Najlepsze ubezpieczenie powodziowe na Florydzie w 2023 roku

Zdjęcie: Istockphoto.com

Wielu właścicieli domów na Florydzie może się zastanawiać: „Czy potrzebuję ubezpieczenia powodziowego?„Podczas gdy właściciele domów zwykle są w pełni świadomi, że potrzebują ubezpieczenia właścicieli domów, aby chronić swoje domy w przypadku uszkodzenia lub zniszczenia, mogą nie wiedzieć, że same tradycyjne ubezpieczenie właścicieli domów nie obejmuje szkód spowodowanych przez powódź. Zamiast tego właściciele domów będą musieli kupić oddzielne ubezpieczenie na powódź, aby w pełni chronić swoje domy z powodu powodzi przed huraganami, wysokim poziomem rzeki lub jezior oraz burz tropikalnymi. To nie jest to samo, co uszkodzenie wody spowodowane przez zepsute rurę lub wsparcie kanalizacyjne, więc właściciele domów będą musieli zrozumieć różnicę, aby uzyskać odpowiedni zasięg. Współpraca z najlepszymi firmami ubezpieczeniowymi na Florydzie to dobry sposób na znalezienie najlepszego ubezpieczenia na powodzie, chociaż niektóre firmy specjalizują się w ubezpieczeniach powodziowych i nie oferują innych rodzajów ochrony.

1. Najlepsze ogólnie: Ubezpieczenie Tower Hill
2. Drugie miejsce: Ubezpieczenie powodziowe Neptune
3. Najlepsze na niskie składki: Ubezpieczenie krewne
4. Najlepsze dla członków serwisu: USAA
5. Rozważ także: Allstate

Zdjęcie: Istockphoto.com

Co rozważyć przy wyborze jednej z najlepszych firm ubezpieczeniowych na Florydzie

Kupując najlepsze ubezpieczenie powodziowe, mieszkańcy Florydy będą chcieli szukać firm, które oferują wystarczające ograniczenia ubezpieczenia, przystępne ceny oraz bezproblemowy i terminowy proces roszczeń. Znalezienie firmy o wysokiej oceny AM dobrze również dobrze wróży wypłacone roszczenia.

NFIP vs. Prywatne ubezpieczenie powodziowe

Ubezpieczenie powodziowe jest zazwyczaj dostępne z dwóch źródeł: krajowego programu ubezpieczenia powodziowego (NFIP) i firm ubezpieczeń powodziowych na rynku prywatnym. Za pośrednictwem NFIP rząd federalny zapewnia ubezpieczenie powodziowe za pośrednictwem prywatnych agentów ubezpieczeniowych. Ochrona ubezpieczenia powodziowego w ramach NFIP jest ograniczona do 250 000 USD za strukturę mieszkalną i 100 000 USD na rzeczy osobiste. Firmy ubezpieczeń powodziowych prywatnych oferują ubezpieczenie powodziowe dla właścicieli domów, w których ubezpieczenie NFIP nie jest dostępne lub jeśli ograniczenia ubezpieczenia NFIP nie są wystarczające do pokrycia ich domu i rzeczy. Niektóre firmy oferują również ochronę powodziową jako poparcie dodane do polisy ubezpieczeniowej właścicieli domów, a nie jako samodzielna polisa.

Limit ubezpieczenia budynku

Ubezpieczenie powodziowe obejmuje ubezpieczenie budowlane, które płaci za naprawę lub wymianę konstrukcji domu, jeśli zostanie uszkodzone przez zdarzenie powodziowe zadaszone. Ważne jest, aby właściciele domów kupowali wystarczające ubezpieczenie powodziowe, aby pokryć wartość domu. Dzięki polityce NFIP limit ubezpieczenia budynku wynosi 250 000 USD. W przypadku domów, które przekraczają tę wartość, właściciele domów będą musieli kupić dodatkowe ubezpieczenie od firmy ubezpieczeń powodziowych na rynku prywatnym, aby pokryć różnicę między polisą NFIP, a resztą wartości domu.

Na przykład, jeśli właściciel domu ma dom o wartości 450 000 USD, może kupić polisę NFIP za początkowe 250 000 USD i polisę ubezpieczenia powodziowego na rynku prywatnym dla dodatkowych 200 000 USD potrzebnych do pokrycia domu. Jeśli zasady NFIP nie są dostępne, właściciele domów zwykle mogą kupić politykę powodziową na rynku prywatnym dla pełnej wartości domu.

Koszt wymiany vs. Rzeczywisty ubezpieczenie wartości gotówkowej

Zasięg kosztów wymiany pomaga zapłacić za odbudowę domu lub zastąpienie rzeczy osobistych po obecnych stawkach rynkowych, podczas gdy faktyczne ubezpieczenie wartości gotówkowej płaci zażądaną wartość domu lub rzeczy osobistych, co może oznaczać, że właściciele domów będą musieli zapłacić więcej z kieszeni. W przypadku zasad NFIP zasięg kosztów wymiany dotyczy pokrycia budynku, więc płaci kwotę potrzebną do naprawy lub odbudowy domu na ten sam standard, co przed uszkodzeniem powodziowym. Jednak zasady NFIP obejmują faktyczne pokrycie wartości gotówkowej dla rzeczy osobistych, więc właściciele domów mogą otrzymać znacznie mniej niż początkowo zapłacili za swoje przedmioty.

Firmy ubezpieczeń powodziowych prywatnych mogą mieć inne ubezpieczenie zarówno dla rzeczy budowlanych, jak i osobistych, więc właściciele domów będą musieli z wyprzedzeniem zapytać o rodzaj ubezpieczenia, aby przygotować się na to, że będą musieli złożyć roszczenie.

Składki ubezpieczeniowe

W przypadku ubezpieczenia powodziowego mieszkańcy Florydy chcą znaleźć odpowiedni ubezpieczenie w odpowiedniej cenie. Koszt ubezpieczenia powodziowego różni się w zależności od szeregu czynników, w tym w wieku, lokalizacji i rodzaju budownictwa (drewno, stiuk, cegła itp.). Preparaty zależą również od rodzaju i kwoty ubezpieczenia powodziowego, a także od odliczenia, czyli części, którą właściciel domu płaci po złożeniu roszczenia. Chociaż premium nie można dostosować z powodu takich nieelastycznych czynników, jak lokalizacja i wiek domu, może się zmieniać, jeśli ilość pokrycia lub zmiany podlegające odliczeniu. Małe poprawki do tych czynników mogą sprawić, że premia jest bardziej przystępna cenowo.

Proces wyceny

Właściciele domów konieczne jest uzyskanie wyceny ubezpieczenia powodziowego dla każdej rozważanej polisy, aby mieli pojęcie o tym, ile polisy będzie kosztować. Każda agencja ubezpieczeń powodziowych oferuje różne sposoby uzyskania wyceny ubezpieczeniowej, w tym online, telefonicznie lub rozmowy z agentem w lokalnym biurze. Niektóre firmy mogą zaoferować podstawowy kalkulator ubezpieczenia powodziowego, który pomoże właścicielom domów w celu oceny przybliżonych kosztów ubezpieczenia. Dla firm, które oferują proces cytatu online, ważne jest, aby właściciele domów zauważają, że cytaty te często opierają się na podstawowych informacjach na temat domu oraz o pożądanej ilości i rodzaju ubezpieczenia. W rezultacie cytaty to szacunki, które mogą się nieco zmienić, gdy właściciel domu dostarczy bardziej szczegółowe szczegóły. Rozmowa z agentem przez telefon lub osobiście może zapewnić dokładniejszą wycenę, ponieważ agent może poprosić o te szczegółowe szczegóły podczas rozmowy, co skutkuje bardziej dostosowaną i realistyczną wyceną.

Okres oczekiwania

Polisy ubezpieczenia powodziowego prawie zawsze obejmują okres oczekiwania przed złożeniem roszczeń. W przypadku NFIP typowy okres oczekiwania wynosi 30 dni; Prywatne firmy ubezpieczeniowe na rynku, na ogół wymagają 2-tygodniowego okresu oczekiwania. Istnieją wyjątki od okresu oczekiwania, które należy omówić z firmą ubezpieczeniową. Na przykład, jeśli właściciel domu właśnie kupił nieruchomość, a firma hipoteczna wymaga ubezpieczenia powodziowego, okres oczekiwania jest zwykle uchylony. Innym przykładem jest to, że ryzyko powodzi lokalizacji domu zostanie zmienione ze standardowego ryzyka na wyższe ryzyko. W tym przypadku, gdy właściciel domu kupuje ubezpieczenie powodziowe, okres oczekiwania prawdopodobnie zostanie uchylony.

Proces roszczeń

Złożenie roszczenia zwykle przychodzi w trudnej sytuacji w życiu właściciela domu, więc zdecydowanie nie chcą radzić sobie z czasochłonnym lub skomplikowanym procesem, aby uzyskać dom lub zastąpione rzeczy. Przed zakupem jakiejkolwiek polityki właściciele domów mogą chcieć skontaktować się z obecnymi i byłych klientów firmy, aby dowiedzieć się, jak poszły doświadczenia dotyczące roszczeń. Innym dobrym źródłem jest sprawdzanie recenzji w Better Business Bureau. Celem jest znalezienie firmy, która płaci roszczenia w odpowiednim czasie bez dużej części biurokracji lub opóźnień. Jeśli istnieją recenzje stwierdzające, że ubezpieczający musieli czekać na płatności roszczeń lub wielokrotnie skontaktować się z firmą w celu uzyskania aktualizacji, prawdopodobnie jest to czerwona flaga.

Rabaty

Ile kosztuje ubezpieczenie powodziowe? Podczas ustalania kosztów ubezpieczenia powodziowego właściciele domów będą chcieli dowiedzieć się, jakie rabaty oferują firmy ubezpieczeniowe na ubezpieczenie powodziowe. Wiele firm ubezpieczeniowych oferuje zniżki ubezpieczającym, którzy kupują od nich więcej niż jedną polisę ubezpieczeniową, takie jak właściciele domów i ubezpieczenie samochodu. Podczas gdy niektóre firmy ubezpieczeniowe wymieniają wszystkie dostępne zniżki na swojej stronie internetowej, wiele innych nie, więc właściciel domu jest kluczowy, aby poprosić firmę ubezpieczeniową o pełną listę rabatów. Mogą istnieć nieoczekiwane rabaty, takie jak rabat za opłacenie polisy w całości w momencie zakupu, rejestracja na fakturowanie bez papieru lub zapisanie się na automatyczne płatności.

Odliczenia

Odliczenia to kwota, za którą właściciel domu jest odpowiedzialny przy składaniu roszczenia. Na przykład, jeśli odliczenie wynosi 2000 USD, a roszczenie wynosi 50 000 USD, firma ubezpieczeniowa zapłaci 48 000 USD, a właściciel domu będzie odpowiedzialny za pozostałe 2000 USD. Ilość odliczenia jest różna i można ją zazwyczaj zmieniać w razie potrzeby. Zazwyczaj im wyższe odliczenie, tym niższe składki ubezpieczeniowe są na polisie. Wybierając odliczenie, właściciele domów będą chcieli zastanowić się, ile pieniędzy będą mieli do zapłaty z kieszeni w przypadku roszczenia. Może być łatwiejsze zapłacić za wyższą składkę ubezpieczeniową z czasem, aby mogli mieć niższe odliczenie.

Jestem najlepszą oceną

Am Best to agencja ratingowa, która ocenia zdolność kredytową i siłę finansową firm ubezpieczeniowych. Po badaniu ocen kredytowych, danych finansowych i innych danych firm, najlepiej stawkowe firmy wykorzystujące skalę między A ++ (Superior) i D (biedne). Uważa się, że firmy o doskonałej ratingu mają silną siłę finansową, co oznacza, że ​​mogą wypłacić swoje roszczenia zgodnie z uzgodnieniem. Jako takie ważne jest, aby właściciele domów szukali firm ubezpieczeniowych, które mają ocenę B+ (dobre) lub wyższej. W ten sposób właściciel domu może mieć spokój, że ich roszczenia są bardziej prawdopodobne, że są wypłacane w odpowiednim czasie.

Nasze najlepsze typy

Badając najlepsze ubezpieczenie powodziowe na Florydzie, przyjrzeliśmy się wielu kluczowym czynnikom, w tym limitom ubezpieczenia każdej firmy, dostępnymi opcjami odliczania się i najlepszej oceny.

Ogólnie najlepszy

Ubezpieczenie Tower Hill

Dlaczego to cięte: Ubezpieczenie Tower Hill oferuje trzy opcje polis, wysokie ograniczenia ubezpieczenia, rabaty dla obecnych ubezpieczających Tower Hill oraz potencjalną opcję odstąpienia od okresu oczekiwania.

Oferując zarówno polisę NFIP, jak i prywatne ubezpieczenie powodziowe, Tower Hill oferuje trzy różne sposoby dla mieszkańców Florydy w celu uzyskania ubezpieczenia powodziowego: samodzielna prywatna polisa powodziowa, polisa NFIP lub poparcie dla polisy ubezpieczeniowej właścicieli domów. Daje to klientom więcej opcji do wyboru przy ustalaniu rodzaju polisy ubezpieczeniowej powodziowej, która będzie dla nich najlepiej działać. Wraz z tymi opcjami są wysokie ograniczenia zasięgu do 5 milionów dolarów za strukturę domu i do 3 USD.5 milionów dla rzeczy osobistych, które nie są typowe dla polis ubezpieczeniowych powodziowych. Może to pomóc w spodziewaniu się mieszkańcom Florydy, którzy są właścicielami domów na obszarach wysokiego ryzyka, takich jak wzdłuż wybrzeża.

Ponadto klienci, którzy wybierają prywatną polisę powodziową Tower Hill, mogą uchylić 15-dniowy okres oczekiwania, jeśli kupują polisę dla nowego domu, w którym zamykają lub jeśli mają już ubezpieczenie powodziowe i przełączają dostawców na Tower Hill. Chociaż firma nie oferuje opcji cytatu online, Tower Hill oferuje obniżoną stawkę dla obecnych mieszkańców Florydy, którzy mają polisę ubezpieczeniową z Tower Hill. Zniżka dotyczy również klientów ubezpieczeniowych mieszkań.

Okular

• NFIP vs. prywatne ubezpieczenie powodziowe: Obydwa
• Limit ubezpieczenia budynku: 5 milionów dolarów
• Proces wyceny: Agent
• Okres oczekiwania: 15 dni
• Proces roszczeń: Online, telefon
• Podlegający potrąceniu: 1000 do 50 000 USD
• Jestem najlepszą oceną: B+

Profesjonaliści

• Dostępne wiele zasad powodziowych
• Stosunkowo wysokie maksymalne ubezpieczenie budynków o wartości 5 milionów dolarów
• Stosunkowo wysokie 3 USD.5 milionów maksymalnych zasięgu własności osobistej
• 15-dniowy okres oczekiwania na wybranych nowych klientów
• Hojny zniżka dla ubezpieczeń domów w Tower Hill

Cons

• Brak opcji cytatu online

Drugie miejsce

Ubezpieczenie powodziowe Neptune

Dlaczego to cięte: Neptune Flood Insurance specjalizuje się w ubezpieczeniu powodziowym, ma szybki i wygodny proces cytatu online i oferuje dodatkowe ubezpieczenie dla właścicieli domów z basenach.

Neptune specjalizuje się w ubezpieczeniach powodziowych, ponieważ jest to jedyny rodzaj ubezpieczenia, który oferuje firma, co czyni go podstawowym kompetencją i obszarem wiedzy specjalistycznej. Oznacza to, że jeśli klienci będą musieli skontaktować się z przedstawicielem lub złożyć roszczenie, mogą oczekiwać, że wszyscy przedstawiciele lub agenci, z którymi się zajmą, zrozumieją niuanse ubezpieczenia powodziowego i mogą pomóc w działaniu tak płynnie, jak to możliwe.

Podczas gdy pule nie są zazwyczaj objęte ubezpieczeniem powodziowym, Neptune oferuje naprawę i wypełnienie puli jako opcjonalny dodatek do ubezpieczenia powodziowego. To świetna opcja dla wielu mieszkańców Florydy, którzy mają baseny.

Chociaż Neptune nie oferuje możliwości złożenia roszczenia online, firma wykorzystuje technologię AI do szybkiej oceny ryzyka powodzi różnych nieruchomości, co może pomóc przyspieszyć proces cytatu online i zapewnić potencjalnym klientom dokładniejsze cytaty na temat ubezpieczenia powodziowego.

Okular

• NFIP vs. prywatne ubezpieczenie powodziowe: Prywatne ubezpieczenie powodziowe
• Limit ubezpieczenia budynku: 4 miliony dolarów
• Proces wyceny: Online, telefon
• Okres oczekiwania: 10 dni
• Proces roszczeń: Telefon, e -mail, agent
• Podlegający potrąceniu: 1000 do 25 000 USD
• Jestem najlepszą oceną: A

Profesjonaliści

• Specjalność w ubezpieczeniu powodziowym
• Dostępna naprawa i wypełnienie w puli
• Szybki i konfigurowalny proces cytatu online

Cons

• Brak opcji roszczenia online

Najlepsze na niskie składki

Ubezpieczenie krewne

Dlaczego to cięte: Ubezpieczenie krewne oferuje stosunkowo niskie stawki, a także różne opcje odliczenia, różnorodne opcjonalne poparcie, takie jak pokrycie zlewu, i bez okresu oczekiwania.

Chociaż Ubezpieczenie Kin oferuje jedynie ochronę powodziową jako poparcie dla ubezpieczeniowych właścicieli domów, jest wiele do polubienia w zakresie ubezpieczenia, które oferuje. Na przykład klienci krewni mogą otrzymać stosunkowo niskie stawki w składkach na ubezpieczenie powodziowe. Kin daje również ubezpieczającym szeroką gamę opcji do odliczenia do wyboru, zarówno z bardzo niskimi, jak i wysokimi opcjami odliczenia do rozważenia. Daje to klientom większą elastyczność w dostosowywaniu swoich składek, aby mogli skorzystać z niższych kosztów z góry lub niższe koszty z własnej kieszeni, gdy nadejdzie czas na złożenie roszczenia.

Klienci Kin Insurance mogą również wybrać poparcie, które pomagają chronić dom przed różnymi klęskami żywiołowymi. Na przykład Kin oferuje rekomendacje na ekranowe obszary, takie jak Sunroom lub Ganek; Zakres zlewu, który pomaga zapłacić za naprawę szkód spowodowanych tego rodzaju zdarzeniem; oraz zasięg grzybów, aby pomóc w opłaceniu testu i usunięcia grzybów, pleśni lub bakterii w domu po wydarzeniu powodziowym.

Kin nie został jeszcze oceniony przez AM Best, więc siła finansowa firmy nie jest łatwo widoczna, ale w przeciwieństwie do innych firm, Kin nie ma okresu oczekiwania na nowych klientów, co oznacza, że ​​nie muszą się martwić, kiedy ubezpieczenie będzie uruchomić.

Okular

• NFIP vs. prywatne ubezpieczenie powodziowe: Prywatne ubezpieczenie powodziowe
• Limit ubezpieczenia budynku: 360 000 $
• Proces wyceny: Online, telefon
• Okres oczekiwania: Nic
• Proces roszczeń: Online, telefon, e -mail
• Podlegający potrąceniu: 500 do 50 000 USD
• Jestem najlepszą oceną: Nie oceniony

Profesjonaliści

• Stosunkowo niskie składki ubezpieczeniowe powodziowe
• Dostępne obudowę ekranu huraganu i ograniczone pokrycie grzybów
• Szeroki zakres opcji odliczenia od 500 do 50 000 USD
• Brak okresu oczekiwania na nowych klientów

Cons

• Ochrona powodziowa dostępna tylko jako poparcie ubezpieczeniowe dla właścicieli domów
• Brak aktualnej oceny AM

Najlepsze dla członków serwisu

USAa

Dlaczego to cięte: USAA oferuje najwyższą ocenę AM, dedykowaną aplikację mobilną do zarządzania polisami ubezpieczeniowymi i roszczeniami dotyczącymi zgłoszeń oraz różnorodnymi innymi opcjami polis dostępnymi dla członków.

Wyłącznie dla aktywnych i byłych członków wojska i ich rodzin, USAA oferuje szeroki wybór produktów ubezpieczeniowych dla członków do wyboru poza ubezpieczeniem powodziowym. Niektóre typy polityki, które mogą spodobać się właścicielom domów na Florydzie, to dom, auto, łódź, osobiste rzemieślnicze i klasyczne ubezpieczenie samochodu. Klienci z wieloma rodzajami zasad USAA mogą kwalifikować. Ponieważ Ubezpieczenie powodziowe USAA jest oferowane tylko za pośrednictwem NFIP, istnieje maksymalny limit ubezpieczenia budowlanego w wysokości 250 000 USD, co może być zbyt niskie dla wielu właścicieli domów. Oznacza to również, że zasady mają stosunkowo długi 30-dniowy okres oczekiwania, który może być przełomem dla niektórych właścicieli domów.

Z drugiej strony, USAA ma najwyższą ocenę AM, aby klienci mogli czuć się bezpiecznie, że ich roszczenia prawdopodobnie zostaną zapłacone zgodnie z uzgodnieniem. Ponadto ubezpieczający USAA mogą zarządzać swoją polisą ubezpieczeniową za pośrednictwem dedykowanej aplikacji mobilnej firmy. Obejmuje to składanie roszczeń i przesłanie dokumentów potwierdzających takie jak zdjęcia i wpływy, a także kontakt z przedstawicielami USAA w celu uzyskania pomocy.

Okular

• NFIP vs. prywatne ubezpieczenie powodziowe: NFIP
• Limit ubezpieczenia budynku: 250 000 $
• Proces wyceny: Telefon, online (dla członków USAA)
• Okres oczekiwania: 30 dni
• Proces roszczeń: Online, aplikacja, telefon
• Podlegający potrąceniu: 1000 do 10 000 USD
• Jestem najlepszą oceną: A++

Profesjonaliści

• Szeroka gama innych dostępnych zasad
• Przyjazne dla użytkownika zarządzanie zasadami i roszczeniami za pośrednictwem aplikacji mobilnej
• A ++ AM Best Ocena

Cons

• Członkostwo USAA ograniczone do członków służby i ich rodzin
• Nieco niskie 250 000 $ maksymalne pokrycie budynków
• Stosunkowo długi 30-dniowy okres oczekiwania

Rozważ także

Allstate

Dlaczego to cięcie: Allstate zapewnia standardową ochronę kosztów wymiany każdej polisy ubezpieczenia powodziowego i oferuje wysoką utratę ograniczeń ubezpieczenia i polis NFIP i prywatnych ubezpieczeń powodziowych.

Plany ubezpieczenia powodziowego Allstate mają pokrycie kosztów zastępczych jako standardowy okres polisy, co oznacza, że ​​firma nie uwzględnia amortyzacji przy ustalaniu wielkości wypłaty roszczenia ubezpieczeniowego. Jako tacy klienci mogą otrzymać większe wypłaty za swoje roszczenia ubezpieczeniowe, ale które mogłyby przynieść cenę, ponieważ Allstate ma stosunkowo wysokie stawki za ubezpieczenie powodziowe. Proces cytatu online nie oferuje klientom elastyczności dostosowywania różnych kwot zasięgu, odliczeń lub dodawania dodatkowych rekomendacji, ale klienci prawdopodobnie mogą uzyskać tę elastyczność, rozmawiając z agentem, aby dostarczyć więcej informacji, aby ulepszyć opcje zasięgu.

Allstate oferuje również ubezpieczenie NFIP, jak i prywatne ubezpieczenie powodziowe, a ubezpieczający mogą kupić nawet 150 000 USD w zakresie utraty ubezpieczenia użytkowania jako dodatkowe poparcie. Może to pomóc w opłaceniu dodatkowych wydatków na utrzymanie, które klient może ponieść, jeśli jest zobowiązany do przeprowadzki podczas naprawy ich domu po objętym wydarzeniu.

Okular

• NFIP vs. prywatne ubezpieczenie powodziowe: Obydwa
• Limit ubezpieczenia budynku: 1 USD.5 milionów
• Proces wyceny: Telefon, agent
• Okres oczekiwania: Brak (z prywatnym ubezpieczeniem powodziowym)
• Proces roszczeń: Online, telefon
• Podlegający potrąceniu: 5000 $
• Jestem najlepszą oceną: A+

Profesjonaliści

• Standardowe pokrycie kosztów wymiany
• Dostępna wysoka strata w wysokości 150 000 USD
• Dostępne prywatne ubezpieczenie powodziowe i ubezpieczenie NFIP

Cons

• Stosunkowo wysokie składki ubezpieczeniowe
• Ograniczone online opcje dostosowywania cytatów online

Nasz werdykt

Wybraliśmy Tower Hill jako najlepsze ogólnie, ponieważ sprawdza tak wiele pudełek pod kątem ubezpieczenia powodziowego, w tym różnorodne opcje polityki i wysokie ograniczenia ubezpieczenia. Ponieważ specjalizuje się w ubezpieczeniu powodziowym, Neptune Flood Insurance jest świetnym drugim miejscem.

Jak wybraliśmy najlepsze firmy ubezpieczeniowe na Florydzie

Określając najlepsze firmy ubezpieczeniowe na Florydzie, rozważaliśmy różne kluczowe czynniki. Obejmowały one, jaki rodzaj polityki oferuje każda firma, a także dostępne limity zasięgu zarówno w zakresie ubezpieczenia, jak i rzeczy osobistych. Przeanalizowaliśmy również okres oczekiwania firm przed rozpoczęciem ubezpieczenia. Ponadto sprawdziliśmy, aby zobaczyć opcje odliczenia każdej firmy i sprawdziliśmy, jak działało ich cytaty i roszczenia. Kolejną kwestią była najlepsza ocena każdej firmy.

Zanim wybierzesz jedną z najlepszych firm ubezpieczeniowych na Florydzie

Przed rozpoczęciem poszukiwania ubezpieczenia właściciele domów mogą chcieć skonsultować się z mapami powodziowymi FEMA, aby ustalić, czy potrzebują ubezpieczenia powodziowego w oparciu o swoją lokalizację, choć ogólnie ubezpieczenie powodziowe jest dobrym pomysłem dla wszystkich właścicieli domów. Ponadto, chociaż podane tutaj informacje są korzystne dla wielu właścicieli domów, nie oznacza to, że wszystkie zalecane firmy będą najlepsze dla wszystkich właścicieli domów. Dla każdego właściciela domu jest bardzo ważne, aby zbadać nie tylko firmy tutaj, ale także dodatkowe firmy do obsługi lokalizacji domu. Dokładne badania to najlepszy sposób na znalezienie firmy, która zapewnia najlepszą zasięg w najlepszej cenie dla każdego właściciela domu. Chociaż szczegółowe badania są czasochłonne, konieczne jest ochrona jednego z największych inwestycji, które wiele osób dokonuje: ich domy.

Koszt wyboru jednej z najlepszych firm ubezpieczeniowych na Florydzie

Wielu właścicieli domów ma nadzieję znaleźć tanie ubezpieczenie powodziowe, ale tani nie zawsze jest to najlepsze. Stawki ubezpieczenia powodziowego są obliczane przy użyciu różnych czynników, z których niektóre są oparte na domu i ubezpieczaniu, podczas gdy inne oparte są na czynnikach rynkowych. Właściciele domów są zachęcani do zakupów i otrzymywania wyceny ubezpieczenia powodziowego od minimum trzech różnych firm ubezpieczeniowych. Mogą zacząć od przedstawionych tutaj firm, ale mogą również chcieć sprawdzić z innymi firmami, które nie zostały przedstawione na tej liście. Żądając cytatów, właściciele domów będą chcieli podać dokładnie takie same informacje dla każdej firmy i poprosić o to samo zasięg z każdego, aby cytaty były porównywalne. Ważne jest również, aby właściciele domów żądali cytatów tego samego dnia, ponieważ stawki polityki zmieniają się. To najlepszy sposób na znalezienie najtańszych kosztów ubezpieczenia powodziowego. Klienci mogą również być w stanie korzystać z internetowego kalkulatora kosztów ubezpieczenia powodziowego, aby pomóc oszacować koszty ubezpieczenia.

Zalety wyboru jednej z najlepszych firm ubezpieczeniowych na Florydzie

Ponieważ ubezpieczenie powodziowe jest niezbędne dla wielu właścicieli domów floridowskich, ważne jest, aby wybrali firmę, która zapewni odpowiednią ilość ubezpieczenia potrzebnego do odbudowy domu lub zastąpienia ich rzeczy po objętym wydarzeniu. Najlepsze firmy ubezpieczeniowe na Florydzie mogą pomóc właścicielom domów w znalezieniu odpowiedniego ubezpieczenia za ich potrzeby, oprócz następujących korzyści:
Elastyczne metody żądania wyceny ubezpieczenia powodziowego, takie jak online, przez agenta lub przez telefon.

• Kilka możliwości odliczenia, aby zaspokoić szeroką gamę klientów.
• Szereg opcji zasięgu zaprojektowanych dla klientów o różnych wartościach domowych.
• Wiele sposobów złożenia roszczenia ubezpieczeniowego, w tym online, choć aplikacja, telefonicznie lub osobiście.
• Silne najlepsze oceny, aby pomóc właścicielom domów spokój ducha w sile finansowej ubezpieczyciela.

FAQ

Ponieważ ubezpieczenie powodziowe jest oferowane nieco inaczej niż tradycyjne ubezpieczenie właścicieli domów, zrozumienie może być mylące. W rezultacie właściciele domów często mają wiele pytań na temat ubezpieczenia powodziowego. Oto niektóre z najczęściej zadawanych pytań na temat ubezpieczenia powodziowego.

Q. Jaki jest średni koszt ubezpieczenia powodziowego na Florydzie?

Średni koszt ubezpieczenia powodziowego na Florydzie wynosi 657 USD, a zakres kosztów od 194 do 3 877 USD.

Q. Czy ubezpieczenie powodziowe jest wymagane przez prawo na Florydzie?

W domach finansowanych przez bank regulowany przez federalnie, który znajduje się w strefie powodziowym wysokiego ryzyka, na Florydzie wymagane jest ubezpieczenie powodziowe. Istnieje kilka rzeczy, których właściciele domów zazwyczaj nie wiedzą na temat ubezpieczenia powodziowego, w tym dostawca kredytów hipotecznych zwykle wymaga od właściciela właściciela ubezpieczenia powodziowego w okresie pożyczki, jeśli dom znajduje się w strefie powodziowym wysokiego ryzyka. Właściciele domów, którzy spłacili swój dom, nie są zobowiązani do posiadania ubezpieczenia powodziowego, ale zwykle jest to dobry pomysł, aby uzyskać ochronę powodziową w celu ochrony ich inwestycji.

Q. Czy ubezpieczyciela domu ubezpieczyciela?

Podczas gdy ubezpieczenie właścicieli domów może obejmować niektóre rodzaje szkód wodnych, nie obejmuje szkód powodziowych, którzy będą potrzebować osobnej polisy ubezpieczenia powodzi.

Q. Jak mogę być pewien, że potrzebuję ubezpieczenia powodziowego na Florydzie?

Właściciele domów mogą porozmawiać ze swoją firmą hipoteczną i firmą ubezpieczeniową, aby ustalić, czy potrzebują ubezpieczenia powodziowego na Florydzie.

Q. Czy ubezpieczenie powodziowe jest płacone co miesiąc lub co roku na Florydzie?

Jeśli płaci się za ubezpieczenie powodziowe osobno, zwykle jest ono płacone co roku. Jeśli jednak ubezpieczenie powodziowe jest wypłacane za pośrednictwem konta depozytowego właściciela domu, zwykle jest ono wypłacane co miesiąc.

Q. Jaka jest główna różnica między prywatnym ubezpieczeniem powodziowym a polisami NFIP?

Zasady NFIP mają maksymalne ograniczenia pokrycia. Nie mogą również obejmować takich dodatków, jak wydatki na życie, jeśli właściciel domu zostanie przesunięty po zdarzeniu zadaszonym. Te zasady nie można jednak anulować. Prywatne zasady mogą być bardziej elastyczne pod względem limitów zasięgu i opcjonalnych pokryć. Wiele najlepszych firm ubezpieczeniowych powodziowych oferuje wybór między NFIP a prywatnym ubezpieczeniem powodziowym, choć niektóre zaoferują jedno lub drugie.