Jak uzyskać pożyczkę mieszkaniową ze złym kredytem w zaledwie 6 kroków

Zdjęcie: Istockphoto.com

Przyszli właściciele domów, którzy szukają, jak uzyskać pożyczkę mieszkaniową, zauważą, że prawie każdy artykuł wymienia zdolność kredytową jako jeden z najważniejszych czynników, jeśli chodzi o zakwalifikowanie się do kredytu hipotecznego. Gdy kredytobiorcy zagłębiają się w proces kredytu mieszkaniowego, przekonają się, że prawie każda jego część jest powiązana z ich zdolnością kredytową: czy mogą nawet uzyskać pożyczkę, a także stopy procentowe i warunki pożyczki, które kwalifikują się.

W przypadku pożyczkobiorców z złym kredytem pożyczki domowe mogą być trudne do zdobycia, ale to, co stanowi złą ocenę kredytową? Większość pożyczkodawców uważa wynik FICO między 670 a 739 jako „dobry”, a wyniki między 580 a 669 jako „uczciwe.„Pożyczkobiorcy w tych kategoriach mogą zazwyczaj zabezpieczyć konwencjonalną pożyczkę mieszkaniową, chociaż ci, którzy nie są w stanie odłożyć dużej sumy pieniędzy na zamknięcie. Pożyczkobiorcy z wynikiem poniżej 580 będą miały pewne wyzwania nabywające pożyczkę mieszkaniową, a osoby z wynikiem poniżej 500 może być prawie niemożliwe. Możliwe jest naprawa kredytu, ale z ujemnym wyciągami z powodu raportu kredytowego przez 7 lat, może to być bardzo długi proces. Co jeśli ktoś jest gotowy na zakup domu i ma na to pieniądze, ale jest powstrzymywany w wyniku kredytu? Istnieje wiele kroków, które pożyczkobiorcy mogą podjąć, aby zwiększyć swoje szanse na uzyskanie pożyczki mieszkaniowej.

Zanim zaczniesz…

Zdjęcie: Istockphoto.com

Kredytobiorcy o słabym kredycie mogą wymagać poszukiwania określonych programów lub dotacji w celu zabezpieczenia pożyczki mieszkaniowej. Te programy i dotacje mają na celu pomóc pożyczkobiorcom z zasobami, ale nie z oceny kredytowej, w celu uzyskania pożyczki, ponieważ wymyślają, jak kupić dom ze złym kredytem. Jednak kredytobiorcy będą chcieli być ostrożni, gdy badają swoje różne opcje. Po pierwsze, będą chcieli się upewnić, że przyjrzą się każdemu programowi i czekać, aż się ubiegają, aż przeprowadzą badania i zdecydowali, który z nich jest najlepszy. Kiedy pożyczkobiorca zaczyna ubiegać się o pożyczki domowe, wszystkie wnioski w ciągu 30-dniowego okresu liczą się jako jedno zapytanie kredytowe, ponieważ biura kredytowe wie, że pożyczkobiorca robi zakupy, a nie zabiera wiele pożyczek domowych. Jeżeli pożyczkobiorca ma zastosowanie do kredytu hipotecznego poza tym 30-dniowym okresem, wiele zapytań o ich historię kredytową może negatywnie wpłynąć na ich ocenę kredytową o kilka punktów. Kredytobiorca, który już stara się uzyskać pożyczkę z obecną zdolnością kredytową.

Po drugie, kredytobiorcy będą chcieli rozważyć, czy naprawdę chcą skorzystać z dostępnych opcji. Jeśli ich negatywne informacje o kredytach są starsze, mogą być w stanie uzyskać lepsze stawki i warunki, czekając na kolejny rok lub dwa, aby poprawić swoją zdolność kredytową przed zakupem. Niektóre pożyczki skierowane do nabywców z niższymi wynikami kredytowymi dokładnie ocenią sytuację finansową pożyczkobiorcy, aby upewnić się, że nie zaciągają pożyczki, której nie mogą spłacić. Inne programy oferują złe kredyty kredytowe lub tak zwane hipoteki subprime. Są to hipoteki, za które pożyczkobiorcy mogą płacić wygórowalnie wysoką stopę procentową lub można im tylko zaoferować kredyt hipoteczny o stawce (ARM). W przypadku ramienia stopa procentowa będzie początkowo stała, a płatności pozostaną takie same przez określoną liczbę lat, a następnie stawka stanie się zmienna i może spowodować wzrost miesięcznych płatności kredytu hipotecznego kredytobiorcy. Pożyczki te mogą wydawać się atrakcyjne dla pożyczkobiorców, którzy chcą dostać się do domu, ale mogą na dłuższą metę odwrócić się. Pożyczkobiorcy będą chcieli się upewnić, że naprawdę mogą sobie pozwolić na dokonanie płatności, na które popełniają przed zamknięciem jakiejkolwiek pożyczki.

Wskazówki dotyczące uzyskania pożyczki mieszkaniowej ze złym kredytem

• Uzyskaj dostęp do raportów kredytowych od wszystkich trzech agencji, aby sprawdzić błędy.
• Poświęć czas na rozmowę z agentami dla kilku pożyczkodawców.
• Bądź cierpliwy. Zajmie to trochę więcej wysiłku i czasu, niż gdyby twój kredyt był doskonały, ale prawdopodobnie się opłaci.

Zdjęcie: Istockphoto.com

Krok 1: Istnieje niektóre pożyczki z niższą minimum zdolności kredytowej, takie jak pożyczka FHA, pożyczka VA, pożyczka USDA i wiele innych.

Kilka programów gwarantowanych przez rządy federalne i stanowe oferują uzasadnione pożyczki domowe na zły kredyt. Zanim istniały te programy, właściciela domowa była często ograniczona do tych, którzy mieli znaczną zaliczkę, znaczny dochód na pokrycie miesięcznych spłat kredytu hipotecznego i doskonałego kredytu w celu zakwalifikowania się do niskiej stopy procentowej. Kupujący, którym brakowało któregokolwiek z tych utworów byli uważani przez pożyczkodawców za zbyt ryzykowne. Płatności o niskiej obniżce mogą oznaczać, że pożyczkodawcy straciliby pieniądze, gdyby musieli wykluczyć i sprzedać dom. Niższe dochody mogą zmniejszyć szanse, że pożyczkobiorca będzie w stanie dokonywać spójnych miesięcznych płatności. Historia kredytowa może sugerować, że pożyczkobiorca miał problemy z wypłacaniem swoich długów w przeszłości. Niektórzy pożyczkodawcy zaoferowali pożyczki dla pożyczkobiorców mniej niż idealnych, ale niewielu pożyczkodawców, którzy oferują złe kredyty kredytowe, gwarantowane zatwierdzenie, więc stosowanie z uszkodzenia kredytu kupującego przy niewielkiej nadziei na sukces. Standardy te zapobiegały sporo nabywców, którzy byli w stanie dokonywać płatności z udzielania pożyczek. Idomentalistość przynosi stabilność gospodarce, więc kilka agencji rządowych, w tym Federalna Administracja Mieszkalnictwa (FHA), Departament Spraw Weteranów Stanów Zjednoczonych (VA), Departament Rolnictwa Stanów Zjednoczonych (USDA) oraz szereg agencji stanowych i lokalnych widziałem możliwość wprowadzenia większej liczby ludzi do domów poprzez zabezpieczenie pożyczek, zmniejszając ryzyko dla pożyczkodawców.

Pożyczki FHA pozwalają kupującym z mniejszymi płatnościami lub niższymi wynikami kredytowymi, aby zakwalifikować się do pożyczek domowych. FHA widziała kontyngent kupujących, którzy byli w stanie dokonywać płatności, ale nie byli w stanie zaoszczędzić wystarczająco dużej zaliczki z powodu wysokiego czynszu, a czasem niższego dochodu, i prawdopodobnie walczyło o zakończenie końca w przeszłości. Pożyczkodawcy uważali tych nabywców jako zbyt ryzykownych, więc FHA opracowała własny program. Gwarantuje pożyczki, więc jeśli pożyczkobiorca nie spłaci kredytu hipotecznego, FHA pokryje fundusze utracone przez pożyczkodawcę, co czyni go bezpieczniejszym dla pożyczkodawców na pożyczkobiorców ze złym kredytem i obniżonymi płatnościami. Parametry są specyficzne: dla kupujących o wynikach kredytowych 580 lub wyższych minimalna zaliczka wynosi tylko 3.5 procent, ale kupujący z wynikami tak niskimi jak 500 mogą otrzymać pożyczkę, jeśli mogą zeskrobać 10 -procentową zaliczkę. Wyniki poniżej 500 nie będą mogły zakwalifikować się do tego programu. Pożyczki FHA obejmują płatności ubezpieczenia hipotecznego każdego miesiąca, których nie można anulować, dopóki pożyczka nie zostanie spłacona lub refinansowana, więc część miesięcznych płatności zostanie przeznaczona na to ubezpieczenie zamiast salda pożyczki, co może zwiększyć miesięczną kwotę płatności.

Członkowie służby we wszystkich oddziałach wojskowych Stanów Zjednoczonych stoją przede wszystkim, jeśli chodzi o zakup domu. Długie wdrożenia, nagłe przeniesienia i porównywalnie niższa skala wynagrodzenia dla zaciągniętych członków mogą oznaczać częste (i nagłe) ruchy. Członkowie służby i ich rodziny mogą zmagać się z płatnościami, zwłaszcza jeśli znajdują się w sytuacji, w której próbują sprzedać dom w jednym miejscu, kiedy zostali nagle przeniesieni do kolejnej, a następnie spłacają kredyt hipoteczny dom, w którym już nie mieszkają. I chociaż niektórzy weterani łatwo przechodzą do życia cywilnego, nie zawsze jest to płynna lub szybka ścieżka, która może prowadzić do niestabilności finansowej. VA oferuje program kredytowania mieszkaniowego dla weteranów, aktywnych członków służby i przetrwania małżonkowie członków serwisu, którzy pomagają ułatwić zakup w domu. Podobnie jak w programie FHA, VA gwarantuje część pożyczki, co czyni pożyczkodawcom mniej ryzykownym zatwierdzeniem hipotek dla kwalifikujących się członków. Możliwe jest uzyskanie pożyczki VA, nawet jeśli pożyczkobiorca ma bankructwo w swoim raporcie kredytowym i często może otrzymać pożyczkę VA bez zaliczki. Wymagania dotyczące zdolności kredytowej różnią się w zależności od pożyczkodawcy, więc pożyczkobiorcy kwalifikujący się do VA z wynikiem kredytowym na dolnej części będą chcieli rozejrzeć się w pobliżu, aby znaleźć pożyczkodawcę VA, który sfinansuje ich zakup domu.

Program pożyczek USDA ma dwa cele: pomoc nabywcom o niższych dochodach w dostaniu się do domów i zaludnianie obszarów wiejskich w celu zwiększenia wydajności i stabilności ekonomicznej w tych obszarach. Parametry tych pożyczek są dość konkretne: dom musi znajdować się na wyznaczonym obszarze wiejskim, a kupujący muszą spełniać parametry dochodów, które różnią się w zależności od lokalizacji. Istnieją dwa rodzaje pożyczek USDA. Pierwszy został osiągnięty przez pożyczkodawców zatwierdzonych przez USDA, w których USDA gwarantuje obciążenie zrównoważenia ryzyka pożyczkodawcy, a drugi jest nabywany bezpośrednio z USDA. Kupujący z wynikiem kredytowym wynoszącym co najmniej 640 mogą otrzymać pożyczkę przez pożyczkodawcę, ale nie ma minimalnej zdolności kredytowej dla pożyczki pobieranej bezpośrednio z USDA i nie wymaga zaliczki dla jednego rodzaju.

Dwa inne programy działają nieco inaczej: Program pożyczek Homeready Fannie Mae i domy Freddie Maca możliwe pożyczki są wypłacane bezpośrednio z Fannie Mae i Freddie Mac, a nie wydawane za pośrednictwem innych pożyczkodawców i gwarancji. Homeready ma na celu pożyczkobiorców bez wyników kredytowych-tych, którzy nie zaciągnęli pożyczek ani nie używali wystarczająco dużo kredytu lub na tyle długo, aby wygenerować zdolność kredytową. Ten program może pomóc freelancerom uzyskać hipotekę, a także innych kredytobiorców, którzy nie mają standardowych dokumentów dokumentujących dochody i aktywa, takie jak niezależni kontrahenci. Kredytobiorcy w tym programie mogą wykorzystywać inne źródła, aby wykazać swoją zdolność do dokonywania terminowych płatności, takich jak odcinki z płatności za media i rachunki oraz wyciągi bankowe. Ten program wymaga jedynie 3 % zaliczki, ale płatności spadkowe niższe niż 20 procent będą wymagały prywatnego ubezpieczenia kredytu hipotecznego. Możliwe pożyczki domowe koncentrują się również na nabywcach bez historii kredytowej, ale wymagają 5 -procentowej zaliczki, a także wymagają prywatnego ubezpieczenia kredytu hipotecznego za obniżone płatności mniejsze niż 20 procent.

Krok 2: Zwiększ swoje szanse zatwierdzenia, zwiększając zaliczkę, zmniejszając dług i DTI i więcej.

Dla pożyczkobiorców, których zdolność kredytowa jest jedynym znaczącym negatywnym w pakiecie wniosków o pożyczki, pożyczkodawcy częściej postrzegają to jako jeden element swojego pakietu finansowego i będą szukać innych mocnych stron, aby to zrównoważyć. Jeśli jednak reszta aplikacji ma również liczby, które jeździ na łyżwach, pożyczkobiorca będzie wyglądał na znacznie większe ryzyko. Uwaga kredytowa kredytobiorcy będzie najdłużej poprawić, więc chociaż nadal się na tym skupi, mogą podjąć natychmiastowe kroki, aby wzmocnić resztę pakietu.

Po pierwsze, pożyczkobiorcy będą chcieli pracować nad budowaniem zaliczki, ponieważ płatności wyższe niższe sygnalizują niższe ryzyko dla pożyczkodawców-im więcej domu, który pożyczkobiorca zapłacił za wprost, tym mniej pożyczkodawcy stracili, jeśli nie można się spodziewać. Ponadto wyższa zaliczka zmniejsza prawdopodobieństwo, że pożyczkobiorca będzie musiał spłacić prywatne ubezpieczenie hipoteczne (PMI) lub składkę ubezpieczenia hipotecznego (MIP), więc więcej każdej miesięcznej płatności zostanie przeznaczona na spłacenie długu.

DTI lub stosunek długu do dochodu to równowaga między dochodem przed opodatkowaniem pożyczkobiorcy a kwotą długu, jaki mają. Pożyczkodawcy używają tego jako wskaźnika, że ​​pożyczkobiorca nie podejmuje większego długu, niż mogą sobie pozwolić na zapłatę. Wskaźnik ten obejmuje jedynie miesięczne spłaty na dług; Nie obejmuje mediów, ubezpieczeń, kosztów żywności i odzieży, rozrywki, gazu ani żadnego z innych wydatków pożyczkobiorcy. Podczas gdy każdy pożyczkodawca i program hipoteczny stanowi swoje maksymalne DTI, tak naprawdę nie jest to liczba, którą pożyczkobiorca chce przekształcić, jeśli chce być w stanie wygodnie zapłacić rachunki. Spłacenie istniejącego długu tak szybko, jak to możliwe, zmniejszy ten wskaźnik i zwiększy szanse pożyczkobiorcy na pożyczkę.

Inną opcją wspierania wniosku i oderwania ciężaru z problemów kredytowych jest znalezienie współzawodnictwa. Cosigners podpisują dokumentację hipoteczną z głównym pożyczkobiorcą, a tym samym zgadzają się spłacić dług, jeśli pożyczkobiorca nie będzie w stanie tego zrobić, co może mieć znaczenie przy zakupie domu ze złym kredytem. Jest to ogromne ryzyko dla Cosignera, który następnie nosi hipotekę kredytobiorcy na własnym raporcie kredytowym i zwiększa własną DTI. Zwykle współczynniki są bliskimi członkami rodziny, którzy wierzą w zamiar pożyczkobiorcy, by zapłacić pożyczkę i którzy mogą czuć się komfortowo, niosąc ich przy szorstkiej łatce lub dwójce, ale którzy mogą liczyć na pożyczkobiorcę, aby zająć się swoją działalnością.

Zdjęcie: Istockphoto.com

Krok 3: Zrozum, co jest w raporcie kredytowym i podejmij kroki w celu naprawy kredytu.

Wyniki kredytowe są nieco tajemnicze; Niewiele osób naprawdę rozumie, w jaki sposób są obliczane, ponieważ matematyka, która wchodzi w ustalenie oceny kredytowej FICO, jest ściśle strzeżonym tajemnicą. Istnieje jednak kilka czynników, które mają wyraźny wpływ na zdolność kredytową, a kredytobiorcy mogą podjąć kroki w celu poprawy tych czynników. Zanim martw się, jak dostosować swój wynik, pożyczkobiorca będzie musiał solidnie spojrzeć na swoją historię kredytową. Mogą uzyskać kopie swojego raportu kredytowego od wszystkich trzech głównych biur kredytowych (Experian, Equifax i TransUnion). Czasami wierzyciele zgłaszają się do jednej z agencji, a nie innych, więc pożyczkobiorca będzie chciał sprawdzić wszystkie trzy. Kredytobiorcy są uprawnieni do jednego bezpłatnego raportu kredytowego każdego roku od każdej agencji za pośrednictwem strony internetowej Federalnej Komisji Handlu-będą chcieli ostrożnie zapisać się na inne „bezpłatne” strony raportu kredytowego, które obiecują swój raport i wynik za opłatą. Kredytobiorcy będą chcieli dokładnie sprawdzić swój raport kredytowy, szukając błędów i zapewnienie, że wszystkie konta w raporcie są dokładne. Wszelkie problemy można zakwestionować z biurami kredytowymi, ale może to zająć trochę czasu, więc zaleca się, aby kredytobiorcy zaczął wcześnie.

Co trafia do oceny kredytowej? Historia płatności pożyczkobiorcy stanowi około 35 procent ich ogólnego wyniku, a wyraźny, długi rekord płatności na czas jest daleko w kierunku pokazania pożyczkodawców, że poważnie podchodzą do płatności długu. Jeśli jest to coś, z czym zmagał się pożyczkobiorca, będą chcieli włożyć dodatkowy wysiłek, aby dokonywać tych płatności na czas, zanim ubiegają się o hipotekę, że ich płatności spóźniły się, ponieważ są zapominane lub po prostu nie dostają płatności pocztą na czas. W takich przypadkach kredytobiorcy mogą rozważyć skorzystanie z funkcji planowania płatności banku lub opcji autodraw oferowanych przez ich wierzycieli i mediów, aby zapewnić płatności na czas. Jeśli jednak płatności pożyczkobiorcy są często spóźnione, ponieważ walczą finansowo, prawdopodobnie jest to większy priorytet, że stają się bardziej stabilne finansowo, zanim ubiegają się o pożyczkę.

Wykorzystanie kredytu lub kwota kredytu, którą pożyczkobiorca ma zrównoważony z kwotą, którą używali, stanowi kolejne 30 procent oceny kredytowej. Kredytobiorcy, którzy mają znaczną kwotę niewykorzystanych kredytów, pokazują, że mogą być odpowiedzialni i w rezultacie będą mieli wyższe wyniki kredytowe. Jeśli z drugiej strony wszystkie karty kredytowe pożyczkobiorcy są bliskie maksymalne, lub mają pożyczki osobiste, które są wcześnie spłaty, wydaje się, że pożyczkodawcy jest uzależnione od kredytu, aby pozostać rozpuszczalnikiem finansowym, co obniży ich kredyt wynik. Aby poprawić zdolność kredytową, pożyczkobiorcy będą chcieli pracować nad spłatą istniejącego zadłużenia karty kredytowej, aby mieli zdrowszy stosunek między dostępnym a używanym kredytem. Jeśli pożyczkobiorca ma dobrą opinię wśród dostawcy kart kredytowych i nie są nadmiernie wykorzystywani, mogą poprosić o wzrost limitu kredytowego, co pozytywnie zmieni saldo.

Istnieje kilka innych elementów, takich jak wiek historii kredytowej kredytobiorcy i mieszanka istniejącego kredytu, na które pożyczkobiorca ma niewielki wpływ. Pożyczkobiorca nie może cofnąć się w czasie i wcześniej wyjmować swoją pierwszą kartę kredytową lub pożyczkę samochodową, ale mogą uniknąć zamknięcia swoich najstarszych kont, nawet jeśli ich nie używają, i uniknąć otwarcia wielu nowych kont na krótko przed złożeniem wniosku za pożyczkę. Jeśli pożyczkobiorca ma zły kredyt, może mieć trudności z zatwierdzeniem karty kredytowej, ale także dodanie nowych kont spowoduje przeciętny wiek swojego kredytu. Mieszanka istniejącego kredytu pożyczkobiorcy obejmuje połączenie różnych rodzajów kredytów, które mają w aktach: karty kredytowe, pożyczki samochodowe, pożyczki studenckie i inne rodzaje długu. Im większa mieszanka, tym wyższy wynik. Jeśli pożyczkobiorca nadal jest w pewnej odległości od ubiegania się o pożyczkę mieszkaniową, mogą być w stanie wpłynąć na tę mieszankę, spłacając i zamykając niektóre rachunki.

Konta, które są w gromadzeniu, są największe negatywne, jakie pożyczkobiorca może mieć w raporcie kredytowym, ponieważ sugerują, że nie podjęli próby spłaty długu lub go porzucili. Istnieje pewne opcje, po spłaceniu konta w kolekcja. Jeśli zdecydują się to zrobić, będą chcieli zadbać o potwierdzenie usunięcia na piśmie i sprawdzić swój raport kredytowy miesiąc lub dwa później, aby upewnić się, że pozycja negatywna została usunięta z historii kredytowej.

Krok 4: Poszukaj dotacji.

Większość agencji, które pożyczki domowe dla nabywców o niskich dochodach lub biednych kredytów jest częścią rządu federalnego lub jest federalnymi wykonawcami. Programy stanowe i lokalne na ogół nie mają zasobów, aby podjąć tego rodzaju ryzyko. To, co kredytobiorcy znajdą w programach państwowych i lokalnych, są programami pomocy, które pomogą w opłacalności. Większa zaliczka sprawia, że ​​pożyczkobiorcy o słabym kredycie wydają się mniej ryzykowni dla pożyczkodawcy, więc zwiększenie zaliczki za pośrednictwem programu pomocy dotacji lub zaliczki może znacząco wpłynąć. Niektóre z tych programów są zależne od dochodów, podczas gdy inne mają na celu pomóc niedawnym absolwentom college'u w zaliczkę, a istnieje wiele innych konkretnych programów opartych na tym, gdzie mieszka Kredytobiorca. Pożyczkobiorcy mogą skontaktować się z agencjami mieszkaniowymi samorządu lub współpracować z specjalistą ds. Pożyczek hipotecznych, aby dowiedzieć się więcej o dostępnych programach.

Zdjęcie: Istockphoto.com

Krok 5: Poświęć czas na znalezienie odpowiedniego pożyczkodawcy.

Jest to niezwykle ważny krok, gdy zdolność kredytowa kredytobiorcy jest mniejsza niż optymalna i szukają pożyczek domowych ze złym kredytem. Chociaż programy federalne mają określone parametry, które muszą spełnić zatwierdzone pożyczkodawców, nie ma zasady, że każdy pożyczkodawca musi uczestniczyć w tych programach. Pożyczkobiorca może wymagać od kilku pożyczkodawców, aby zapytać o programy dostępne dla kupujących o słabym kredycie. Ponieważ dostępnych jest tak wiele różnych programów pożyczek, niektórzy pożyczkodawcy mogą nie uczestniczyć lub nie pamiętać, że niektóre programy istnieją w ogóle. Kupujący, którzy mają silny pakiet aplikacji inny niż ich zdolność kredytowa, będą musieli popierać się i szukać spółdzielni, którzy wiedzą, co mają dostępne i są gotowi wyjaśnić go pożyczkobiorcy. Jeśli pożyczkobiorca kontaktuje się z pożyczkodawcą, który nie wyjaśni ich opcji lub nie da im trudnego czasu, prawdopodobnie nie jest to właściwy pożyczkodawca dla tego pożyczkobiorcy. Najlepsi kredytodawcy hipoteczne będą otwarci na wyjaśnienie swoich programów i w jaki sposób profil pożyczkobiorcy pasuje do każdego z nich oraz otwarcie omawianie warunków i implikacji. Idealnie, kredytobiorcy zidentyfikują kilku pożyczkodawców, z którymi są wygodne, a następnie złożyli wniosek o porównywanie warunków i stawek oraz wybrać pożyczkodawcę hipotecznego, który jest najlepiej dopasowany.

Krok 6: Rozważ inne opcje, takie jak zaciągnięcie pożyczki osobistej lub po prostu czekanie przed zaciągnięciem kredytu hipotecznego.

To może być bardzo niesprawiedliwe, aby odrzucić pożyczki domowe na złe kredyty, zwłaszcza jeśli pożyczkobiorca włożył znaczny wysiłek na poprawę swoich. Faktem jest, że kredyt wymaga czasu, aby się poprawić w miarę starzenia się negatywnych pozycji i są zastąpione bardziej pozytywną historią. Jeśli pożyczkobiorca nie jest w stanie uzyskać pożyczki mieszkaniowej, może rozważyć ubieganie się o pożyczkę osobistą, która ma różne kryteria, które mogą być bardziej w stanie spełnić. Ale pożyczkobiorcy będą chcieli być ostrożni: warunki dotyczące pożyczek osobistych mogą być krótsze, a stopy procentowe wyższe, co może oznaczać wyższą płatność i większą szansę na niewykonanie zobowiązania.

Jeśli pożyczkobiorca stwierdzi, że ich wnioski o pożyczki domowe są wielokrotnie nie powiodły się, mogą chcieć dostosować swoje plany. Te odrzucenia sugerują, że pożyczkodawcy są zbyt niewygodni z sytuacją finansową pożyczkobiorcy, aby pożyczyć im pieniądze, a to ważna informacja dla pożyczkobiorcy. Pożyczkodawcy to z pewnością firmy i działają w celu zarabiania pieniędzy, ale nie zajmują się także niszczeniem ludzi finansowych, jeśli mogą tego uniknąć. Jeśli kilku pożyczkodawców uważa, że ​​pożyczkobiorca nie może teraz zarządzać pożyczką mieszkaniową, będzie chciał rozważyć dlaczego. Zgodnie z domyślnymi pożyczkami domowymi może uniemożliwić zdobycie kolejnego od lat i często spowodować upadłość. Więc jeśli pożyczkobiorca stara się uzyskać pożyczkę mieszkaniową, będzie chciał rozważyć poświęcenie czasu na naprawę kredytu, zbudować oszczędności na solidne zaliczki, przywrócić równowagę DTI i spróbuj ponownie w ciągu roku lub dwóch, gdy ich zdrowie finansowe finansowe jest na bardziej solidnym gruncie.

Czy można uzyskać pożyczkę mieszkaniową ze złym kredytem? Jeśli reszta profilu finansowego pożyczkobiorcy jest zdrowa, może to być, zwłaszcza jeśli mają zastosowanie za pomocą jednego z programów zaprojektowanych do pomocy. Jak zawsze pożyczkobiorcy będą chcieli spojrzeć na swoją ogólną sytuację finansową i pamiętać, że tylko dlatego, że mogą wziąć pożyczkę, nie oznacza, że ​​powinni. Omówienie wniosku z profesjonalistą hipotecznym może znacznie przyczynić się do pomagania kredytobiorcom w dokonaniu najlepszego wyboru i wprowadzić ich do domu, który kochają we właściwym czasie.