Wskazówki dotyczące finansowania ulepszeń domu

Kredyt lub pożyczki?

Zero procent lub niski interes kredytowy

Jeśli masz przyzwoity kredyt, prawdopodobnie otrzymasz oferty dla kart kredytowych zero procentowych. To są nowe karty kredytowe lub czeki, których możesz użyć z kartami, które już masz. Credit Karma doradza, że ​​oferty te są najlepsze dla projektów poniżej 15 000 USD, ponieważ łatwiej jest spłacić pożyczkę w ramach harmonogramu niskiego poziomu oprocentowania, która zwykle wynosi od 12 do 18 miesięcy. Zazwyczaj łatwo jest się zakwalifikować do tych ofert, a Twój dom nie musi być używany jako zabezpieczenie.

Upewnij się, że możesz spłacić dług do czasu wygaśnięcia oferty, w przeciwnym razie otrzymasz tonę odsetek od pełnej kwoty.

Pożyczki osobiste lub niezabezpieczone

W przypadku projektów od 15 000 do 50 000 USD Karma Credit zaleca pożyczki osobiste lub niezabezpieczone. Te pożyczki są łatwe do ubiegania się, nie wymagają żadnych zabezpieczeń i zwykle oferują wyższe kwoty pożyczki niż karty kredytowe.

Jednak stopy procentowe są zazwyczaj wyższe w pożyczkach osobistych i niezabezpieczonych niż na pożyczkach kredytowych (HELOC) na kapitał własny lub domowy. Porównaj warunki, APR (roczna stopa procentowa) i inne koszty każdej pożyczki, aby sprawdzić, która z nich ma najbardziej sens.

Plus: dowiedz się o błędach zakupu w domu, który kosztuje właścicieli domów tysiące.

Używanie domu jako zabezpieczenia

Jeśli masz kapitał własny w domu, a projekt kosztuje 50 000 USD lub więcej, najlepiej wykorzystać pożyczki związane z nieruchomością. Aby zmniejszyć ryzyko, pożyczkodawcy ograniczają ilość pożyczek w domu do około 85 procent wartości domu. Mimo to łatwo jest pożyczyć więcej pieniędzy, niż możesz sobie poradzić, i skończyć się więcej niż twój dom jest wart.

Oto najpopularniejsze opcje:

Refinansowanie przy wypłacie wypoczynku

Oznacza to zastąpienie obecnego kredytu hipotecznego nowym i wycofaniem pieniędzy na ulepszenia. Występowanie ma sens w niektórych scenariuszach, zwłaszcza jeśli stawka kredytu hipotecznego jest znacznie wyższa niż obecne stawki. Długi okres spłaty jest ładny, a miesięczne płatności są niższe niż w przypadku pożyczki kapitałowej domowej lub linii kredytowej.

Należy pamiętać, że koszty zamknięcia mogą być wysokie, a Twój APR będzie wyższy niż w przypadku refinansowania bez wypłaty. Będziesz także winien więcej kredytu hipotecznego. Jeśli masz 10 lat po 30-letnim stałym kredycie hipotecznym i refinansowaniu na większą 30-letnią pożyczkę, zegar uruchamia.

Home Equity Loans (HEL)

Pożyczki kapitału własnego to drugi kredyt hipoteczny w twoim domu. Zwykle są stałą stopą procentową, a otrzymasz pieniądze za jedną ryczałt. Warunki różnią się, ale wiele pożyczek kapitałowych domowych wymaga spłacenia głównego i odsetek w ciągu 15 lat. Jest to dobra opcja, jeśli potrzebujesz ustalonej kwoty i możesz dokonać płatności.

Jednak pożyczki kapitałowe w domu mogą być drogie, a koszty zamknięcia podobne do kosztów kredytowej kredytu hipotecznego. Może być również kara, jeśli wcześniej spłacisz pożyczkę.

Home Equity Line of Credit (HELOC)

Zamiast dać ci wszystkie pieniądze, które kwalifikujesz od razu, HELOC daje obrotową otwartą linię kredytową. W ten sposób możesz okresowo pożyczać pieniądze. Warunki różnią się, ale wiele HELOC daje ci pięć do 10 lat, aby uzyskać dostęp do linii kredytowej. W tym czasie płacisz odsetki od tego, co pożyczasz, i masz około 15 lat, aby spłacić to w całości.

HELOCS są jednak kredytami hipotecznymi stopy stawki, więc stawki mogą się zmieniać i skończyć znacznie wyższe niż w przypadku stałej pożyczki kapitałowej domowej. Ale zwykle nie ma kosztów zamknięcia HELOCS.

Wskazówka: jeśli masz gotówkę, i tak rozważ zapłatę kartą kredytową, aby uzyskać nagrody (zwrot gotówki, mile lotnicze itp.)

Plus, sprawdź: Niedrogie pomysły na poprawę domu