Rozwiązany! Jest ubezpieczeniem zagrożeń to samo, co ubezpieczenie właścicieli domów?

Zdjęcie: Istockphoto.com

P: Nasze dokumenty zamykające stwierdzają, że musimy nabyć coś o nazwie Hazard Insurance przed datą zamknięcia. Wiedzieliśmy, że będziemy potrzebować ubezpieczenia właścicieli domów, ale nie jesteśmy pewni, czym jest ubezpieczenie zagrożenia, mimo że dokumenty sprawiają, że brzmi to podobnie. Jest ubezpieczeniem zagrożeń to samo, co ubezpieczenie właścicieli domów? Jak porównują?

A: Dokumenty hipoteczne i zamykające mogą być mylące w dobry dzień, a warunki podobne lub wymienne nie pomagają! Jak czytasz, większość firm hipotecznych wymienia ubezpieczenie właścicieli domów jako wymóg wypłaty pożyczki. Ale jakie jest ubezpieczenie zagrożenia? Ubezpieczenie Hazard jest jednym z elementów ubezpieczenia domu, który podlega większemu parasolowi ubezpieczenia właścicieli domów, więc porównywanie ubezpieczenia Hazard vs. Ubezpieczenie domu tak naprawdę nie działa. Ubezpieczenie właścicieli domów to większa polisa, która obejmuje ubezpieczenie budynku, budynki, nieruchomości i ryzyko odpowiedzialności, a czasem obejmuje również ochronę powodzi lub huraganu. Ubezpieczenie zagrożenia obejmuje główny budynek domu z katastrof naturalnych lub wykonanych przez człowieka. Twoja firma hipoteczna zdecydowała się na bardziej szczegółowe: dopóki struktura domu jest objęta, co jest ich zabezpieczeniem pożyczki, nie są zaniepokojeni, czy Twoja odpowiedzialność jest objęta ubezpieczeniem. Dlatego określili tylko, że musisz kupić ubezpieczenie zagrożenia.

Ubezpieczenie zagrożenia jest uważane za część ubezpieczenia właścicieli domów i zazwyczaj obejmuje strukturę domu.

Zdjęcie: Istockphoto.com

Polisy ubezpieczeniowe dla właścicieli domów są zróżnicowane: istnieje podstawowa ochrona struktur, ziemi i własności osobistej przeciwko burzom, ogniu, kradzieży i innych elementach powodujących szkody. Ubezpieczający mogą dodać konkretnych jeźdźców w celu dodatkowego zasięgu biżuterii, antyków, dzieł sztuki lub instrumentów muzycznych, i mogą zwiększyć ubezpieczenie odpowiedzialności, które chroni ich przed działaniami prawnymi w przypadku obrażeń ich nieruchomości. Jest to szeroko zakrojone pokrycie. Ubezpieczenie Hazard jest konkretną częścią polisy właścicieli domów, która obejmuje strukturę domu i dołączone lub bliskie budynki, takie jak garaże. Nie jest ogólnie dostępny do osobnego zakupu, więc jeśli masz już ubezpieczenie właścicieli domów, masz ubezpieczenie zagrożenia.

Ubezpieczenie zagrożeń obejmuje Twoje wydatki w stosunku do szkód strukturalnych spowodowanych przez „zagrożenia”-Przedprawy obejmują uszkodzenie pożaru, grad i wiele innych.

W definicji ubezpieczenia zagrożenia są szkody spowodowane przez pożar i dym, wybuchy, błyskawice, grad i wiatr, wandalizm, kradzież i erupcja wulkaniczna, wraz z szkodami wynikającymi z pojazdów, samolotów lub zamieszek. Wiele zasad zagrożenia będzie również obejmować uszkodzenia wody, które wynikają z hydrauliki i uszkodzeń spowodowanych nadmierną masą śniegu, zamrażaniem i spadającymi przedmiotami. Twoje ubezpieczenie będzie podlegać odliczeniu wymienionej w umowie, a następnie wydatki zostaną pokryte przez polisę do wszelkich ograniczeń.

Bardzo konkretnie, ubezpieczenie Hazard nie obejmuje własności osobistej, uszkodzenia podwórka ani odpowiedzialności osobistej, ani nie obejmuje kosztów utrzymania, jeśli musisz być poza domem podczas napraw. Więc jeśli ktoś włamuje się do twojego domu, kradnie rzeczy, rozbije twoją nieruchomość i spray pomaluje ściany, ubezpieczenie zagrożenia pokryje szkody w punkcie włamania, farby w sprayu i wszelkich innych elementach strukturalnych, które zostały zepsute lub uszkodzone, Ale złamana kanapa, zrujnowany dywan i skradzione towary zależą od ciebie, a także nieco zasady twoich właścicieli domów obejmuje te. Wypadki na trampolinie na podwórku, czy to własna, czy sąsiad, również nie zostaną zakryte.

Ponadto ubezpieczenie zagrożeń zwykle wyklucza szkody spowodowane niepowodzeniami konserwacji ze strony właściciela domu. Twoja polityka określa, co nie jest objęte; Większość zasad zagrożenia obejmuje wszystko oprócz wymienionych wykluczeń, więc przestudiuj je uważnie przed wybraniem zasady, abyś wiedział, czy musisz rozejrzeć się za inną opcją polityki.

Zdjęcie: Istockphoto.com

Ubezpieczenie zagrożenia nie obejmuje szkód spowodowanych przez powódź. Niektóre inne wydarzenia mogą nie być objęte, w zależności od lokalizacji domu.

Ubezpieczenie powodziowe to osobna linia ochrony w prawie każdej polisie właścicielom domów, a także odrębne od ubezpieczenia za zagrożenie. Ponieważ powódź jest zlokalizowana i powoduje tak strasznie obszerne (i drogie!) Uszkodzenie, zwykle nie jest to uwzględnione w polisach ubezpieczeniowych związanych z zagrożeniami lub właścicielami domów, chyba że zostanie dodany jako oddzielny jeździec (i nie wszystkie firmy je oferują). Koszty ubezpieczenia powodziowego różnią się w zależności od tego, czy Twój dom jest na równinie powodziowej i czy często się powodzi, więc koszt polisy jest zbyt zmienny, aby uwzględnić w standardowej polisie. Problem ten istnieje również w przypadku innych klęsk żywiołowych: trzęsienia ziemi, osuwiska i lawiny błony błotne są również często wykluczone z polityki zagrożenia, w których są one bardziej prawdopodobne, wyjaśniając, że jeśli spodziewasz się, że może wystąpić jedna z tych katastrof, prawdopodobne jest, że wystarczy, że wystarczy, że wystarczy, że wystarczy, że wystarczy, że wystarczy, że wystarczy, że wystarczy, że wystarczy to będzie to drogie i dlatego będzie wymagało osobnego pokrycia. Infestacje szkodników i szkody pleśni są również częstymi wykluczami z polis ubezpieczeniowych zagrożeń.

Pożyczkodawca kredytu hipotecznego zazwyczaj określa, czy potrzebujesz ubezpieczenia zagrożenia.

Twój pożyczkodawca potrzebuje twojego domu, aby pozostać w dobrej formie, ponieważ sprzedaż tego domu jest tym, co odzyska ich inwestycję, jeśli nie spłacisz swoich płatności. Wymaganie dowodu ubezpieczenia zagrożenia na dokumencie zamykania kredytów hipotecznych jest standardem, niezależnie od tego, czy dokument mówi, że zagrożenie czy właściciele domów, ponieważ wówczas pożyczkodawca wie, że nieruchomość jest chroniona przed dewaluacją finansową w przypadku katastrofy. W zależności od lokalizacji domu, pożyczkodawca może wymagać sprawdzenia, co jest wykluczone z polisy zagrożenia, i mogą wymagać dodatkowego ubezpieczenia (takiego jak ochrona powodzi lub trzęsienia ziemi) oprócz podstawowej polisy zagrożenia.

Ubezpieczenie zagrożeń to warstwa właścicieli domów ochronnych rzadko żałuje.

Ubezpieczenie za ryzyko hipoteczne jest koniecznością, częściowo dlatego, że pożyczkodawca najprawdopodobniej go wymaga, ale także dlatego, że chroni Twoją inwestycję. Chociaż może to wydawać się dodatkowym wydatkiem w czasie, gdy jest wiele wydatków, najlepiej uzyskać najbardziej ochronną politykę, jaką możesz. Dużo stawiasz na linii finansowo przy zakupie domu, a nieoczekiwana burza, pożar lub włamanie może kosztować tysiące dolarów w naprawach. Wyłączenia mogą czasem wydawać się niesprawiedliwe lub frustrujące, jeśli Twój dom jest uszkodzony w wykluczonym wydarzeniu, ale ogólnie sieć bezpieczeństwa, którą zapewnia ubezpieczenie zagrożenia, jest mile widziane, a nowi właściciele domów mogą łatwiej odpocząć, wiedząc, że ich przyszłość finansowa nie jest zagrożona przez każdą zimową burzę.