9 rzeczy, w które nie uwierzysz, że ubezpieczenie właścicieli domów nie obejmuje

Zdjęcie: Istockphoto.com

Większość polis ubezpieczeniowych dla właścicieli domów zostaje wypłakana na wczesnych etapach zakupu domu i nie jest zbyt wiele oglądana, dopóki nie nadejdzie, gdy są potrzebne, powiedzmy, po włamaniu lub znacznym uszkodzeniu burzy burzy. Ale nie czekaj do dnia, w którym musisz go powołać, aby dowiedzieć się, jaka jest Twoja polityka nie okładka. Nie uwzględniono szeregu zobowiązań, od trampolin po niektóre szkodniki i od firm poza domem po niektóre rasy psów. Zanim więc się zaskoczycie w najgorszym przypadku, sprawdź podwójnie swoje zasady, aby upewnić się, że jesteś chroniony do następujących scenariuszy.

1. Wyprowadzasz swoją firmę z domu.

Zdjęcie: Fotosearch.com

Zazwyczaj ubezpieczenie domowe obejmuje jedynie niewielkie szkody w przypadku sprzętu do pracy w domu, do 2 500 USD ograniczenia strat dla nieruchomości biznesowych, takich jak komputery. Jednak dla tych, którzy przechowują duże zapasy na swoich lokalizacjach, tak niewielka wypłata na całej prawdopodobieństwie nie pokryłaby kosztów wymiany. Tak więc, w przypadku działalności prowadzonej w domu, nie wspominając o odpowiedzialności za potencjalne pozwy-jest to mądrze kupić osobną polisę ubezpieczeniową biznesową.

2. Dom doznał szkód powodziowych.

Jeśli, podobnie jak wielu właścicieli domów, błędnie wierzysz, że polisy ubezpieczeniowe twoich właścicieli domów obejmuje twoją nieruchomość pod kątem szkód związanych z powodzią, nie jesteś sam. Większość ludzi jest zaskoczona, gdy dowiaduje się, że powodzie są wykluczone z zasięgu prawie każdej standardowej polityki właścicieli domów. Ci, którzy chcą ochrony, muszą ubiegać się w ramach programu ubezpieczenia powodziowego rządu federalnego, który jest prowadzony przez FEMA.

3. Twoja kanalizacja cofnęła się.

Ulewne ulewy mogą spowodować kopie zapasowe kanalizacji w drenażach i piwnicach, powodując tysiące dolarów obrażeń. Większość kopii zapasowych kanalizacji nie jest jednak objęta standardową polisą, ani nie jest objęta ubezpieczeniem powodziowym. Dobra wiadomość: możesz być w stanie kupić osobnego jeźdźca w celu ochrony.

Jeśli twój obecny ubezpieczyciel nie dostarcza takiego jeźdźca, rozważ szukanie gdzie indziej w celu uzyskania ubezpieczenia. Eksperci zazwyczaj doradzają właścicielom domów, aby oceniali swoje potrzeby i ubezpieczenie ubezpieczenia co dwa lub trzy lata. Zbierz i porównaj cytaty z wielu firm i pamiętaj, aby rozważyć dostawców wyłącznie online, a także tradycyjnych ubezpieczycieli. Pamiętaj też, że koszty premium to nie wszystko. Recenzje konsumentów są również cenne.

4. Masz pewną rasę psów.

Zdjęcie: Fotosearch.com

Według Instytutu Informacji ubezpieczeniowej, ukąszenia psów i innych obrażeń związanych z psami stanowiły ponad 500 milionów dolarów w roszczeniach z tytułu odpowiedzialności za ubezpieczenie domów wypłaconych w 2014 r., Stanowiąc ponad jedną trzecią roszczeń ubezpieczeniowych. Podczas gdy większość obrażeń spowodowanych przez zwierzęta domowe są objęte ubezpieczeniem domu, niektóre polisy wykluczają wyniki spowodowane niektórymi rasami „wysokiego ryzyka”, takich jak owczarki niemieckie lub pit bulls. Skontaktuj się z agentem, aby upewnić się, że rasa twojego psa nie zagrozi Twojemu zasięgu.

5. Wykryłeś termity.

Według National Pest Management Association, w Stanach Zjednoczonych termity wyrządzają szacunkowe szkody w wysokości 5 miliardów dolarów każdego roku, z czego jest objęte ubezpieczeniem właścicieli domów. Chociaż czasami możesz uzyskać coś takiego jak pokrycie termitów za pośrednictwem usługi usuwania szkodników, lepiej jest podejmować środki, aby zapobiec problemowi. Przytnij drzewa z tyłu, zachowaj dach w dobrej naprawie i unikaj zapór lodowych spowodowanych akumulacją śniegu, aby powstrzymać te szkodniki przed penetrowaniem własności. Jeśli Twój dom jest podatny na termity, zaplanuj regularną kontrolę z profesjonalistą szkodników.

6. Wszystko jest w budowie.

Zdjęcie: Fotosearch.com

Rozważanie przebudowy w tym roku? Zbieranie roszczenia z polityki właścicieli domów jest prawie niemożliwe w sprawie wadliwego, nieodpowiedniego lub wadliwego wykonania, materiałów lub konserwacji. Oznacza to, że jeśli planujesz zatrudnić wykonawcę, ważne jest, aby potwierdzić, że jest on licencjonowany za zobowiązania. Poproś o fizyczną lub cyfrową kopię dowolnego świadectwa ubezpieczenia dowolnego wykonawcy od jego firmy ubezpieczeniowej. W przypadku, gdy kontrahent zrobi coś, co rani kogoś lub uszkodzi Twój dom, będzie mógł za to zapłacić-nie Ty. Możesz także zainwestować w dodatkowe ubezpieczenie, takie jak „polityka ryzyka konstruktora” (zwana także polityką „kursu budowlanego”), aby chronić pomieszczenia podczas procesu budowy przed uszkodzeniem, w tym wiatrem, deszczem, a nawet kradzieży.

7. Włamywacze znaleźli gotówkę.

Niech to będzie lekcja: nie chodzisz na znaczącą gotówkę pod materacem lub między poduszkami na kanapie. Oferuje standardowe polisy ubezpieczeniowe właścicieli domów bardzo Ograniczone ubezpieczenie na utracone papierowe pieniądze, zwykle ograniczone do 200 USD (chociaż kwota ubezpieczenia zależy od indywidualnej firmy ubezpieczeniowej i konkretnej polisy). Gotówka często zostaje wciągnięta w tę samą kategorię, co przedmiot kolekcjonerski, monety, medale i banknoty, jako „własność osobista”, z łącznym limitem w standardowej polityce właścicieli domów. O ile polityka nie podaje inaczej, nie spodziewaj się zwrotu za rachunki utracone podczas włamania.

8. Twój basen rywalizuje z parkiem wodnym.

Zdjęcie: Fotosearch.com

Podczas gdy można było skakać z tablicy nurkowej w dziewięciu na 10 basenów w ziemi około 15 lat temu, dziś formy są znacznie mniej popularnym dodatkiem z dobrym powodem. W zależności od polityki składki mogą znacznie wzrosnąć lub roszczenia z tytułu odpowiedzialności mogą zostać odrzucone z powodu tych funkcji puli „wysokiego ryzyka”. Taki sprzęt może nawet zupełnie zdyskwalifikować dom z zasięgu. Zważyć ryzyko nagród przed przejściem po desce.

9. Ustawiłeś trampolinę.

Podobnie, podczas gdy dzieci uważają trampoliny za wybuch na podwórku, większość firm ubezpieczeniowych nazywa je odpowiedzialnością. U.S. Komisja ds. Bezpieczeństwa produktów konsumenckich przytacza, że ​​wypadki związane z trampoliną stanowią prawie 92 000 wizyt na pogotowiu każdego roku. Niektóre polisy ubezpieczeniowe dla właścicieli domów w ogóle nie obejmą trampolin, co oznacza, że ​​jeśli ty, twoje dzieci lub dzieci z sąsiedztwa odniesiesz kontuzję trampoliny, Twoja firma ubezpieczeniowa nie ponosi odpowiedzialności za roszczenie. Dodanie trampoliny może nawet spowodować nieodrennewę obecnej polityki. Przed zakupem lub zainstalowaniem trampoliny lub innego sprzętu do placu zabaw „wysokiego ryzyka” będziesz chciał przeczytać drobny druk na swojej polisie.