Jak uzyskać pożyczkę na ulepszenie domu, która jest dla Ciebie odpowiednia w 5 krokach

Zdjęcie: Istockphoto.com

Znalezienie odpowiedniej pożyczki na ulepszenie domu lub pożyczki na renowację domu może wydawać się zniechęcającą perspektywą. Niezbędne jest zrozumienie wszystkich części pożyczki, na przykład warunki spłaty pożyczki i jak stopy procentowe mogą wpłynąć na twoją płatność. Bez tych informacji właściciele domów mogą w końcu zająć się długiem, mogą mieć problemy. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się, jak uzyskać pożyczkę na ulepszenie domu, abyś zawierał umowę pożyczki, na którą możesz sobie pozwolić na spłatę.

Zanim zaczniesz…

Zdjęcie: Istockphoto.com

Pożyczka na ulepszenie domu to pieniądze, które pożyczają właściciele domów specjalnie na projekt poprawy domu. Że pieniądze mogą pochodzić z kapitału własnego lub właściciel domu może uzyskać samą kwotę pożyczki osobno. Właściciel domu spłaciłby te pieniądze na stały harmonogram, oprócz odsetek i wszelkich powiązanych opłat.

Po pierwsze, właściciel domu może się upewnić, że naprawdę potrzebuje pożyczki. Na przykład, jeśli projekt nie jest obecnie koniecznością, podobnie jak luksusowy dodatek, ktoś może pomyśleć o oszczędzaniu pieniędzy przed miesięcznym budżetem, aby zapłacić za projekt wprost. Jeśli jesteś w miejscu, w którym czujesz się komfortowo zaciągnięcie pożyczki, przeczytaj poniższe kroki, aby odpowiednio zabezpieczyć pożyczkę na ulepszenie domu.

Krok 1: Oceń swoje finanse.

Pierwszym krokiem jest ocena sytuacji finansowej i zarys, ile możesz wydać co miesiąc. Utwórz realistyczny miesięczny budżet, który obejmuje wszelkie wydatki wychodzące na każdy miesiąc, takie jak płatności hipoteczne, media, żywność, rozrywka, płatności karty kredytowej, cele oszczędnościowe i wszelkie inne obowiązki. Następnie odejmij tę sumę od tego, ile pieniędzy przyniesiesz jako gospodarstwo domowe. Ta różnica powinna ujawnić, ile pieniędzy masz do oszczędzania na wypłatę pożyczki na ulepszenie domu. Możesz także sprawdzić swoją zdolność kredytową, ponieważ wpłynie to na jakie stopy procentowe możesz uzyskać. Niższe wyniki kredytowe często oznaczają wyższe stopy procentowe. Możesz uzyskać swoją zdolność kredytową na wiele sposobów: możesz ją uzyskać za pośrednictwem pożyczkodawcy karty kredytowej, skorzystać z usługi takiej jak karma kredytowa, a nawet po prostu uzyskać zdolność kredytową za pośrednictwem pożyczkodawcy, o której możesz myśleć. Te metody są zwykle bezpłatne i nie zaszkodzą twojej zdolności kredytowej. Możesz także uzyskać kopię swojego raportu kredytowego za darmo za pośrednictwem każdego z trzech głównych biur raportów kredytowych (TransUnion, Equifax i Experian).

Wiele pożyczek na poprawę domu również wykorzystuje sam dom jako zabezpieczenie pożyczki, takie jak pożyczki kapitałowe domowe lub domowe linie kredytowe (HELOC). Korzystanie z domu jako zabezpieczenia oznacza, że ​​jeśli nie możesz spłacić pożyczki, pożyczkodawca może przenieść Twój dom, aby stworzyć pieniądze, których nie spłacił. Ale te pożyczki pozwalają pożyczyć pieniądze w oparciu o kapitał własny, który zbudowałeś w domu. Jeśli rozważasz te opcje, możesz również porozmawiać ze swoim pożyczkodawcą hipotecznym o tym, ile kapitału własnego masz obecnie w domu i jak bardzo zalecają pożyczenie przeciwko. Zazwyczaj nowszy kredyt hipoteczny ma płatność, która jest głównie przeznaczona na odsetki, a nie kapitał, i możesz nie mieć wystarczającej ilości kapitału własnego.

Zdjęcie: Istockphoto.com

Krok 2: Dowiedz się więcej o opcjach pożyczek na ulepszenie domu i ich kosztach.

Ogólnie rzecz biorąc, istnieje sześć rodzajów pożyczek, do których ludzie mogą uzyskać dostęp do kosztów poprawy domu, z których wszystkie działają inaczej. Jak wspomniano powyżej, dwa typy to pożyczki kapitałowe i domowe linie kredytowe (HELOC). Spłacasz pożyczoną kwotę, zwykle jako miesięczna płatność w określonym czasie. Będziesz także mieć opłaty i odsetki przeniesione do miesięcznej płatności; Kwota odsetek zależy od stawek pożyczek na poprawę domu. Różnica między domową pożyczką kapitałową a linią kredytową Home Equity to sposób wypłaty pożyczki: Pożyczka jest jedna z kwoty z pożyczką kapitałową domową, a HELOC to odnotowana kwota pożyczki, której możesz użyć w razie potrzeby.

W jaki sposób otrzyma pożyczkę na ulepszenie domu bez kapitału własnego? Pożyczka osobista może być opcją: jest to po prostu pożyczka na określoną kwotę pieniędzy. Właściciele domów, którzy wybierają pożyczkę osobistą, mogą stopniowo spłacić kwotę pożyczki w ramach miesięcznego harmonogramu wraz z odsetkami i opłatami. Zaletą tego rodzaju pożyczki jest to, że nie używasz domu tak zabezpieczonego, jak w przypadku pożyczki kapitałowej lub HELOC. Podobnie możesz również rozważyć użycie kart kredytowych, jeśli projekt jest mniejszy. Jednak karty kredytowe nie są najlepszą opcją, jeśli potrzebna suma jest duża; Możesz ostatecznie przekraczać swoje limity kredytowe zbyt wysokie. Ale jeśli potrzebujesz tylko kilkuset do kilku tysięcy dolarów na materiały, ponieważ jesteś DIY, możesz rozważyć użycie kart kredytowych.

Dwie inne opcje to refinansowanie wypłat i pożyczka na rehabilitację FHA 203 (k). Refinansowanie wypłaty oznacza, że ​​dostajesz gotówkę z kapitału własnego, a następnie refinansuj kredyt hipoteczny w celu spłaty tej kwoty wraz z saldem pożyczki. Pożyczka na rehabilitację FHA 203 (k) jest oferowana przez U.S. Departament Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD) i jest przeznaczony do naprawy starych domów, które należy zmodernizować. Mniej znana ścieżka angażuje się również w dotacje na naprawy domu przez U.S. Departament Rolnictwa.

Krok 3: Zdecyduj, jaki rodzaj pożyczki na ulepszenie domu jest odpowiedni dla Ciebie i Twojego projektu.

Wszystkie różne rodzaje pożyczek na poprawę domu pracują w bardzo konkretnych sytuacjach. Na przykład pożyczka kapitałowa domowa byłaby najlepsza, jeśli masz znaczną kwotę kapitału w swoim domu lub nawet masz spłatę domu. Jeśli masz dużą ilość pomieszczenia w swoim miesięcznym budżecie i masz dużą szansę na spłatę tej pożyczki, pożyczka na kapitał domowy może być dobrą opcją. Jest to również odpowiednie dla osób, które potrzebują dużej części pieniędzy na ogromny projekt, ponieważ pożyczka jest w jednej kwoty. W przypadku HELOC obowiązuje podobna porada, ale obrotowa linia kredytowa oznacza, że ​​możesz wykorzystać tyle pieniędzy, ile potrzebujesz, co jest lepsze w przypadku mniejszych lub bieżących projektów. Płacisz również odsetki od kwoty wykorzystanych pieniędzy, a nie całej kwoty dostępnej.

Dla osób bez znacznej ilości kapitału własnego w ich domu lub tych, którzy czują się niekomfortowo z pomysłem wykorzystania domu jako zabezpieczenia przed pożyczką, pożyczki osobiste lub karty kredytowe będą lepszą opcją. Rozważ pożyczkę osobistą na większe projekty, ponieważ często otrzymujesz jedną ryczałt pieniędzy w ramach pożyczki. Podobnie, refinansowanie wypłat i FHA 203 (k) Pożyczka na rehabilitację w określonych sytuacjach, na przykład jeśli chcesz refinansować kredyt hipoteczny lub masz ukończenie naprawy na rękach. Rozważ skorzystanie z kalkulatora pożyczki na ulepszenie domu, aby pomóc Ci ustalić płatności.

Zdjęcie: Istockphoto.com

Krok 4: Porozmawiaj z potencjalnymi pożyczkodawcami i porównaj swoje opcje.

Na koniec spójrz na same pożyczki. W przypadku domowych pożyczek kapitałowych i heloców twój obecny pożyczkodawca jest. Możesz zobaczyć, co oferują na pożyczki na naprawę domu, a ponieważ już je pożyczasz, mogą oni dać ci umowę na temat opłat i stóp procentowych. Możesz jednak zapytać z innymi pożyczkodawcami, aby zobaczyć, jakie są ich warunki. Firmy pożyczkowe online, ceglane firmy pożyczkowe, banki i kasy kredytowe to opcje do rozważenia. Finansowanie projektu domowego za pomocą kart kredytowych jest najłatwiejszą opcją, ponieważ istnieje wiele znanych kart kredytowych do rozważenia. Aby uzyskać refinansowanie wypłat, rozmawiałbyś z bankami, związkami kredytowymi lub firmami pożyczkowymi, często tych, którzy specjalizują się w hipotkach. Pożyczka na rehabilitację FHA 203 (k) jest oferowana przez U.S. Departament Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD), ale będziesz współpracować z pożyczkodawcą zatwierdzonym przez FHA, aby ubiegać się o tego rodzaju pożyczkę. Jak uzyskać pożyczkę na ulepszenie domu ze złym kredytem? Jeśli jest to twój przypadek, możesz porozmawiać z poszczególnymi pożyczkodawcami o swojej sytuacji. Niektórzy nawet specjalizują się w pracy z ludźmi, którzy mają zły kredyt.

Krok 5: Złóż wniosek o pożyczkę.

Gdy zdecydujesz o rodzaju pożyczki, która jest dla Ciebie odpowiednia i tam, gdzie chcesz, aby pożyczka na działalność domową pochodziła, nadszedł czas, aby rozpocząć proces składania wniosków. Jak trudno jest uzyskać pożyczkę na poprawę domu? Proces ten jest bardzo różny, w zależności od tego, który z pożyczek na ulepszenie domu wybierzesz. Ściśle współpracuj z pożyczkodawcą, aby upewnić się, że dostarczają wszystkie wymagane informacje. Pożyczkodawcy również wymagają informacji i pożyczkodawcy często wymagają danych osobowych o tobie, szczególnie podczas procesu aplikacyjnego, a czasem wcześniej. Mogą wymagać odcinków płac z ostatnich 30 dni, formularzy W-2, podpisanych federalnych deklaracji podatkowych, dokumentacji innych źródeł dochodów, wyciągów bankowych, numerów ubezpieczenia społecznego, dowodu tożsamości i ewentualnie innych dokumentów. Upewnij się, że Twoje informacje są dokładne i kompletne, ponieważ nieprawidłowe informacje mogą spowodować odmowę aplikacji. Twoja osobista sytuacja może nawet wpłynąć na to, które dokumenty musisz dostarczyć, na przykład jeśli jesteś samozatrudniony, masz nieregularny dochód lub masz dochód bez wynagrodzenia.

Wykonanie następujących kroków, w jaki sposób uzyskać pożyczkę na poprawę domu, możesz wejść do procesu wniosku o pożyczkę bardziej poinformowaną, przygotowaną i pewną siebie. Ostatecznie opłaca się wiedzieć, jakie są rodzaje legalnych pożyczek, a także rodzaje pożyczkodawców do pracy. Wiedza o najlepszych pożyczkach na ulepszenie domu na Twoje projekty i finanse mogą również powstrzymać cię od sytuacji, w której podejmujesz niepotrzebne obciążenie budżetu.