Jak uzyskać ubezpieczenie najemców przewodnika na wybranie najlepszej polisy dla Ciebie

Zdjęcie: Istockphoto.com

Ochrona swoich rzeczy poza blokowaniem drzwi może nie być twoją pierwszą myślą, gdy podpiszesz wynajem, ale prawdopodobnie powinno być. Jako najemca równie prawdopodobne jest, że będziesz ofiarą kradzieży lub włamania jak ktoś, kto jest właścicielem domu, jeśli nie więcej. Równie prawdopodobne jest, że stracisz rzeczy w ogniu lub burzy. Ubezpieczenie najemców to niedrogi sposób na ochronę się finansowo na wypadek, gdyby rzeczy, które posiadasz, zostały uszkodzone lub zniszczone w objętym wydarzeniu. Ale kto sprzedaje ubezpieczenie najemców? Skąd wiesz, czego szukać? Jaka jest najlepsza firma ubezpieczeniowa najemców? Znalezienie odpowiedzi na te pytania przed rozpoczęciem zakupów sprawi, że proces będzie prostszy i pomoże Ci znaleźć ubezpieczenie dla najemców, które najlepiej spełnia Twoje potrzeby.

Zanim zaczniesz…

Zdjęcie: Istockphoto.com

Funkcje ubezpieczenia najemców w podobny sposób jak ubezpieczenie właścicieli domów: Najemcy zapłacą roczną składkę na zakup ubezpieczenia na pewien czas, zwykle rok. W tym okresie, jeśli twoje rzeczy lub mieszkanie zostaną uszkodzone przez objęte zdarzenie, zapłacisz odliczenie, a po opłaceniu odliczenia firma ubezpieczeniowa pokryje resztę kosztów naprawy lub wymiany produktów. W przeciwieństwie do ubezpieczenia właścicieli domów, które obejmuje zarówno budynek, jak i zawartość, ubezpieczenie wynajmu jest ograniczone do przedmiotów należących do najemcy, ponieważ budynek i podstawy są obowiązkiem właściciela nieruchomości. Możesz nie myśleć, że potrzebujesz ubezpieczenia najemców, zwłaszcza jeśli twoje rzeczy składają się głównie z mebli zebranych z czasem i niedopasowanych potraw z domu babci, ale koszt zastąpienia mebli, odzieży, książek, naczyń kuchennych, pościeli i elektroniki może bardzo szybko montować; USAA szacuje, że przeciętny najemca posiada produkty o wartości około 20 000 USD. Po katastrofie możesz znaleźć się w sytuacji, w której nie możesz sobie pozwolić na przywrócenie życia przed incydentem. Ponadto może być konieczne pozostanie gdzie indziej, gdy twoje mieszkanie jest naprawione-czynsz będzie nadal należny, ale będziesz musiał również poświęcić się z przyjacielem lub zapłacić za hotel. Większość firm ubezpieczeniowych zapłaci za koszty utrzymania, jeśli musisz opuścić swoje mieszkanie na naprawy. Z ubezpieczeniem najemcy mogą być chronione przed nieszczęściami finansowymi, które w przeciwnym razie spotęgowałyby stres i zmartwienie po już stresowym wydarzeniu.

Ubezpieczenie najemców zwykle obejmuje również polisę odpowiedzialności cywilnej, która może cię chronić finansowo, jeśli na przykład, przypadkowo spowodować uszkodzenie majątku innej osoby (niezależnie od tego, gdzie jesteś w tym czasie) lub jeśli ktoś jest ranny w twoim mieszkaniu i pozywa cię do pokrycia. ich wydatki medyczne. To nie jest coś, co większość najemców uważa za najważniejsze, nawet nie zdaje sobie sprawy, że jest to element ubezpieczenia najemców, ale jest to świetna siatka bezpieczeństwa.

Krok 1: Zrozum, co jest i nie jest objęte polityką właściciela nieruchomości, a następnie stwórz cyfrowy ślad tego, co posiadasz.

Ogólnie rzecz biorąc, polityka twojego właściciela będzie obejmować jedynie strukturę budynku i być może teren. Oznacza to, że nie będziesz odpowiedzialny za płacenie za naprawy dachu, ścian, fundamentu lub innej części konstrukcji budynku. Twoja własność osobista najprawdopodobniej nie zostanie objęta polityką właściciela, więc od Ciebie zależy, czy ubezpieczenie. Ponadto polityka wynajmującego nie pokryje szkód spowodowanych nieprawidłowym działaniem urządzenia lub zapasów wodnych. Jeśli twój właściciel ma gwarancję domową, mniej prawdopodobne jest, że te konkretne zdarzenia nastąpi, ponieważ prace konserwacyjne można łatwiej wykonać dzięki gwarancji. Niezależnie od tego, polityka twojego właściciela nie obejmuje twoich rzeczy, więc będziesz chciał zacząć oceniać, co i ile musisz ubezpieczyć.

Świetnym sposobem na osiągnięcie tego jest zapas tego, co posiadasz. Najpierw zorganizuj zorganizowaną listę; Dostępnych jest wiele programów i aplikacji, ale możesz także po prostu spacerować po swoim mieszkaniu i podzielić swoje rzeczy na kategorie takie jak elektronika, pościel, książki, kolekcjonerskie, instrumenty, odzież, meble i inne. Zbierz wszelkie rachunki, które masz, szczególnie w przypadku elektroniki, przedmiotów dużych biletów i kolekcjonerskich lub dzieł sztuki, i zeskanuj je lub rób zdjęcia, aby poprzeć wszelkie roszczenia, które możesz ostatecznie składać. Przechowuj tę listę i kolekcję wpływów w chmurze, w której łatwo jest zaktualizować i uzyskać dostęp, szczególnie jeśli twoje mieszkanie jest uszkodzone i nie masz do niej dostępu. Aby jeszcze bardziej wspierać zapasy, powoli przejdź przez mieszkanie z filmem działającym, aby uchwycić to, co jest na półkach i zweryfikować stan twoich przedmiotów. Przechowuj to za pomocą zapasów.

Ten ekwipunek ułatwi podejmowanie decyzji o tym, ile potrzebujesz ubezpieczenia i wspierać wszelkie roszczenia, które ostatecznie potrzebujesz.

Zdjęcie: Istockphoto.com

Krok 2: Wykonaj badania dotyczące ubezpieczenia najemców i tego, co robi, a nie obejmuje.

Teraz, gdy wiesz, co masz, czas zastanowić się, jakiego rodzaju zasięgu potrzebujesz. Po pierwsze, wiedz, jakie ubezpieczenie najemców obejmują; Twoje rzeczy są objęte, jeśli zdarzenie, w którym są uszkodzone, jest uważane za zdarzenie objęte. Ubezpieczenie mieszkalne obejmuje szkody spowodowane naturalnymi zdarzeniami, takimi jak wiatr i grad, błyskawica, ogień i dym, śnieg, śnieg i lód oraz erupcja wulkaniczna; szkody spowodowane wypadkami, w tym pojazdami, samolotami, wybuchami i spadającymi przedmiotami; celowe działania jak kradzież, wandalizm i zamieszki; oraz uszkodzenia wody i pary w wyniku awarii systemu w budynku, takie jak systemy hydrauliczne i zraszacze. Ubezpieczenie najemców, podobnie jak ubezpieczenie właścicieli domów, nie pokryją szkód spowodowanych trzęsieniami ziemi lub powodzi; Będziesz musiał kupić ubezpieczenie powodziowe osobno, jeśli mieszkasz w obszarze wysokiego ryzyka.

Ubezpieczenie najemców obejmie również zdarzenia, które występują poza wynajmem. Uszkodzenia, które przypadkowo powodujesz gdzie indziej, są pokryte, podobnie jak twoje rzeczy podczas podróży, jeśli zostaną utracone, skradzione lub uszkodzone. Jeśli musisz się poruszać gdzie indziej podczas naprawy mieszkania, wydatki te będą również pokryte. Wreszcie ubezpieczenie najemców obejmuje twoją odpowiedzialność, jeśli ktoś inny zostanie ranny na twojej nieruchomości.

Ale wszystkie polisy ubezpieczeniowe mają limity, dlatego ważne jest, aby wiedzieć, jakie są te granice, abyś mógł ustalić, czy podstawowa polisa będzie wystarczająca, czy nie. Wysokiej klasy biżuteria, drogie kolekcje i dzieła sztuki oraz najnowocześniejsza elektronika może nie być pełna, jeśli limit zasad jest niższy niż wartość przedmiotów.

Krok 3: Określ, ile ubezpieczenia najemców potrzebujesz.

Korzystając z zapasów, dodaj wartość wymiany swoich rzeczy. To jest twój punkt wyjścia, ale kiedy decydujesz, ile ubezpieczenia nieruchomości potrzebujesz, istnieje inny czynnik, który należy wziąć pod uwagę: różne polisy zapewniają różne rodzaje rekompensaty po objętym zdarzeniu. Większość firm ubezpieczeniowych zapewnia opcję faktycznego ubezpieczenia wartości gotówkowej, co oznacza, że ​​firma ubezpieczeniowa zapłaci ci, jaka jest wartość twojego posiadłości. Innymi słowy, przyjmą oryginalną wartość zakupu, a następnie odejmują procent w oparciu o wiek i stan przedmiotów i zapłacą tę kwotę. Ta kwota z pewnością pomoże ci wymienić swoje przedmioty, ale nie zrekompensuje ci faktycznego kosztu wymiany przedmiotów. W tym celu musisz wybrać polisę, która zapewnia koszty wymiany. Niektórzy ubezpieczyciele oferują to jako samodzielną politykę, podczas gdy inne firmy oferują ją jako aktualizację z rzeczywistej polityki wartości pieniężnej. Rzeczywista polityka wartości gotówkowej będzie kosztować mniej niż.

Następnie musisz zdecydować, które przedmioty chcesz dodać więcej zasięgu. Drogie przedmioty, takie jak biżuteria, kolekcje, elektronika i instrumenty muzyczne, mogą przekroczyć limit standardowego zasięgu, więc będziesz chciał rozważyć dodanie rekomendacji do polisy, które zwiększają limit ubezpieczenia dla określonych elementów. Aby uzasadnić ten wzrost, musisz uzyskać ocenę przedmiotów (nawet jeśli masz oryginalne wpływy; szukasz wartości zastępczej).

Musisz także rozważyć swoje odliczenie. Zbadaj swoje finanse i ustal, ile możesz sobie pozwolić na zapłacenie przed rozpoczęciem ubezpieczenia. Będzie to akt równoważenia i może to być miejsce, w którym można dokonać korekt później; Wyższe odliczenie spowoduje niższą składkę, a niższe odliczenie oznacza, że ​​zapłacisz więcej z przodu.

Zdjęcie: Istockphoto.com

Krok 4: Zbieraj i porównaj cytaty od różnych dostawców.

Jednym z największych błędów popełnianych przez najemców jest nie robić zakupów. Ubezpieczenie najemców nie jest oferowane przez każdą firmę ubezpieczeniową, więc być może będziesz musiał polować, aby uzyskać dobry kolekcja cytatów ubezpieczeń najemców, ale warto. Istnieje wiele ruchomych części w polityce najemców-tak wiele, że trudno jest je równomiernie porównać. Limity zasięgu, odliczenia i określone elementy będą nieco inne, więc ważne jest, aby nie wskakiwać na pierwszy cytat, który otrzymujesz bez porównywania go z co najmniej kilkoma innymi. Oczywiście rozważ ubezpieczycieli, z którymi już pracujesz i przyjmij zalecenia od przyjaciół, sąsiadów, agentów nieruchomości i innych, ale przeprowadzaj samodzielne badania z usługami ratingowymi i usługami online, które oceniają obsługę klienta i łatwość roszczeń proces. Niektóre strony z wynajmem mają również relacje z ubezpieczycielami. Podaj jak najwięcej szczegółowych informacji na temat ubezpieczenia, którego szukasz, gdy żądasz cytatów. Ostatecznie połączenie liczb i zaufania, które masz w badanych firmach.

Krok 5: Rozpocznij proces aplikacji.

Jeśli zidentyfikowałeś kilka firm, których cytaty spełniają Twoje potrzeby, nie ma powodu, aby nie ubiegać się o kilka z nich, aby potwierdzić, że wybierasz właściwy. Nie ma jednego najlepszego miejsca na ubezpieczenie najemców-koszty i usługi będą zależeć od twojej wyjątkowej sytuacji. Będziesz chciał wypełnić aplikacje tak całkowicie, jak to możliwe i być tak konkretne, jak to możliwe. Niektóre firmy pozwolą ci ukończyć cały proces online, ale jeśli masz pytania lub konkretne prośby o rekomendacje lub korekty, najlepiej porozmawiać z osobą. Utrzymuj dokumentację pod ręką dla przedmiotów, dla których chcesz dodać dodatkowe pokrycie.

Krok 6: Dostosuj polisę ubezpieczeniową najemców i skorzystaj z wszelkich możliwości rabatowych.

Po zakończeniu aplikacji otrzymasz dokumenty polityczne. Przeczytaj je z bliskim, ostrożnym okiem i upewnij się, że odnotowano wszelkie rekomendacje, zasięg lub korekty, o które prosiłeś. Jeśli nie są lub masz pytania lub zdajesz sobie sprawę, że chcesz zwiększyć lub zmniejszyć ubezpieczenie lub odliczenie, porozmawiaj z przedstawicielem o dokonaniu zmiany i zobacz zmianę potwierdzoną w dokumentach zasad przed podpisaniem. W tym miejscu możesz być w stanie wprowadzić pewne korekty całkowitego kosztu i zrównoważyć limity odliczenia, premii i zasięgu, aby dostosować koszty.

Zanim podpiszesz, zapytaj o inne potencjalne rabaty. Jeśli ty lub członek rodziny nosicie kolejną polisę u ubezpieczyciela, firma może być w stanie zwolnić procent lub dwa. Członkowie pracowników wojskowych lub państwowych mogą również mieć dostępne rabaty. Ale prostsze rzeczy mogą również odliczyć od twojej premii; Ubezpieczenie jest zawsze ryzykiem finansowym dla ubezpieczyciela, a firmy lubią zmniejszyć ryzyko. Dostarczanie dowodu ulepszonego systemu tłumienia pożaru, detektorów dymu i zraszaczy, mimo że możesz nie mieć kontroli nad ich instalacją, może zmniejszyć koszty ubezpieczenia, ponieważ mniej prawdopodobne jest, że wynajem zostanie uszkodzony przez pożar. Ta sama logika działa dla systemów bezpieczeństwa, zamków martwymi i kamerami do drzwi. Nie ma nic przeciwko pytaniu o dodatkowe rabaty, a pytanie może zaoszczędzić pieniądze.

Bez ubezpieczenia jednostki wynajmu są narażone na znaczące ryzyko finansowe-ryzyko, których najemcy mogą nie stać na podjęcie. Podejmowanie kroków w celu dokładnego ustalenia, ile ubezpieczenia i jakiego rodzaju zasięgu pomoże Ci wybrać odpowiednią firmę i odpowiednią politykę, aby stworzyć poczucie bezpieczeństwa w przypadku awarii.