Ulga podatkowa vs. Odliczenie podatkowe, co powinni wiedzieć wszyscy właściciele domów

Zdjęcie: Istockphoto.com

Idencja domu może zaoferować duże korzyści podatkowe. A ponieważ ostatnie pożyczki hipoteczne kosztują więcej z powodu wyższych stóp procentowych, wykonanie wszystkiego, co możesz, aby zrównoważyć wyższe płatności, jest ważniejsze niż kiedykolwiek.

Dobra wiadomość jest taka, że ​​możesz kwalifikować się do większej liczby kredytów i potrąceń, niż mogłeś się domyślać, zwłaszcza jeśli pójście na zielono jest w twoim porządku obrad. Ważne jest również, aby zrozumieć różnice między kredytami i odliczeniami, abyś mógł zrozumieć wpływ każdej korzyści na Twój scenariusz podatkowy.

Co to jest ulga podatkowa?

Ulga podatkowa to obniżka podatku dochodowego dolara za dolara. Kredyt w wysokości 100 USD oznacza, że ​​płacisz na przykład o 100 USD mniej. Rząd Stanów Zjednoczonych nagradza podatników za ulgi podatkowe za zaangażowanie w działania uważane za pomocne w kwestiach, które uważają za ważne, takie jak gospodarka i środowisko. Szczególne wytyczne dotyczące ulg podatkowych muszą być spełnione, zanim kwalifikuje się do tych kredytów.

Trzy główne rodzaje ulg podatkowych obejmują niezwiązane z nimi, zwrotne i częściowo zwrotne. Zwrócona ulga podatkowa jest wypłacana jako czek lub depozyt na rachunek bankowy podatnika, podczas gdy niereagowana ulga podatkowa może zmniejszyć zobowiązanie podatnika do zera. Podatnik będzie musiał stracić kredyt większy niż kwota należna.

Istnieje wiele kategorii ulg podatkowych dla osób fizycznych, w tym następujące:

• Kredyty rodzinne i zależne
• Kredyty dochodów i oszczędności
• Kredyty właściciela domu
• Kredyty pojazdów elektrycznych
• Kredyty opieki zdrowotnej
• Kredyty edukacyjne

Właściciele domów mogą skorzystać z nie tylko kategorii „Kredytu właściciela domu”. W rzeczywistości wszystkie kategorie ulg podatkowych mogą mieć zastosowanie do osób, które posiadają własny dom. Niemniej jednak oto trzy wspólne ulgi podatkowe, które są zawarte jako kredyty dla właścicieli domów:

• Ulga podatku od kredytu hipotecznego: Program certyfikatów kredytu podatkowego hipotecznego pomaga właścicielom domów o niskich dochodach, po raz pierwszy. Ci, którzy się kwalifikują, mogą ubiegać się o ulgę podatkową, która zmniejsza rachunek podatkowy dolara za dolara do 2000 USD.
• Ulepszenia oszczędzania energii: Właściciele domów mogą otrzymać ulgę podatkową w wysokości 10 procent kosztów zakupu energooszczędnych przedmiotów w kategoriach takich jak klimatyzacja, świetliki i podgrzewacze wody.Istnieje również płaska ulga podatkowa w wysokości od 50 do 300 USD za instalowanie przedmiotów certyfikowanych gwiazdami, takimi jak pompy ciepła, podgrzewacze wody lub piece. Właściciele domów mogą otrzymać ulgę podatkową do 30 procent kosztów kwalifikujących się układów słonecznych, turbin wiatrowych i ogniw paliwowych.
• Posiadanie i renowacja historycznego domu: Federalne i stanowe ulgi podatkowe są dostępne dla osób, które remontują historyczny dom. Kwoty kredytowe różnią się w zależności od stanu, a kredyt jest zarządzany przez National Trust for Historic Conservation. Podczas gdy 35 stanów oferuje zachęty do rehabilitacji, inne oferują dodatkowe 25-procentowe kredyty dla właścicieli domów, a inne udzielają kredytu, jeśli nieruchomość jest produkowana. Pamiętaj jednak, że nie wszystkie remonty są dobre dla właścicieli nieruchomości, ponieważ niektórzy mogą podnieść podatki od nieruchomości, zwiększając wartość domu.

Zdjęcie: Istockphoto.com

Co to jest odliczenie podatkowe?

Odliczenie podatkowe zezwala podatnikom odliczyć niektóre wydatki od dochodu podlegającego opodatkowaniu, zmniejszając ogólny rachunek podatkowy. Podatnicy mogą ubiegać się o standardową kwotę odliczenia podatku z określoną przez IRS lub mogą ubiegać się o odliczenia wyszczególnione.

Standardowe odliczenie

Standardowe odliczenie podatkowe to ustalona liczba, ale taka, która zwykle rośnie każdego roku z powodu inflacji. Wszyscy podatnicy kwalifikują się do standardowych odliczeń dochodów.

Twój status zgłoszenia określa kwotę standardowego odliczenia podatkowego. W 2022 r. Podatnicy samotni i żonaty złożone osobno mogą ubiegać się o standardowe odliczenie w wysokości 12 950 USD, podczas gdy pary małżeńskie złożone wspólnie mogą ubiegać się o podwójną liczbę: 25 900 USD.

Podatnicy, którzy zgłaszają się jako „szef gospodarstwa domowego” (niezamężne osoby z utrzymaniem) mogą ubiegać się o standardowe odliczenie w wysokości 19 400 USD.

2022 krańcowe wsporniki podatku dochodowego

Twój dochód podlegający opodatkowaniu określa, do którego federalnego przedziału podatkowego należysz. W sumie jest siedem nawiasów, każdy z własną krańcową stawką podatkową (kwota dodatkowego podatku zapłaconego za każdego dodatkowego dolara uzyskanego jako dochód). Często te federalne stawki podatkowe zmieniają się rok w roku na inflację, a początkowe i końcowe kwoty dolara również mogą się zmienić.

Wyszczególnione potrącenia

Szczególne odliczenia są specyficzne, podatkowe koszty odliczone od podatku poniesione przez podatnika. Podatnik zazwyczaj wyszczególnia swoje odliczenia, gdy wydatki za pośrednictwem przedsiębiorstw, darowizny charytatywne, stanowe lub lokalne podatki dochodowe, koszty medyczne lub dentystyczne powyżej skorygowanych limitów dochodów brutto, odsetki hipotecznej i podatków od nieruchomości przekraczają odliczenie od standardowego odliczenia.

Podstawowe są również wydatki na samozatrudnienie i płatności odsetek od pożyczki studenckiej. Gdy odliczone odliczenia zostały odjęte od twojego dochodu, reszta twojego dochodu jest wówczas podlegająca opodatkowaniu.

Szczególne odliczenia muszą zostać zatwierdzone przez IRS i mogą pomóc podatnikom obniżyć rachunek podatkowy o większą kwotę niż w przypadku standardowego odliczenia. Ustawa o obniżkach podatków i miejsc pracy w 2017 r. Zwiększyła standardowe odliczenia, więc złożenie wniosku o odliczenia może nie być tak konieczne, jak kiedyś. Oto niektóre z najczęstszych odliczeń podatkowych, o których właściciele domów powinni być świadomi:

• Punkty rabatowe: Wraz ze wzrostem stóp procentowych w 2022. Dobra wiadomość jest taka, że ​​te punkty można odliczyć od podatku. Musisz jednak rozprowadzić to odliczenie w ciągu całego życia pożyczki.
• Podatki od nieruchomości: Podatki od nieruchomości różnią się w zależności od stanu. Te podatki państwowe i lokalne podlegają odliczeniu, podobnie jak państwowe podatki dochodowe oraz podatek od sprzedaży i lokalnych podatków od sprzedaży. Możesz jednak odliczyć tylko do 10 000 USD, dla wszystkich tych państwowych i lokalnych podatków.
• Odsetki od domowych pożyczek kapitałowych i linii kredytowych: Odsetki od Heloans i Helocsa można odliczyć od podatku, jeśli wykorzystasz te pieniądze na znaczną poprawę domu. Meble domowe nie kwalifikują się.
• Ulepszenia niezbędne medycznie: Ulepszenia domu w zakresie wsparcia stanu medycznego, takie jak bary wsparcia, rampy i wyciągów schodowych, można odliczyć od podatku.
• Koszty biura domowego: Jeśli jesteś samozatrudniony, możesz odliczyć wydatki w biurze domowym, o ile korzystasz z dedykowanego biura jako głównego miejsca biznesu.

Zdjęcie: Istockphoto.com

Czy potrzebujesz paragonu dla każdego wyszczególnionego odliczenia?

Niekoniecznie otrzymujesz paragon za spłat.

Jeśli finansujesz remonę, wykonawca może nie dać ci paragonu za każdą podaną im płatność, ale zapisy płatności (za pośrednictwem transferu elektronicznego lub rejestracji czeku przez.

Jest to ogólnie prawdziwe w przypadku większości rodzajów płatności podatkowych. Nawet jeśli nie masz paragonu, zawsze powinieneś mieć ostateczny dowód płatności.

Ulga podatkowa vs. Odliczenie: co jest cenniejsze?

Ulgi podatkowe są na ogół bardziej cenne niż odliczenia, ponieważ zmniejszają zobowiązanie podatkowe na podstawie dolara za dolara. Na przykład, jeśli ulga podatkowa wynosi 1000 USD, zapłacisz 1000 USD mniej podatków. Odliczenie podatkowe zmniejsza jednak kwotę dochodu podlegającego opodatkowaniu. Redukcja opiera się na odsetku najwyższego federalnego przedziału podatku dochodowego. Na przykład, jeśli wpadniesz w 35 -procentowy przedział podatkowy, odliczenie w wysokości 1000 USD zaoszczędzi 350 USD.

Jednak wyszczególnione odliczenia podatkowe nie powinny być lekceważone, ponieważ mogą być znaczne. Na przykład wraz ze wzrostem stóp procentowych kredytów hipotecznych możliwość odliczenia odsetek spłaconych od kredytu hipotecznego może wynieść oszczędności tysięcy dolarów.