Najlepsze pożyczki na poprawę domu z 2023 r

Zdjęcie: Istockphoto.com

Idencja domu wiąże się z wieloma obowiązkami, w tym ewentualną potrzebą przeprowadzania remontu lub napraw w wieku domu. Ale te projekty mogą być drogie, więc gdzie właściciele domów mogą znaleźć pieniądze? Pożyczka na ulepszenie domu może być odpowiedzią, których właściciele domów szukają, gdy muszą pomóc zapłacić za projekt remontu. Jednak określenie najlepszego sposobu na sfinansowanie ulepszeń domu wymaga czasu i badań. Ważne jest, aby właściciele domów porównywali czynniki, takie jak minimalne wymagania dotyczące zdolności kredytowej, maksymalne limity pożyczki i stopy procentowe, aby upewnić się, że znajdują najlepsze pożyczki na poprawę domu w swojej sytuacji.

Wymienione tutaj typy pożyczek są osobistymi pożyczkami do poprawy domu, więc ważne jest, aby właściciele domów porównywali wszelkie opłaty za początkowe, opłaty za opłatę za przedpłatę i inne opłaty związane z każdą pożyczką przed złożeniem wniosku. Podczas gdy konkretna pożyczka może wyglądać dobrze w oparciu o kwotę kwalifikowaną przez kredytobiorcę i oprocentowanie, właściciele domów nie chcą płacić zbyt dużych opłat. Przeglądając najlepsze dostępne pożyczki na ulepszenie domu, właściciele domów mogą podjąć najlepszą decyzję o swoich okolicznościach-decyzja, która opłaci się na dłuższą metę.

1. Najlepsze ogólnie: Sofi
2. Drugie miejsce: Lightstream
3. Najlepsze do małych projektów: Marcus przez Goldman Sachs
4. Najlepszy bank: Wells Fargo
5. Najlepsze na uczciwe kredyty: Aktualizacja

Zdjęcie: Istockphoto.com

Co rozważyć przy wyborze jednej z najlepszych pożyczek na poprawę domu

Przeglądając najlepszą pożyczkę na poprawę domu, właściciele domów będą chcieli upewnić się, że porównują kluczowe cechy każdej pożyczki. Czynniki te obejmują stopę procentową, kwotę pożyczki, minimalną zdolność kredytową i okres pożyczki oferowany przez każdego pożyczkodawcę. Pożyczkobiorcy chcą porównywać jabłka z jabłkami w miarę możliwości, aby znaleźć najlepszy sposób zapłacenia za ulepszenia domu. Porównanie opłat wymaganych do uzyskania pożyczki jest również kluczowe przy zakupie najlepszych pożyczek na renowację domu.

Wstępna kwalifikacja i zastosowanie

Niektórzy, ale nie wszyscy pożyczkodawcy pozwalają pożyczkobiorcom na wstępną kwalifikację pożyczki na poprawę domów, co może dać im wyobrażenie o kwoty pożyczki, jaką mogą otrzymać, ile ich miesięcznej płatności i jakie warunki spłaty mogą pociągać za sobą warunki spłaty. Aby to zrobić, kredytobiorcy będą musieli podać dane osobowe, takie jak ich imię, adres, data urodzenia, numer ubezpieczenia społecznego i dochód. Mogą zostać zapytani, w jaki sposób planują korzystać również z funduszy pożyczki.

Pożyczkodawcy prawdopodobnie będą chcieli sprawdzić zdolność kredytową wnioskodawcy. Prekwalifikacja pożyczki na ulepszenie domu, niezależnie od tego, czy jest to pożyczka kapitałowa domowa, czy pożyczka osobista, zwykle wymaga tylko miękkiego zapytania kredytowego, ale warto potwierdzić pożyczkodawcę. Miękka kontrola kredytowa nie wpłynie na zdolność kredytową pożyczkobiorcy, ale trudna kontrola kredytowa może zadokować ocenę kredytową wnioskodawcy, ale zwykle tylko o kilka punktów. Kwalifikacja może potrwać kilka minut lub być może dłużej. Po wstępnej kwalifikowaniu kredytobiorców pożyczkodawca wykorzysta swoje informacje o wstępnej kwalifikacji w ramach wniosku.

Wniosek o pożyczkę będzie zawierał wiele takich samych informacji, które pożyczkobiorca dostarczyłby w celu uzyskania kwalifikacji. Obejmuje to dane osobowe wymienione powyżej, a także dowód tożsamości, wyciągi bankowe i odcinki wynagrodzeń. Ponieważ ubezpieczyciele ściśle sprawdzają finanse i historię kredytu pożyczkobiorcy, przegląd i zatwierdzenie wniosku prawdopodobnie potrwa dłużej niż proces wstępnej kwalifikacji.

Ocena kredytowa

Każdy pożyczkodawca ma swój własny punkt odniesienia dla minimalnej oceny kredytowej wymaganej do zakwalifikowania się do najlepszych pożyczek na ulepszenie domu. Podczas gdy wielu pożyczkodawców preferuje minimalną ocenę kredytową wynoszącą 660, szczególnie w przypadku zabezpieczonej pożyczki, niektóre firmy zaakceptują niższą zdolność kredytową. Kompromis polega na tym, że stopy procentowe mogą być wyższe niż dla pożyczkobiorców o wyższej zdolności kredytowej. Ogólna zasada jest taka, że ​​im wyższa ocena kredytowa kredytobiorcy, tym niższa stopa procentowa.

Załóżmy, że pożyczkobiorca szuka niezabezpieczonej pożyczki na poprawę domu, na przykład pożyczkę osobistą. W takim przypadku pożyczkodawcy wolą pożyczkobiorców o wyższych wynikach kredytowych, ponieważ ci kredytobiorcy mają lepsze osiągnięcia w zarządzaniu długiem i wydają się bardziej prawdopodobne, że spłaca pożyczkę zgodnie z uzgodnieniem.

Kwota kredytu

Nie wszyscy pożyczkodawcy kredytu mieszkaniowego oferują takie same kwoty pożyczki. Dlatego pożyczkobiorcy będą chcieli ustalić, ile będzie kosztować projekt, aby mieli zdecydowane wyobrażenie o tym, ile potrzebują pożyczki na ulepszenie domu. Na przykład średni koszt przebudowy łazienki może wynosić od 6 152 USD do 16 615 USD. Gdy kredytobiorcy będą mieli pod ręką informacje, będą musieli rozejrzeć się, aby znaleźć pożyczkodawców gotowych dopasować potrzebną kwotę. Wyeliminowanie pożyczkodawców, którzy nie są w stanie lub nie chcą zaoferować potrzebnej kwoty pożyczki, pomoże pożyczkobiorcom zawęzić wybór pożyczkodawców, co może być pomocne przy zakupie najlepszych pożyczek na poprawę domu.

Typ pożyczki

Myśląc o tym, jak zapłacić za ulepszenia domu, właściciele domów mogą chcieć rozważyć wszystkie dostępne dla nich różne opcje finansowania. Do wyboru jest kilka rodzajów pożyczek na ulepszenie domu, które mogą pasować do różnych okoliczności. Na przykład pożyczki kapitałowe domowe umożliwiają pożyczkobiorcom przekształcenie zgromadzonego kapitału własnego na fundusze, które można wykorzystać na remonty i inne wydatki. Linia kredytowa Home Equity (HELOC) również bierze udział w kapitale własnym, ale wypłaca fundusze jako obrotową linię podmiotu kredytowego dla karty kredytowej niż jako jedna wypłata gotówkowa. Obie opcje są zabezpieczonymi pożyczkami i funkcjonują jako drugie kredyty hipoteczne, co oznacza, że ​​użyją domu pożyczkobiorcy jako zabezpieczenia. Kolejną opcją opartą na kapitale własnym jest refinansowanie wypłat, które pozwala pożyczkobiorcy uzyskać dostęp do kapitału własnego jako płatność gotówką. Nowa pożyczka zastępuje istniejącą hipotekę kredytobiorcy na jedną, która ma wyższą kwotę pożyczki, a pożyczkobiorca może wykorzystać płatność gotówkową w dowolny sposób.

Właściciele domów mogą również zaciągnąć osobistą pożyczkę na projekty dotyczące poprawy domu. Zaletą pożyczki osobistej jest to, że jest to pożyczka niezabezpieczona, więc kredytobiorcy nie muszą martwić się o przedstawienie swojego domu jako zabezpieczenia, co może otworzyć ją na wykluczenie, jeśli pożyczkobiorca nie spłaci swojej pożyczki. Jednak stawki pożyczek osobiste są zwykle znacznie wyższe niż w przypadku pożyczek kapitałowych domowych, HELOC i innych zabezpieczonych pożyczek, więc pożyczkobiorcy mogą płacić większe odsetki na dłuższą metę. Inne opcje do rozważenia obejmują koszty pobierania na kartę kredytową, ale właściciele domów prawie na pewno zapłacą znacznie więcej odsetek niż w porównaniu z zabraniem pożyczki FHA 203 (k). Pożyczka na rehabilitację FHA 203 (k) jest dostępna tylko wtedy, gdy pożyczkobiorca początkowo zaciąga pożyczkę na zakup domu, a nieruchomość musi spełniać określone kryteria, aby kwalifikować się do tego rodzaju finansowania.

Apr

Gdy właściciele domów dokonują przeglądu warunków pożyczki na poprawę domu, jedną z kluczowych funkcji, na którą będą chcieli spojrzeć na roczną stopę procentową (APR). APR odzwierciedla kwotę, którą ktoś zapłaci każdego roku w zamian za pożyczenie pieniędzy od pożyczkodawcy. Obejmuje stopę procentową, a także wszelkie dodatkowe opłaty, które kredytobiorca zapłaci. Jako taki, APR może być dobrym wskaźnikiem całkowitego kosztu różnych opcji finansowania, gdy kredytobiorcy porównują stawki pożyczek na poprawę domów. Im niższy, APR jest pożyczona, tym mniej pożyczkobiorca zapłaci przez cały okres pożyczki.

Stopy procentowe pożyczki są oparte na kilku czynnikach, w szczególności zdolności kredytowej i dochodowej kredytowania pożyczkobiorcy. Zazwyczaj im wyższa zdolność kredytowa pożyczkobiorcy, tym niższe odsetki i przedłużenia, APR. Ponadto wyższe dochody mogą spowodować niższy APR, ponieważ pokazuje, że ktoś ma środki do spłaty pożyczki zgodnie.

Pożyczkodawcy mogą pobierać różnorodne opłaty za rozszerzanie pożyczek na właścicieli domów. Na przykład opłaty za pochodzenie można ocenić, gdy kredytobiorcy otwierają nowe konto z bankiem lub brokerem. Kredytobiorcy mogą ponieść opłaty za przedpłatę, jeśli spróbują spłacić całą kwotę pożyczki przed zakończeniem warunków pożyczki. Pożyczkodawcy chcą nadal zbierać odsetki tak długo, jak to możliwe, więc dłuższe warunki pożyczki są dla nich korzystniejsze dla nich. Inne opłaty mogą obejmować opłaty za przetwarzanie pożyczek, opóźnień lub niewystarczające środki.

Warunki spłaty

Jeśli chodzi o spłatę pożyczki na poprawę domu, długości terminów różnią. Typowy termin spłaty pożyczki na poprawę domu wynosi od 1 do 7 lat z miesięcznymi płatnościami. Dotyczy to jednak tylko osobistych opcji pożyczek. Zabezpieczone pożyczki, takie jak pożyczki kapitałowe, HELOC i refinanse pieniężne, prawdopodobnie w wielu przypadkach potrwają znacznie dłuższy czas na 30 lat. Im lepsza ocena kredytowa pożyczkobiorcy, tym lepsze będą ich warunki spłaty.

Dobrym pomysłem jest dla pożyczkobiorców, aby sprawdzić warunki spłaty, aby sprawdzić, czy poniesie karę przedpłaty, jeśli zdecydują się na wcześniejszą spłatę pożyczki. Kary przedpłaty są mniej powszechne z zabezpieczonymi pożyczkami, które wykorzystują kapitał własny, ale nadal warto sprawdzić z pożyczkodawcą. W niektórych scenariuszach kara przedpłaty może być bardziej kosztowna niż w przypadku warunków spłaty i spłaci pożyczkę zgodnie.

Rabaty

Chociaż nie wszyscy pożyczkodawcy oferują zniżki dla pożyczkobiorcy zaciągnięcia pożyczki na poprawę domu, niektórzy robią. Na przykład niektórzy pożyczkodawcy zaoferują rabat, jeśli klient zarejestruje się na automatyczne płatności. Jeśli pożyczkobiorca jest obecnym klientem z bankiem lub pożyczkodawcą, może również zakwalifikować się do rabatu lojalnościowego. Ważne jest, aby kredytobiorcy pytali pożyczkodawców, do jakiego rabatów kwalifikują się, ponieważ informacje te nie zawsze są łatwo dostępne. W przeciwnym razie pożyczkobiorca może przegapić dodatkowe oszczędności podczas zaciągnięcia pożyczki na poprawę domu.

Nasze najlepsze typy

Aby pomóc pożyczkobiorcom znaleźć najlepsze pożyczki na poprawę domu, porównaliśmy warunki pożyczki i inne czynniki, aby znaleźć najlepszy sposób na sfinansowanie ulepszeń domu.

Ogólnie najlepszy

Sofi

Dlaczego to cięte: W przeciwieństwie do wielu innych tradycyjnych instytucji finansowych, SOFI oferuje pożyczkobiorcom opcję wstępnej kwalifikacji, oferuje konkurencyjne stopy procentowe i eliminuje opłaty za opóźnienie, opłaty za przedpłatę i opłaty za początkowe.

Jest wiele do polubienia w pożyczkach na poprawę domu od Sofi. Firma oferuje pożyczki o limitach nawet 100 000 USD bez opłat za opóźnienie, opłaty za przedpłatę lub opłaty za początkowe. Sofi oferuje również kwalifikację bez ciężkiego zapytania, aby kredytobiorcy mogą pojąć wyobrażenie o tym, jaką kwotę pożyczki mogą otrzymać, a także możliwe warunki pożyczki, bez zranienia oceny kredytowej.

Podczas gdy SOFI oferuje konkurencyjne stopy procentowe, pożyczkobiorca prawdopodobnie będzie potrzebował dobrej zdolności kredytowej, aby otrzymać pożyczkę na poprawę domów z rozsądnymi stawkami. Obecnie Sofi wymaga minimalnej oceny kredytowej wynoszącej 670, aby się zakwalifikować. To powiedziawszy, kredytobiorcy, którzy nie mogą spełnić tych wymagań, mogą lepiej służyć spędzeniu czasu na poprawę kredytu przed podjęciem większej liczby długów. Sofi oferuje również ochronę bezrobocia pożyczkobiorcom, którzy tracą pracę w okresie spłaty. Pożyczkodawca umieści pożyczkę w forbearance, w tym czasie pożyczkobiorca nie będzie zawdzięczał żadnych płatności, chociaż odsetki będą nadal naliczane. Ponadto Sofi zapewni coaching kariery, aby pomóc klientom w przejściu przez karierę, wyszukiwanie pracy i nie tylko.

Okular

• Oferowana wstępna kwalifikacja: Tak
• Minimalna ocena kredytowa: 670
• Kwota kredytu: 5000 do 100 000 USD
• APR: 7.99 do 23.43 procent
• Termin: 2 do 7 lat

Profesjonaliści

• Brak opłat za opóźnienie, opłaty za przedpłatę lub opłaty za pochodzenie
• Pożyczkobiorcy mogą wstępnie kwalifikować się za pomocą miękkiego kontroli kredytowej
• Ochrona bezrobocia dla pożyczkobiorców
• Bezpłatne usługi coachingowe dla członków

Cons

• Wysoka minimalna ocena kredytowa wynosząca 670 wymagana

Drugie miejsce

Lightstream

Dlaczego to cięte: LightStream szczyci się oferowaniem pożyczek pożyczkobiorcom, którzy mają silną historię odpowiedzialności finansowej i dobrego kredytu w wielu typach kont.

LightStream oferuje różnorodne produkty kredytowe, w tym pożyczki na projekty dotyczące poprawy domu, z konkurencyjnymi stopami procentowymi. Kredytobiorcy mają możliwość złożenia wniosku online lub korzystania z aplikacji i mogą otrzymać swoje fundusze tego samego dnia, jeśli ich wniosek o pożyczkę zostanie zatwierdzony przed 2:30 P.M. Est. Kredytobiorcy mogą potrzebować szeroko zakrojonej historii kredytowej, aby zakwalifikować. Pożyczkodawca patrzy na historię kredytową, aby sprawdzić, czy kredytobiorca ma różne konta, w tym karty kredytowe, pożyczki ratalne (takie jak samochód lub pożyczka studencka) oraz pożyczkę hipoteczną. Jednak dla pożyczkobiorców, którzy spełniają te wymagania, LightStream jest świetną opcją do rozważenia.

Pożyczkodawca oferuje również pożyczkobiorcom kilka sposobów obniżenia całkowitego kosztu pożyczki na poprawę domu. Jeśli na przykład kredytobiorcy zarejestrują się na autopay, mogą otrzymać 0.5 procent rabatu na ich pożyczkę. Ponadto, dzięki programowi szybkości, LightStream zaoferuje stawkę .10 punktów procentowych niższych niż stawka konkurenta, klient został zatwierdzony dla niższej stawki o 2 p.M. Czas wschodni dwa dni robocze przed finansowaniem pożyczek. Korzystając z tych możliwości rabatowych, właściciele domów mogą płacić mniej odsetek od swojej pożyczki.

Okular

• Oferowana wstępna kwalifikacja: NIE
• Minimalna ocena kredytowa: 670
• Kwota kredytu: 5000 do 100 000 USD
• APR: 5.74 do 20.49 procent
• Termin: 2 do 12 lat

Profesjonaliści

• Kredytobiorcy otrzymują 0.5 procent zniżki za korzystanie z Autopay
• Finansowanie tego samego dnia dostępne na pożyczki zatwierdzone przed 2:30 P.M. Est
• Program dopasowywania stawek dla kwalifikujących się kredytobiorców

Cons

• Zatwierdzenie pożyczki wymaga kilku lat historii kredytowej z wieloma typami kont

Najlepsze na małe projekty

Marcus przez Goldman Sachs

Dlaczego to cięte: Marcus autorstwa Goldman Sachs oferuje pożyczkobiorcom solidne warunki pożyczki o minimalnej zdolności kredytowej wynoszącej 660, a nawet zapewnia wstępne kwalifikacje z miękkim czekiem, więc kredyt pożyczkobiorcy nie jest przeciągnięty.

Jeśli właściciel domu planuje małą remont domu, limit pożyczek Marcusa 40 000 USD może być więcej niż wystarczający do sfinansowania projektu. A jeśli kredytobiorcy dokonują 12 kolejnych płatności, pożyczkodawca pozwala im odroczyć jedną płatność bez narażania odsetek. Może to być pomocne, jeśli pieniądze stają się napięte przez cały okres pożyczki. Firma zezwoli również pożyczkobiorcom konsolidację długu z wierzycielami stron trzecich, co może być korzystne dla właścicieli domów, którzy chcą wydać swoje środki zarówno na pokrycie kosztów remontu, jak i spłacenie długu.

Marcus autorstwa Goldman Sachs nie oferuje opcji posiadania wielu pożyczkobiorców na jedną pożyczkę, więc właściciele domów mogą nie skorzystać z Cosignera z doskonałą oceną kredytową. Jednak pożyczkodawca wstępnie kwalifikuje kredytobiorców za pomocą miękkiego czeku kredytowego, więc właściciele domów mogą zobaczyć, na jakie warunki pożyczki mogą kwalifikować się bez zranienia oceny kredytowej.

Okular

• Oferowana wstępna kwalifikacja: Tak
• Minimalna ocena kredytowa: 660
• Kwota kredytu: 3500 do 40 000 USD
• APR: 6.99 do 24.99 procent
• Termin: 2 do 6 lat

Profesjonaliści

• Bezpośrednie płatności na rzecz wierzycieli stron trzecich za konsolidację długu
• Pożyczkobiorcy mogą wstępnie kwalifikować się za pomocą miękkiego kontroli kredytowej
• Kredytobiorcy mogą odroczyć 1 płatność, jeśli dokonają 12 kolejnych płatności

Cons

• Wielu pożyczkobiorców nie jest dozwolonych w przypadku jednej pożyczki

Najlepszy bank

Wells Fargo

Dlaczego to cięte: Dla tych, którzy chcą bankować z ustaloną instytucją finansową, Wells Fargo oferuje dużą elastyczność pożyczkobiorcom szukającym pożyczki na ulepszenie domu-a obecni klienci mogą przynieść korzyści jeszcze więcej.

Podczas zakupów z Wells Fargo na pożyczkę na poprawę domu, właściciele domów mogą oczekiwać dużej elastyczności w zakresie pożyczek i limitów, z minimalną kwotą pożyczki 3000 USD, maksymalną kwotą pożyczki w wysokości 100 000 USD i minimum rocznym oknem spłaty. Ponadto kredytobiorcy, którzy już prowadzą interesy z Wells Fargo, mogą otrzymywać rabaty na swoje pożyczki, aby obniżyć koszty finansowania.

Obecnie tylko istniejący klienci Wells Fargo mogą ubiegać się o pożyczkę na ulepszenie domu online. Wszyscy inni pożyczkobiorcy będą musieli odwiedzić lokalizację z cegły, aby wypełnić wniosek, co może być wygodniejsze dla właścicieli domów, którzy wolą spotkać się z współpracownikiem, aby przejrzeć opcje pożyczki.

Okular

• Oferowana wstępna kwalifikacja: NIE
• Minimalna ocena kredytowa: Nieokreślony
• Kwota kredytu: 3000 do 100 000 USD
• APR: 5.74 do 20.99 procent
• Termin: 1 do 7 lat

Profesjonaliści

• Dostępne elastyczne kwoty pożyczki i warunki pożyczkowe
• Kredytobiorcy mogą odwiedzić lokalizacje banków z cegły
• Rabaty dostępne dla istniejących klientów

Cons

• Aplikacja online jest dostępna tylko dla istniejących klientów

Najlepsze na uczciwe kredyty

Aktualizacja

Dlaczego to cięte: Jeśli historia kredytowa pożyczkobiorcy nie jest w najlepszej formie i ma niższą zdolność kredytową, aktualizacja może być właściwym pożyczkodawcą, który zapewni im pożyczkę na ulepszenie domu.

Nowy gracz w branży pożyczek (założony w 2017 r.), Upgrade stara się oferować niedrogie i odpowiedzialne pożyczki, w tym pożyczki na rzecz poprawy domu. Dla pożyczkobiorców o niższych wynikach kredytowych może to być szczególnie korzystne, biorąc pod uwagę, że potrzebują minimalnej oceny kredytowej tylko 560. Aktualizacja może również być atrakcyjna dla właścicieli domów, którzy chcą sfinansować mniejsze projekty remontu, ponieważ kwoty pożyczki firmy zaczynają się od 1000 USD.

Warto zauważyć, że aktualizacja oferuje szeroką gamę APR, która przenosi się na 35.97 procent, więc kredytobiorcy o niskich wynikach kredytowych mogą być oceniane na wysoką stopę procentową. Ponadto pożyczki ulepszenia mogą obejmować kilka opłat, w tym opłaty za początkowe, opóźnione opłaty i niewystarczające opłaty za środki. Jednak kredytobiorcy, którzy mają już konto kontroli aktualizacji, mogą zrównoważyć niektóre z tych kosztów, kwalifikując się do rabatu na członkostwo na pożyczkę na poprawę domu.

Okular

• Oferowana wstępna kwalifikacja: Tak
• Minimalna ocena kredytowa: 560
• Kwota kredytu: 1000 do 50 000 USD
• APR: 7.46 do 35.97 procent
• Termin: 2 do 7 lat

Profesjonaliści

• Kredytobiorcy potrzebują minimalnej oceny kredytowej 560
• Dostępne małe kwoty pożyczki
• Rabat dostępne dla kredytobiorców z kontami sprawdzania aktualizacji

Cons

• Szeroki zakres APR
• Pożyczkobiorcy mogą ponieść opłaty za początkowe, opóźnione opłaty i niewystarczające opłaty za środki

Nasz werdykt

Kiedy właściciele domów kupują najlepsze pożyczki na ulepszenie domu, Sofi wychodzi na szczyt, ponieważ nie pobiera wielu opłat i oferuje konkurencyjne stopy procentowe. LightStream jest naszym drugim miejscem dzięki programowi dopasowania stawki i możliwości finansowania tego samego dnia, jeśli zostanie zatwierdzone.

Jak wybraliśmy najlepsze pożyczki na poprawę domu

Aby ustalić najlepsze pożyczki na ulepszenie domu, dokonaliśmy przeglądu kilku czynników dla każdego pożyczkodawcy, w tym minimalnych wymagań kredytowych, dostępnych kwot pożyczki, oferowanych APR, warunków pożyczki i opcji wstępnej kwalifikacji. Sprawdziliśmy również, aby zobaczyć, co, jeśli w ogóle, opłaty mogą być obciążone, a także potencjalne rabaty. Ponadto staraliśmy się, czy pożyczkodawcy oferowali pożyczkobiorcom dodatkowe korzyści, takie jak ochrona bezrobocia, finansowanie tego samego dnia i serwis online. Każdy pożyczkodawca został również sprawdzony na podstawie swojej reputacji marki. Ta wyselekcjonowana lista została opracowana na podstawie szeroko zakrojonych badań, ale indywidualne doświadczenie pożyczki każdego pożyczkobiorcy niekoniecznie może odzwierciedlać udostępnione tutaj informacje.

Zanim wybierzesz jedną z najlepszych pożyczek na poprawę domu

Najprostszą drogą dla właścicieli domów rozpoczynających projekt poprawy domu jest zapłacenie gotówki. Jednak nie wszyscy mają pieniądze na opłacenie dużego rachunku, a nawet ci, którzy to robią, mogą nie chcieć związać swoich pieniędzy w projekcie remontu. Właśnie tam pożyczki na ulepszenie domu mogą być pomocnymi narzędziami finansowymi.

Próbując zdecydować, jaki rodzaj pożyczki jest najlepszy na ulepszenia domu, należy pamiętać, że nie wszystkie opcje pożyczki będą pasować do potrzeb każdego pożyczkobiorcy lub sytuacji finansowej. W rzeczywistości osobista pożyczka na projekty dotyczące poprawy domu może nawet nie być właściwym wyborem do zapłaty za remonty domu w niektórych przypadkach. Na przykład, jeśli właściciel domu nie potrzebuje znacznej kwoty pożyczki, może zrobić lepiej, znajdując najlepszą kartę kredytową do renowacji domu. Karty kredytowe są prostsze do uzyskania, ale nawet najlepsze karty kredytowe do poprawy domu mogą ponieść wyższe stopy procentowe. A ponieważ miesięczne wydatki mogą się różnić, użycie karty kredytowej może spowodować ciągłe zadłużenie, które może być trudne do spłaty.

Z drugiej strony, dla właścicieli domów, którzy potrzebują dużej kwoty pożyczki, wówczas pożyczka kapitałowa domowa lub HELOC może zaoferować im lepszą stopę procentową i dłuższy okres pożyczki niż nawet najlepsza pożyczka na poprawę domu. Na przykład koszty przebudowy kuchni mogą trwać średnio od 13 388 do 40 000 USD, a właściciele domów mogą potrzebować zaciągnąć większą pożyczkę na pokrycie tych wydatków. Pożyczki kapitałowe domowe są zabezpieczone i działają jednak jako drugie hipoteki, więc pożyczkodawca ma zabezpieczenie, jeśli pożyczkobiorca nie spłaci płatności. Oznacza to, że stawki są wyższe, a jeśli pożyczkobiorca wpadnie w sytuację, w której nie może dokonać płatności, pożyczkodawca może nakładać swój dom. Refinanse pieniężne są kolejną opcją dla właścicieli domów, którzy chcą sfinansować główne remonty, ale będą chcieli wiedzieć, że pożyczka zastąpi ich istniejącą kredyt hipoteczny nową pożyczką mieszkaniową. Realizacja refinansowania wypłat może przedłużyć długość kredytu hipotecznego właściciela domu i spowodować mniej faktyczne warunki pożyczki, w zależności od terminu refinansowania.

W niektórych przypadkach właściciele domów mogą mieć umiejętności samodzielne zajmować. Projekty DIY Home Emprovement Projekty są zazwyczaj lepiej dostosowane do małych ulepszeń, takich jak spękowe płyty kartonowo-gipsowe, malowanie pokoju lub instalowanie aparatu do drzwi. W tych okolicznościach nie miałoby jednak większego zatrudnienia profesjonalisty lub zaciągnięcia sporą pożyczki. Właściciele domów mogą również rozważyć programy federalne, takie jak FHA 203 (K) Pożyczki rehabilitacyjne, aby sfinansować swoje projekty remontowe. Nie wszyscy kredytobiorcy będą jednak kwalifikowani do tych programów, a finansowanie może być dostępne tylko w wybranych okolicznościach.

Koszt uzyskania jednej z najlepszych pożyczek na poprawę domu

Przed podpisaniem linii kropkowanej dla jednej z najlepszych pożyczek na poprawę domu ważne jest, aby kredytobiorcy dokonali przeglądu kosztów pożyczki. Oprócz stopy procentowej pożyczki, wielu pożyczkodawców pobiera również wysokie opłaty, które zwiększają koszty pożyczki. Na przykład niektórzy pożyczkodawcy pobierają opłaty za początek od 1 do 8 procent kwoty pożyczki. Inne wydatki mogą obejmować opłaty za opóźnienie w płatnościach, niewystarczające opłaty za środki, karę przedpłaty i dodatkowe opłaty, które zwiększą koszty pożyczki. Całkowita kwota tych opłat może sprawić, że jedna z najlepszych pożyczek na ulepszenie domu jest bardziej kosztowna niż inne opcje finansowania do zapłaty za ulepszenia domu.

Właściciele domów mogą chcieć sprawdzić APR każdego pożyczkodawcy, którą rozważają podczas zakupów w celu uzyskania najlepszej stawki pożyczki na poprawę domu. APR odzwierciedla całkowity roczny koszt pożyczki od pożyczkodawcy, rozliczający odsetki, opłaty i koszty zamknięcia. Warto było sprawdzić kalkulator pożyczek do poprawy domu, aby uzyskać poczucie odsetek, miesięcznych płatności, opłat pożyczkodawców i kosztów zamknięcia, które kredytobiorcy mogą być winni.

Zalety uzyskania jednej z najlepszych pożyczek na poprawę domu

Korzystanie z jednej z najlepszych pożyczek na poprawę domu może być najtańszą opcją zapłaty za ulepszenia lub naprawę potrzeb, bez konieczności płacenia zniechęcającej kwoty z przodu. Wybór pożyczki na poprawę domów ma pewne znaczące korzyści, w tym:

• Naprawy i aktualizacje mogą zwiększyć wartość domu. Przebudowa kuchni, odnawianie podłóg z twardego drewna i dodanie krajobrazu mają jedne z najlepszych zwrotów z inwestycji.
• Właściciele domów nie muszą czekać, aby zaoszczędzić pieniądze na naprawę problemów, które w przeciwnym razie mogłyby się pogorszyć z czasem i stać się droższe.
• Osobiste pożyczki na poprawę domu zwykle mają stałe miesięczne płatności, więc właściciele domów mogą odpowiednio budżetować i dokładnie wiedzieć, ile płacą.

FAQ

Kupując najlepsze pożyczki na ulepszenie domu, konieczne jest, aby kredytobiorcy dokładnie wiedzieli, na co robią zakupy w zakresie stóp procentowych, kwot pożyczki, warunków pożyczki i minimalnej oceny zdolności kredytowej. Wcześniejsza wiedza może uratować właścicieli domów cennych czasu podczas rozmowy z pożyczkodawcami. Może to również zapewnić wgląd w poprawę ich sytuacji finansowej przed ubieganiem się o pożyczkę.

Q. Jaką pożyczkę powinienem uzyskać na ulepszenia domu?

Rodzaj finansowania pożyczkobiorcy wybiera się ostatecznie zależy od zakresu remontu. Na przykład pożyczka na rehabilitację FHA 203 (k) może być lepszym wyborem, jeśli kredytobiorca kupuje uprawkę i musi zakończyć rozległą przebudowę całego domu. Pożyczki korzystające z kapitału własnego mogą oferować duże kwoty pożyczki na finansowanie głównych projektów remontowych. Na przykład przebudowa piwnicy kosztuje średnio 21 541 USD i może wymagać znacznego finansowania. Z drugiej strony, kredytobiorcy mogą skorzystać z jednej z najlepszych opcji karty kredytowej w domu lub pożyczek osobistych na małe projekty.

Q. Jaką ocenę kredytową muszę kwalifikować się do pożyczki na poprawę domu?

Wielu pożyczkodawców wymaga minimalnej oceny kredytowej wynoszącej 660, aby zakwalifikować się do pożyczki na poprawę domu, chociaż niektórzy pożyczkodawcy mogą mieć niższe lub wyższe minimalne wymagania. Patrząc na pożyczkę na poprawę domu, właściciele domów są zachęcani do sprawdzania pożyczkodawców, jeśli obawiają się, że ich zdolność kredytowa może być zbyt niska, aby zabezpieczyć finansowanie. Mogą okazać się, że mogą zakwalifikować się do pożyczek na poprawę domu z złym kredytem podczas pracy z niektórymi pożyczkodawcami.

Q. Czy pożyczki na ulepszenie domu są odliczone?

Jeżeli pożyczka pożyczkodawcy jest zabezpieczona przez ich dom, na przykład dzięki domowej pożyczki kapitałowej lub linii kredytowej kapitału własnego, odsetki i opłaty za pożyczkę mogą być odliczone od podatku. Właściciele domów mogą skontaktować się z specjalistą podatkowym, aby ustalić, czy ich pożyczka podlega odliczeniu od podatku.

Q. Czy banki oferują pożyczki na poprawę domu?

Tak, wiele banków, takich jak Wells Fargo, oferuje pożyczki na poprawę domu. Niektóre banki oferują rabaty dla istniejących klientów banku, a niektórzy kredytobiorcy mogą preferować konsolidację swoich pożyczek i rachunków od jednej instytucji finansowej. Jednak pożyczkobiorcy będą chcieli porównać stawki i warunki pożyczek bankowych w stosunku do innych pożyczkodawców, aby upewnić się, że otrzymają najlepszą ofertę.

Q. Ile mogę pożyczyć z pożyczką do poprawy domu?

Kwoty pożyczki różnią się w zależności od pożyczkodawcy, rodzaju wykorzystanej pożyczki i własnego wyniku kwalifikacji pożyczkobiorcy, istniejącego długu itp. Kwalifikujący się pożyczkobiorcy, którzy używają pożyczki osobistej na projekty ulepszeń domowych, mogą w niektórych przypadkach kwalifikować się do 100 000 USD. Pożyczka kapitałowa domowa lub HELOC może mieć znacznie wyższe limity pożyczki, chociaż te opcje finansowania oparte są na kwotę pożyczkobiorców kapitału własnego.

Q. Czy powinienem użyć mojego kapitału własnego, aby płacić za ulepszenia domu?

Korzystanie z kapitału własnego do finansowania projektów doskonalenia domów może być dobrym opcją dla właścicieli domów, którzy zgromadzili znaczny udział własności w swojej nieruchomości. Pożyczki kapitałowe, HELOC i refinanse pieniężne, często zapewniają niższe stopy procentowe, większe kwoty pożyczki i dłuższe okresy spłaty w porównaniu z pożyczkami osobistymi. Z drugiej strony zarówno pożyczki kapitałowe, jak i HELOC są uważane za drugie hipoteki, co oznacza, że ​​kredytobiorcy będą winić dwa miesięczne spłaty kredytu hipotecznego. Tymczasem refinanse dotyczące wypłat wymagają pożyczkobiorców refinansowania kredytu hipotecznego, potencjalnie powodując wyższe stopy procentowe i dłuższe warunki spłaty niż te uwzględnione w pierwotnej umowie pożyczki. Każda opcja Home Equity wykorzysta dom pożyczkobiorcy jako zabezpieczenie, co może prowadzić do wykluczenia, jeśli pożyczka nie zostanie spłacona.