Rozwiązany! Czy ubezpieczenie domów zajmuje obrażenia pożarowe?

Zdjęcie: Istock.com

P: Przeczytałem pewne rzeczy, których ubezpieczenie właścicieli domów nie obejmują, i jestem trochę zaniepokojony, że będę przyłapany na niezadowoleniu. Czy ubezpieczenie domów zajmuje obrażenia pożarowe? A jeśli tak, czy są jakieś wykluczenia?

A: W odpowiedzi na pytanie: „Czy ubezpieczenie domów zajmuje się uszkodzeniem pożaru?„Odpowiedź brzmi na ogół tak. Ubezpieczenie najlepszych właścicieli domów zwykle obejmuje strukturę samego domu w przypadku uszkodzeń pożaru, a także posiadłości właściciela domu. Nawet jeśli dom utrzymuje tylko szkody w dymie, ubezpieczenie właścicieli domów ogólnie obejmuje naprawę lub wymianę w razie potrzeby. Ponadto ubezpieczenie właścicieli domów może również zapewnić ochronę pożarów. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej o tym, jak ubezpieczenie właścicieli domów zapewnia ubezpieczenie w przypadku pożaru.

Ubezpieczenie właścicieli domów zazwyczaj obejmuje strukturę domu i jego zawartość w przypadku przypadkowego pożaru.

Istnieją dwie części polisy ubezpieczeniowej właścicieli domów, które zapewniają ubezpieczenie dla pożarów, które zaczynają się przypadkowo. Zakres zamieszkania opłaca się za naprawy rzeczywistej struktury domu, jeśli pożar powoduje uszkodzenie. Na przykład, jeśli pożar rozpocznie się w kuchni, zasięg zamieszczenia pomoże zapłacić za naprawy lub wymianę ścian, sufitu, podłogi lub dowolnych konstrukcji w samym domu, które utrzymują uszkodzenie, gdy właściciel domu wypłaci swoją odliczenie.

Zdjęcie: Istock.com

Ubezpieczenie właścicieli domów może również zapewnić ochronę dla rzeczy właściciela domu za pośrednictwem ubezpieczenia od nieruchomości osobowych. Ta część polityki obejmuje wszelkie rzeczy osobiste, które ma właściciel domu, które są uszkodzone przez pożar. Na przykład, jeśli pożar spali dom, ubezpieczenie od nieruchomości osobistej zapłaci za przedmioty takie jak uszkodzone meble, odzież i inne nieruchomości osobiste (aż do limitów zasad dla niektórych przedmiotów), mniej odliczenia właściciela domu. W zależności od rodzaju ubezpieczenia wybranego przez właściciela domu polisa obejmowałaby faktyczną wartość gotówką (koszt zastąpienia uszkodzonych pozycji minus amortyzacja) lub koszt wymiany (koszt zastąpienia pozycji na dzisiejszym rynku).

Standardowe zasady właścicieli domów zwykle zapewniają obrażenia od ognia, jak i dymu do ograniczeń zasięgu.

Zdjęcie: Istock.com

Polityka ubezpieczeniowa właścicieli domów ma na celu pokrycie domu i posiadłości ubezpieczającego na podstawie obrażeń od pożaru i dymu do ograniczeń ubezpieczenia polisy. Właściciel domu będzie musiał upewnić się, że ich limity zasięgu są wystarczające, aby w pełni wymienić dom, jeśli musi zostać odbudowany po ekstremalnych uszkodzeniach po ogniu i dymie. Właściciele domów mogą wybrać faktyczną wartość gotówkową lub pokrycie kosztów wymiany struktury ich domu; Rzeczywisty ubezpieczenie wartości gotówkowej prawdopodobnie będzie miało niższe składki, ale właściciel domu może zostać zmuszony do zapłaty z kieszeni, aby odbudować dom do swoich poprzednich standardów, jeśli cena odbudowy jest wyższa niż limit ubezpieczenia ich polisy.

Jeśli chodzi o własność osobistą, limit ubezpieczenia jest zazwyczaj procentem limitu ubezpieczenia mieszkaniowego. Na przykład, jeśli mieszkanie jest ubezpieczone za 300 000 USD z 50 -procentowym limitem ubezpieczenia na własności osobistej, oznacza to, że ubezpieczający miałby limit 150 000 USD na swoje rzeczy. Pamiętaj, że właściciel domu będzie odpowiedzialny za zapłacenie odliczenia, którego firma ubezpieczeniowa odliczy od wypłaty.

Zasięg mieszkania może pomóc w opłaceniu napraw-lub nawet pełnej przebudowy-jeśli dom zostanie uszkodzony przez pożar.

Zasięg mieszkania pomaga pokryć koszty odbudowy lub naprawy konstrukcji po pożarze. Na przykład, jeśli w kuchni wybuchnie pożar, ale tylko uszkadza część ściany, szafkę i część podłogi, pokrycie mieszkalne zapłaci za naprawę tych konstrukcji, nawet jeśli nie zostały zniszczone.

Chociaż nikt nie chce pomyśleć o możliwości, że dom musi zostać całkowicie odbudowany po niszczycielskim pożarze, polisa ubezpieczeniowa domów może pokryć wiele kosztów odbudowy domu, jeśli jest to uzasadnione. Ubezpieczenie właścicieli domów wyda płatność ryczałtową na limity polis w celu odbudowy domu, mniej niż do odliczenia kwoty.

Ochrona własności osobistej polityki może pokryć koszty wymiany uszkodzonych lub zniszczonych rzeczy.

Jak wspomniano powyżej, ubezpieczenie domów ubezpieczeniowych ubezpieczenia osobistego może również pomóc w opłaceniu zastąpienia rzeczy w domu, które są uszkodzone przez pożar. Mogą to obejmować meble, odzież i inne własność osobistą.

Należy jednak zauważyć, że wiele zasad może wymagać od właściciela domu uzyskania dodatkowego zasięgu dla niektórych rodzajów przedmiotów. Osoby osobiste nieruchomości zostały zaprojektowane w celu pokrycia standardowych przedmiotów, takich jak sofy lub odzież, i umieszcza czapkę niektórych przedmiotów, takich jak biżuteria, sztuka lub kolekcje, sprzęt sportowy i elektronika. Tego rodzaju przedmioty mogą wymagać dodatkowego ubezpieczenia w postaci rekomendacji lub jeźdźców, aby były w pełni objęte ubezpieczeniem właścicieli domów.

Podobnie jak zasięg mieszkaniowy, ubezpieczenie własności osobistej ma również limit ubezpieczenia, co jest ogólnie procentem limitu zasięgu zamieszkania. Gdy ubezpieczający wypłaci odliczenie, ubezpieczenie pomoże pokryć naprawę lub wymianę nieruchomości osobistych do ograniczeń ubezpieczenia.

Odłączone garaże i inne konstrukcje na nieruchomości mogą być ubezpieczone przed pożarami, ale często o mniejszej wartości.

Oprócz zasięgu nieruchomości w mieszkaniu i własności osobistej, polisa ubezpieczeniowa właścicieli domów może również zapewnić ochronę innym strukturom na nieruchomości, jeśli utrzymają szkody z powodu pożaru lub dymu. Zasięg „innych struktur” chroni szopy, ogrodzenia lub odłączone garaże. Podobnie jak w przypadku zasięgu zamieszkania, właściciele domów mogą zostać zwrócone za wymianę lub naprawę tych struktur po zapłaceniu ich odliczenia.

Ważne jest, aby właściciele domów dokonali przeglądu swoich zasad, aby zobaczyć, ile mają „inne struktury”. To zasięg jest zazwyczaj procentem całkowitej wartości ubezpieczonej domu, podobnie jak limity zasięgu własności osobistej. Właściciele domów powinni porozmawiać z agentem ubezpieczeniowym, aby upewnić się, że otrzymują odpowiednią ochronę dla swojego domu, własności osobistej i konstrukcji wolnostojących.

Zdjęcie: Istock.com

Polisy ubezpieczeniowe dla właścicieli domów mogą również obejmować utratę ubezpieczenia za pomocą, aby pomóc w opłaceniu kosztów utrzymania podczas naprawy pożaru.

Oprócz ubezpieczenia od własności osobistej i „innych struktur”, ubezpieczenie właścicieli domów zapewnia ochronę w zakresie utraty użytkowania po pożarze. To ubezpieczenie pomaga zapłacić za wszelkie dodatkowe wydatki na utrzymanie, które właściciel domu ponosi podczas naprawy lub odbudowy domu.

Na przykład, gdyby właściciel domu musiał zostać w hotelu, gdy ich dom był naprawiany lub odbudowywany, prawdopodobnie otrzymaliby ubezpieczenie za opłaty hotelowe, które przekroczyły miesięczne spłatę kredytu hipotecznego. Polityka może również płacić za inne dodatkowe wydatki, takie jak żywność w restauracji, parking lub koszty podróży lub koszty prania podczas odbudowy.

Zdjęcie: Istock.com

Ponadto polityka może zapewnić ochronę odpowiedzialności, jeśli pożar rozprzestrzeni się z domu na własność sąsiada.

Ubezpieczenie właścicieli domów oferuje również ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej. Zakres ten rozpoczyna się, jeśli ubezpieczający przypadkowo powoduje obrażenia osoby spoza ich rodziny lub szkód własności czyjejś, i są oni odpowiedzialni za obrażenia lub szkody.

Ochrona odpowiedzialności może zastosować się do tego, że w domu ubezpieczonego rozpoczęła się pożar, a następnie rozprzestrzeniła się na pobliskie nieruchomości lub domy. W takim przypadku osoba, której dom pochodzi od pożaru, wykorzystałaby ubezpieczenie od odpowiedzialności, aby pomóc zapłacić za szkody, które inni doznały pożaru.

Przypadkowe pożary, takie jak smar lub pożary elektryczne, są zwykle objęte ubezpieczeniem właścicieli domów.

Aby ubezpieczenie właścicieli domów pokryli szkody pożarowe, pożar musiał zacząć przypadkowo.

Może to obejmować szeroką gamę pożarów, takich jak smar lub pożary elektryczne. Pożary, które zaczynają się od przypadkowego pozostawienia świecy bez opieki lub od dyfuzorów zapachu ściennego powodującego pożary, są również przykryte, ponieważ są przypadkowe. Inne rodzaje przypadkowych pożarów, które są zwykle pokryte, obejmują one spowodowane pukaniem do świecy lub przypadkowym uruchomieniem ognia w kuchni podczas gotowania.

Zdjęcie: Istock.com

Jednak polityki właścicieli domów nie obejmą pożarów, które są celowo ustalone lub wynikają z aktu wojny.

Co ubezpieczenie właścicieli domów nie obejmuje? Ubezpieczenie właścicieli domów nie obejmuje pożaru, jeśli ten pożar został uruchomiony celowo. Ilekroć jest pożar, nierzadko prowadzi dochodzenie. Będą szukać miejsca, w którym zaczął się pożar i jakie paliwo zostało użyte, a to może pomóc im ustalić, czy pożar był podpaleniem, czy przypadkowy.

Polityki ubezpieczeniowe właścicieli domów często wykluczają akty wojenne jako ubezpieczone niebezpieczeństwa; Jeśli dom pali się w wyniku wojny, ubezpieczenie właścicieli domów zazwyczaj go nie obejmuje.

Podczas gdy pożary są często objęte ubezpieczeniem właścicieli domów, dostawcy mogą wahać się przed ubezpieczeniem nieruchomości znajdujących się w obszarach zagrożonych.

Jedna szara strefa, jeśli chodzi o ochronę pożarów ubezpieczeniowych domów, to pożary. Według Institute Institute Institute Institute (III) wiele polis ubezpieczeniowych zajmuje się pożarami (III). Ważne jest, aby właściciele domów upewnić się, że mają wystarczające pokrycie, aby zastąpić strukturę swojego domu i ich rzeczy. Wynika to z faktu, że pożary mogą być tak destrukcyjne i trudne do zarządzania, że ​​mogą zniszczyć wszystko na swojej drodze.

Który obszar nie jest chroniony przez większość ubezpieczeń właścicieli domów? Niektórzy ubezpieczyciele mogą wahać się przed ubezpieczeniem nieruchomości w zagrożonych lokalizacjach, takich jak obszary, które są podatne na suszę i powstałe pożary. Właściciele domów w tych obszarach mogą wymagać zakupów w celu uzyskania dodatkowego ubezpieczenia domowego, aby upewnić się, że są w pełni chronione, jeśli najgorsze zdarzy się.

Zdjęcie: Istock.com

Ograniczenia zasady określi, jak bardzo Twoja nieruchomość i dóbr są ubezpieczone w przypadku pożaru.

Ważne jest, aby właściciele domów dokładnie ocenić ich ograniczenia dotyczące zasięgu. Właściciele domów będą musieli upewnić się, że ich ograniczenia odpowiednio obejmują ich domową i osobistą własność w przypadku poważnego destrukcyjnego wydarzenia, takiego jak pożar. Limity zasięgu powinny być wystarczająco wysokie, aby pokryć koszty naprawy lub odbudowy domu.

Dobrym pomysłem jest również dla właścicieli domów, aby zrobić zapas wszystkich ich dobytek, aby zapewnić, że ich ubezpieczenie osobiste jest wystarczające. W przypadku pożaru lub innego katastrofalnego wydarzenia właściciele domów będą chcieli wiedzieć, że mają wystarczającą relację na swoje artykuły gospodarstwa domowego, oprócz takich przedmiotów, jak biżuteria, kolekcjonerstwo, sprzęt sportowy, elektronika lub sztuka.

Jeśli potrzebujesz większej ochrony przed uszkodzeniem pożaru lub dymu, rozważ dostosowanie warunków polisy ubezpieczeniowej lub dostawców usług właścicieli domów.

Po przejrzeniu ochrony ubezpieczeniowej właściciele domów mogą ustalić, że potrzebują więcej ochrony niż obecnie. W takim przypadku mają kilka opcji. Po pierwsze, mogą być w stanie dodać rekomendacje lub jeźdźców do swoich zasad, aby zwiększyć ubezpieczenie cennych przedmiotów. Po drugie, mogą rozważyć zmianę rodzaju polityki, którą mają. Różne rodzaje polis ubezpieczeniowych mogą obejmować szerszy zakres zagrożeń lub mieć wyższe limity ubezpieczenia. Może zapłacić właściciele domów, aby porozmawiać z obecnym ubezpieczycielem, aby dowiedzieć się o dostępnych opcjach ubezpieczenia pożarowego dla domów.

Inną opcją jest porównanie firm ubezpieczeniowych właścicieli domów. Jeśli inna firma ubezpieczeniowa domów oferuje szersze ubezpieczenie, a zwłaszcza jeśli składki są niższe, właściciel domu może przejść do innego dostawcy ubezpieczenia pożarowego dla domów.