Rozwiązany! Czy ubezpieczenie właścicieli domów zapewnia ochronę zarówno nieruchomości, jak i odpowiedzialności?

Zdjęcie: Istockphoto.com

P: Mieliśmy mały pożar w kuchni i doznaliśmy sporo szkód i utraconych mienia. Ponadto sąsiad doznał niewielkiej kontuzji, pomagając nam wydostać nasze zwierzęta z domu. Przyjaciel zasugerował, że ubezpieczenie od właścicieli domów może pokryć koszty jego leczenia. Czy ubezpieczenie właścicieli domów obejmuje zarówno nieruchomość, jak i odpowiedzialność?

A: Dzięki Bogu, ty i twoje zwierzęta jesteście bezpieczni i że twój sąsiad był tylko nieznacznie ranny! Zastanawianie się, jakie ubezpieczenie obejmie po incydencie, może być trudne, choć. To dobre przypomnienie, aby zapoznać się z polisą ubezpieczeniową i ubezpieczeniem, zanim będziesz musiał z nich skorzystać. W takim przypadku, czy obrażenia sąsiada jest objęte ubezpieczeniem domu, będzie zależeć od konkretnej polisy: jeśli Twoja polisa obejmuje ochronę odpowiedzialności, Twój plan najprawdopodobniej pokryje koszty leczenia sąsiada. Ale są też inne rzeczy do rozważenia. Ubezpieczenie właścicieli domów prawdopodobnie pokryje naprawy domu, naprawa uszkodzenia dymu i wody oraz nieruchomość uszkodzona lub zniszczona w pożaru, ale może również pokryć koszty pobyt w hotelu lub krótkoterminowym wynajęcie, jeśli jeśli jest to krótkoterminowe wynajęcie Musisz być poza domem, gdy jest naprawiony. Podobnie jak w przypadku każdej polisy, odpowiedzi znajdują się w szczegółach polisy, ale większość ubezpieczeń właścicieli domów zapewnia zarówno ochronę własności i odpowiedzialności.

Ubezpieczenie właścicieli domów obejmuje strukturę domu wobec klęsk żywiołowych i innych zagrożeń.

Zdjęcie: Istockphoto.com

Standardowe ubezpieczenie właścicieli domów obejmuje strukturę domu-jest dosłownie ubezpieczeniem domowym. W przypadku pożaru, huraganów lub burz zimowych, gradu, błyskawicy, tornad lub innej klęski żywiołowej wymienionej w Twojej polisie, firma ubezpieczeniowa zapłaci za naprawę lub odbudowę struktury, aby przywrócić ją do warunku, w którym był wcześniej incydent (lub lepiej!). Nie będzie obejmować uszkodzeń powodziowych ani trzęsień ziemi, ani nie będzie obejmować osuwisk ani zlewów-jeśli żyjesz w obszarze podatnym na tego rodzaju naturalne zdarzenia, musisz kupować ubezpieczenie osobno, aby uzyskać spowodowane przez nich szkody.

Ubezpieczenie właścicieli domów pokryje szkody, ale nie zapłaci za naprawy wynikające z regularnego użytkowania, wieku lub zużycia. Może to naprawić szkody spowodowane wiekiem lub zużyciem i łzawią przykład, ubezpieczenie właścicieli domów zapłaci za szkody spowodowane przez rurę rozrywkową, ale nie zapłaci za naprawę samej rury serii, jeśli incydent był spowodowany przez problem z konserwacją. Jeśli koszty konserwacji i naprawy stanowią dla Ciebie główny problem, rozważ gwarancję domową w celu uzupełnienia polisy ubezpieczeniowej właścicieli domów. W przypadku rur seryjnych gwarancja zapłaci za naprawę rurki, a ubezpieczenie właścicieli domów pokryje koszty naprawy szkód, więc jesteś w pełni objęty, mniej niż koszt wszelkich odliczeń.

Ubezpieczenie własności osobistej jest często częścią ubezpieczenia właścicieli domów, ale należy pamiętać o ograniczeniach ubezpieczenia. Chroni to rzeczy osobiste, takie jak rowery, odzież lub meble.

Większość ludzi oczekuje, że ich ubezpieczenie właścicieli domów obejmie własność osobistą, która jest uszkodzona przez te same wydarzenia, które mogą uszkodzić strukturę ich domu: burze, pożary, kradzież i wandalizm. Możesz nie zdawać sobie sprawy, że twoja polityka obejmie również twoją własność osobistą, jeśli zostanie skradziona lub uszkodzona „poza premii” lub gdy nie jest obecna w ubezpieczonym domu, gdy pojawią się szkody lub kradzież. Twoje dokumenty polityczne powiedzą ci, jaki procent kosztów wymiany zostanie pokryty. Wszystkie przedmioty w domu należą do tej kategorii, chociaż droższe przedmioty, takie jak biżuteria, futra, antyki lub instrumenty muzyczne, będą bardzo ograniczone w zakresie zastępczego zasięgu Pełna wartość wymiany. Z tego ubezpieczenia wykluczono sprzęt i zapasy przechowywane w domu do użytku w małej firmie lub biurze domowym-potrzebujesz osobnej polityki biznesowej dla tych przedmiotów.

Zdjęcie: Istockphoto.com

Ubezpieczenie właścicieli domów często wiąże się z ochroną odpowiedzialności.

Twój pies gryzie sąsiada: czy koszty medyczne są pokryte? Tak-jeśli zdecydowałeś się na plan, który obejmuje ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej. Oczywiście istnieją granice. Pierwszy wybuch Fido prawdopodobnie zostanie pokryty, ale potem prawdopodobnie jesteś sam. Zasięg odpowiedzialności chroni Cię przed wydatkami medycznymi i procesami sądowymi wniesionymi przez osoby, które zostały ranne na twojej nieruchomości lub na twoje działania (lub psa). Istnieją jednak granice tego zasięgu; Wiele firm ubezpieczeniowych ogranicza ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej w oparciu o to, co jest na twoim podwórku. Duża trampolina, ekspansywny basen z zjeżdżalnią lub deską nurkową lub niektóre rasy psów mogą zmniejszyć lub negować ochronę osobistej odpowiedzialności, więc uważnie przeczytaj wykluczenia na polisie, a jeśli masz takie przedmioty wysokiego ryzyka, otwarcie, otwarcie, otwarcie Zwróć się do nich z ubezpieczycielem. Nie ma korzyści z unikania tematu i mając nadzieję, że będziesz w stanie ubiegać się o ignorancję.

Kolejnym elementem ubezpieczenia od odpowiedzialności, który może cię zaskoczyć, jest ubezpieczenie opłat prawnych i odszkodowań po zdarzeniu kradzieży tożsamości. Naprawianie kredytu, odzyskanie utraconych pieniędzy z konta i powstrzymanie wierzycieli może poświęcić znaczny czas i pieniądze, a coraz więcej firm ubezpieczeniowych przyjmuje kradzież tożsamości jako incydent na pokrycie.

Dodatkowe pokrycie kosztów utrzymania obejmuje Cię na wypadek, gdybyś nie mógł mieszkać w swoim domu.

Jednym z wydatków Większość właścicieli domów nie przewiduje, kiedy myślą o uszkodzeniu swojego domu, jest to, że dom może być niezamieszkany, podczas gdy naprawy są zakończone po uszkodzeniu. Chociaż czasami możliwe jest poświęcenie się z przyjaciółmi lub rodziną przez kilka dni, długoterminowe naprawy mogą potrwać tygodnie lub miesiące, a ostatecznie zużyjesz powitanie. W większości przypadków, jeśli zdarzenie, które spowodowało wyrzucenie przeprowadzki z domu, ubezpieczenie od właścicieli domów pokryje koszty lub część kosztu pobytu w hotelu lub krótkoterminowych mieszkań na wynajem. Niektóre zasady będą również obejmować koszty posiłków podczas pobytu w hotelu i innych incydentach, które są wymagane w wyniku wyprowadzenia się z domu. Zasady różnią się na poziomie zasięgu, długości zasięgu i maksimum zasięgu, więc uważnie sprawdź polisę, aby określić, jakie są Twoje opcje.

Zdjęcie: Istockphoto.com

Najlepsze polisy ubezpieczeniowe dla Ciebie chroni Ciebie i Twój dom przed największym ryzykiem.

Wybór opcji przy zakupie ubezpieczenia właścicieli domów może poczuć się jak nawigacja w labiryncie. Istnieją różne poziomy zasięgu: czy chcesz płacić niższe składki, ale odzyskać tylko rzeczywistą wartość gotówką na objętych przedmiotach? Czy wolałbyś płacić wyższą roczną składkę w zamian za całkowity koszt gwarantowany? Istnieją wybory na temat zrównoważenia premii i odliczenia wobec siebie, przedmiotów, które chcesz dodać do pokrycia specjalnych poparcia, takie jak cenne antyki lub ważna biżuteria, oraz zwiększone pokrycie odpowiedzialności, gdy nastolatki zaczynają jeździć. W zależności od tego, gdzie mieszkasz, musisz rozważyć osobne ubezpieczenie powodziowe lub trzęsienia ziemi i zdecydować, jaki stopień polisy ogólnie chcesz.

Podczas gdy ubezpieczenie właścicieli domów jest prawie zawsze wymagane przez pożyczkodawców hipotecznych (i zawsze jest dobrym pomysłem, czy jest to wymagane, czy nie), ważne jest, aby zrozumieć, że są to wybory, które można dopasować do swoich potrzeb, lokalizacji domu i tolerancji ryzyka. Najlepsza polityka dla Ciebie będzie zawierać wystarczającą ochronę, że uważasz za bezpieczną-po starannej ocenie polityki, czy ubezpieczenie właścicieli domów może zapewnić ci poważne uszkodzenie lub na nieruchomości lub na nieruchomości? Jeśli odpowiedź brzmi tak, to prawdopodobnie masz odpowiednią politykę. Jeśli odpowiedź brzmi „może”, „Nie jestem pewien” lub „Uh-oh, nie myślę, że zadzwoń do agenta z jednej z najlepszych firm ubezpieczeniowych, takich jak Allstate lub Lemonade, aby zadać kilka pytań może być w porządku.