Ile kosztuje ubezpieczenie na trzęsienie ziemi w Kalifornii?

Zdjęcie: Istock.com

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Typowy roczny koszt ubezpieczenia na trzęsienie ziemi w Kalifornii wynosi 3 USD.54 za tysiąc dolarów ubezpieczenia.
• Dokładny koszt będzie zależeć od poziomu ryzyka trzęsienia ziemi w obszarze ubezpieczającego, rodzaju i ilości wybieranej ubezpieczenia, ich odsetka i budowy ich domu.
• Ubezpieczający mogą zdecydować się na kilka rodzajów zasięgu, w tym mieszkanie, własność osobistą, utratę użytkowania i inne struktury.
• Chociaż ubezpieczenie trzęsienia ziemi nie jest wymagane przez prawo, jest ono zdecydowanie zalecane dla mieszkańców Kalifornii ze względu na zwiększone ryzyko aktywności sejsmicznej.

Kalifornia jest domem dla licznych aktywnych linii błędów, co oznacza, że ​​złoty stan doświadcza więcej niż sprawiedliwy udział w aktywności sejsmicznej. Ponieważ trzęsienia ziemi mogą potencjalnie spowodować znaczne szkody, zaleca się, aby mieszkańcy Kaliforni. Jednak ubezpieczenie domów i najemcy nie zapewnia ochrony na trzęsienia ziemi. Dlatego ważne jest, aby Kalifornijczycy patrzyli na ubezpieczenie trzęsienia ziemi.

Ale ile kosztuje ubezpieczenie na trzęsienie ziemi w Kalifornii? Dokładna odpowiedź będzie zależeć od ryzyka aktywności sejsmicznej w obszarze ubezpieczającego, rodzaju i ilości wymaganego zasięgu oraz odliczenia od polityki, między innymi. Jednak mieszkańcy Kalifornii mogą spodziewać się zapłacenia średnio 3 USD.54 za tysiąc dolarów ubezpieczenia na trzęsienie ziemi. Za dom z 500 000 $ ubezpieczenia oznacza to ubezpieczenie na trzęsienie ziemi w Kalifornii kosztuje właściciela domu około 1 770 USD rocznie. Niniejszy przewodnik obejmie czynniki wpływające na całkowity koszt ubezpieczenia, wyjaśniają rodzaje ubezpieczeniowych, które ubezpieczający mogą uzyskać i udzielić porad, jak wybrać polisę i zaoszczędzić pieniądze na składkach.

Co to jest Autorytet Kalifornii (CEA)?

Kalifornijski organ trzęsienia ziemi, czyli CEA, został utworzony w 1996 r. Przez Kalifornijską ustawodawcę, aby pomóc właścicielom domów i najemcom w Złotym stanie w znalezieniu ubezpieczenia na trzęsienie ziemi. To było odpowiedzią na masywne 6.Quake 7-bramkowa, która uderzyła w dolinę San Fernando w 1994 roku, powodując około 20 miliardów dolarów szkód. Po uderzeniu trzęsienia ziemi firmy ubezpieczeniowe w dużej mierze przestały pisać polisy trzęsienia ziemi z powodu wyjątkowo wysokich wydatków, które ponieśliby w przypadku podobnego trzęsienia ziemi ponownie.

Zdjęcie: Portal.Ziemia ziemi.com

CEA non-profit współpracuje z uczestniczącymi firmami ubezpieczeniowymi w celu zapewnienia ubezpieczenia na trzęsienia ziemi, a także zapewnienie dotacji sejsmicznej w wysokości do 3000 USD, aby pomóc kwalifikowanym właścicielom domów w wzmocnieniu domu przeciwko uszkodzeniu trzęsienia ziemi. Właściciele domów, których domy miały modernizację sejsmiczną, mogą uzyskać zniżkę na składki ubezpieczeniowe CEA do 25 procent. CEA dąży również do lepszego edukacji mieszkańców Kalifornii na temat tego, jak mogą podjąć działania w celu zminimalizowania ryzyka uszkodzenia ich własności, jeśli trzęsienie ziemi uderzy w ich region, i jak mogą zachować bezpieczeństwo podczas trzęsienia ziemi, używając jednego z najlepszych zestawów trzęsień ziemi.

Chociaż klienci mogą uzyskać wycenę ubezpieczenia na trzęsienie ziemi ze strony internetowej CEA, ich ubezpieczenie nie zapewni CEA. Po uzyskaniu oszacowania klient będzie współpracować z firmą ubezpieczeniową w celu zakupu ubezpieczenia, które będzie zarządzane przez CEA. Od 2023 r. CEA zapewnia ubezpieczenie ponad 1 miliona ubezpieczających i ma 25 uczestniczących ubezpieczycieli mieszkalnych.

Czynniki obliczania ubezpieczenia trzęsienia ziemi w Kalifornii

Istnieje kilka czynników, które mogą określić, ile właściciel domu lub najemca zapłaci za politykę trzęsienia ziemi w Kalifornii, w tym poziom ryzyka, rodzaj ubezpieczenia i kwota, rodzaj polisy, wiek i budowa domu, odliczenie i położenie geograficzne domu. Najlepsi usługodawcy ubezpieczeń na trzęsie ziemi w Kaliforni.

Zdjęcie: Istock.com

Poziom ryzyka trzęsienia ziemi

Jednym z głównych czynników wpływających na koszty ubezpieczenia trzęsienia ziemi w Kalifornii jest poziom ryzyka domu. Ogólnie rzecz biorąc, dom blisko aktywnej linii uskoków będzie kosztował więcej niż jeden zlokalizowany dalej. W związku z tym ubezpieczenie ubezpieczeń na trzęsienia ziemi w Alameda ma średni koszt 3 233 USD rocznie za 500 000 USD ubezpieczenia, podczas gdy dom w Fair Oaks będzie kosztował około 1 230 USD rocznie za ten sam ubezpieczenie. Poniższa tabela pokazuje koszt za 1000 USD ubezpieczenia w kilku miastach Kalifornii.

Typ pokrycia

Rodzaj ubezpieczenia, który wybiera ubezpieczający, wpłynie również na całkowity koszt ubezpieczenia na trzęsienie ziemi w Kalifornii. Ogólnie rzecz biorąc, większość właścicieli domów będzie miała ubezpieczenie, które pomoże zapłacić lub odbudować strukturę ich domu (plus wszelkie dołączone konstrukcje) po trzęsieniu ziemi. Większość zasad dla właścicieli domów będzie również oferować ubezpieczenie nieruchomości osobistej jako standardowa część polisy lub jako opcjonalny dodatek. To zasięg pomoże pokryć uszkodzenia trzęsienia ziemi dla rzeczy ubezpieczających. Ochrona nieruchomości osobistych jest głównym rodzajem ochrony oferowanej przez najemców ubezpieczenia na trzęsienia ziemi, które nie potrzebują ubezpieczenia, ponieważ nie są właścicielami nieruchomości, co oznacza, że ​​polisa ubezpieczenia trzęsienia ziemi wynajmującej pokryje naprawy.

Ponadto polisy ubezpieczeniowe dla trzęsienia ziemi i najemcy zwykle oferują pewną utratę ubezpieczenia użytkowania. Ma to na celu pokrycie dodatkowych wydatków na utrzymanie, z którymi ubezpieczający ma do czynienia, jeśli są zobowiązani do tymczasowego przeniesienia podczas naprawy ich domu w ramach roszczenia ubezpieczenia trzęsienia ziemi. Inne rodzaje ubezpieczenia mogą obejmować aktualizacje kodu budowlanego (pokrywa koszty odbudowy domu na bieżące kody budowlane) i pęknięcia (pokrywa koszty naprawy lub wymiany pęknięć, takich jak Chiny, Crystal i Glassware).

Kwota pokrycia

Oprócz rodzaju ochrony oferowanej przez polisę ubezpieczeniową trzęsienia ziemi, ilość wybranego ubezpieczenia wpłynie na koszty. Limit ochrony w zakresie podlegania polisy ubezpieczeniowej trzęsienia ziemi będzie zazwyczaj zgodny z limitem ustalonym w polisie ubezpieczeniowej właścicieli domów. Dlatego jeśli dom jest ubezpieczony za 750 000 USD, polisa ubezpieczeniowa o trzęsieniu ziemi będzie miała również limit ubezpieczenia w wysokości 750 000 USD. Domy o niższej wartości zwykle kosztują mniej niż droższe domy.

Obezpieczenie własności osobistej będzie również miało limit, który ubezpieczający może być w stanie zwiększyć lub zmniejszyć, aby zmienić koszt polisy. Im bardziej ubezpieczenie nieruchomości osobistej posiada ubezpieczający, tym droższe będzie ich polisa ubezpieczeniowa trzęsienia ziemi.

CEA vs. Prywatny ubezpieczyciel

Mieszkańcy Kaliforni. Podczas gdy wielu wybierze te pierwsze, klienci, których właściciele domów lub najemcy ubezpieczyciela nie pracują z CEA, mogą potrzebować zbadania polisy za pośrednictwem swojej obecnej firmy. Klienci mogą skorzystać z kalkulatora premium CEA, aby uzyskać oszacowanie, ile kosztuje ich polisa ubezpieczeniowa o trzęsieniu ziemi, a następnie porównać to z cytatem od obecnego ubezpieczyciela, aby zobaczyć, który oferuje najbardziej kompleksowe ubezpieczenie dla najlepszej ceny.

Materiały budowlane

Materiały użyte do budowy domu mogą również wpływać na koszty ubezpieczenia trzęsienia ziemi w Kalifornii. Dom z drewnianą ramą ma na ogół większą elastyczność niż zbudowany przy użyciu sztukaterii, betonu lub murowania. Oznacza to, że dom zbudowany na patyku będzie w stanie lepiej wytrzymać trzęsienie ziemi i może prowadzić do niższych składek ubezpieczenia trzęsienia ziemi, ponieważ ubezpieczyciel będzie mniej prawdopodobny z pełną przebudową.

Typ fundamentu

Oprócz materiałów budowlanych w domu, jego rodzaj fundamentu będzie miał wpływ na całkowity koszt ubezpieczenia trzęsienia ziemi. Dom z podkładem płyty jest bardziej skłonny do utrzymania szkód w wyniku trzęsienia ziemi niż na podwyższonym fundamencie. Ponadto dom, który jest przykręcony do fundacji, może lepiej wytrzymać aktywność sejsmiczną, co może prowadzić do niższych kosztów ubezpieczenia.

Wiek domu

Dom zbudowany przed 1980 r. Jest zwykle bardziej podatny na uszkodzenia trzęsienia ziemi, ponieważ został zbudowany przed wprowadzeniem współczesnych kodów sejsmicznych. Oznacza to, że składki dotyczące ubezpieczenia na trzęsienia ziemi będą prawdopodobnie wyższe dla starszego domu. Jednak właściciele domów mogą modernizować swój starszy dom, aby lepiej wytrzymać aktywność sejsmiczną, a CEA oferuje zniżkę do 25 procent dla właścicieli domów, którzy wybierają tę trasę. Sejsmiczna modernizacja polega na przykręceniu domu do fundamentu, uszkodzeniu komina i dużych urządzeń, takich jak podgrzewacz wody, i instalowanie automatycznych zaworów odcięcia gazu.

Typ gleby

Dom zbudowany na miękkiej powierzchni, takiej jak piaszczysta gleba jest bardziej podatna na uszkodzenia trzęsienia ziemi niż na twardej powierzchni, takiej jak glina lub skała. To dlatego, że skaliste powierzchnie mogą wchłaniać fale sejsmiczne bardziej wydajnie niż powierzchnie miękkie, zmniejszając uszkodzenia wszelkich budowanych na nich struktur. Dlatego dom zbudowany na miękkiej powierzchni prawdopodobnie będzie kosztował więcej niż ubezpieczenie niż jeden zbudowany na twardej powierzchni.

Samodzielne ubezpieczenie vs. Poparcie

Zasadniczo istnieją dwa sposoby uzyskania ubezpieczenia na trzęsienie ziemi. Pierwszym z nich jest usunięcie samodzielnej polityki, która obejmuje tylko trzęsienia ziemi. W Kalifornii istnieje kilka firm, które oferują samodzielne polisy ubezpieczeniowe dla trzęsienia ziemi, a opcje te mają kilka korzyści, w tym specjalizację tego rodzaju ochrony, co może zapewnić ubezpieczającym większy spokój ducha. Alternatywnie, ubezpieczający mogą być w stanie dodać poparcie ubezpieczenia na trzęsienia ziemi do swoich obecnych właścicieli domów lub najemców, umożliwiając im zarządzanie wszystkimi aspektami ubezpieczenia domu za pośrednictwem jednego głównego punktu kontaktowego.

Podlegający potrąceniu

Odliczenia ubezpieczeń na trzęsienia ziemi są zwykle wyrażane jako procent całkowitego limitu ubezpieczenia podatkowego. Odliczenia ubezpieczenia na trzęsienie ziemi CEA wahają się od 5 do 25 procent limitu ubezpieczenia, co oznacza, że ​​właściciel domu prawdopodobnie będzie musiał zapłacić sporo z kieszeni, jeśli zgłosi roszczenie. Na przykład, jeśli odliczenie wynosi 20 procent, a limit zasięgu zamieszczenia wynosi 500 000 USD, właściciel domu złożony roszczenia o pełną kwotę ubezpieczenia zapłaciłaby 100 000 USD, a ubezpieczyciel zapłaciłby 400 000 USD. Poniższa tabela przedstawia odpowiedzialność ubezpieczyciela i ubezpieczającego za roszczenie w wysokości 500 000 USD za różne kwoty podlegające odliczeniu.

Ubezpieczający bez znacznych oszczędności mogą zdecydować się na niższy odsetek, ale ogólnie spowoduje to wyższe składki. Dlatego ważne jest, aby właściciel domu ustalił, czy wolałby oszczędzać na składkach ubezpieczeniowych i płacić wyższe odliczenie lub płacić więcej składek w zamian za niższe odliczenie.

Rodzaje ubezpieczenia na trzęsienie ziemi w Kalifornii

Tak jak istnieje kilka rodzajów ubezpieczenia od właścicieli domów, istnieje cztery główne rodzaje ubezpieczenia na trzęsienia ziemi, które mieszkańcy Kalifornii mogą wyjąć: mieszkanie, inne struktury, własność osobista i utrata użytkowania. Poniżej znajduje się rozkład każdego rodzaju zasięgu, co jest i nie jest objęte, a kto kwalifikuje się.

Zdjęcie: Istock.com

Mieszkanie

Zakres zamieszkania jest zaprojektowany do pokrycia głównej konstrukcji domu, a także wszelkich przymocowanych konstrukcji, takich jak garaż. Limit ubezpieczenia związanego z ubezpieczeniem dla właściciela ziemi będzie zgodny z limitem polisy ubezpieczeniowej właścicieli domów. Dlatego jeśli dom jest ubezpieczony za 500 000 USD za pośrednictwem ubezpieczenia właścicieli domów, będzie on również ubezpieczony za 500 000 USD w ramach polisy ubezpieczeniowej trzęsienia ziemi.

Inne struktury

Chociaż zasięg mieszkania opłaca się do naprawy lub odbudowy przywiązanych konstrukcji, nie będzie obejmować struktur bez przywiązania, takich jak wolnostojący garaż, szopa ogrodowa lub ogrodzenie. Jeśli właściciel domu ma te struktury na swojej nieruchomości, będzie chciał usunąć „inne struktury”, aby upewnić się, że ich polisa zapłaci za naprawę lub odbudowę tych struktur.

Własność osobista

Ochrona nieruchomości osobistych ma na celu ochronę właściciela domu lub najemcy, które są uszkodzone lub zniszczone przez trzęsienie ziemi. Obejmuje to takie przedmioty, jak odzież, meble i telewizory, do uzgodnionego limitu, który zwykle waha się od 5000 do 200 000 USD. Aby pokryć przedmioty takie jak Chiny i Crystal, ubezpieczający prawdopodobnie będzie musiał wyciągnąć opcjonalne ubezpieczenie na wypadek pęknięć, które mogą dodać do głównej polityki.

Utrata użytkowania

Jeśli dom jest niebezpieczny po trzęsieniu ziemi, mieszkańcy będą musieli tymczasowo się poruszać gdzie indziej. Utrata użytkowania ubezpieczenia pomaga zapłacić za dodatkowe wydatki na życie, które właściciel domu lub najemcy poniesie podczas tej tymczasowej relokacji, takie jak rachunki hotelowe, posiłki i dodatkowe koszty podróży.

Czy potrzebuję ubezpieczenia trzęsienia ziemi w Kalifornii?

Według CEA w stanie Kalifornia istnieje 500 aktywnych błędów, a większość mieszkańców stanu żyje w odległości 30 mil od aktywnej linii uskoków. Dlatego ubezpieczenie na trzęsienie ziemi jest tego warte dla większości Kalifornijczyków. Podobnie jak w przypadku innych rodzajów ubezpieczeń, istnieje kilka zalet i wad ubezpieczeń na trzęsie ziemi w Kalifornii, ale profesjonaliści w dużej mierze przeważają. Właściciele domów i najemcy, którzy nie są pewni, czy muszą dodać ubezpieczenie na trzęsienia ziemi, zachęca się do przeglądu następujących powodów, że mogą potrzebować tego rodzaju ochrony.

Zdjęcie: Istock.com

Częstotliwość aktywności trzęsienia ziemi

CEA donosi, że dwie trzecie trzęsień ziemi w Stanach Zjednoczonych ma miejsce w Kalifornii. Ale to nie znaczy, że każdy obszar w stanie ma taką samą aktywność sejsmiczną. Ogólnie rzecz biorąc, właściciele domów i najemcy mieszkający w obszarach, które doświadczają częstej aktywności sejsmicznej, częściej doświadczają szkód w swoim domu i rzeczy niż ci, którzy tego nie robią.

Bliskość aktywnych linii błędów

Kalifornijski organ trzęsienia ziemi ma mapę pokazującą ryzyko trzęsień ziemi przez hrabstwo w całej Kaliforni. Ogólnie rzecz biorąc, mieszkańcy mieszkający w obszarach bliskich aktywnej linii uskoków będą chcieli zdecydowanie rozważyć ochronę ubezpieczeniową trzęsienia ziemi.

Niewystarczające oszczędności

Bez ubezpieczenia na trzęsienia ziemi przeciętny właściciel domu lub najemca prawdopodobnie nie będzie miał funduszy na odbudowę domu lub zastąpienie ich rzeczy. Ceny domów w Kalifornii są wyższe niż średnia krajowa, co oznacza, że ​​właściciel domu będzie musiał mieć więcej oszczędności, aby odbudować swój dom, niż gdyby mieszkali w tańszym stanie. Nawet jeśli właściciel domu ma wystarczająco dużo pieniędzy, aby zapłacić za odbudowę domu i zastąpić swoje rzeczy osobiste, prawdopodobnie nie będą musieli wydawać na to wszystkich swoich oszczędności. Ponadto właściciele domów i najemcy na ogół nie doceniają wartości swoich rzeczy osobistych i bez ubezpieczenia nieruchomości osobistej mogą nie być w stanie zapłacić za zastąpienie przedmiotów uszkodzonych podczas trzęsienia ziemi.

Jak zaoszczędzić pieniądze na ubezpieczeniu trzęsienia ziemi w Kalifornii

Septyki ubezpieczenia na trzęsienia ziemi są stosunkowo wysokie w Kalifornii, przy średnim rocznym koszcie ubezpieczenia trzęsienia ziemi.54 za tysiąc dolarów ubezpieczenia. Oznacza to, że mieszkaniec Kalifornii zapłaci średnio 1 770 USD za 500 000 USD ubezpieczenia mieszkaniowego-a oprócz składek ubezpieczeniowych właścicieli domów. Ponieważ ubezpieczenie na trzęsienie ziemi jest tak ważne dla Kalifornijczyków, mądrze jest patrzeć na różne sposoby oszczędzania pieniędzy przy jednoczesnym zachowaniu ubezpieczenia. Poniżej znajduje się kilka sposobów oszczędzania pieniędzy na składkach ubezpieczenia trzęsienia ziemi w Kalifornii.

• Rozważ modernizację sejsmiczną. Chociaż będzie koszt z góry, prawdopodobnie otrzymasz zniżkę na ubezpieczenie na trzęsienie ziemi. CEA oferuje zniżkę do 25 procent.
• Wybierz wyższe odliczenie. Wybrany odsetek odliczenia może mieć znaczący wpływ na składki ubezpieczeniowe trzęsienia ziemi. Idź z wyższym odliczeniem, jeśli chcesz zaoszczędzić pieniądze na swoich składkach, ale pamiętaj, że spowoduje to niższą wypłatę za zatwierdzone roszczenie.
• Połącz swoje zasady. Jeśli masz wiele zasad pod jednym ubezpieczycielem, możesz zakwalifikować się do zniżki na pakiet.
• Zapytaj o dodatkowe rabaty. Prywatni ubezpieczyciele mogą mieć unikalne rabaty, z których możesz skorzystać, aby obniżyć swoje składki.

Pytania, które należy zapytać o ubezpieczenie trzęsienia ziemi w Kalifornii

Przed wybraniem polisy ubezpieczeniowej o trzęsieniu ziemi dobrym pomysłem jest sprawdzanie klientów potencjalnych ubezpieczycieli, zadając niektóre lub wszystkie następujące pytania:

• Czy potrzebuję ubezpieczenia trzęsienia ziemi?
• Co stanowi standardowy pokład polisy ubezpieczeniowej trzęsienia ziemi?
• Ile zasięgu potrzebuję i co to będzie kosztować?
• Jakie opcje odliczane oferujesz?
• Czy kwalifikuję się do wszelkich rabatów, które mogą obniżyć moje składki?
• Jak często ponownie oceniasz stawki mojej polisy ubezpieczeniowej trzęsienia ziemi?

FAQ

Zrozumienie ubezpieczenia na trzęsienie ziemi może być trudne, szczególnie dla mieszkańców Kalifornii, którzy zastanawiają się, czy mogą uciec bez tego dodatkowego kosztu. W końcu, jeśli mieszkaniec przeprowadził wyszukiwanie online „Czy ubezpieczenie na trzęsienie ziemi wymagane jest w Kalifornii?„Będą wiedzieć, że nie jest to obowiązkowy rodzaj ubezpieczenia, ale nie oznacza to, że właściciele domów i najemcy pominęli ten ubezpieczenie. Poniższe często zadawane pytania i ich odpowiedzi mogą zapewnić jasność mieszkańcom Kaliforni.

Q. Ile ubezpieczenia trzęsienia ziemi powinienem kupić?

Odpowiedź na to pytanie będzie zależeć od unikalnych okoliczności ubezpieczania. Ogólnie rzecz biorąc, właściciel domu będzie chciał mieć wystarczającą liczbę zasięgu zamieszkania, aby zapłacić za naprawę lub odbudowę domu, jeśli zostanie on uszkodzony lub zniszczony przez działalność sejsmiczną. Jeśli chodzi o ubezpieczenie od nieruchomości osobistej, właściciele domów i najemcy będą chcieli zrobić zapasy swoich mienia, aby ustalić, ile kosztuje zastąpienie wszystkiego, a następnie upewnić się, że mają wystarczające ubezpieczenie.

Q. Co to jest Autorytet Kalifornii (CEA)?

California Earthquake Authority to organizacja non-profit, która gwarantuje polisę ubezpieczeniową dla trzęsienia ziemi dla mieszkańców Kaliforni. Chociaż klienci otrzymają wycenę ubezpieczenia trzęsienia ziemi od CEA, będą współpracować z właścicielami domów lub ubezpieczycielem najemców w celu wyjęcia polisy.

Q. Czy istnieje ubezpieczenie trzęsienia ziemi dla najemców?

Tak; Najemcy mogą uzyskać ubezpieczenie na trzęsienie ziemi, które obejmuje ich własność osobistą i wszelkie dodatkowe wydatki na utrzymanie, które ponoszą z powodu obowiązkowej ewakuacji. Najlepsze firmy ubezpieczeniowe trzęsienia ziemi mogą oferować ochronę zarówno dla najemców, jak i właścicieli domów.

Q. Jakie można odliczyć od polisy ubezpieczeniowej trzęsienia ziemi?

Odliczenie polisy ubezpieczeniowej trzęsienia ziemi wyraża się jako odsetek limitu ochrony podmiotu zamieszkania. Odliczenia CEA wahają się od 5 do 25 procent; Właściciel domu z 500 000 $ ubezpieczenia mieszkaniowego i 20 -procentowym odliczeniem zapłaci 100 000 $ podczas zgłaszania roszczenia o pełną kwotę ubezpieczenia, a ubezpieczyciel zapłaci 400 000 $.

Q. Czy ubezpieczenie samochodu pokrywa uszkodzenia trzęsienia ziemi?

Kompleksowe ubezpieczenie samochodu obejmuje uszkodzenie ubezpieczonego pojazdu podtrzymywania działalności sejsmicznej. Inne rodzaje ubezpieczenia samochodu, takie jak ubezpieczenie od odpowiedzialności lub kolizji, nie będą obejmować uszkodzeń trzęsienia ziemi.

Q. Czy ubezpieczenie na trzęsienia ziemi pokrywa tsunami?

Chociaż tsunami jest produktem ubocznym trzęsienia ziemi, wszelkie szkody tsunami nie będą objęte polisą ubezpieczeniową trzęsienia ziemi. Jeśli ubezpieczający mieszka w pobliżu wybrzeża, będzie chciał zwrócić się do ubezpieczenia najlepszych firm ubezpieczeniowych, jeśli chce się upewnić. Koszty ubezpieczenia powodziowego mogą zwiększyć składki właściciela domu lub najemcy, ale jeśli stanie się najgorsze, będzie warte inwestycji.

Źródła: ValuePenguin, California Earthquake Authority, Kalifornia Department of Insurance, PolicyGenius