Rozwiązany! Co to jest pożyczka mieszkaniowa USDA i jak kwalifikujesz się do niej?

Zdjęcie: DepozytPhotos.com

P: Chcemy wydostać się z miasta i znaleźliśmy świetny starszy dom dalej poza przedmieściami, niż się spodziewaliśmy. Od tak dawna płaciliśmy wysoki czynsz za niskie dochody, że nie byliśmy w stanie zaoszczędzić pieniędzy, a lokalny pożyczkodawca hipoteczny, który odrzucił nasz wniosek, zasugerował, abyśmy ubiegamy się o pożyczkę mieszkaniową USDA, ale nie wiemy co to znaczy. Co to jest pożyczka na dom USDA?

A: Pożyczka mieszkaniowa USDA może być dla Ciebie świetną opcją! Program został zaprojektowany, aby pomóc nabywcom od umiarkowanych do niższych dochod. Przez lata większość Amerykanów mieszkała w kraju na farmie i polach. Wiek przemysłowy sprowadził ludzi do miast, ale w końcu ludzie zaczęli męczyć chodnik i wysokie budynki i rozprzestrzeniać się na przedmieścia. Bliskość przedmieść do centrów zatrudnienia w miastach, które żyją tam droższe, tak wielu ludzi, którzy chcieliby być właścicielami domów. Jednocześnie Departament Rolnictwa Stanów Zjednoczonych (USDA) coraz bardziej martwił się o przeciągającą gospodarkę i niską populację na obszarach rolnych na obszarach wiejskich. Zdając sobie sprawę, że może to rozwiązać dwa problemy z jednym programem, USDA zaczęło oferować niski interes, zerowe kredyty płatnicze i pożyczki do poprawy domu dla nabywców domów, którzy spełnili określone warunki i byli gotowi osiedlić się na obszarach wiejskich. Oto, co musisz wiedzieć o kwalifikacjach do pożyczek domowych USDA.

Zdjęcie: DepozytPhotos.com

Pożyczka mieszkaniowa USDA to pożyczka wspierana przez rząd, która oferuje umiarkowane do o niskich dochodach U.S. obywatele to możliwość posiadania domu na wyznaczonych obszarach wiejskich.

Stawki hipoteczne oferowane przez tradycyjnych pożyczkodawców oparte są na postrzeganiu zdolności pożyczkobiorcy do spłaty pożyczki i odsetek oraz wielkości zaliczki. Niestety, wielu kredytobiorców o niskich lub umiarkowanych dochodach nie ma środków na opłacenie miesięcznych rachunków, a także zaoszczędzić na zaliczkę. Kredytobiorcy o niższych dochodach również rzadziej mają wystarczająco wysokie wyniki kredytowe, albo z czasem nie ustanowili rejestru kredytowego, albo dlatego, że walki finansowe pozostawiły pewne negatywne elementy w swoim zapisie. Hipotekę USDA usuwa te przeszkody dla pożyczkobiorców zainteresowanych zakupem domu w niektórych społecznościach wiejskich w celu pomocy większej liczbie osób w budowaniu bogactwa poprzez właściciela domów, repopulując obszary wiejskie i stymulowanie gospodarki.

Pożyczka mieszkaniowa USDA to pożyczka bez płatności, zwykle z niskimi stopami procentowymi i długimi okresami zwrotu.

Zaliczki i wysokie stopy procentowe są często największymi przeszkodami dla nabywców o niższych dochodach. Czynsz, media, transport i koszty ubezpieczeniowe (plus koszty żywności i leczenia) mogą szybko zjeść wypłatę, pozostawiając niewiele więcej na oszczędności. Chociaż pożyczkobiorcy mogą być w stanie spłacać kredyt hipoteczny co miesiąc-po wszystkim, z powodzeniem płacą czynsz-nie mogą zaoszczędzić tysięcy dolarów niezbędnych do znacznej zaliczki. Nawet jeśli będą w stanie zarysować małą zaliczkę, mniejsza zaliczka może spowodować wygórowane stopy procentowe w celu ochrony odsetek pożyczkodawcy w przypadku niewykonania zobowiązania pożyczkobiorcy. USDA gwarantuje pożyczki wydane w ramach tego programu, aby pożyczkodawcy mogą zaoferować pożyczki bez zaliczki i niskich stóp procentowych. Ponadto pożyczkodawcy mogą rozciągnąć okres spłaty w dalszej części niż konwencjonalna pożyczka-33 do 38 lat, a nie tradycyjna 30-letnia płatności miesięczne mniejsze i łatwiejsze dla pożyczkobiorców do zarządzania.

Zdjęcie: DepozytPhotos.com

Istnieją trzy rodzaje programów pożyczek mieszkaniowych USDA: gwarancje pożyczki, pożyczki bezpośrednie i pożyczki na ulepszenie domu.

Program pożyczek USDA zapewnia kilka możliwości pożyczkobiorców o niższych dochodach do zakupu lub ulepszenia domu. Pierwsza ścieżka dotyczy pożyczek gwarantowanych: lokalni pożyczkodawcy decydują się na udział w programie i zobowiązać się do przestrzegania przepisów USDA w zakresie pożyczek, aw zamian USDA gwarantuje pożyczkę (jeśli pożyczkobiorca nie zaakceptuje, USDA pokryje straty finansowe pożyczkodawcy, więc Pożyczkodawca jest mniej ryzykowny). W ten sposób pożyczkobiorca może współpracować z lokalnym bankiem i rozwijać relacje z wierzycielem, który będzie budował społeczność i wspierać lokalny biznes, jednocześnie świadcząc usługi kredytobiorcy. W przypadkach, w których nie jest to opcja, takie jak kredytobiorcy, których dochód jest poniżej progu ustawiony przez większość lokalnych pożyczkodawców, USDA wyda samą pożyczkę. Parametry i wymagania dotyczące dochodów dla tych pożyczek różnią się w zależności od regionu, ale mają również bardzo niskie stopy procentowe. Wreszcie, USDA oferuje pożyczki i dotacje, aby pomóc pożyczkobiorcom ulepszyć lub naprawić ich domy; Połączenie dotacji i pożyczki budowlanej USDA zapewnia do 27 500 USD na pomoc pożyczkobiorcom poprawę wartości i stanu domu.

Pożyczki USDA różnią się od pożyczek konwencjonalnych na kilka sposobów, na przykład w wymaganiach dotyczących zaliczki.

Pożyczki USDA nie mają wymagań dotyczących zaliczki, ale tak naprawdę jest to tylko pierwszy z wielu sposobów, w których pożyczki USDA korzyści pożyczkobiorcy. Osoby z wątpliwymi historiami kredytowymi (nie ma ustalonej minimalnej zdolności kredytowej) lub nietradycyjne referencje kredytowe mogą nadal mieć zastosowanie i zatwierdzenie. Opłaty i stawki początkowe są niższe niż w przypadku tradycyjnych pożyczek. Jednak pożyczki USDA są ograniczone do domów na obszarach wiejskich (lub czasami niedocenianych podmiejskich), więc pożyczkobiorcy nie mogą wybrać domu w dowolnym miejscu, gdzie chcieliby. USDA zastrzega również sobie prawo do ograniczenia wielkości i funkcji zakupionego domu. Chociaż pożyczka musi dotyczyć domu, który jest bezpieczny i zdrowy, nie może wynosić więcej niż 2000 stóp kwadratowych, musi mieć wartość rynkową niższą niż lokalna wartość rynkowa i nie może mieć basenu ani być wykorzystywanym do dochodów -Generacja działań. Ma to na celu upewnienie się, że społeczności i właściwości, które najbardziej potrzebują stymulacji, które zapewnia program, będą pierwsze w kolejce. Wreszcie pożyczki USDA mogą zająć trochę więcej czasu. Pożyczkobiorcy o wyższych wynikach kredytowych mogą zobaczyć zamknięcia w zaledwie 3 tygodnie, ale osoby z niekonwencjonalnymi historiami kredytowymi lub których kwalifikowalność wymaga większej weryfikacji, może potrwać do 60 dni na zamknięcie.

Zdjęcie: DepozytPhotos.com

Wnioskodawcy muszą spełniać określone wymagania, takie jak nieprzekraczające z góry określonych limitów dochodów.

Sami wnioskodawcy muszą również spełniać pewne kryteria kwalifikowalności. Kupujący muszą być w sytuacji, w której mogą sprawdzić, czy nie mają bezpiecznych, sanitarnych i przyzwoitych mieszkań i że nie mogą uzyskać pożyczki, którą mogą zarządzać od innych pożyczkodawców. Nieruchomość, którą kupcy kupują pożyczkobiorcy, musi być ich głównym mieszkaniem: Wymagania pożyczki USDA zapobiegają korzystaniu z funduszy na nieruchomości drugie lub wynajmu, i wymagają obecności domu na nieruchomości, ponieważ nie oferują pożyczek gruntowych. USDA ustaliło limity dochodów na podstawie średnich dochodów regionalnych, a dochód i aktywa pożyczkobiorcy nie mogą przekroczyć tego limitu. Limity te różnią się, ponieważ ceny mieszkań obejmują tak szeroki zakres w całym kraju; Kredytobiorca o niskich dochodach w Kalifornii może mieć wyższy dochód niż dobrze, że właściciel domu w obszarze, w którym ceny mieszkalne są niższe. Sprawdź swój region, aby zobaczyć, jakie są limity dochodów. Ponadto pożyczkobiorca musi być obywatelem Stanów Zjednoczonych.

Tylko uczestniczący pożyczkodawcy mogą uwolnić pożyczki USDA.

Program pożyczek mieszkaniowych USDA jest ściśle regulowany, aby umożliwić działowi pomóc osobom najbardziej potrzebującym. W rezultacie liczba banków i kredytodawców hipotecznych, którzy mogą zaoferować pożyczki USDA, jest ograniczona do tych, którzy zobowiązują się do pełnego spełnienia wymagań dotyczących pożyczek i serwisowych, których wymaga program. Grupa uczestniczących pożyczkodawców jest również ograniczona, aby USDA mogło dokładnie monitorować proces pożyczek i spłaty. Niektórzy pożyczkodawcy wolą nie radzić sobie z dodatkowymi dokumentami i monitorowaniem, podczas gdy inni nie są skłonni podjąć ryzyka pożyczania pieniędzy pożyczkobiorcom o niższych dochodach lub tym, którzy mają wyzwania kredytowe, nawet z poparciem rządu. Być może będziesz musiał zadzwonić do lokalnych pożyczkodawców, z którymi chciałbyś pracować lub skonsultować się ze stroną kwalifikowalności USDA, aby uzyskać informacje kontaktowe dla uczestniczących pożyczkodawców w Twojej okolicy lub online.