Rozwiązany! Czy mój garaż jest objęty ubezpieczeniem właścicieli domów?

Zdjęcie: Istockphotos.com

Q: W zeszłym tygodniu mieliśmy ogromną burzę, a duża gałąź zniknęła z naszego starego dębu, po prostu brakuje naszego garażu. Co by się stało, gdyby gałąź złamała dach lub uszkodziła bocznicę? Czy mój garaż jest objęty ubezpieczeniem właścicieli domów, czy też potrzebuję osobnej polisy, aby go ubezpieczyć?

A: To brzmi jak bliski telefon! Nawet gdyby ta gałąź drzewa wylądowała na garażu i spowodowała szkody, ubezpieczenie od właścicieli domów prawdopodobnie pokryłoby koszty naprawy, w którym garaż jest przymocowany do domu. Standardowa polisa ubezpieczeniowa właścicieli domów zwykle rozciąga się na strukturę i zawartość dołączonych garaży, obejmując te same niebezpieczeństwa opisane w polisie właścicielom domów, takim jak pożar, burze i kradzież.

Możesz zastanawiać się: „Co jeśli mam wolnostojący garaż? Czy mój garaż jest wówczas objęty ubezpieczeniem właścicieli domów?„Właśnie tam ograniczenia zasięgu mogą stać się trochę bardziej mroczne. W wielu przypadkach ubezpieczenie właścicieli domów obejmie wolnostojące garaże i ich zawartość, ale nie ze względu na pełną wartość. W rzeczywistości polisy ubezpieczeniowe często zapewniają jedynie ułamek całkowitej kwoty ubezpieczenia od wolnego garaży. Istnieje kilka innych wykluczeń, które ubezpieczający powinni również rozważyć upewnienie się, że garaż i wszystko, co w nim przechowywane, będą odpowiednio ubezpieczone, jeśli najgorsze powinny dojść.

Ubezpieczenie właścicieli domów zazwyczaj obejmuje zarówno strukturę, jak i zawartość garażu, ale tylko w pewnych okolicznościach.

Polisy ubezpieczeniowe mogą być bardzo złożone i gęsto pisane, pozostawiając niektórych ubezpieczających do zastanowienia się „to garaż objęty ubezpieczeniem właścicieli domów?„Ogólnie rzecz biorąc, polisa ubezpieczeniowa właścicieli domów powinna również zapewnić garaż i jego zawartość. Te same niebezpieczeństwa, które są objęte polityką właścicieli domów, prawdopodobnie również zastosują się do garażu i jego zawartości. Mając to na uwadze, które z poniższych byłoby objęte polisą ubezpieczeniową właścicieli domów, jeśli wpłynęło to na twój garaż: ogień, grad, uszkodzenie wody lub kradzież? Prawdopodobnie byłbyś ubezpieczony dla każdego z tych incydentów ze standardową polityką właścicieli domów, z pewnymi ograniczeniami dotyczącymi uszkodzenia wody. Chociaż ubezpieczenie właścicieli domów zwykle obejmuje zarówno dołączone, jak i wolnostojące garaże, tylko podłączone konstrukcje będą ubezpieczone dla ich pełnej wartości.

Czy drzwi garażowe są również objęte ubezpieczeniem właścicieli domów? Zasady właścicieli domów traktują drzwi garażowe jako część samego garażu, więc często obejmują wszelkie szkody, które mogą wystąpić. Na przykład ubezpieczenie właścicieli domów zwykle pokrywa koszty naprawy drzwi garażowych po spełnieniu odliczenia, jeśli ktoś wróci do niego samochodem.

Ubezpieczenie właścicieli domów często zawiera osobne ubezpieczenia w zakresie obsługi różnych rodzajów posiadłości i aktywów. Zasięg zamieszkania obejmuje sam dom, ubezpieczenie „Inne struktury” ubezpiecza inne budynki na nieruchomości, ochrona odpowiedzialności chroni właścicieli domów przed odpowiedzialnością prawną, a ubezpieczenie nieruchomości osobistej ubezpieczy się na rzeczy właściciela domu. W zależności od budowy garażu i charakteru niebezpieczeństwa roszczenie ubezpieczeniowe może podlegać dowolnym z tych ubezpieczeń.

Zasady właścicieli domów często obejmują również utratę zasięgu użytkowania, co zwraca ubezpieczającym w przypadku, gdy nieruchomość nie jest w stanie zabezpieczyć niebezpieczeństwo objęte niebezpieczeństwem. Na przykład ubezpieczenie właścicieli domów może zapłacić za ubezpieczającego, aby pozostać w hotelu, podczas gdy naprawy są dokonywane w domu po objętym wydarzeniu, takim jak burza, uszkadza ich dom. Jest jednak utratą użytkowania ubezpieczenia właścicieli domów, gdy dotyczy to garażu? W niektórych przypadkach ubezpieczenie może płacić za opłaty za parking lub koszty transportu, jeśli nie możesz zaparkować samochodu w garażu. Dobrym pomysłem jest indywidualnie przejrzenie wszystkich tych zasięgu, aby zobaczyć, co dokładnie jest omówione i ile.

Zdjęcie: Istockphotos.com

Ubezpieczenie właścicieli domów zasadniczo obejmuje twój garaż i jego zawartość w przypadku objętego wydarzenia, takiego jak ogień lub grad.

Każdy pracownik właściciela domu prawdopodobnie będzie chciał wiedzieć, co jest objęte ubezpieczeniem właścicieli domów, szczególnie w odniesieniu do garażu. Najlepsze polisy ubezpieczeniowe domów obejmują szeroką gamę niebezpieczeństw, które mogą spowodować uszkodzenie mienia i jej rzeczy, a ubezpieczenie prawdopodobnie rozciągnie się również na garaż. Jeśli pożar wybuchnie i niszczy narzędzia, dekoracje sezonowe lub inne przedmioty przechowywane w garażu, wówczas ubezpieczenie powinno zapłacić, aby je zastąpić. Zapewni to również zasięg w przypadku, gdy cała struktura spali się lub jest strukturalnie zagrożona przez zadaszone niebezpieczeństwo. Uszkodzenie dymu jest również często objęte ubezpieczeniem właścicieli domów.

W garażu będzie miało również wiele zagrożeń związanych z pogodą wymienionymi w polityce właścicieli domów. Hail, Błyskawica, Ice i Śnieg są często uważane za zdarzenia ubezpieczeniowe w standardowych planach ubezpieczeniowych właścicieli domów. Czy właściciele domów ubezpieczyciele ubezpieczeniowe również drzwi garażowe? W wielu przypadkach, tak, drzwi garażowe będą również ubezpieczone w przypadku, gdy są niszczone lub uszkodzone. Ochrona powinna również rozszerzyć się na szkody spowodowane przez ubezpieczonego, aby właściciele domów mogą złożyć wniosek o ubezpieczenie, jeśli cofną samochód do drzwi garażowych, chociaż odliczenie zostanie zastosowane, a właściciel domu może zobaczyć wzrost stawki w wyniku złożenia roszczenia.

Zasady właścicieli domów nie ograniczają się do samych uszkodzeń. Ubezpieczający często zastanawiają się: „Czy właściciele domów pokrywa kradzież z garażu?„W zależności od dokładnych warunków polisy ubezpieczeniowej, garażowe będą prawdopodobnie objęte incydentami kradzieży. Na przykład, jeśli włamywacz lub złodziej włamuje się do garażu i kradnie rower przechowywany w środku, ubezpieczenie właścicieli domów powinno pomóc w pokryciu kosztów wymiany.

Istnieją jednak pewne zdarzenia i rodzaje szkód w garażu i jego zawartości, które zwykle nie są objęte polisą ubezpieczeniową właścicieli domów, takich jak trzęsienia ziemi lub powodzie.

Ubezpieczenie właścicieli domów ma swoje granice. Podstawowa polisa ubezpieczeniowa właścicieli domów zazwyczaj wyklucza ochronę klęsk żywiołowych, w tym trzęsienia ziemi lub powodzi, a ubezpieczający mieszkający w regionach, w których huragany są powszechne, mogą podlegać odrębne odliczenie szkód związanych z huraganem. Każdy, kto mieszka na równinie zalewowej, prawdopodobnie będzie zobowiązany do zakupu dla nich najlepszej polisy ubezpieczeniowej powodziowej przy zakupie domu. Najlepsze ubezpieczenie na trzęsienie ziemi można kupić jako niezależna polisa lub poparcie dla polisy ubezpieczeniowej w regionach podatnych na trzęsienie ziemi, takich jak Zachodnie Wybrzeże, ale właściciele domów mogą chcieć dwukrotnie sprawdzić, czy polisy te obejmą również ich garaż.

Ubezpieczenie huraganu w rzeczywistości nie istnieje jako samodzielny produkt ubezpieczeniowy. Zamiast tego firmy ubezpieczeniowe dotyczą indywidualnych niebezpieczeństw spowodowanych przez huragany, takie jak silne wiatry i powodzie. Właściciele domów mogą być konieczne połączenie wielu polis ubezpieczeniowych, aby w pełni pokryć ich dom, garaż i swoje rzeczy w przypadku huraganu.

Uszkodzenie termitów i usuwanie szkodników to dwa inne popularne wykluczenia w polityce właścicieli domów. Garaże mogą być tak samo narażone na inwazje, jak każda inna część nieruchomości, zwłaszcza jeśli właściciele domów używają swojego garażu do przechowywania żywności, która może przyciągnąć szkodniki. Nie oczekuj, że firma ubezpieczeniowa zapłaci za eksterminator lub naprawić uszkodzone drewno, jeśli garaż zawiera termity, mrówki, myszy lub inne szkodniki.

Zdjęcie: Istockphotos.com

Twoje polisy ubezpieczeniowe dla właścicieli domów zazwyczaj nie rozciągają się na garaż, jeśli prowadzisz z tego firmę.

Prowadzenie firmy z garażu może być świetnym sposobem dla aspirujących przedsiębiorców, aby odnieść swoje przedsięwzięcia biznesowe bez płacenia dodatkowych pieniędzy na koszty ogólne. Jednak wszelkie przedmioty związane z biznesem przechowywane w garażu nie będą objęte typową polisą ubezpieczeniową właścicieli domów.

Sama przestrzeń nie może być ubezpieczona, jeśli jest wykorzystywana do celów biznesowych, takich jak wykonywanie lekkich mechaniki lub prowadzenie pieska przedszkola z garażu. Ubezpieczający prawdopodobnie będą musieli kupić osobną polisę ubezpieczeniową, aby w pełni pokryć swoje rzeczy i nieruchomości w tych scenariuszach.

To, czy twój garaż jest przymocowany do domu, określa również zasięg ubezpieczenia.

Budowa garażu odgrywa dużą rolę w określaniu, ile ubezpieczenia jest zawarte w polisie ubezpieczeniowej właścicieli domów. Chociaż ubezpieczenie właścicieli domów zwykle obejmuje każdą strukturę siedzącą na terenie nieruchomości, samodzielne budynki są traktowane inaczej niż sam dom. Ponieważ dołączone garaże są przedłużeniem domu, a nie oddzielne struktury, ogólnie podlegają zasięgu zamieszkania. Ubezpieczenie związane z utrzymaniem, znane również jako ubezpieczenie za zagrożenie, chroni dom w przypadku uszkodzenia lub zniszczenia. Firmy hipoteczne zazwyczaj wymagają od nabywców domów zakupu wystarczającego ubezpieczenia zagrożenia, aby zapłacić za całkowitą odbudowę domu. Jeśli nieruchomość ma załączony garaż, wówczas garaż ubezpieczającego prawdopodobnie zostanie pokryty na każde niebezpieczeństwo zawarte w ubezpieczeniu właścicieli domów.

Czy domy ubezpieczeniowe obejmują również wolnostojące garaże? Najprawdopodobniej, ale firmy ubezpieczeniowe zwykle przyjmują inne podejście do ubezpieczenia tego rodzaju struktur. Garaże odłączone mogą być objęte w ramach standardowej polisy ubezpieczenia zagrożenia w ramach ubezpieczenia „Inne struktury”. To zasięg rozciąga się na wolnostojące garaże, szopy narzędzi, altany, ogrodzenia i wszelkie inne wolnostojące struktury na właściwości. Zasięg „innych struktur” jest zazwyczaj ograniczony do 10 procent ochrony w zakresie polisy ubezpieczeniowej właścicieli domów, więc dobrym pomysłem jest dokładne przeczytanie polisy ubezpieczeniowej i poproszenie dostawcy o wyjaśnienie, jakie są ograniczenia dotyczące ubezpieczenia od wolnego garażu.

Nie możesz otrzymać pełnej wartości zastępczej garażu wolnostojącego lub zawartości, które zmniejszyły wartość.

Firmy ubezpieczeniowe ustawią własne warunki dotyczące ubezpieczenia „innych struktur”, ale zazwyczaj oferują znacznie mniejsze ubezpieczenie dla garaży wolnostojących w porównaniu z dołączonymi garażem. W wielu przypadkach oddzielne struktury są ubezpieczone tylko do 10 procent całkowitego limitu pokrycia, ale dokładna liczba będzie zależeć od dostawcy. Na przykład ubezpieczający z polisą ubezpieczeniową o wartości 400 000 USD może być w stanie ubiegać się tylko o maksymalnie 40 000 USD za uszkodzony garaże lub jego zawartość.

Ponadto firmy ubezpieczeniowe mogą nie zapewniać pełnej wartości zastępczej dla skradzionych lub uszkodzonych przedmiotów, które z czasem uległy amortyzacji. Wiele rzeczy przechowywanych w garażu, takich jak rowery, sprzęt do ćwiczeń i elektronarzędzi, może stracić swoją wartość, jeśli nie są odpowiednio utrzymane. Jako takie ważne jest, aby właściciel domu rozważył zakup pokrycia kosztów wymiany, który ubezpieczyła rzeczy dla ich pełnej wartości zastępczej, w przeciwieństwie do faktycznego pokrycia wartości gotówkowej, która ubezpieczyła tylko dla ich wartości amortyzowanej.

Zdjęcie: Istockphotos.com

Twoje ubezpieczenie właścicieli domów nie pokryje szkód samochodów zaparkowanych w garażu -ale twoje ubezpieczenie samochodowe będzie prawdopodobnie.

Chociaż ubezpieczenie właścicieli domów zasadniczo obejmuje zawartość garażu, jest jeden znaczący wyjątek: samochody. Każdy pojazd zaparkowany w garażu, taki jak samochód, ciężarówka lub motocykl, nie będzie ubezpieczony zgodnie z polityką właścicieli domów. Jednak ubezpieczenie samochodowe powinno pokryć wszelkie odszkodowania, które te pojazdy mogą utrzymać podczas zaparkowania lub przechowywania na nieruchomości, ale skontaktuj się z ubezpieczycielem, aby się upewnić.

To powiedziawszy, ubezpieczenie właścicieli domów zwykle obejmuje wszelkie rzeczy w samochodzie. Na przykład, jeśli włamywacz wkradnie się do garażu, przełamie okno zaparkowanego samochodu i kradnie laptopa z tylnego siedzenia, polityka właścicieli domów prawdopodobnie zapłaciłaby zastąpienie laptopa (mniej podlegającego odliczeniu), ale nie pokryje kosztów naprawy naprawy zbite okno.

To rozróżnienie może skomplikować roszczenie ubezpieczeniowe „wspierane w drzwi garażowej”. Drzwi są ubezpieczone przez polisę właścicieli domów, ale samochód jest objęty ubezpieczeniem auto. Ubezpieczający mogą potrzebować złożyć dwa oddzielne roszczenia za pośrednictwem swoich właścicieli domów i ubezpieczenia samochodowego w celu odzyskania odszkodowań podtrzymywanych do drzwi samochodowych i garażowych.

Twoje limity polityczne decydują również, ile masz zasięgu na zawartości garażu.

Limity polis ubezpieczeniowych właścicieli domów Ustaw maksymalną kwotę, że ubezpieczający mogą otrzymać, jeśli złożą roszczenie o zdarzenie objęte. Ale to niekoniecznie oznacza, że ​​właściciele domów będą w stanie ubiegać się o pełną wartość posiadania, które są uszkodzone, gdy są przechowywane w garażu. Polisy ubezpieczeniowe mogą ograniczać ubezpieczenie niektórych przedmiotów, takich jak biżuteria, dzieła sztuki, antyki, a nawet kluby golfowe lub inny sprzęt sportowy. To jest tym bardziej powód, aby sprawdzić drobny druk polisy lub dotrzeć do przedstawiciela, aby potwierdzić szczegóły planu ubezpieczenia.

Pomimo tych ograniczeń, dobrym pomysłem jest włączenie zawartości garażu podczas zakupu ubezpieczenia właścicieli domów. Właściciele domów mogą przeoczyć garaże w szczególności garaże, biorąc pod uwagę, co jest objęte ubezpieczeniem właścicieli domów i określając, ile potrzebują ubezpieczenia. Jako takie, mogą nie zapewnić wystarczająco wysokiego limitu pokrycia, aby zapewnić wszystkie swoje aktywa.

Jeśli potrzebujesz większego ubezpieczenia na garaż i jego zawartość, możesz rozważyć aktualizację polisy ubezpieczeniowej właścicieli domów lub zakupy nowej.

Po przejrzeniu polisy ubezpieczeniowej właścicieli domów i wyszczególnieniem zawartości garaż. W takim przypadku ubezpieczający mogą skontaktować się z firmą ubezpieczeniową i zobaczyć, ile by to kosztowałby zwiększenie ubezpieczenia do istniejącej polisy. W przeciwnym razie warto rozważyć zakupy dla ubezpieczeń właścicieli domów, które obejmują odpowiednie limity roszczeń, ubezpieczenie i warunki dla okoliczności właściciela domu. Może być wart czasu właściciela domu, aby spojrzeć na kilka cytatów i sprawdzić, czy istnieje inny plan, który lepiej pasuje do ich domu, garażu i rzeczy.