania odwrotnych hipotek i nie będą wywierać presji na właścicieli domów w pożyczkę, której nie potrzebują. Ma to kluczowe znaczenie dla ochrony ich aktywów finansowych i zapewnienia, że ​​ich spadkobiercy nie pozostają z długiem, którego nie oczekują.

1. Najlepsze ogólnie: American Advisors Group
2. Drugie miejsce: Longbridge Financial
3. Najlepsze programy klientów: Odwrotne finansowanie kredytów hipotecznych
4. Najlepsza alternatywa: Finance of America Reverse
5. Rozważ także: Liberty Reverse Mortgage

Zdjęcie: DepozytPhotos.com

Co to jest odwrotna kredyt hipoteczny?

W przypadku właścicieli domów w wieku 62 lat i starszych hipoteki odwrotne przekształca ich kapitał własny w pożyczkę, która ich spłaca zamiast dokonywać miesięcznych płatności za tradycyjną hipotekę. Na powierzchni brzmi to jak wygrana, ale ważne jest, aby w pełni zrozumieć, jak to działa. Odwrotna kredyt hipoteczny to pożyczka, którą należy spłacić, gdy właściciele domów nie mieszkają już w domu. Często dom jest sprzedawany, a wpływy są wykorzystywane do spłaty pożyczki. W innym scenariuszu umiera odwrotny hipotek. Pamiętaj, że pożyczka nalicza odsetki w czasie, więc kwota do spłaty będzie większa niż pierwotna kwota główna kredytu hipotecznego.

Ponadto właściciel domu jest zobowiązany do pozostania na bieżąco z podatkami od nieruchomości, ubezpieczeń właścicieli domów i opłat za stowarzyszenie właścicieli domów, a także utrzymanie domu w dobrej naprawie. Nieprzestrzeganie tego może skłonić pożyczkodawcę hipotecznego do natychmiastowej spłaty odwrotnej kredytu hipotecznego, a jeśli właściciel domu nie jest w stanie tego zrobić, pożyczkodawca może wykluczyć pożyczkę.

Co należy wziąć pod uwagę przy wyborze jednej z najlepszych firm odwrotnych hipotecznych

Kupując najlepszą firmę zajmującą się odwrotną hipoteką, ważne jest, aby znaleźć pożyczkodawcę hipotecznego, który w pełni wyjaśni warunki i wymagania każdego rodzaju hipotecznego hipotecznego, a także ile kapitału własnego jest potrzebna do zakwalifikowania się do odwrotnej kredytu hipotecznego. Najlepiej oceniane firmy hipoteczne nie wyznaczają również procesu pożyczki; Zamiast tego będą mieli usprawniony proces, aby właściciele domów nie będą musieli czekać na uzyskanie wpływów.

Obszar usług

Nie wszyscy pożyczkodawcy odwrotnej kredytu hipotecznego służą wszystkim państwom. Na przykład, ponieważ jednoznaczne odwrotne hipoteki są zazwyczaj oferowane przez organizacje non-profit oraz agencje państwowe i lokalne, nie są one powszechnie dostępne dla wszystkich właścicieli domów. Dlatego ważne jest, aby właściciele domów przeszukali odwrotne firmy hipoteczne, które obsługują obszar, w którym mieszkają przed kontynuowaniem wniosku o pożyczkę.

Aby pomóc właścicielom domów w znalezieniu pożyczkodawcy odwrotnej kredytu hipotecznego, Federalna Administracja Mieszkalnictwa zapewnia narzędzie wyszukiwania dla zatwierdzonych przez FHA kredytodawców odwróconych kredytów hipotecznych. Ci pożyczkodawcy odwrotnej hipoteki oferują hipoteki konwersji kapitału własnego (HECMS), które są wspierane przez U.S. Departament Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD). Nie mogą oferować wszystkich rodzajów odwrotnych hipotek.

Rodzaje oferowanych odwrotnych hipotek

Istnieją trzy rodzaje odwrotnych hipotek. Pierwszy to jednopoziomowa odwrotna hipoteka, w której pożyczkodawca dyktuje, do czego można wykorzystać wpływy, takie jak ulepszenia domu lub podatki od nieruchomości. Drugi to zastrzeżona odwrotna hipotek. Może to być dobry wybór dla właścicieli domów, których wartość domu jest większa niż maksymalne limity FHA dla HECMS.

Najczęstszym rodzajem hipoteki odwrotnej jest hipoteka konwersji kapitału własnego, która jest pożyczką ubezpieczoną przez federalną, której dochody mogą być wykorzystane przez właściciela domu w dowolnym celu. Aby zakwalifikować się do większości odwrotnych kredytów hipotecznych, właściciel domu musi przejść przez doradztwo, a na hecm musi to być z doradcą zatwierdzonym przez HUD. Istnieją również inne rozważania, takie jak ocena wartości domu i zdolność właściciela domu do płacenia podatków od nieruchomości i ubezpieczenia właścicieli domów. Właściciele domów mogą również mieć możliwość uzyskania innego rodzaju pożyczki Hud-Guarantedeed zatytułowanej HECM na zakup, aby pomóc w zakupie nowego domu.

Wymaganie kapitałowe

Ogólnie rzecz biorąc, im więcej kapitału własnego ma właściciel domu, tym lepiej kwalifikowane, właściciel domu prawdopodobnie będzie na odwróconą hipotekę. Ponadto więcej kapitału równa się wyższym wpływie na pożyczkę dla właściciela domu. Wymagania kapitałowe różnią się w zależności od pożyczkodawcy, ale większość pożyczkodawców odwrotnych hipotecznych będzie współpracować tylko z właścicielami domów z minimum 50 procentami kapitału w swoich domach. Właściciele domów, którzy mają mniej kapitału niż ten, muszą czekać, aż będą miały większy udział w swoim domu, aby zakwalifikować się do odwrotnej kredytu hipotecznego.

Dla tych, których kapitał własny nie kwalifikuje ich do odwrotnej kredytu hipotecznego, ale potrzebują teraz pomocy finansowej, istnieją inne opcje, takie jak refinansowanie kredytu hipotecznego, zabranie pożyczki kapitałowej lub linii kredytowej lub sprzedaż domu i przeniesienie do bardziej przystępnej ceny.

Proces wyceny

Kupując najlepszych pożyczkodawców odwróconych hipotecznych, ważne jest, aby właściciele domów otrzymywali cytaty na temat opłat i kosztów zamknięcia, które towarzyszą pożyczce w celu uczciwego porównania warunków pożyczki. Obejmuje to porównywanie stóp procentowych. W wielu przypadkach najlepsze stopy odwrotnej kredytu hipotecznego są oferowane na HECM, ponieważ zazwyczaj mają stałe stawki. Inne rodzaje odwrotnych kredytów hipotecznych często mają zmienne stopy procentowe, co może wzrosnąć w okresie życia pożyczki, co prowadzi do dużego salda pożyczki w momencie wypłaty.

Otrzymanie wyceny może wymagać trochę pracy, ponieważ niektóre firmy odwrotne hipoteczne w ogóle nie dostarczają cytatów online lub mogą poprosić o wiele danych osobowych przed podaniem cytatu online. Możliwe, że właściciele domów mogą potrzebować rozmawiać z pożyczkodawcą, aby uzyskać wycenę. Może to być czasochłonne, ale ważne jest, aby mieć cytaty do dokładnego porównania, aby znaleźć najlepszą dostępną odwrotną hipotekę.

Zamknięcie ramy czasowej

Ubiegając się o odwrotną hipotekę, większość właścicieli domów chce przejść przez proces tak szybko, jak to możliwe. Na podstawie naszych badań średnia branżowa wynosi około 45 dni od momentu zastosowania pożyczki do zamknięcia. Dokładny czas zamknięcia różni się w zależności od pożyczkodawcy, więc ważne jest, aby właściciele domów pytali, jak długo potrwa zamknięcie przed wybraniem firmy hipotecznej odwrotnej. Firmy, które mają długie ramki czasowe zamykania, mogą nie być dobre, jeśli fundusze są potrzebne od razu. Jeśli firma odwrotna kredytu hipotecznego ma zamknięte ramy czasowe trwające ponad 60 dni, może to być znak dla właścicieli domów, aby przejść do poszukiwania najlepszych firm z tytułu hipotecznych odwrotnych.

Nasze najlepsze typy

Najlepsze firmy zajmujące się odwróconym hipoteką dostarczają informacji edukacyjnych dla właścicieli domów, a także stosunkowo krótkie ramy i programy zamykania, aby pomóc właścicielom domów pokryć koszty zamknięcia.

Ogólnie najlepszy

1

American Advisors Group

Zdjęcie: AAG.com, zobacz to

Dlaczego to cięte: Duża i dobrze znana nazwa w branży odwrotnej hipotecznej, American Advisors Group oferuje szeroką gamę produktów, a także dużą ilość informacji dostępnych dla edukacji właścicieli domów.

American Advisors Group (AAG) jest uznany za pierwotny pożyczkodawca HECM w U.S. W styczniu 2022 r. AAG zamknął prawie 28 procent pożyczek HECM uwolnionych w całym kraju w porównaniu z mniej niż 10 procentami dla najwyższego pożyczkodawcy. Ta wiedza może pomóc klientom poczuć się bardziej pewnie, że ich pożyczkodawca ma na uwadze swoje najlepsze interes.

AAG zapewnia HECM, HECM do zakupu i pożyczki Jumbo, aby spełnić potrzeby większości właścicieli domów. Firma oferuje również refinansowanie kredytów hipotecznych dla właścicieli domów, którzy mogą jeszcze nie kwalifikować. Aby upewnić się, że właściciele domów potrzebują informacji na temat odwrotnych hipotek, AAG oferuje bezpłatny zestaw informacyjny, a także internetowe zasoby edukacyjne. Podczas gdy informacje o zamykaniu ram czasowych, wymaganiach dotyczących kapitału, opłat i rabatach nie są łatwo dostępne online, właściciele domów mogą współpracować ze specjalistą, aby uzyskać bardziej szczegółowe informacje o ich konkretnej sytuacji.

Zobowiązany do pomagania społeczności starszych dorosłych, AAG zachęca pracowników do wolontariatu w organizacjach takich jak posiłki na kółkach. AAG zapewnia pracownikom płatne wolontariuszy czas wolny, aby mogli oddać społeczności, którym służą, i pomóc w zmniejszeniu głodu i izolacji wśród starszych Amerykanów.

Okular

• Obszar usług: 50 stanów i Waszyngton, D.C.
• Opcje pożyczki: HECM, HECM do zakupu, Jumbo
• Wymaganie kapitałowe: Nieokreślony
• Zamknięcie ramy czasowej: Nieokreślony

Profesjonaliści

• Największy pożyczkodawca odwrotnego kredytu hipotecznego w U.S. według udziału w rynku
• Darmowy zestaw informacyjny i internetowe zasoby edukacyjne
• Refinansowanie pożyczek dostępne dla osób niekwalifikujących się do odwrotnej kredytu hipotecznego
• Zaangażowanie w oddanie społeczności starszych dorosłych

Cons

• Informacje o kosztach lub rabatach, które nie są łatwo dostępne online
• Informacje o średnim czasie zamknięcia, które nie są łatwo dostępne

Drugie miejsce

2

Longbridge Financial

Zdjęcie: Longbridge-Financial.com, zobacz to

Dlaczego to cięte: Longbridge Financial jest zaangażowany w zamykanie pożyczek w ciągu 45 dni lub mniej. Oferuje cenne zasoby dla właścicieli domów badających odwrotne kredyty hipoteczne, a także bezpłatną ochronę przed kradzieżą tożsamości dla obecnych klientów pożyczek.

Longbridge Financial wykonuje świetną robotę, dostarczając informacji na temat odwrotnych kredytów hipotecznych, aby właściciele domów mogli dowiedzieć się wszystkiego, co muszą wiedzieć o tego rodzaju pożyczkach. Właściciele domów mogą nie tylko znaleźć artykuły edukacyjne i filmy na stronie internetowej firmy, ale mogą również zamówić bezpłatny zestaw informacyjny, który zostanie im wysłany do nich. Firma zapewnia łatwą do dostępu obsługę klienta za pośrednictwem funkcji czatu online i aplikacji mobilnej, chociaż klientów korzystających z czatu mogą być zachęcani do dzwonienia do firmy, aby uzyskać odpowiedzią na konkretne pytania.

Podczas procesu składania wniosku Longbridge zobowiązuje się do kontaktu z klientami przynajmniej raz w tygodniu, aby informować ich o statusie pożyczki. Pomaga to zapewnić, że klient czuje się komfortowo w procesie, a nie poczuć się w ciemności. Ponadto Longbridge jest zaangażowany w zamknięcie pożyczek w ciągu 45 dni od otrzymania certyfikatu wniosku i doradztwa, aby klienci nie będą musieli martwić się procesem zamknięcia zbyt długo trwającym przeciąganie.

Longbridge oferuje klientom bezpłatną ochronę kradzieży tożsamości. Jest to unikalna funkcja w tej przestrzeni i jest istotna dla starszych dorosłych, którzy częściej padną ofiarą tego rodzaju oszustw. Firma oferuje również zniżkę 500 USD.S. Weterani wojskowi i członkowie służby aktywnej jako sposób na uhonorowanie tych, którzy służyli ich krajowi.

Okular

• Obszar usług: 50 stanów i Waszyngton, D.C.
• Opcje pożyczki: HECM, HECM do zakupu, Jumbo
• Wymaganie kapitałowe: 50 do 70 procent
• Zamknięcie ramy czasowej: 45 dni lub mniej

Profesjonaliści

• Zobowiązanie do zamykania pożyczek w ciągu 45 dni od otrzymania wniosku
• Darmowy zestaw informacyjny i internetowe zasoby edukacyjne
• Bezpłatna ochrona przed kradzieżą tożsamości
• Wygodny dostęp za pośrednictwem aplikacji mobilnej
• Przyjazna dla użytkownika i wygodna obsługa klienta czat online
• Zniżka dla członków służby aktywnej i weteranów wojskowych

Cons

• Dane osobowe wymagane do wyceny online
• Funkcja czatu online może zmusić klienta do zadzwonienia, aby uzyskać odpowiedzi na swoje pytania

Najlepsze programy klientów

3

Odwrotne finansowanie kredytów hipotecznych

Zdjęcie: Fundowanie odwrotne.com, zobacz to

Dlaczego to cięte: Odwrotne finansowanie kredytów hipotecznych oferuje wyjątkowe gwarancje i programy, takie jak pomoc właścicielom domów w kosztach i wycena konkurentów, aby właściciele domów mogli uzyskać najlepsze warunki pożyczki.

Odwrotne finansowanie kredytów hipotecznych (RMF) zapewnia wiele programów, które są wyjątkowe w branży odwrotnej hipoteki. Na przykład firma wyśle ​​specjalistów ds. Pożyczek do domów potencjalnych klientów, aby edukować ich w zakresie procesu i pomóc w ich zastosowaniu, co może być pomocne dla właścicieli domów bez transportu, aby dostać się do biura pożyczkodawcy. Ponadto Customer for Life Discovment gwarantuje, że RMF będzie obsługiwał odwrotną hipotekę na okres pożyczki. Często pożyczkodawcy, którzy pochodzą kredyty hipoteczne, sprzedają je lub przenoszą prawa do serwisowania innej firmie, a zgoda pożyczkobiorcy nie jest potrzebna do przeniesienia. Zobowiązując się do obsługi pożyczki, RMF zapewnia dodatkowy spokój ducha starszym dorosłym, który zabrał odwrotną hipotekę na swojej nieruchomości.

Dzięki programowi meczów cenowych RMF dopasuje ceny konkurentów, aby właściciele domów wiedzą, że otrzymują najlepszą ofertę swojej sytuacji finansowej. Jeśli firma nie jest w stanie tego zrobić, da klientowi kartę podarunkową w wysokości 1000 USD. Ponadto klienci, którzy wybierają pożyczkę Jumbo RMF, otrzymają kredyt Elite Elite Zero Zero, aby pomóc w kosztach zamknięcia i mogą kwalifikować się do niższych stóp procentowych (chociaż ten rodzaj pożyczki jest dostępny tylko w 19 stanach i Waszyngtonie, D.C.). RMF zgłasza średni czas zamknięcia od 30 do 45 dni, który jest na niskim poziomie średniej branży i oferuje 450 USD na koszty oceny dla pożyczkobiorców powiązanych z U.S. wojsko poprzez weteran programu rabatowego.

Okular

• Obszar usług: 50 stanów i Waszyngton, D.C.
• Opcje pożyczki: HECM, HECM do zakupu, Jumbo
• Wymaganie kapitałowe: 50 procent
• Zamknięcie ramy czasowej: 30 do 45 dni

Profesjonaliści

• Obiecuję, że spotkanie lub pokonanie cen konkurenta
• Gwarantuje, że RMF będzie obsługiwać pożyczkę przez całe życie
• Wygodna obsługa klienta wśród specjalistów ds. Pożyczek, którzy mogą podróżować do potencjalnego domu klienta
• Elite Elite Zero Kredyt pożyczkodawcy pomaga pokryć koszty zamknięcia 450 USD na koszty oceny oferowane za pośrednictwem programu dyskontowego weterana
• Poniżej przeciętnej inderyjnej ramy czasowej od 30 do 45 dni

Cons

• Elite Elite Jumbo Pożyczka dostępna tylko w 19 stanach i Waszyngtonie, D.C.
• Dane osobowe wymagane do wyceny online

Najlepsza alternatywa

4

Finance of America Reverse

Zdjęcie: daleko.com, zobacz to

Dlaczego to cięte: Finance of America Reverse oferuje unikalną pożyczkę dla starszych osób, które mogą nie mieć wystarczającej ilości kapitału w swoim domu, aby zakwalifikować się do odwrotnej kredytu hipotecznego.

Dla właścicieli domów, którzy są zainteresowani odwrotną hipoteką, ale nie mają jeszcze wystarczającej liczby kapitału własnego, program Finance of America Reverse Reverse Equityavail obniża płatności hipoteczne właściciela domu na 10 lat, zapewniając im więcej pieniędzy w kieszeniach każdego miesiąca. Na końcu tego okresu pożyczka staje się tradycyjną odwrotną hipoteką, bez żadnych płatności od właściciela domu i więcej pieniędzy bezpośrednio w kieszenie. Pożyczka jest wyjątkowa w tej przestrzeni i oferuje alternatywę dla starszych właścicieli domów, którzy potrzebują dodatkowych przepływów pieniężnych, ale nie mogą kwalifikować się do odwrotnej kredytu hipotecznego. Jednak ta wyjątkowa pożyczka jest obecnie dostępna tylko w 10 stanach.

Finance of America (FOA) oferuje również pożyczkę Jumbo o nazwie HomeSafe, która ma opcje bez opłat za pochodzenie, które mogą zaoszczędzić pieniądze właścicielom domów na zamknięciu. Podczas gdy zamknięcie może potrwać do 60 dni, co jest na wyższym poziomie, klienci będą informowani o postępach pożyczki, aby dowiedzieć się, czego się spodziewać.

FOA oferuje przyjazną dla użytkownika funkcję czatu online, aby pomóc właścicielom domów dowiedzieć się więcej o ich ofercie produktów. Funkcja czatu łączy klientów z przedstawicielem na żywo, który może odpowiedzieć na konkretne pytania i dostarczyć dostosowaną wycenę bez konieczności rozmowy z kimkolwiek innym przez telefon lub osobiście.

Okular

• Obszar usług: 50 stanów i Waszyngton, D.C.
• Opcje pożyczki: HECM, HECM do zakupu, Jumbo, hipoteka na emeryturę
• Wymaganie kapitałowe: Różni się
• Zamknięcie ramy czasowej: 60 dni lub mniej

Profesjonaliści

• Kredyt emerytalny zaprojektowany dla właścicieli domów z niższym kapitałem domowym
• Zastrzeżona pożyczka z opcjami, które nie mają opłat za pochodzenie
• Przyjazna dla użytkownika i wygodna obsługa klienta czat online

Cons

• Brak natychmiastowej wyceny pożyczek online
• Equityavail jest dostępny tylko w 10 stanach
• Stosunkowo długie przeciętne ramy czasowe do 60 dni

Rozważ także

5

Liberty Reverse Mortgage

Zdjęcie: LibertyReversemortgage.com, zobacz to

Dlaczego to cięte: Liberty Reverse Mortgage oferuje gwarancję spotkania lub zbiórkę i obietnicę zamknięcia pożyczki w ciągu 60 dni, w przeciwnym razie wyda kredyty w wysokości 500 USD.

Dostępne w 46 stanach i Waszyngtonie, D.C., Liberty Reverse Mortgage oferuje duży wybór odwrotnych produktów hipotecznych, a także usług refinansowania kredytów hipotecznych dla klientów, którzy nie kwalifikują się do odwrotnej kredytu hipotecznego. Dzięki gwarancji Liberty Iron Clad Liberty obiecuje, że spotkanie lub pokonanie cen konkurenta wyemituje klientowi kartę podarunkową wizową w wysokości 100 USD, jeśli nie będzie to możliwe. Ta gwarancja pomaga zapewnić spokoju właścicielowi umysłu, wiedząc, że otrzymali najlepsze dostępne warunki pożyczki.

Liberty oferuje również kredyt w wysokości 500 USD na koszty zamknięcia, jeśli proces zamknięcia trwa dłużej niż 60 dni. Pomaga to właścicielowi domu bardziej pewnie, że jego pożyczka zamknie się w odpowiednim czasie, a jeśli tak, zaoszczędzą pieniądze na kosztach zamknięcia.

Okular

• Obszar usług: 46 stanów i Waszyngton, D.C.
• Opcje pożyczki: HECM, HECM do zakupu, Jumbo
• Wymaganie kapitałowe: 50 procent
• Zamknięcie ramy czasowej: 60 dni lub mniej

Profesjonaliści

• Gwarancja na spotkanie lub pokonanie cen konkurenta
• Kredyt w wysokości 500 USD, jeśli pożyczka nie zostanie zamknięta w gwarantowanym czasie
• Refinansowanie pożyczek dostępne dla osób niekwalifikujących się do odwrotnej kredytu hipotecznego

Cons

• Niedostępne na Hawajach, Nowym Jorku, Południowej Dakocie lub Utah
• Stosunkowo długie przeciętne ramy czasowe do 60 dni

Nasz werdykt

American Advisors Group jest naszym najlepszym ogólnym wyborem, ponieważ firma oferuje odwrotne produkty hipoteczne w całym kraju, a także materiały edukacyjne dla właścicieli domów Nowe w tym rodzaju pożyczki. Longbridge Financial jest naszym drugim drugim miejscem, ponieważ oferuje bezpłatną ochronę w zakresie tożsamości dla klientów, co jest wyjątkową ofertą w tej branży.

Jak wybraliśmy najlepsze firmy hipoteczne odwrotne

Aby znaleźć najlepsze firmy hipoteczne odwrotne, najpierw znaleźliśmy firmy, które służyły jak najwięcej właścicieli domów. Większość naszych klientów serwisowych wyborów w całym kraju, chociaż nie wszystkie oferty produktów są dostępne we wszystkich stanach. Szukaliśmy również firm, które wyróżniały się wśród ich konkurentów, oferując unikalne programy lub gwarancje, które stawiają klienta na pierwszym miejscu. Wzdłuż tych samych linii szukaliśmy odwrotnych firm hipotecznych, które dostarczyły sporą ilość informacji edukacyjnych dla właścicieli domów nowych dla tego rodzaju pożyczki. Rozważaliśmy również firmy odwrotne hipoteczne, które oferowały unikalne typy pożyczek, które przyniosłyby korzyści właścicielom domów.

Zanim wybierzesz jedną z najlepszych firm odwrotnych hipotecznych

Bez miesięcznych płatności hipotecznych i właściciela domu otrzymującego płatności od pożyczkodawcy, odwrotna hipoteka może brzmieć jak idealne rozwiązanie do złagodzenia obciążeń finansowych i zapewnienia dodatkowej gotówki na emeryturze. Ale odwrotne hipoteki nie zawsze są właściwym wyborem dla każdego właściciela domu. Konieczne jest, aby właściciele domów poznali każdy szczegół na temat tych pożyczek, związane z nimi koszty i wymagania, aby utrzymać je w dobrej pozycji, zanim wyprowadziła się z pożyczką. Ważne jest również, aby pamiętać, że kwota wypłaty będzie większa niż początkowa kwota pożyczki z powodu naliczonych odsetek w ciągu całego okresu pożyczki.

Mogą istnieć lepsze alternatywy, takie jak refinansowanie, pożyczki kapitałowe lub linie kredytowe lub sprzedaż i redukcja. Właściciele domów będą chcieli ocenić wszystkie dostępne opcje przed uzyskaniem odwrotnej kredytu hipotecznego.

Wymagania dotyczące wieku i kapitału własnego

Tradycyjne hipoteki odwrotne HECM są przeznaczone tylko dla właścicieli domów w wieku 62 lat i starszych, chociaż wymaganie wieku może być tak niskie jak 55 pożyczek Jumbo. Chociaż nie ma ustalonych wymogów kapitałowych, pożyczkodawcy odwrotnej kredytu hipotecznego zazwyczaj wymagają od właścicieli domów posiadania minimum 50 procent kapitału własnego, ale są pożyczkodawcy, którzy wolą wyższe kwoty, do 70 procent. Oczywiście, im więcej kapitału własnego ma właściciel domu, tym lepiej przygotowuje się do zakwalifikowania się do odwrotnej kredytu hipotecznego.

Właściciele domów, którzy nie mają wystarczającej liczby kapitału własnego, mogą poczekać, aż będą wystarczające kapitał własny, aby ubiegać się o odwrotną hipotekę. Mogą być odwrotne kredytodawcy hipoteczne, którzy mają programy, które pomogą właścicielom domów, dopóki nie mają wystarczającej liczby kapitału, aby zakwalifikować się do odwrotnej kredytu hipotecznego.

Rodzaj właściwości

Pożyczkodawcy odwrotnej hipoteki patrzą na rodzaj nieruchomości przy rozważaniu wniosku o pożyczkę odwrotną hipoteczną. Domy jednorodzinne to najczęstsze rodzaje nieruchomości, które kwalifikują się do odwrotnej kredytu hipotecznego. Jednak domy wielorodzinne z maksymalnie czterema jednostkami mogą się zakwalifikować, pod warunkiem, że pożyczkobiorca zajmuje jedną z jednostek jako główne miejsce zamieszkania. Większość kondominium kwalifikuje się również do odwrotnej kredytu hipotecznego, podobnie jak wyprodukowane domy. Niektóre domy rolnicze mogą się również zakwalifikować. Jednym z głównych wymagań dla każdej nieruchomości jest to, że jest to główna rezydencja właściciela domu.

Drugie domy, domy w nieruchomościach kooperacyjnych i domy wielorodzinne z więcej niż czterema jednostkami zwykle nie kwalifikują się do odwrotnej kredytu hipotecznego.

Obowiązkowe doradztwo

W przypadku wszystkich pożyczek HECM i niektórych pożyczek zastrzeżonych wszyscy kredytobiorcy są zobowiązani do sprostania się z doradcą przed ubieganiem się o odwrotną hipotekę. W przypadku pożyczek HECM doradca musi zostać zatwierdzony przez HUD. Ci doradcy wyjaśnią wszystkie szczegóły dotyczące działania odwrotnej hipoteki, powiązanych kosztów i konsekwencji finansowych, jakie może mieć odwrotna hipoteka na indywidualną sytuację finansową pożyczkobiorcy.

Doradca musi również wyjaśnić wszystkie alternatywy dla odwrotnej kredytu hipotecznego, aby kredytobiorcy rozumieją, jakie są ich opcje przed podjęciem decyzji. Zazwyczaj wynosi opłata w wysokości około 125 USD za doradztwo, które można wdrożyć do salda pożyczki na odwróconą hipotekę. Kredytobiorcy, którzy nie mogą sobie pozwolić na opłatę, nie zostaną odwrócone.

Koszty z góry

Podobnie jak w przypadku tradycyjnego kredytu hipotecznego, odwrotna hipoteka zawiera koszty i opłaty, które należy wziąć pod uwagę przy ubieganiu się o tego rodzaju pożyczkę. Chociaż opłaty te różnią się w zależności od rodzaju pożyczki, zazwyczaj obejmują opłaty za początkowe, opłaty za obsługę, składki ubezpieczenia kredytu hipotecznego, opłaty doradcze, opłaty za ocenę, opłaty za wyszukiwanie tytułu, opłaty za rejestrację i inne koszty zamknięcia. Właściciele domów mogą sprawdzić z każdym pożyczkodawcą, aby określić dokładne opłaty, jakie mogą wymagać zapłaty, jeśli zdecydują się na odwrotną hipotekę.

Kredytobiorcy mogą pokryć te koszty z góry w gotówce lub mogą wykorzystać fundusze z pożyczki, aby je pokryć. Może to ograniczyć kwotę pieniędzy, których oczekują od odwrotnej kredytu hipotecznego, ale może stanowić najlepszą opcję, aby upewnić się, że koszty zostaną wypłacone.

Obowiązki właściciela domu

W okresie od odwrotnej kredytu hipotecznego oczekuje się, że właściciele domów spełniają trzy kluczowe wymagania, aby utrzymać pożyczkę w dobrej pozycji. Pierwszym z nich jest zapłacenie wszystkich podatków od nieruchomości, kiedy nadejdą. Drugim jest utrzymanie ubezpieczenia właścicieli domów na nieruchomości i zapłaty dla właścicieli domów lub opłat za stowarzyszenie kondominium. Trzeci to utrzymanie domu w dobrej naprawie.

Nieprzestrzeganie tych trzech wymagań może doprowadzić do pożyczkodawcy wymagającego w całości spłaty pożyczki. Jeśli pożyczkobiorca nie jest w stanie spłacić pożyczki, pożyczkodawca może wykluczyć odwrotną hipotekę, a pożyczkobiorca straci dom. Dlatego tak ważne jest, aby właściciele domów rozważyli wszystkie dostępne opcje przed podjęciem decyzji o odwróconej hipotece.

Koszt wyboru jednej z najlepszych firm z tytułu hipotecznych

Koszty odwrotnej kredytu hipotecznego są zwykle wyższe niż koszty z tradycyjnym kredytem hipotecznym, dlatego ważne jest, aby przeglądać wszystkie koszty przed wybraniem odwrotnej kredytu hipotecznego. Chociaż wybraliśmy te pięć firm jako najlepsze firmy odwrotne hipoteczne, mogą nie być właściwym wyborem dla każdego właściciela domu. Dlatego ważne jest, aby zbadać każdy szczegół odwrotnej kredytu hipotecznego, a także wszystkie dostępne alternatywy przed podjęciem decyzji. Rozmowa z bliskimi jest ważna, podobnie jak rozmowa z zaufanym doradcą finansowym lub adwokatem planującym nieruchomość. Mogą pomóc zbadać wszystkie konsekwencje finansowe odwrotnej kredytu hipotecznego, aby upewnić się, że właściciel domu rozumie pełny zakres pożyczki.

Zalety wyboru jednej z najlepszych firm odwrotnych hipotecznych

Wybór jednej z najlepszych firm zajmujących się odwrotną hipoteką może oznaczać złagodzenie obciążenia miesięcznych spłat kredytu hipotecznego przy jednoczesnym otrzymaniu funduszy na codzienne koszty utrzymania i nieoczekiwane koszty. Firmy te mogą zapewnić odwrotny produkt hipoteczny z unikalnymi ofertami, takimi jak gwarancje dotyczące dopasowania cen.

• Te firmy odwrotne hipoteczne zapewniają zasoby edukacyjne, aby pomóc właścicielom domów dowiedzieć się wszystkiego, co muszą wiedzieć o odwrotnych hipotkach.
• Firmy te oferują unikalne programy, takie jak gwarancje dopasowania cen lub bezpłatna ochrona przed kradzieżą.
• Firmy te oferują właścicielom domów odwrotnych kredytów hipotecznych w prawie wszystkich stanach.

FAQ

Odwrotne hipoteki działają inaczej niż wiele innych pożyczek domowych, więc ważne jest, aby dokładnie zrozumieć, jak działają, koszty i warunki spłaty. Oto odpowiedzi na niektóre z najczęściej zadawanych pytań dotyczących odwrotnych hipotek.

Q. Jakie są rodzaje odwrotnych hipotek?

Głównymi rodzajami odwrotnych hipotek to jednorazowe odwrotne kredyty hipoteczne, pożyczki zastrzeżone lub Jumbo oraz hipoteki konwersji kapitału własnego (HECM). Pożyczki HECM mają limit wartości nieruchomości i są poparte przez Federalną Administrację Mieszkalnictwa.

Q. Czy banki zapewniają odwrotne kredyty hipoteczne?

Nie wszystkie banki, ale są banki, które zapewniają odwrotne hipoteki, a także pożyczkodawców specjalizujących się w odwrotnych hipotkach. Zakupy mogą pomóc właścicielom domów w znalezieniu banku lub innego pożyczkodawcy o najlepszych warunkach dla ich potrzeb.

Q. Jak kwalifikować się do odwrotnej kredytu hipotecznego?

Kwalifikacje do odwrotnej kredytu hipotecznego zależy od wielu czynników, w tym wieku właściciela domu, oceny wartości domu i tego, ile kapitału własnego ma właściciel domu. Kredytobiorcy mogą znaleźć dokładne informacje, prosząc każdego pożyczkodawcę o ich wymagania kwalifikacyjne.

Q. Jakie są wady odwrotnej kredytu hipotecznego?

Wady odwrotnej kredytu hipotecznego obejmują wysokie koszty i wyższą kwotę wypłaty niż pierwotna kwota pożyczki. Dodatkowo, zabranie odwrotnej kredytu hipotecznego w domu może zmniejszyć dziedzictwo spadkobierców właściciela domu, gdy umiera właściciel domu. Ważne jest, aby właściciele domów rozważyli zalety i wady odwrotnej kredytu hipotecznego przed podjęciem decyzji, czy jest to dla nich dobra opcja.