Ile kosztuje ubezpieczenie trzęsienia ziemi?

Zdjęcie: Istockphoto.com

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Średni krajowy koszt ubezpieczenia na trzęsienie ziemi wynosi od 800 do 5000 USD rocznie.
• Dokładny koszt ubezpieczenia zależy od wielu czynników, w tym lokalizacji ubezpieczającego, poziomu ryzyka trzęsienia ziemi, rodzaju i ilości wybranego ubezpieczenia oraz materiałów używanych do budowy domu.
• Istnieją cztery główne rodzaje ubezpieczenia na trzęsienie ziemi: mieszkanie, inne struktury, własność osobista i utrata użytkowania.
• Ubezpieczenie ubezpieczeń na trzęsienia ziemi jest korzystne dla właścicieli domów i najemców mieszkających na obszarach wysokiego ryzyka, takich jak Kalifornia, Oregon i Waszyngton, ale może nie być konieczne dla tych, którzy mieszkają w regionach niższego ryzyka.

Większość ludzi słyszała o właścicielach domów, najemcych i ubezpieczeniu powodziowym, ale ubezpieczenie na trzęsienie ziemi jest mniej znanym rodzajem ochrony. Chociaż ubezpieczenie na trzęsienie ziemi może nie być konieczne dla właściciela domu lub najemcy mieszkającego na Środkowym Zachodzie, gdzie ryzyko trzęsienia ziemi jest niskie, może pomóc ochronić ubezpieczających na obszarach wysokiego ryzyka, takich jak Zachodnie Wybrzeże, z zawirowań finansowych po szkodliwym trzęsieniu ziemi.

Ile kosztuje ubezpieczenie trzęsienia ziemi? Średnio ubezpieczenie na trzęsienie ziemi kosztuje od 800 do 5000 USD rocznie. Premy są zazwyczaj wyższe niż średni koszt w obszarach o regularnej aktywności sejsmicznej, takich jak Kalifornia, i niższe w obszarach, które zwykle nie widzą trzęsień ziemi, takich jak Ohio. Dokładny koszt ubezpieczenia zależy od kilku czynników, z których wszystkie są omówione w tym przewodniku kosztów. Przewodnik wyjaśni również różne rodzaje ubezpieczenia, zaoferuje pewne sposoby oszczędzania ubezpieczającym i rozwiązać powszechnie zadawane pytania dotyczące ubezpieczenia trzęsienia ziemi.

Zdjęcie: Istockphoto.com

Czynniki obliczania kosztów ubezpieczenia trzęsienia ziemi

Podobnie jak w przypadku każdego rodzaju ochrony ubezpieczeniowej, dokładny koszt ubezpieczenia na trzęsienia ziemi może zależeć od wielu czynników. Niektóre z głównych czynników obejmują poziom ryzyka w położeniu geograficznym klienta, rodzaj i ilość wybranego ubezpieczenia oraz struktura domu, choć istnieje wiele innych czynników, które mogą również wpłynąć na koszt.

Poziom ryzyka trzęsienia ziemi

Czy ubezpieczenie na trzęsienie ziemi jest drogie? Ogólnie rzecz biorąc, im wyższe ryzyko trzęsienia ziemi w obszarze ubezpieczającego, tym wyższy koszt ubezpieczenia na trzęsienie ziemi. To dlatego, że właściciele domów i najemcy mieszkający w obszarach, które mają częstą aktywność sejsmiczną, częściej złożą roszczenie w zakresie polisy ubezpieczeniowej trzęsienia ziemi niż osoby mieszkające w obszarach niskiego ryzyka. To sprawia, że ​​spółka ubezpieczeniowa jest droższa ubezpieczenie ubezpieczeniowych na obszarach wysokiego ryzyka, dlatego pobierają wyższą stawkę, aby pomóc w uzupełnieniu wyższych kosztów ubezpieczenia.

Ogólnie rzecz biorąc, domy w Kalifornii, Waszyngtonie, Oregonie, Nevadzie, Alasce i Hawajach są rozważane przez U.S. Społeczeństwo geologiczne (USGS), aby mieć większe ryzyko uszkodzenia trzęsienia ziemi niż inne obszary. Jednak trzęsienia ziemi mogą się zdarzyć również w innych stanach. Klienci mogą sprawdzić stronę internetową USGS, aby określić dokładne ryzyko w ich obszarze.

Typ pokrycia

Istnieją cztery rodzaje ubezpieczenia, które ubezpieczający może wybrać podczas pobierania polisy ubezpieczeniowej trzęsienia ziemi: mieszkanie, inne struktury, własność osobista i utrata użytkowania. Właściciel domu, który usuwa polisę ubezpieczeniową trzęsienia ziemi, prawdopodobnie będzie chciał upewnić się, że są objęte wszystkim czterem, podczas gdy najemca będzie musiał patrzeć tylko na własność osobistą i utratę ubezpieczenia użytkowania. Każdy typ pokrycia jest wyjaśniony bardziej szczegółowo w późniejszej sekcji, ale następujące są podstawowe wyjaśnienia różnych rodzajów zasięgu.

• Relacja z mieszkania chroni sam dom, a także wszelkie dołączone struktury. Jeśli dom, fundament lub płyta betonowa utrzymają szkody w wyniku trzęsienia ziemi, właściciel domu złoży roszczenie pod ich zasięgiem zamieszkania.
• Inne zasięg struktur jest przeznaczony do nieosiągniętych konstrukcji, takich jak szopy, ogrodzenia ogrodowe i wolnostojące garaże.
• Ochrona własności osobistej Pomaga zastąpić dowolną z elementów ubezpieczającego, które są uszkodzone lub zniszczone przez trzęsienie ziemi. Ponieważ pewna cenna własność osobista może nie być w pełni objęta, ubezpieczający może chcieć wyjąć dodatkowe ubezpieczenie na zaplanowane przedmioty, takie jak dzieła sztuki, biżuteria lub sprzęt sportowy, aby upewnić się, że są one omówione w przypadku trzęsienia ziemi.
• Utrata zasięgu użytkowania pomaga ubezpieczającemu pokryć wszelkie dodatkowe koszty utrzymania, jeśli są zobowiązani do wyprowadzenia się z domu podczas dokonywania napraw.

Kwota pokrycia

Podczas usuwania polisy ubezpieczeniowej trzęsienia ziemi klienci mogą wybrać potrzebną ubezpieczenie. Ogólnie rzecz biorąc, będą chcieli się upewnić, że mają wystarczającą liczbę zasięgu zamieszkania, aby zapłacić za odbudowę domu, jeśli zostanie wyrównany i wystarczająca liczba osób osobowych, aby zastąpić ich rzeczy, jeśli zostaną zniszczone przez działalność sejsmiczną.

Zazwyczaj duży dom położony w drogiej okolicy, taki jak miasto, będzie wymagał więcej zasięgu niż mały dom na tańszym, wiejskim obszarze. Podobnie ubezpieczający z dużą wysokiej jakości rzeczy będzie chciał mieć więcej ubezpieczenia osobistego niż ubezpieczający z minimalnymi, tanimi rzeczami. Im wyższa kwota ubezpieczenia, tym większe prawdopodobieństwo, że ubezpieczający będzie płacić za ubezpieczenie na trzęsienie ziemi.

Firma ubezpieczeniowa

Dokładny koszt ochrony ubezpieczeniowej trzęsienia ziemi może zależeć od firmy ubezpieczeniowej. Właściciel domu lub najemcy może stwierdzić, że otrzymują bardzo różne cytaty od różnych ubezpieczycieli, dlatego ważne jest, aby uzyskać kilka cytatów i porównać je, aby znaleźć ten, który najlepiej pasuje do potrzeb i budżetu klienta. Najlepsze firmy ubezpieczeniowe mogą dostarczyć cytaty online, chociaż klienci mogą potrzebować zadzwonić lub odwiedzić agenta, aby uzyskać określoną wycenę ubezpieczenia na trzęsienie ziemi.

Materiały budowlane

Domy zbudowane z niektórych materiałów mają większe ryzyko uszkodzenia trzęsienia ziemi. Na przykład dom zbudowany z kamienia lub cegły prawdopodobnie utrzyma większe szkody niż drewno lub beton. Ponadto dom ze starą lub rozpadającą się płytą betonową prawdopodobnie będzie gorzej w trzęsieniu ziemi niż z betonowym fundamentem. W rezultacie materiały budowlane domu wpłyną na koszty ubezpieczenia trzęsienia ziemi.

Typ fundamentu

Istnieje wiele rodzajów fundamentów, na których można zbudować dom, a rodzaj fundamentu może wpłynąć na zdolność domu do wytrzymania trzęsienia ziemi. Na przykład podniesiony fundament oznacza, że ​​dom ma większą elastyczność, która pozwoliłaby mu się poruszać podczas zdarzenia sejsmicznego i utrzymać mniejsze obrażenia niż dom zbudowany na piwnicy lub betonowej płycie. Ubezpieczający, których domy są zbudowane na podwyższonej fundacji, prawdopodobnie zapłacą mniej za ubezpieczenie na trzęsienie ziemi.

Wiek domu

Na obszarach, w których trzęsienia ziemi są powszechne, często istnieją specyficzne sejsmiczne kody budowlane. Jednak domy zbudowane przed wprowadzeniem tych kodów często nie są modernizowane, aby lepiej wytrzymać aktywność sejsmiczną. Jeśli starszy dom nie jest przykręcony do jego fundamentu lub jego ściany indeksowania nie zostały zainstalowane, na przykład firma ubezpieczeniowa może naliczyć znacznie wyższą składkę lub, w niektórych przypadkach, całkowicie odmówić ubezpieczenia, chyba że właściciel domu może sprowadzić ich do domu do kodu.

Typ gleby

Rodzaj gleby, na której zbudowany jest dom, może również wpływać na dokładny koszt ubezpieczenia na trzęsienie ziemi. Skała lub gliniana powierzchnia jest bardziej sztywna niż piaszczysta powierzchnia gleby. Jeśli dom jest zbudowany na sztywnej powierzchni, brakuje mu elastyczności, gdy trzęsienie ziemi uderzy i dlatego będzie bardziej podatne na uszkodzenie. Dom zbudowany na piaszczystej powierzchni będzie jednak bardziej prawdopodobny z trzęsienia ziemi z bardziej niewielkim uszkodzeniem z powodu jego elastyczności. Ceny pokrycia trzęsienia ziemi będą odzwierciedlać te różnice w rodzajach gleby.

Niezależne ubezpieczenie vs. Poparcie

Ubezpieczający może być w stanie uzyskać poparcie dla trzęsienia ziemi dodane do ich obecnych właścicieli domów lub najemców. Może to być tańsza opcja dla ubezpieczających z ograniczonym budżetem, chociaż poparcie zasadniczo nie oferuje tak dużego ubezpieczenia, jak samodzielna polisa ubezpieczeniowa.

Jeśli ubezpieczający woli wyjąć samodzielną polisę ubezpieczeniową o trzęsieniu ziemi, prawdopodobnie zostanie pełniej pokryty, jeśli trzęsienie ziemi trafi do ich domu, ale ubezpieczenie to może przynieść wyższe koszty.

Podlegający potrąceniu

Podobnie jak polisy ubezpieczeniowe dla właścicieli domów i najemców, polisa ubezpieczeniowa trzęsienia ziemi ma odliczenie, które odzwierciedla część zatwierdzonego roszczenia, że ​​ubezpieczający będzie zobowiązany do zapłaty. Niektóre odliczenia ubezpieczeń są ustawione na określoną kwotę dolara, ale odliczenie ubezpieczenia trzęsienia ziemi jest zwykle ustalane na określony procent kwoty ubezpieczenia, ogólnie od 5 do 25 procent. Jeśli ubezpieczający złoży roszczenia w części zamieszkania i własności osobistej ich ubezpieczenia, prawdopodobnie będą musieli zapłacić dwa oddzielne odliczenia.

Jeśli ubezpieczający wybierze niskie odliczenie, otrzyma więcej pieniędzy od swojego ubezpieczyciela, gdy zgłosi roszczenie po trzęsieniu ziemi. Jednak ten niski odliczenie oznacza, że ​​składka ubezpieczającego będzie wyższa. Z drugiej strony wybór wysokiego odliczenia oznacza zapłacenie niższej rocznej składki, ale otrzymanie niższej wypłaty, gdy roszczenie zostanie zatwierdzone-to z kolei oznacza, że ​​ubezpieczający będzie musiał zapłacić więcej pieniędzy z kieszeni w przypadku uszkodzenia trzęsienia ziemi.

Ubezpieczający mogą rozważyć następujący przykład roszczenia w wysokości 200 000 USD przy wyborze właściwej kwoty odliczenia dla swojej polisy ubezpieczeniowej trzęsienia ziemi.

Podczas gdy wysokie odliczenie i niskie składki mogą być kuszącą perspektywą, ubezpieczający będą chcieli wziąć pod uwagę swoją sytuację finansową przy podejmowaniu decyzji o odliczeniu. Wybór 25 -procentowego odliczenia zaoszczędzi im pieniądze na składkach, ale jeśli nie mają jednej czwartej kwoty roszczenia w oszczędności, mogą nie być w stanie w pełni odbudować domu ani wymienić ich rzeczy po trzęsieniu ziemi, powodując poważne obrażenia.

Lokalizacja geograficzna

Koszt ubezpieczenia trzęsienia ziemi może się różnić w zależności od lokalizacji ubezpieczającego. Na przykład ryzyko trzęsienia ziemi w Wisconsin jest bardzo niskie, więc polityka trzęsienia ziemi w tym stanie prawdopodobnie kosztowałaby znacznie mniej niż średni zakres od 800 do 5000 USD. Istnieje jednak kilka linii błędów na Zachodnim Wybrzeżu, w tym słynna wina San Andreas, które zwiększają ryzyko poważnych szkód związanych z aktywnością sejsmiczną na tych obszarach; W rezultacie ubezpieczenie na trzęsienie ziemi będzie kosztować więcej.

Nawet w tym samym stanie koszt zasięgu może się znacznie różnić. Klienci mogą wziąć pod uwagę następujące stawki dotyczące ubezpieczenia na trzęsienia ziemi w kilku różnych miastach Kalifornii w celach informacyjnych.

Korzystając z tych liczb, polisa z 500 000 USD w Yuba City kosztowałaby 1235 USD rocznie, podczas gdy polisa z tym samym ubezpieczeniem w Alameda kosztowałaby 3 235 USD. Alameda znajduje się w rejonie Zatoki San Francisco, gdzie ryzyko trzęsienia ziemi jest wysokie, podczas gdy Yuba City znajduje się w głębi lądu, na północ od Sacramento i ma mniejsze ryzyko poważnych uszkodzeń. Mieszkańcy Kalifornii mogą uzyskać polisę ubezpieczeniową o trzęsieniu ziemi za pośrednictwem Kalifornijskiego Urzędu ds. Trzęsienia ziemi (CEA), a najlepsze firmy ubezpieczeniowe w Kalifornii mogą oferować poparcie dla trzęsienia ziemi.

Rabaty

Kupując polisę ubezpieczeniową trzęsienia ziemi, klienci będą chcieli zapytać swojego ubezpieczyciela o wszelkie dostępne rabaty, które mogą obniżyć ich składki. Ubezpieczający, którzy dodają poparcie dla trzęsienia ziemi do polisy ubezpieczeniowej właścicieli domów, mogą skorzystać z jednego z najlepszych pakietów ubezpieczeń domowych i auto, aby obniżyć ogólne koszty ubezpieczenia i uczynić ochronę trzęsienia ziemi bardziej przystępnym cenowo. Ponadto niektórzy ubezpieczyciele mogą oferować rabaty dla domów zbudowanych na płycie lub z wzmocnioną przestrzenią do pełzania, ponieważ struktury te częściej utrzymują się podczas trzęsienia ziemi.

Zasady dostarczone przez California Earthquake Authority (CEA) oferują również zniżki dla domów, które są zmodernizowane dla trzęsień ziemi-rabat waży od 10 do 25 procent w zależności od wieku domu i rodzaju fundamentu, na którym jest zbudowany. CEA szacuje, że kosztuje od 3000 do 7 000 USD za modernizację trzęsienia ziemi, w zależności od potrzebnego poziomu pracy.

Rodzaje ochrony ubezpieczeniowej trzęsienia ziemi

Ubezpieczenie trzęsienia ziemi ma na celu ochronę właścicieli domów i najemców, jeśli ich dom utrzyma szkody w wyniku zdarzenia sejsmicznego, ale istnieje kilka różnych rodzajów ochrony, które mogą być konieczne dla każdego ubezpieczającego. Główne rodzaje ochrony ubezpieczeniowej trzęsienia ziemi obejmują mieszkanie, inne struktury, własność osobistą i utratę użytkowania. Poniższe szczegóły pokazują, co obejmuje każdy rodzaj ubezpieczenia i kto kwalifikuje się do ubezpieczenia.

Mieszkanie

Zasięg zamieszkania na trzęsienia ziemi pomaga zapłacić w celu naprawy lub odbudowy domu, który utrzymuje szkody w wyniku zdarzenia sejsmicznego. Obejmuje również wszelkie dołączone konstrukcje, takie jak dołączony garaż, pokład lub ganek. Właściciele domów będą chcieli upewnić się, że mają wystarczającą liczbę zasięgu zamieszkania, aby zapłacić za odbudowę domu na oryginalne specyfikacje; Ubezpieczający bez wystarczającego ubezpieczenia mieszkalnego może wymagać wyboru między odbudową mniejszego domu lub zapłaceniem więcej z kieszeni, aby odbudować ten sam dom po trzęsieniu ziemi.

Inne struktury

Inne zasięg struktur jest zazwyczaj opcjonalny, ponieważ nie wszyscy klienci wymagają tego rodzaju zasięgu. Jest zaprojektowany do pokrycia struktur, które nie są przymocowane do głównego mieszkania, takie jak szopy, wolnostojące garaże i ogrodzenia. Właściciel domu, który ma te struktury na swojej nieruchomości, będzie chciał zdecydowanie rozważyć dodanie innych struktur ubezpieczenia do polisy ubezpieczeniowej trzęsienia ziemi.

Własność osobista

Ochrona własności osobistej opłaca się do naprawy lub wymiany uszkodzonych lub zniszczonych przedmiotów w domu, takich jak odzież, telewizory i inna elektronika. Ten rodzaj ubezpieczenia jest wysoce zalecany zarówno dla właścicieli domów, jak i najemców. Ogólnie zaleca się, aby ubezpieczający dokonali zapasów swoich rzeczy osobistych, aby zrozumieć, ile kosztowałoby ich zastąpienie. Często zdarza się, że ubezpieczający nie doceniają, ile warta ich własności osobistej jest warta, więc wykonanie zapasów może pomóc w uzyskaniu wystarczającej liczby ochrony za pośrednictwem polisy ubezpieczeniowej o trzęsieniu ziemi.

Utrata użytkowania

Utrata ubezpieczenia użytkowania, zwana także dodatkowym ubezpieczeniem kosztów utrzymania, ma na celu pokrycie kosztów, takich jak hotel lub krótkoterminowe opłaty za wynajem, koszty podróży i posiłki, powyżej typowych wydatków na utrzymanie ubezpieczającego. Jest to ważny rodzaj ochrony polityki trzęsienia ziemi, ponieważ właściciel domu lub najemca może być zobowiązany do ewakuacji z domu lub tymczasowego przeniesienia podczas naprawy zatwierdzonego roszczenia.

Zdjęcie: Istockphoto.com

Czy potrzebuję ubezpieczenia trzęsienia ziemi?

Oprócz zakupu jednego z najlepszych zestawów trzęsień ziemi w celu gotowości w nagłych wypadkach, właściciele domów i najemcy mogą się zastanawiać, czy ubezpieczenie trzęsienia ziemi jest tego warte. Ogólnie rzecz biorąc, ten rodzaj ochrony ubezpieczeniowej jest zalecany dla osób mieszkających w obszarach o częstej aktywności sejsmicznej lub bliskich aktywnych liniach uskoków. Ponadto osoby bez wystarczających oszczędności, aby zastąpić lub odbudować swój dom i rzeczy, będą chciały poważnie rozważyć tego rodzaju ubezpieczenie.

Częstotliwość aktywności trzęsienia ziemi

Właściciele domów lub najemcy, którzy mieszkają w obszarze, w którym występują częste działanie sejsmiczne, powinni zdecydować się na usunięcie polisy ubezpieczeniowej o trzęsieniu ziemi. Trzęsienie ziemi może być katastrofalnym wydarzeniem, a bez ubezpieczenia właściciel domu lub najemcy prawdopodobnie nie byłby w stanie zastąpić ich domu i/lub rzeczy. Ubezpieczenie na trzęsienie ziemi może być warte kosztów, ponieważ pomoże zapłacić za odbudowę i zastąpienie domu i rzeczy; Ubezpieczyciel jest odpowiedzialny tylko za kwotę podlegającą odliczeniu.

Bliskość aktywnych linii błędów

Kalifornia jest znana jako siedlisko aktywności sejsmicznej dzięki kilku aktywnym wierszom uskoków, w tym uskokowi San Andreas. Ogólnie rzecz biorąc, tych, którzy mieszkają w odległości 30 mil od aktywnej linii uskoków, powinni zdecydować się na usunięcie ubezpieczenia ubezpieczenia trzęsienia ziemi. Ale są inne linie błędów w U.S. oprócz tych w Kalifornii; Strefa subdukcji Cascadia znajduje się u wybrzeży Oregonu i Waszyngtonu, a strefa sejsmiczna w Nowym Madrycie obejmuje kilka stanów, w tym Arkansas, Kentucky, Missouri i Tennessee.

Niewystarczające oszczędności

Właściciel domu z dużym kontem oszczędnościowym może być w stanie zapłacić z kieszeni, aby odbudować swój dom po trzęsieniu ziemi, ale większość właścicieli domów nie ma tego rodzaju oszczędności. Ponieważ trzęsienie ziemi może być druzgocące dla integralności strukturalnej domu, właściciel domu może pozostać z ogromnym rachunkiem za naprawę po trzęsieniu ziemi i może nie być w stanie jej zapłacić.

Podobnie najemca z przyzwoitą ilością oszczędności może zapłacić za zastąpienie ich uszkodzonych lub zniszczonych rzeczy po trzęsieniu ziemi, ale wielu najemców (i właścicieli domów) nie doceniają całkowitej wartości własności osobistej i może mieć trudności z wymianą wszystkiego kieszeni.

Ubezpieczenie na trzęsienie ziemi może pomóc zarówno właścicielom domów, jak i najemcy, którzy nie mają wystarczającej ilości pieniędzy zaoszczędzonych na te wydatki. Bez względu na to, jak mało prawdopodobne jest trzęsienie ziemi, zniszczenie domu zajmuje tylko kilka minut, a bez ubezpieczenia właściciel domu lub najemcy będą same, jeśli chodzi o płacenie za naprawy.

Jak zaoszczędzić pieniądze na kosztach ubezpieczenia trzęsienia ziemi

Ubezpieczenie trzęsienia ziemi nie jest tanie, ale może się zwrócić na siebie, jeśli wpływa na ciebie zdarzenie sejsmiczne. Niektórzy ubezpieczyciele, w tym ci, którzy pracują z CEA, oferują rabaty dla domów, które otrzymały modernizację sejsmiczną, aby pomóc strukturze lepiej wytrzymać uszkodzenia trzęsienia ziemi. Oto niektóre projekty właściciele domów, które mogą ukończyć, aby uzyskać tę zniżkę.

• Zabezpiecz swój fundament. Jeśli dom nie jest mocno przywiązany do swojego fundamentu, jest bardziej prawdopodobne, że utrzyma poważne szkody podczas trzęsienia ziemi.
• Wzmocnij swoje ściany indeksowania przestrzeni. Wzmocnione ściany wokół przestrzeni pełzającej sprawiają, że mniej prawdopodobne jest, że dom zapadnie się na siebie podczas silnej aktywności sejsmicznej.
• Wzmocnij swój komin i ściany. Można wyprodukować ściany komina i murowane, aby lepiej wytrzymać trzęsienie ziemi, jeśli zostaną wzmocnione.
• Dodaj automatyczne zawory odłączania gazu. Trzęsienie ziemi może powodować niebezpieczny wyciek gazu; Dodanie automatycznego zaworu odcięcia może pomóc temu zapobiec i może zakwalifikować się do zniżki.
• Przymocuj podgrzewacz wody do ściany. Losowy podgrzewacz wody stanowi poważne zagrożenie podczas trzęsienia ziemi. Zabezpieczenie go do ściany może zapobiec katastrofie i może uzyskać zniżkę na twoje składki.

Oprócz tych rabatów CEA mogą istnieć inne sposoby, aby ubezpieczający mogą oszczędzać pieniądze na ubezpieczeniu dla trzęsienia ziemi, takie jak następujące.

• Zapytaj o rabaty. Mogą się one różnić w zależności od firm ubezpieczeniowych, więc upewnij się, że zapytaj swojego agenta ubezpieczenia trzęsienia ziemi o dostępne rabaty, aby sprawdzić, czy kwalifikujesz się.
• Połącz swoje zasady. W zależności od ubezpieczyciela możesz być w stanie połączyć polisę ubezpieczeniową trzęsienia ziemi wraz z innymi polisami, takimi jak właściciele domów, najemcy lub ubezpieczenie samochodowe.
• Wybierz wyższe odliczenie. Może to pomóc zaoszczędzić pieniądze na składkach ubezpieczeniowych, ale w zamian otrzymasz niższą wypłatę, jeśli kiedykolwiek będziesz musiał złożyć wniosek.

Zdjęcie: Istockphoto.com

Pytania, które należy zapytać o ubezpieczenie trzęsienia ziemi

Przed wybraniem najlepszych firm ubezpieczeniowych dla ubezpieczającego dla ubezpieczającego, zaleca się klientom zakupy i otrzymywanie wyceny ubezpieczenia trzęsienia ziemi od co najmniej trzech różnych dostawców. Kupując ubezpieczenie, klienci mogą zadawać następujące pytania.

• Czy potrzebuję ubezpieczenia trzęsienia ziemi?
• Czy mogę uzyskać poparcie dla trzęsienia ziemi dodane do mojej obecnej polityki, czy też potrzebuję samodzielnej polityki?
• Co pokrywa standardowy zasad?
• Ile zasięgu potrzebuję?
• Jaki procent ubezpieczenia to twoje odliczenia?
• Czy kwalifikuję się do wszelkich rabatów?
• Jak często ponownie ocenisz stawki dla mojej polityki?

FAQ

Decydując, czy uzyskać ubezpieczenie na trzęsienie ziemi i skąd je zdobyć, klienci mogą mieć kilka pytań. Poniżej znajdują się jedne z najczęstszych pytań dotyczących tego rodzaju ubezpieczenia i ich odpowiedzi, aby pomóc klientom w podjęciu decyzji dotyczącej ich ubezpieczenia.

Q. Ile ubezpieczenia trzęsienia ziemi powinienem kupić?

Dokładna ilość potrzebnego ubezpieczenia na trzęsienie ziemi różni się w zależności od ubezpieczającego. Właściciele domów będą chcieli rozważyć koszty odbudowy domu w przypadku trzęsienia ziemi i upewnić się, że mają wystarczającą ochronę. Zarówno właściciele domów, jak i najemcy powinni zrobić zapas swojej własności osobistej, aby ustalić jej wartość i wyciągnąć wystarczającą liczbę ubezpieczenia, aby wymienić wszystko, jeśli zostanie uszkodzona lub zniszczona. Ubezpieczający mogą współpracować bezpośrednio ze swoim agentem ubezpieczeniowym w celu ustalenia wystarczającej ilości potrzebnej ubezpieczenia.

Q. Czy ubezpieczenie samochodu pokrywa uszkodzenia trzęsienia ziemi?

Samochód, który utrzymuje szkody w trzęsieniu ziemi, będzie zwykle objęte ubezpieczeniem samochodu, jeśli ubezpieczający ma kompleksowe ubezpieczenie. Ten rodzaj ubezpieczenia samochodu obejmuje uszkodzenie pojazdu, który nie jest wynikiem zderzenia.

Q. Czy ubezpieczenie na trzęsienia ziemi pokrywa tsunami?

Ubezpieczeni, którzy mieszkają na obszarach przybrzeżnych dotkniętych trzęsieniami ziemi. Ubezpieczenie trzęsienia ziemi może obejmować część szkód, ale ogólnie zależy od rodzaju szkód. Na przykład uszkodzenia spowodowane lawinami błotnymi, które występują w wyniku tsunami, ale nie będą obrażenia za uszkodzenie powodziowe. Klienci mieszkający na obszarach przybrzeżnych będą chcieli rozważyć ochronę ubezpieczeniową w celu ochrony przed tego rodzaju szkodami.

Q. Jakie można odliczyć od polisy ubezpieczeniowej trzęsienia ziemi?

Odliczenia ubezpieczeń na trzęsienia ziemi są zazwyczaj wyrażane przez procent całkowitej kwoty ubezpieczenia, a nie kwota dolara. Odliczenie zależy od firmy ubezpieczeniowej, ale zazwyczaj trwa od 5 do 25 procent.

Q. Czy istnieje ubezpieczenie trzęsienia ziemi dla najemców?

Tak; Najemcy mogą wyjąć ochronę ubezpieczeniową na trzęsienia ziemi w zakresie własności osobistej i utraty użytkowania. Ponieważ najemcy nie są właścicielami domu, ubezpieczenie właściciela obejmie mieszkanie i inne konstrukcje. Zasadniczo zaleca się, aby najemcy zaczęli zapisać swoje przedmioty osobiste w celu ustalenia, ile ubezpieczenia potrzebują, ponieważ najemcy często nie doceniają całkowitej wartości swoich rzeczy osobistych (podobnie jak właściciele domów). Ubezpieczający mogą skontaktować się z najlepszymi firmami ubezpieczeniowymi najemcy, aby ustalić, czy oferują poparcie dla trzęsienia ziemi w swoich polisach najemców.

Q. Czy ubezpieczenie na trzęsienie ziemi jest tego warte?

To zależy. Jeśli klient mieszka w pobliżu aktywnej winy lub w obszarze, który otrzymuje dużo aktywności sejsmicznej, ubezpieczenie na trzęsienie ziemi jest prawdopodobnie tego warte. Ale dla klienta, który mieszka w obszarze, w którym trzęsienia ziemi są niezwykle rzadkie, może zdecydować się pominąć tego rodzaju ubezpieczenie. Ogólnie rzecz biorąc, ci, którzy mieszkają w pobliżu aktywnej linii usterki, są zachęcane do poszukiwania ubezpieczenia na trzęsienia ziemi. Ubezpieczenia poszukujące ubezpieczenia będą musieli współpracować z agentem, aby wypełnić formularz trzęsienia ziemi firmy ubezpieczeniowej, aby uzyskać wycenę.