Rozwiązany! Co to jest ubezpieczenie parasolowe?

Zdjęcie: Istock.com

P: Mój przyjaciel przypadkowo wywołał wrak, który zyskał luksusowy pojazd innego kierowcy i spowodował poważne obrażenia kierowcy. Jej ograniczenia dotyczące odpowiedzialności nie wystarczyły, aby pokryć naprawy i rachunki medyczne, a ona stoi przed ogromnymi wydatkami z kieszeni. Jej agent ubezpieczeniowy zalecił podniesienie limitów odpowiedzialności, a także uzyskanie polisy parasolowej w celu zapewnienia dodatkowego ubezpieczenia od odpowiedzialności. Co to jest ubezpieczenie parasolowe i czy potrzebuję polisy parasolowej?

A: Wiele osób słyszało termin „ubezpieczenie parasolowe” i zastanawiało się „czym jest ubezpieczenie parasolowe?„Najlepszym sposobem opisania polisy parasolowej jest to, że zapewnia ona dodatkowe ubezpieczenie od odpowiedzialności poza granicami polis ubezpieczeniowych auto i właścicieli domów. Dają kierowcom, właścicielom domów i najemcy dodatkowej ochrony odpowiedzialności powyżej tego, co zapewnia ich regularne zasady. Polityka parasolowa stanowi „parasol” zasięgu powyżej granic ich istniejących polityk.

Jeśli kierowca wślizgnie się na nadjeżdżający ruch na mokrej drodze i powoduje poważny wypadek, ich ubezpieczenie samochodowe pokryłoby szkody do limitu polisy. W tym samym duchu, jeśli pies właściciela domu gryzie sąsiada, ubezpieczenie właścicieli domów zapewni obrażenia sąsiada do limitu polisy. W jednym z tych scenariuszy, jeśli koszt szkód jest wyższy niż limit polisy (lub jeśli strony poszkodowane zdecydują się pozwać), ubezpieczający może być na haczyku, aby zapłacić. Zasięg parasolowy pomaga pokryć te dodatkowe koszty odpowiedzialności.

Ubezpieczenie parasolowe jest rodzajem ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej, które zwiększa limity odpowiedzialności za polisę ubezpieczeniową właścicieli domów lub.

Odpowiedź na „jaka jest polityka parasolowa?”Jest to, że jest to polisa ubezpieczeniowa, która zapewnia dodatkowe ubezpieczenie od odpowiedzialności oprócz istniejącego ubezpieczenia. Polisy parasolowe są czasami nazywane polisami ubezpieczenia nadmiernego odpowiedzialności lub ubezpieczenia od odpowiedzialności osobistej. Standardowe auto, właściciele domów lub najemcy polisy ubezpieczeniowe obejmują odpowiedzialność do limitów określonych w polisie; Ubezpieczenie parasolowe przedłuża ochronę po limicie.

Zdjęcie: Istock.com

Na przykład, jeśli właściciel domu przypadkowo rozpoczął pożar w kuchni, a pożar rozprzestrzenił się do sąsiednich domów, może to spowodować kosztowne szkody, które właściciel domu może być zobowiązany do zapłaty. Polityka ubezpieczeniowa właścicieli domów pokryłaby roszczenie z tytułu odpowiedzialności za granice polisy, ale po tym właściciel domu musiałby zapłacić z kieszeni za pozostałe odszkodowania. Polityka parasolowa rozpoczęłaby się po osiągnięciu limitu odpowiedzialności za ubezpieczenie domów, pomagając utrzymać właściciela domu z tysięcy dolarów.

Ubezpieczenie parasolowe nie jest samodzielnym ubezpieczeniem, chociaż jest to odrębna polisa. Ubezpieczający muszą mieć już istniejącą polisę ubezpieczeniową, taką jak ubezpieczenie właścicieli domów lub ubezpieczenie samochodowe, zanim będą mogli kupić polisę parasolową. Większość ludzi kupuje politykę parasolową, aby zwiększyć ubezpieczenie odpowiedzialności za swoje zasady auto, właścicieli domów lub najemców. Jedna polisa parasolowa zapewnia dodatkowe ubezpieczenie poza granice tego, co zapewnia istniejące ubezpieczenie auto i właścicieli domów ubezpieczających. Oznacza to, że ubezpieczający może kupić politykę parasolową i mieć dodatkową ochronę odpowiedzialności zarówno dla swojego samochodu, jak i domu.

Ubezpieczenie parasolowe może obejmować ubezpieczającego, jeśli zostaną pozwane o szkody po incydencie.

Podstawowe polisy ubezpieczeniowe ogólnie obejmują ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej w celu ochrony ubezpieczających przed kosztem bycia winnym wypadku objętego. Na przykład większość rodzajów ubezpieczeń właścicieli domów obejmuje ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej na wypadek, gdyby ubezpieczający miał przypadkowo spowodować poważne szkody poza domem, takie jak wypadek samochodowy lub jeśli zostali pozwani o zniesławienie. Ta ochrona jest jednak tylko do limitu polityki. Jeśli ktoś pozywa ubezpieczającego za więcej niż podstawowe zasady ubezpieczenia, ubezpieczający może być zobowiązany do pokrycia pozostałych odszkodowań z kieszeni. To naraża aktywa ubezpieczającego ich dom, samochód, samochód i rachunki inwestycyjne. Ubezpieczenie parasolowe jest zapasową ochrony aktywów ubezpieczającego, na wypadek, gdyby są pozwani o więcej niż limit ubezpieczenia od odpowiedzialności podstawowej.

Zdjęcie: Istock.com

Ubezpieczenie ubezpieczeniowe parasolowe zwykle rozciąga się poza głównym ubezpieczającym, a polisa ogólnie obejmuje małżonka ubezpieczającego i dzieci na utrzymaniu. Może potencjalnie obejmować także innych krewnych mieszkających w domu ubezpieczającego, na przykład starzenia się rodziców ubezpieczającego.

Krewni inni niż małżonka ubezpieczającego i dzieci na utrzymaniu mieszkających w domu mogą nie kwalifikować się do ochrony w ramach polisy parasolowej, jeśli mają własne ubezpieczenie (takie jak ubezpieczenie samochodowe) z innym dostawcą. Na przykład, jeśli starzejący się rodzic mieszka z ubezpieczającym parasolowym, ale nadal prowadzi i nosi własne ubezpieczenie samochodu na osobną polisę, polisa parasolowa dorosłego dziecka nie zapewni dodatkowego ubezpieczenia od odpowiedzialności. Rodzic może potrzebować zakupu własnej polisy parasolowej, aby skorzystać z dodatkowej ochrony odpowiedzialności.

Ubezpieczenie parasolowe może również pomóc w opłaceniu obrażeń lub kosztów pogrzebu dla stron trzecich.

Wiele roszczeń z tytułu ubezpieczenia od odpowiedzialności jest wysuwanych z powodu obrażeń i wynikowych rachunków medycznych. Jeśli ubezpieczający spowoduje wypadek objęty ubezpieczeniem i zranienie strony trzeciej, może zostać pociągnięty do odpowiedzialności za koszty medyczne innych. Jednym z najczęstszych przykładów ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej obejmującego rachunki medyczne są wypadki samochodowe. Jeśli kierowca spowoduje wypadek, ich ubezpieczenie samochodu może pokryć rachunki medyczne innych kierowców lub osób rannych w wypadku.

Zdjęcie: Istock.com

Ochrona parasolowa rozszerza kwotę pieniędzy, którą polisa ubezpieczeniowa zapłaci za wydatki medyczne strony trzeciej związane z wypadkiem objętym ubezpieczeniem. Na przykład, gdyby kierowca przypadkowo poprowadził czerwone światło i spowodować wypadek 10 samochodów, może być wiele obrażeń innych kierowców i pasażerów. Kierowca, który spowodował wypadek, może zostać poproszony o zapłacenie powstałych rachunków medycznych dla wszystkich zaangażowanych. Ich ubezpieczenie samochodu może pokryć część kosztów, ale nadal byliby na haczyku pozostałych kosztów medycznych. W tym scenariuszu ich polityka parasolowa rozpoczęłaby się i pokryłaby pozostałe kwoty do limitu polityki parasolowej. Może to uniemożliwić ubezpieczającemu konieczność sprzedaży swoich aktywów, aby pomóc w zapłaty za szkody wynikające z wypadku.

Polityka parasolowa może również pokryć koszty pogrzebu, jeśli wypadek obejmuje śmierć innej osoby. Jeśli wypadek samochodowy w poprzednim przykładzie spowodował śmiertelność, rodzina ofiary mogłaby pozwać kierowcę w fault za koszty zakończenia życia. Ubezpieczenie parasolowe może pomóc kierowcy w pokryciu kosztów pogrzebu, zaległych rachunków medycznych oraz bólu i cierpienia odszkodowania dla rodziny ofiary, które wykraczają poza granice ubezpieczenia auto odpowiedzialnej strony.

Inne incydenty, które ubezpieczenie parasolowe może obejmować zniesławienie, oszczerstwo, ukąszenia psów, fałszywe aresztowanie lub więzienie oraz bezprawne eksmisja.

Kupujący ubezpieczeniowe, którzy mogą zastanawiać się: „Co ubezpieczenie parasolowe?„Może być zaskoczony, gdy poznaje korzyści płynące z polityki parasolowej. Wiele polityk parasolowych obejmuje również roszczenia przeciwko ubezpieczającemu o oszczerstw i zniesławienie. Na przykład, jeśli nastolatek ubezpieczającego miałby kilka fałszywych postów na temat wybitnego lokalnego właściciela firmy online, właściciel firmy mógłby pozwać nastolatka o zniesławienie, twierdząc, że stanowiska nastolatka kosztowały ich tysiące dolarów utraconych przychodów w ich biznesie. Jeśli wynikowe rozliczenie wyniosło 300 000 USD, ale polisa ubezpieczeniowa dla właścicieli domów rodzica miała limit odpowiedzialności w wysokości 100 000 USD, polisa parasolowa ubezpieczającego może zacząć i pokryć pozostałe 200 000 USD.

Zdjęcie: Istock.com

Polityka parasolowa może być również rodzajem ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej dla najemców lub właścicieli domów. Podobnie jak inne korzyści z polityki parasolowej, te ubezpieczenia zwykle obejmują najbliższych członków rodziny, takich jak małżonek lub dzieci na utrzymaniu.

Chociaż główną zaletą ubezpieczenia parasolowego jest zapewnienie dodatkowego ubezpieczenia od odpowiedzialności poza podstawową polisą ubezpieczeniową, nie jest to jedyna oferta polis parasolowych. Polityki parasolowe mogą oferować ochronę niektórych rodzajów odpowiedzialności, które są ogólnie objęte ubezpieczeniem samochodowym lub polisami właścicielami domów. Często obejmuje to zasięg opłat prawnych w zakresie obrony ubezpieczającego przed fałszywymi aresztowaniem lub pozbawieniem więzienia, bezprawną eksmisją i inwazją prywatności. W takich przypadkach polityka parasolowa jest pierwszą linią obrony. Jednak nie wszystkie polisy parasolowe lub usługodawcy ubezpieczeniowe oferują tę ochronę. Ważne jest, aby ubezpieczający parasolowi dokładnie dokonali przeglądu swojej polisy lub zapytać swojego agenta ubezpieczeniowego o ochronę polisy, aby upewnić się, że w pełni rozumieją, co jest i nie są objęte.

Ubezpieczenie parasolowe jest ogólnie niedrogą formą ochrony odpowiedzialności i może zapewnić ochronę zarówno w U, jak i poza.S.

Jednym z najczęstszych pytań dotyczących ubezpieczenia parasolowego jest: „Ile kosztuje ubezpieczenie parasolowe?„Dobrą wiadomością dla osób, które kupują ubezpieczenie, jest to, że wiele polis parasolowych kosztuje tylko kilkaset dolarów rocznie za miliony dolarów w dodatkowym ubezpieczeniu odpowiedzialności, które są ważne dla incydentów zarówno w U.S. oraz w innych krajach. Niektóre osoby mogą uznać to za przedłużenie kosztu ubezpieczenia od właścicieli domów lub ubezpieczenia samochodu.

Podobnie jak w przypadku większości produktów ubezpieczeniowych, faktyczny koszt ubezpieczenia parasolowego zależy od osoby kupującej. Czynniki takie jak lokalizacja i ilość zakupionego ubezpieczenia mogą zmienić koszt polisy. Liczba osób objętych polisą wpływa również na koszty. Zasadniczo obejmowanie większej liczby osób pod jedną polisą kosztuje więcej. Ktoś, kto jest właścicielem i ubezpiecza wiele domów i samochodów, prawdopodobnie zapłaci więcej niż ktoś z jednym pojazdem. To dlatego, że bardziej ubezpieczone aktywa oznaczają większe ryzyko. Im więcej aktywów ma ubezpieczający, tym większa potrzeba polityki parasolowej.

Wielu głównych przewoźników ubezpieczeniowych oferuje polisy parasolowe. Jednak większość przewoźników nie ma samodzielnych produktów ubezpieczeniowych parasolowych i mogą wymagać od ubezpieczającego posiadania właścicieli domów i/lub polis ubezpieczenia auto w firmie. Na przykład, jeśli właściciel domu miał swoją polisę ubezpieczeniową właścicieli domów za pośrednictwem jednej z najlepszych firm ubezpieczeniowych i chciał kupić polisę parasolową od innego przewoźnika, przewoźnik może wymagać od właściciela domu, aby najpierw wyjąć polisę ubezpieczeniową właścicieli domów, zanim zaoferował polisę parasolową. Właściciel domu może albo przyjrzeć się zakupowi polityki parasolowej od obecnego dostawcy, albo przełączyć zasięg właścicieli domów na nową firmę.

Polityka ubezpieczeniowa parasolowa zazwyczaj zacznie pokryć roszczenie dopiero po osiągnięciu limitów odpowiedzialności podstawowej innej polisy.

Jedną z wad ubezpieczenia parasolowego jest to, że ochrona nie rozpoczyna się, dopóki nie zostaną osiągnięte limity podstawowe. Polityki parasolowe nie wypłacają roszczeń, dopóki nie wyczerpane są inne formy ubezpieczenia od odpowiedzialności prawnej. Kierowca, który jest winny wypadku, stwierdza, że ​​część odpowiedzialności za ubezpieczenie samochodu spłaca się do limitów polisy, zanim ich polisa parasolowa wypłaci się do granic. Podobnie, jeśli pies właściciela domu gryzie sąsiada, część odpowiedzialności za polisy ubezpieczeniowe właścicieli domów płaci za rachunki medyczne i wszelkie wynikające z tego koszty prawne przed rozpoczęciem polisy parasolowej.

Zdjęcie: Istock.com

Kupujący ubezpieczenie będą chcieli zauważyć, że jest to powszechny wymóg, aby ubezpieczający musiał mieć określoną ochronę z polisy podstawowej (ich właściciele domów i/lub ubezpieczenie samochodu), zanim będą mogli kupić polisę parasolową. Oznacza to, że ktoś może zmusić ograniczenia dotyczące ubezpieczenia od odpowiedzialności za polisę ubezpieczeniową lub polisę ubezpieczeniową właścicieli domów, zanim będą mogli kupić ubezpieczenie parasolowe.

Powiedzmy, że na przykład właściciel samochodu ma polisę ubezpieczenia samochodu z do 100 000 USD ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej i chce kupić polisę ubezpieczeniową parasolową, aby dodać do ogólnego ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej. Prawdopodobnie ubezpieczyciel wymagałby, aby ich ubezpieczenie samochodu miały co najmniej 300 000 USD ubezpieczenia, zanim zdążyli kupić polisę parasolową.

Oprócz wypłaty roszczeń związanych z odpowiedzialnością, ubezpieczenie parasolowe ogólnie pokryje wszystkie powiązane koszty prawne.

Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej od właścicieli domów, najemców, samochodu i ubezpieczenia parasolowego mogą zapłacić za nie tylko rachunki medyczne lub szkody nieruchomości. Ochrona odpowiedzialności często obejmuje ubezpieczenie opłat prawnych i kosztów. Wiele roszczeń z tytułu odpowiedzialności obejmuje opłaty adwokackie, wydatki na składanie sądów i koszty zatrudnienia ekspertów lub świadków wezwania. Jeśli ubezpieczający nadal ma opłaty prawne do uiszczenia po przekroczeniu limitu odpowiedzialności ubezpieczenia podstawowego, polisa parasolowa może pomóc w pokryciu kosztów.

Na przykład, jeśli właściciel domu zorganizowałby przyjęcie ukończenia szkoły średniej i gość nieletni. Gospodarz partii i rodzice kierowcy mogą przejść długą legalną bitwę przed przyjściem do ugody. Oprócz kosztów rozliczenia gospodarz partii byłby zobowiązany do uiszczenia opłat prawnych z wycofanego postępowania prawnego.

Gdyby jednak gospodarz partii miał rozległy ochrona właścicieli domów i polisę ubezpieczeniową parasolową dotyczącą dodatkowych kosztów odpowiedzialności, ubezpieczenie właścicieli domów i polisa parasolowa pomogłyby pokryć pozostałe koszty ugody i wszelkie koszty prawne, takie opłaty adwokackie i sądowe.

Ubezpieczający może być zobowiązany do zapłaty „zatrzymanego limitu”, który jest podobny do odliczenia ubezpieczeń domowych lub najemców.

Jakiekolwiek polisy ubezpieczeniowe zasadniczo wymagają od ubezpieczających do płacenia odliczenia, zanim firma ubezpieczeniowa wypłaci roszczenia. Odliczenie to kwota pieniędzy, którą ubezpieczający musi zapłacić, zanim firma ubezpieczeniowa zapłaci za roszczenie. Jednak zasadniczo nie można odliczyć od roszczeń z tytułu odpowiedzialności.

Z drugiej strony zasady parasolowe nie mają odliczeń. Gdy ubezpieczający płaci swoich właścicieli domów lub najemców odliczenia i osiągnie limit ubezpieczenia od odpowiedzialności, polisa parasolowa może pomóc w pokryciu pozostałych kosztów do limitu polisy. Jednak niektóre polisy parasolowe mają „zachowany limit”, jeśli oferują ochronę odpowiedzialności za nie zaoferowane przez inne ubezpieczenie.

Zdjęcie: Istock.com

Ubezpieczenie parasolowe zazwyczaj nie obejmuje żadnych obrażeń lub szkód mienia, które ubezpieczający utrzymuje swoją osobę lub własność.

Ubezpieczenie właścicieli domów zasadniczo zapewnia zarówno własność osobistą, jak i ochronę odpowiedzialności. Ochrona własności osobistej pomaga właścicielom domów wymienić lub naprawić swoje rzeczy, jeśli są uszkodzone w niebezpieczeństwie zadaszonym. Jednak ubezpieczenie od odpowiedzialności zwykle nie zapłaci za osobiste rachunki medyczne lub szkody majątkowe nieruchomości właściciela domu. Ochrona odpowiedzialności pomaga pokryć koszt odpowiedzialności-szkody, które ubezpieczający wyrządza osobie trzeciej. Ubezpieczenie parasolowe jest rodzajem ochrony odpowiedzialności. Oznacza to, że naprawa lub zastąpienie rzeczy ubezpieczającego. Polityka parasolowa nie obejmuje również rachunków medycznych ubezpieczających, jeśli są ranne w wypadku.

Jeśli ubezpieczający z parasola chce zasięgu własności osobistej lub siebie, będzie musiał zajrzeć do innych rodzajów ochrony. Może to obejmować zwiększenie ubezpieczenia od własności osobistych dla właścicieli domów, najemców lub polis ubezpieczenia samochodu. Mogą również chcieć dwukrotnie sprawdzić ubezpieczenie zdrowotne, aby zobaczyć, jak to się zapłacił w przypadku odniesienia obrażeń od wypadku.

Chociaż polisa parasolowa nie zapłaci rachunków medycznych ani odszkodowania dla ubezpieczającego lub ich rodziny, nadal może pomóc w ogólnej sytuacji finansowej. Na przykład powiedzmy, że odwiedzające dziecko bawiło się z dzieckiem właściciela domu na podwórku, a oboje dzieci spadły z trampoliny i uderzyły głowy na betonowe patio. Zasięg odpowiedzialności właściciela domu pomogłoby pokryć wydatki medyczne dla odwiedzającego dziecko do granic polityki, po czym polityka parasolowa wzrosłaby do granic polityki, co może pomóc w pokryciu większej części kosztów medycznych. Utrzymałoby to rodzinę przed koniecznością sprzedaży aktywów, aby zapłacić ugodę.

Osobista polityka parasolowa zwykle nie obejmuje kosztów odpowiedzialności biznesowej, ale może komercyjna polityka parasolowa może.

Właściciele firm na ogół muszą nosić osobne ubezpieczenie biznesowe dla swoich firm. Na przykład właściciel firmy, który prowadzi pojazd spółki. Gdyby byli zaangażowani w wypadek samochodowy podczas prowadzenia pojazdu należącego do firmy, ich osobiste ubezpieczenie samochodu nie może płacić za szkody. Podobnie jak ubezpieczenie samochodu, osobny parasol jest wymagany do użytku osobistego i biznesowego.

Polityka osobistych parasolowych zwykle nie obejmuje odpowiedzialności właściciela firmy, jeśli wypadek jest powiązany z ich działalnością. Obejmuje to firmy, które zabraknie domu ubezpieczającego. Na przykład powiedzmy, że właściciel domu prowadzi działalność w dziedzinie opieki dziennej z domu. Serwują jedzenie, które przypadkowo chorują dzieci z zatruciem pokarmowym, a rodzice kilku dzieci pozwają właściciela opieki dziennej. Osobista polityka parasolowa właściciela opieki dziennej prawdopodobnie nie zapłaci żadnych roszczeń, ponieważ wypadek miał miejsce w linii działalności.

Jednak wielu przewoźników ubezpieczeniowych oferuje polisę ubezpieczeniową parasolową biznesową. Polityka parasolowa biznesowa działa podobnie do osobistej polityki parasolowej. Zamiast pokryć osobistą odpowiedzialność ubezpieczającego, polityki biznesowe obejmują działania ubezpieczającego w ich działalności.

Naruszenie umowy zwykle nie jest objęte polisą ubezpieczeniową parasolową.

Naruszenie umowy ma miejsce, gdy jedna strona łamie warunki umowy, które zawarła z jedną lub więcej stronami. Gdy parasolowe Uzasadnienie lub ustnie zgadza się na umowę, mogą przyjmować pewne zobowiązania. W takim przypadku polisa parasolowa nie zapłaciłaby za roszczenia związane z odszkodami spowodowanymi naruszeniem umowy. Na przykład właściciel domu wyświetla dużą imprezę w ich domu. Zatrudniają firmę zarządzającą wydarzeniami do dekoracji domu i terenów, cateringów na jedzenie i napoje oraz popularny zespół rozrywki. Podpisują umowy z każdym usługodawcą, stwierdzając, że zapłacą za usługi w ciągu 30 dni od strony. Jednak po przyjęciu właściciel domu pomija płacenie rachunków. Dostawcy usług pozywają właściciela domu o koszty usług i dodatkowe szkody. Polisy ubezpieczeniowe właściciela domu, w tym ubezpieczenie parasolowe, prawdopodobnie nie wypłacają żadnych roszczeń z powodu złamania umowy właściciela domu.

Zdjęcie: Istock.com

Co nie jest objęte polityką parasolową? Oprócz naruszenia umowy, czynności przestępcze i celowe zaniedbanie nie są objęte. Jeśli ubezpieczający popełni przestępstwo i rani kogoś w tym procesie, jego polityka parasolowa raczej nie wypłaci wszelkich roszczeń. Base właściciele domów lub najemcy polisa ubezpieczeniowa również nie pokryje roszczenia, jeśli ubezpieczający był zaangażowany w działalność przestępczą w momencie wypadku. Podobnie, firma ubezpieczeniowa parasolowa raczej nie zapłaci roszczeń, jeśli ubezpieczający zamierza spowodować wypadek, na przykład jeśli kierowca zdecydował się celowo wpaść na inny pojazd.

Polityka ubezpieczeniowa parasolowa obejmuje różne sytuacje i ogólnie jest warte rozważenia dla większości właścicieli domów i najemców.

Polityka parasolowa to ogólnie tańsze ubezpieczenie, które mogą pomóc właścicielom domów, najemcy i właściciele samochodów w ochronie ich aktywów. Przy podejmowaniu decyzji, czy powinni uzyskać ubezpieczenie parasolowe, ubezpieczający będą chcieli rozważyć ryzyko procesu o wysokim dolarie. Ochrona parasolowa może być mądrym posunięciem dla większości ludzi, ale jest szczególnie zalecana dla tych, którzy mają znaczne aktywa finansowe, które wykraczają poza to, co byłyby objęte przez ich właścicieli domów lub ubezpieczenie samochodu. Kilka osób, które mogą mieć większe ryzyko procesów sądowych, obejmuje:

• Dane publiczne, takie jak politycy lub dyrektorzy generalni;
• Właściciele i właściciele wielu property;
• Ci, którzy chcą ochrony odpowiedzialności podczas podróży poza U.S.;
• Właściciele domów z przedmiotami wysokiego ryzyka w domu, takie jak trampolina, basen lub kolekcja broni;
• Trenerzy drużyn sportowych dzieci lub dorosłych doradców klubów pozalekcyjnych;
• Właściciele zwierząt domowych;
• Gospodarstwa domowe z niedoświadczonym kierowcą, który może być bardziej narażony na wypadek.

Ktoś szukający polisy parasolowej może zastanawiać się: „Ile ubezpieczenia parasolowego potrzebuję?”Odpowiedź na to pytanie zależy od ryzyka pozwu, a także wartości ich aktywów. Na przykład, jeśli właściciel domu ma ponad 3 miliony dolarów aktywów, a limit odpowiedzialności od ubezpieczenia właścicieli domów wynosi 500 000 USD, może chcieć rozważyć polisę parasolową, która wynosi co najmniej 2 USD.5 milionów zasięgu. Osoby poszukujące ubezpieczenia parasolowego będą chcieli upewnić się, że ich ochrona rozciąga się na odpowiednią ochronę wszystkich swoich aktywów.