Rozwiązany! Czy ubezpieczenie domów pokrywa pożary?

Zdjęcie: Istock.com

P: W ciągu ostatnich kilku lat region wokół mojego domu widział coraz więcej pożarów. Zaczynam się martwić, że mój dom może być zagrożony. Jeśli pożar uszkadza mój dom, czy właściciele domów ubezpieczyciele ubezpieczenia pokrywa pożary?

A: Mieszkanie w obszarze z aktywnością pożaru może denerwować właścicieli domów. Pożary poruszają się szybko, a tylko niewielka zmiana wiatru może wysłać pożar do okolicy, powodując uszkodzenie domów. W przypadku właścicieli domów w obszarach podatnych na pożar pytanie „czy właściciele domów ubezpieczycie się pożarów?”Wchodzi w każdy sezon pożarowy. Dobra wiadomość jest taka, że ​​ubezpieczenie właścicieli domów zwykle obejmuje pożary-w tym pożary.

Jednak niektóre firmy ubezpieczeniowe nie rozszerzają ochrony pożarów w niektórych obszarach geograficznych. Właściciele domów mogą zmniejszyć swoje szanse na odrzucone roszczenie o Wildfire, współpracując z najlepszymi firmami ubezpieczeniowymi, takimi jak Allstate i uważnie czytając swoje polisy.

Ogólnie rzecz biorąc, ubezpieczenie domów obejmuje uszkodzenie pożaru w domu.

Standardowe polisy ubezpieczeniowe właścicieli domów obejmują zasadniczo ochotę na uszkodzenie pożaru. W większości przypadków obejmuje to ubezpieczenie dla pożarów i wynikające z nich szkody. Właściciele domów w regionach geograficznych, które są podatne na pożary, mogą być trudniejsze uzyskanie polisy z ubezpieczeniem pożarów.

Tak długo, jak polisa obejmuje zasięg pożarów, właściciel domu zwykle może złożyć wniosek o wszelkie szkody spowodowane przez pożary. Zasięg ogólnie rozciąga się na inne struktury nieruchomości, a także na rzeczy osobiste właściciela domu.

Najemcy mogą również zastanawiać się: „Czy ubezpieczenie najemców pokrywają pożary, takie jak ubezpieczenie właścicieli domów?„Polisa ubezpieczeniowa najemców nie obejmuje struktury domu-to jest ubezpieczenie właściciela. Jednak większość polis ubezpieczeniowych najemców pokrywa koszty (mniej odliczenia) na naprawę lub wymianę rzeczy osobistych najemcy, jeśli są uszkodzone przez pożary.

Zdjęcie: Istock.com

Zasięg mieszkania może pomóc w pokryciu kosztów naprawy lub odbudowy domu i wszelkich dołączonych konstrukcji po pożarach.

Ubezpieczenie związane z przekształceniem jest jedną z najważniejszych części standardowej polisy ubezpieczeniowej właścicieli domów. To pokrycie pomaga zapłacić lub odbudować strukturę domu po uszkodzeniu obrony w niebezpieczeństwie, takim jak pożar. Jeśli na przykład pożar powoduje upadek ściany w domu, polisa ubezpieczeniowa powinna zapłacić za pokrycie napraw.

Ochrona domów ubezpieczeniowych dla właścicieli domów obejmuje również wszelkie struktury związane z główną przestrzenią życiową, mniej odliczalne. Na przykład pokrycie chroni pokłady lub dołączony garaż przed kosztem uszkodzenia pożaru.

Limit ochrony w zakresie świadczenia polisy ubezpieczeniowej ogólnie odnosi się do maksymalnej kwoty, którą firma ubezpieczeniowa zapłaci za odbudowę domu. Jednak klęska żywiołowa, taka jak pożar, może zwiększyć koszty budowy w danym obszarze, ponieważ wielu właścicieli domów próbuje odbudować jednocześnie. Wyższe koszty budowy w obszarze, na który dotknął pożar może oznaczać, że limit ubezpieczenia właściciela domu jest zbyt niski, aby pokryć rzeczywiste koszty naprawy lub przebudowy po pożarach.

Zdjęcie: Istock.com

Właściciele domów mogą chcieć rozważyć rozszerzony koszt wymiany lub gwarantowany pokrycie kosztów wymiany, aby pełniej chronić swoje domy.

Jeśli koszty budowy po pożarach spowodowało, że właściciel domu nad limitem zasięgu może być zmuszony do samodzielnego pokrycia zawyżonych kosztów naprawy. Właściciele domów mogą obniżyć szansę na brak wystarczającej ochrony dzięki jednego z dwóch dodatków do ubezpieczenia domowego kosztu zastępczego lub gwarantowanego kosztu wymiany.

Rozszerzone pokrycie kosztów wymiany zapewnia pewien procent dodatkowego ubezpieczenia mieszkaniowego. Powiedzmy na przykład limit polisy ubezpieczeniowej właścicieli domów wynosi 500 000 USD. Właściciel domu dodaje rozszerzone pokrycie kosztów wymiany w wysokości 25 procent, co oznacza, że ​​polisa pokrywnie do 125 000 USD więcej, czyli 625 000 USD. Rozszerzone pokrycie kosztów wymiany jest często siatką bezpieczeństwa dla właścicieli domów, jeśli uszkodzenie pożaru w okolicy tymczasowo zwiększą koszty budowy.

Gwarantowane pokrycie kosztów wymiany oferuje właścicielom domów jeszcze większą ochronę niż przedłużony koszt wymiany. Dzięki gwarantowanemu pokryciu kosztów wymiany dom jest odbudowywane niezależnie od obecnego kosztu materiałów.

Inne zasięg struktur może pomóc w opłaceniu lub odbudowy struktur nieosiągniętych, takich jak szopy, ogrodzenia i wolnostojące garaże.

Wielu właścicieli domów ma dodatkowe struktury na swojej nieruchomości. Szopy ogrodowe, wolnostojące garaże, a nawet baseny infriendowe mogą utrzymać obrażenia w pożaru. Polisy ubezpieczeniowe dla właścicieli domów pomagają chronić te struktury, a także inne struktury ubezpieczenie.

Limit ubezpieczenia innych struktur jest zwykle odsetkiem limitu zasobu polityki. Na przykład właściciel domu ma limit zasięgu mieszkaniowego o wartości 300 000 USD, a pozostałe pokrycie struktur wynosi 10 procent limitu zasięgu mieszkania. Jeśli pożar uszkadza wolnostojący garaż właściciela domu, polisa może zapłacić do 30 000 USD, aby pomóc naprawić lub odbudować uszkodzoną konstrukcję.

Właściciele domów z drogim budynkiem gospodarczym będą chcieli rozważyć inne ograniczenia dotyczące ubezpieczenia nad strukturami przy zakupie polisy ubezpieczeniowej właścicieli domów. Na przykład 30 000 USD może nie wystarczyć, aby zastąpić wolnostojący garaż wykonany z premium materiałów budowlanych. W takim przypadku właściciel domu może chcieć sprawdzić, czy mogą zwiększyć zasięg innych struktur na swojej nieruchomości.

Zdjęcie: Istock.com

Ochrona nieruchomości osobistych pomaga zapłacić lub wymienić rzeczy osobiste właściciela domu, jeśli zostaną uszkodzone lub zniszczone.

Pożary często powodują szkody znacznie bardziej niż struktura domu. Przedmioty w domu mogą nawet mieć większą wartość osobistą dla właściciela domu niż sam budynek. Część ubezpieczenia od nieruchomości osobistej standardowej polisy ubezpieczeniowej właścicieli domów obejmuje rzeczy właściciela domu.

Osoby osobiste obejmuje prawie wszystko, co należące do właściciela domu, takie jak meble, odzież i elektronika. Większość zasad ustala limit zasięgu na około 50 do 75 procent zasady dotyczące zasady. Jeśli polisa ma limit ubezpieczenia w wysokości 300 000 USD i 50 -procentowy limit nieruchomości osobistych, polisa może zapłacić do 150 000 USD za naprawę lub zastąpienie rzeczy osobowych właściciela domu.

Niektóre kategorie rzeczy mają dodatkowe limity zasięgu. Na przykład sztuka lub droga biżuteria może wymagać dodatkowego zasięgu, aby pokryć wysokie koszty wymiany. Właściciele domów z takimi przedmiotami będą chcieli porozmawiać ze swoim agentem ubezpieczeniowym, aby ustalić, jakie dodatkowe ubezpieczenie potrzebują swoich cennych przedmiotów osobisty.

Zdjęcie: Istock.com

Dodatkowe ubezpieczenie kosztów utrzymania może pomóc w opłaceniu tymczasowych zakwaterowania i innych wydatków, jeśli właściciel domu jest zobowiązany do przeprowadzki podczas napraw.

Uszkodzenie pożarów w domach często pozostawia ich niezadowolone. Poważne uszkodzenia pożaru mogą powodować niebezpieczne warunki, takie jak uszkodzenie podparcia ściany. W przypadku pożaru właściciele domów często muszą się tymczasowo przenieść. Polisy ubezpieczeniowe dla właścicieli domów z dodatkowym ubezpieczeniem na koszty utrzymania pomagają obniżyć koszty przeniesienia.

Dodatkowe pokrycie kosztów utrzymania, zwane również utratą użytkowania, reimbuurses właściciele domów na pewne koszty utrzymania, jeśli nie mogą mieszkać w swoim domu. Zazwyczaj obejmuje to koszty hotelu lub wynajmu, a także rachunki za restaurację lub artykuły spożywcze. Utrata zasięgu użytkowania może również zwrócić właścicieli domów na wydatki, takie jak transport lub pranie.

Ważne jest, aby zauważyć, że utrata ubezpieczenia za użytkowanie płaci za dodatkowe koszty życia właściciela domu, może żyć poza domem. Nie obejmuje normalnych kosztów utrzymania. Na przykład wysiedlony właściciel domu może zazwyczaj wydać 100 USD tygodniowo na artykuły spożywcze, ale ich koszty wzrosły do ​​200 USD na życie poza ich domem. Utrata ubezpieczenia może opłacić dodatkowe 100 USD tygodniowo koszty utrzymania, ale nie pokryłoby to pełnym kosztem.

Właściciele domów mogą również zgłaszać roszczenie w ramach dodatkowego pokrycia kosztów utrzymania, jeśli są pod obowiązkową ewakuacją, nawet jeśli pożar nie dotrze do domu.

Wielu właścicieli domów jest zaskoczonych, gdy dowiedzą się, że mogą zakwalifikować się do dodatkowego roszczenia związanego z kosztami utrzymania, nawet jeśli pożar nie dotrze do domu. Jeśli władze lokalne wymagają ewakuacji, właściciele domów mogą złożyć wniosek.

Podobnie jak inne rodzaje ubezpieczenia, dodatkowe ubezpieczenie kosztów utrzymania jest zwykle procentem całkowitego ograniczenia zasady dotyczącego zasady. Na przykład właściciel domu z limitem ubezpieczenia w wysokości 500 000 USD ma 25 -procentowy limit dodatkowych wydatków na życie. Jeśli kazano im ewakuować, mogą otrzymać do 125 000 USD w dodatkowym ubezpieczeniu kosztów utrzymania po zakończeniu odliczenia.

Większość polis ubezpieczeniowych właścicieli domów pozwala ubezpieczonemu zwiększyć dodatkowe ubezpieczenie kosztów utrzymania za dodatkową opłatą. Może to być korzystne dla właścicieli domów na obszarach z wysokimi kosztami życia. Jeśli pożar spowoduje znaczne uszkodzenie ich domu i wypiera je na miesiące, zwiększone pokrycie może pomóc w pokryciu wyższych wydatków na życie.

Zdjęcie: Istock.com

Ubezpieczenie właścicieli domów może zapewnić ochronę w zakresie kształtowania krajobrazu, który jest uszkodzony przez pożar, takich jak trawniki, drzewa i krzewy.

Wielu właścicieli domów jest dumnych z trawnika i krajobrazu wokół ich domów. Profesjonalne kształty krajobrazu może być drogie, dzięki czemu pełny projekt krajobrazu jest dużą inwestycją. Jeśli pożar nadejdzie i uszkodzi krajobraz, koszt wymiany może potencjalnie wynosić tysiące dolarów.

Podobnie jak inne ubezpieczenie struktur, większość polis ubezpieczeniowych dla właścicieli domów oferuje ubezpieczenie dla krajobrazu. Zazwyczaj obejmuje to drzewa, krzewy i krzaki na terenie nieruchomości.

Jednak limity pokrycia różnią się w zależności od polityk. Limit jest ogólnie procentem całkowitego limitu pokrycia mieszkaniowego, ale wiele zasad nakłada dodatkowe limity na określone pozycje. Na przykład polityka może mieć limity dla poszczególnych roślin, co oznacza, że ​​polisa nie zapłaci się powyżej określonej kwoty dla każdej rośliny, którą należy wymienić.

Jeśli dom podtrzymuje uszkodzenia palenia, ale bez uszkodzenia pożaru, właściciel domu może nadal być w stanie złożyć wniosek o dym pożarowy.

Pożary mogą uszkodzić domy, nawet jeśli pożar nigdy nie dotrze do posiadłości. Dym z pożarów może powodować obrażenia od siebie od rzeczywistych płomieni. Gęsty, stagnalny dym z pożaru może sprawić, że dom może sprawić, że dom nie jest w stanie, zrujnować ubrania i meble lub obrabiać ściany i dywany. Właściciele domów zajmujących się dymem z pobliskiego pożaru mogą być w stanie złożyć roszczenie o Wildfire w swojej firmie ubezpieczeniowej właścicieli domów.

Wiele właścicieli domów polisy ubezpieczeniowe obejmuje szkody w wyniku dymu pożarowego oprócz szkód w przypadku płomieni pożarów. Na przykład, jeśli dym z pobliskiego pożaru uszkadza dywan w domu, właściciel domu może złożyć wniosek o żałobne roszczenie dymu w firmie ubezpieczeniowej. Firma ubezpieczeniowa może zapłacić za sprzątanie firmy łagodzącą dym.

Zdjęcie: Istock.com

Firmy ubezpieczeniowe korzystają z zajęć ochrony przeciwpożarowej, aby ustalić ryzyko spalenia domu w pożarach.

Zajęcia ochrony przeciwpożarowej kategoryzują obszary lokalne według zdolności lokalnych usług ochrony przeciwpożarowej do reagowania na pożar. Ten proces klasyfikacji pomaga właścicielom domów firm ubezpieczeniowych określić poziom ryzyka dla konkretnego domu. Dom w mieście z wysoką oceną klas ochrony przeciwpożarowej jest bardziej chroniony niż jeden w obszarze z niską oceną klas ochrony przeciwpożarowej.

Ogólnie rzecz biorąc, im wyższe ryzyko uszkodzenia pożaru, tym wyższa składka właściciela domu. Na przykład dom w dół, który ma hydrant przed nieruchomością i znajduje się tuż przy drodze od straży pożarnej, jest bardziej chroniony niż dom na wiejskim obszarze, który jest milę od najbliższej straży pożarnej. Właściciel domu w pobliżu straży pożarnej może płacić mniej za ochronę ubezpieczeniową właścicieli domów niż właściciel domu wiejskim.

Firmy ubezpieczeniowe oceniają zajęcia ochrony przeciwpożarowej od 1 do 10, a 1 jest najbardziej chronionym. Wiele czynników wpływa na ocenę klasową, w tym liczbę dostępnych ciężarówek, ilość dostępnej wody na minutę i czas reakcji strażaka.

Preparaty ubezpieczeniowe i inne koszty mogą być wyższe w obszarach podatnych na pożary, a niektóre firmy ubezpieczeniowe mogą odmówić pisania polis w tych obszarach.

Firmy ubezpieczeniowe dla właścicieli domów stosują ryzyko straty, aby określić koszt ubezpieczenia właścicieli domów. Domy w regionach o wyższym ryzyku uszkodzenia pożaru, takie jak suche, pustynne obszary zachodnich Stanów Zjednoczonych, są mniej atrakcyjnymi perspektywami dla firm ubezpieczeniowych. Dlatego firmy ubezpieczeniowe zmniejszają potencjalne ryzyko, obciążając właścicieli domów wyższe składki.

Jedną z najważniejszych rzeczy, które właściciel domu będzie chciał rozważyć przy zakupie domu w obszarze podatnym na pożar, jest dostęp do niedrogich ubezpieczeń właścicieli domów. Na obszarach o poważnym ryzyku pożarowym może być trudno znaleźć ochronę pożarów, ponieważ niektóre firmy ubezpieczeniowe wykluczają ubezpieczenie pożarów w tych obszarach. Niektórzy po prostu nie prowadzą działalności w obszarach z ryzykiem pożaru.

Zdjęcie: Istock.com

Właściciele domów, którzy nie są w stanie znaleźć ochrony ubezpieczeniowej w swoim obszarze, mogą mieć dostęp do polisy z planu uczciwego dostępu do wymagań ubezpieczeniowych (uczciwych).

Uczciwy dostęp do wymagań ubezpieczeniowych (sprawiedliwych) Plany pomagają właścicielom domów mieszkających na obszarach o zwiększonym ryzyku klęsk żywiołowych, takich jak pożary, uzyskać ochronę ubezpieczeniową. Plany te są ogólnie ostatecznością, gdy właściciel domu nie może znaleźć tradycyjnych ubezpieczeń właścicieli domów. Właściciele domów mogą nie kwalifikować się do sprawiedliwych planów, dopóki określona liczba prywatnych firm ubezpieczeniowych nie odrzuci wniosków ubezpieczeniowych.

Zasoby z planów uczciwych zwykle jest mniej kompleksowe niż z prywatnych firm ubezpieczeniowych. Na przykład sprawiedliwe plany mają zwykle niższe limity pokrycia niż prywatne zasady. Składki do sprawiedliwych planów są na ogół wyższe niż w tradycyjnym ubezpieczeniu ubezpieczeniowym. Oznacza to, że właściciel domu może być zmuszony zapłacić więcej za mniejszą ubezpieczenie niż w przypadku tradycyjnej polityki.

Alternatywnie, właściciele domów mogą być w stanie uzyskać zasięg przez nadwyżkę i nadwyżkę ubezpieczyciela linii, choć prawdopodobnie będzie to drogie.

Inną opcją dla właścicieli domów, którzy nie mogą znaleźć tradycyjnych ubezpieczeń właścicieli domów z powodu ryzyka pożaru, jest kontakt z firmą ubezpieczeniową nadwyżki i nadwyżki (E&S). Nadwyżka i nadwyżka ubezpieczycieli specjalizują się w ubezpieczeniu nieruchomości o wyższym ryzyku niż większość tradycyjnych firm ubezpieczeniowych podejmie. Na przykład ubezpieczyciel E&S może być bardziej skłonny do ubezpieczenia domu w obszarze o znacznym ryzyku pożaru.

Ponieważ firmy ubezpieczeniowe E&S nabierają większego ryzyka, ogólnie pobierają więcej składek. Podczas gdy właściciel domu może znaleźć ochronę pożarów za pośrednictwem firmy ubezpieczeniowej E&S, może spodziewać się znacznie wyższej składki niż w przypadku tradycyjnej polisy ubezpieczeniowej właścicieli domów.

Zdjęcie: Istock.com

Jeśli dom jest wart więcej niż 1 milion dolarów, może kwalifikować się do polisy z najważniejszej firmy ubezpieczeniowej, która obejmuje łagodzenie pożarów i prywatną usługę strażaków.

Właściciele domów z nieruchomościami o wysokiej wartości mogą mieć trudności z zabezpieczeniem wystarczającej ilości ubezpieczenia-nawet jeśli nie mieszkają w obszarze podatnym na pożar. Domy o wysokiej wartości w strefach pożarów mogą jednak wydawać się niemożliwe dla właścicieli domów. Wielu właścicieli domów z domami o wartości 1 miliona dolarów lub więcej wybiera polisy od firm ubezpieczeniowych, które specjalizują się w nieruchomości o wysokiej wartości. Firmy te są znane jako firmy ubezpieczeniowe.

Korzyści wynikające z polisy ubezpieczeniowej premierów właścicieli domów często wykraczają poza podstawowe ubezpieczenie właścicieli domów. Najważniejsze zasady dla właścicieli domów w obszarach pożarów mogą obejmować usługi ochrony domów Wildfire. Te prywatne usługi ochrony obejmują usługi takie jak konsultacje dotyczące łagodzenia pożaru lub aktywna ochrona pożarów za pomocą prywatnych strażaków.

Właściciele domów powinni podjąć środki bezpieczeństwa, aby zapobiec uszkodzeniu pożaru w ich domu.

Właściciele domów, którzy mieszkają w regionie podatnym na pożar, muszą zaakceptować rzeczywistość, że pożar może uszkodzić lub zniszczyć ich dom. Z tego powodu zachęca się właścicieli domów do ochrony ich własności przed pożarami, podejmując pewne środki ostrożności. Jeśli właściciel domu nie podejmie kroków w celu ograniczenia ryzyka pożaru, może to prowadzić firmę ubezpieczeniową odmówioną roszczenia z tytułu pożaru z powodu zaniedbania właściciela domu.

Zaleca się, aby właściciele domów w obszarach podatnych na pożar używali materiałów niezrównanych w swoim domu, takich jak bocznica odporna na płomienie i dachowanie. Będą również chcieli usunąć łatwopalne zanieczyszczenia z obszaru wokół domu; Na przykład usuwanie martwych zanieczyszczeń roślinnych, takich jak igły suche lub pędzel. Wykorzystanie roślin opornych na suszę i oporne na ogień może również pomóc zmniejszyć ryzyko uszkodzenia pożaru.