Rozwiązany! Co to jest drugi kredyt hipoteczny?

Zdjęcie: DepozytPhotos.com

P: Mój partner i ja chcemy odnawiać naszą kuchnię w nadchodzących miesiącach, ale nie jesteśmy pewni, jak za to zapłacić. Powiedziano nam, że druga hipoteka może działać, ponieważ mamy dużo kapitału w naszym domu. Co to jest drugi kredyt hipoteczny, I jak to działa?

A: Wielu właścicieli domów zastanawia się: „Co to jest drugi kredyt hipoteczny?„Kiedy chcą remontować swoje domy. Być może słyszeli o tym od przyjaciół lub rodziny lub ich bank zalecił zabranie kolejnej kredytu hipotecznego, aby uzyskać dodatkowe fundusze. Wyjmowanie kolejnego kredytu hipotecznego może wydawać się zastraszająca, ale drugi kredyt hipoteczny jest powszechnym sposobem dla właścicieli domów, aby wyciągnąć kapitał własny z domu.

Przed uzyskaniem drugiej kredytu hipotecznego właściciele domów będą chcieli dobrze zrozumieć swoje opcje dostępu do kapitału własnego. Oprócz rozważania długości pożyczki i stopy procentowej, właściciele domów mogą chcieć skorzystać z kalkulatora drugiego czasu, aby w pełni zrozumieć koszty i korzyści z nowej pożyczki. Właściciele domów zastanawiają się, jak uzyskać drugą hipotekę, mogą dowiedzieć się więcej o tego rodzaju pożyczkach i ustalić, czy zaspokoi ich potrzeby finansowe.

Druga kredyt hipoteczny, zwany także młodszym-litrem, jest rodzajem pożyczki, która pozwala właścicielowi domu skorzystać z kapitału własnego domu.

Jak działa drugi kredyt hipoteczny? Druga hipoteka, znana również jako junior-liien. Właściciele domów mogą wykorzystywać ten kapitał jako dodatkową gotówkę do finansowania różnych potrzeb, od spłaty długów po remonty domu. Aby skorzystać z kapitału własnego, właściciele domów wykorzystują wartość swojego domu jako zabezpieczenia, aby zaciągnąć drugą pożyczkę w domu.

Powodem, dla którego ten rodzaj pożyczki nazywa się drugą hipoteką, jest zamówienie, w którym długi zostaną spłacone, jeśli właściciel domu musi sprzedać dom, aby pokryć swój dług-lub, czy pożyczkodawca wyklucza dom. Właściciel domu lub pożyczkodawca wykorzysta wpływy ze sprzedaży, aby spłacić oryginalny kredyt hipoteczny używany do zakupu domu, a następnie drugiego kredytu hipotecznego. Jeśli dom nie ma wystarczającej wartości, aby zapłacić za obie pożyczki, pożyczkodawca drugiej liczby osób może nie odzyskać pełnej kwoty, co czyni go bardziej ryzykownym rodzajem pożyczki.

Na przykład właściciel domu może mieć dwie hipoteki i winić 200 000 USD za pierwszą i 100 000 USD za drugie. W końcu nie mogą już dokonywać płatności, a dom sprzedaje za 250 000 $. Pożyczkodawca drugiego kredytu hipotecznego może otrzymać tylko 50 000 USD z całkowitej 100 000 USD, ponieważ wpływy z sprzedaży przeznaczają się na pierwszą hipotekę.

Dwa główne typy drugiej hipoteki to pożyczki kapitałowe i domowe linie kredytowe (HELOC).

Istnieją dwa główne rodzaje drugiej hipoteki: pożyczka kapitałowa domowa i domowa linia kredytowa (HELOC). Oba rodzaje drugiej hipoteki pozwalają właścicielom domów wykorzystać swoje domy jako zabezpieczenie, aby uzyskać fundusze z kapitału własnego. Właściciele domów mogą zazwyczaj zdobyć albo rodzaj finansowania kapitału własnego za pośrednictwem jednego z najlepszych kredytodawców lub banków w ich okolicy.

Jednak pożyczki kapitałowe i HELOC w domu różnią się od siebie. Pożyczki kapitałowe domowe są bardziej jak tradycyjne hipoteki, w których pożyczkobiorca płaci ustaloną kwotę co miesiąc za uzgodniony okres lub termin. Z drugiej strony HELOC to obrotowa linia kredytowa, która jest podobna do karty kredytowej. Właściciele domów mogą uzyskać zgodę na HELOC z określonym limitem, a następnie pożyczyć do tego limitu i spłacić go tyle razy, ile chcą, dopóki okres pożyczki nie zostanie zakończony.

Pożyczka kapitałowa domowa zapewnia ryczałt gotówki z kapitału własnego właściciela domu w zamian za drugie zastaw na nieruchomości.

Kiedy większość ludzi mówi o drugiej hipotece, odnoszą się do pożyczki z kapitału własnego, ponieważ właściciele domów jest powszechnym sposobem na wydostanie kapitału własnego z domów w jednej dużej płatności. Ten rodzaj pożyczki jest bardzo podobny do pierwszego kredytu hipotecznego w domu. Ten rodzaj pożyczki jest bardzo podobny do pierwszego kredytu hipotecznego w domu, ponieważ właściciel domu oferuje swój dom jako zabezpieczenie w zamian za fundusze od kredytodawcy ds. Kredytu hipotecznego. Dokładna dostępna kwota pieniędzy zależy od kilku czynników związanych z pożyczkobiorcą i nieruchomością.

Właściciele domów zwykle muszą spełniać wymagania dotyczące zdolności kredytowej i dochodów, aby uzyskać drugą pożyczkę. Pożyczkodawcy często proszą właścicieli domów o dostarczenie odcinków wynagrodzeń i innych dokumentów finansowych pokazujących ich dochód. Właściciele domów mogą również pokazać swój obecny wskaźnik zadłużenia do dochodu, który jest obliczany poprzez podzielenie miesięcznych płatności zadłużenia przez ich miesięczny dochód brutto. Pomaga to pożyczkodawcy ustalić, czy pożyczkobiorca ma wystarczające przepływy pieniężne co miesiąc, aby zapłacić za drugą pożyczkę.

Właściciel domu może również zastanawiać się, jakie są drugie wymagania dotyczące kredytu hipotecznego w domu, aby kwalifikować się do pożyczki drugiej osoby. Zasadniczo domy muszą oceniać według określonej wartości, aby zakwalifikować się do pożyczki kapitałowej, ponieważ ocena wpływa na kapitał własny właściciela domu. Na przykład, jeśli właściciel domu jest winien 200 000 USD za swój pierwszy kredyt hipoteczny i chce zająć sekundę, ale dom ocenia tylko 210 000 USD, właściciel może nie kwalifikować się do pożyczki z kapitału własnego domu. Mając jedynie 10 000 USD kapitału własnego w domu, koszt i ryzyko pożyczki kapitałowej domowej mogą nie mieć sensu dla właściciela domu lub pożyczkodawcy.

Zdjęcie: DepozytPhotos.com

HELOC działa podobnie do karty kredytowej, ale zwykle ma niższą stopę procentową.

HELOC to kolejny rodzaj drugiego kredytu hipotecznego, który wykorzystuje kapitał własny w celu zapewnienia funduszy właścicielowi domu. W przeciwieństwie do pożyczki kapitałowej, HELOC jest rodzajem kredytu obrotowego. Oznacza to, że działa bardziej jak karta kredytowa, która jest zabezpieczona przez nieruchomość właściciela domu. Zamiast zatwierdzać ryczałt, pożyczkodawca hipoteczny zatwierdza limit kredytowy dla linii kredytowej. Właściciele domów mogą pożyczyć w stosunku do konta HELOC tak bardzo, jak chcą, aż do limitu kredytowego. Jeśli właściciel domu spłaci pieniądze, które pożyczyli ponad odsetki-mogą ponownie pożyczyć do limitu kredytowego.

Jednak Helocs nie są nieograniczonymi źródłami funduszy kapitałowych dla właścicieli domów,. Podobnie jak w przypadku pożyczki kapitałowej domowej, pożyczkobiorcy zwykle muszą spełniać wymagania dotyczące dochodów i kredytów, aby się zakwalifikować. Ponadto HELOC określili okresy, w których właściciele domów mogą uzyskać dostęp do swojej linii kredytowej, znanej jako okresy losowania, a właściciele domów mogą w tym czasie wykorzystywać fundusze w HELOC. Wiele HELOC zaczyna od początkowego okresu losowania, na przykład przez pierwsze 10 lat po zatwierdzeniu. Po upływie okresu losowania pożyczkobiorca nie może wziąć więcej pieniędzy z HELOC i musi je spłacić w całości, w tym wszelkie naliczone odsetki.

Ponieważ HELOC nie są tradycyjnymi pożyczkami, właściciele domów muszą tylko spłacić to, co pożyczają. Oznacza to, że właściciel domu może uzyskać HELOC z limitem kredytowym 50 000 USD i pożyczyć tylko 20 000 USD w okresie losowania. Właściciel domu będzie musiał tylko spłacić pożyczone 20 000 USD plus wszelkie odsetki lub opłaty, a nie pełne 50 000 USD, które zostały zatwierdzone na pożyczkę.

Pożyczki kapitału własnego na ogół mają stałe stopy procentowe, podczas gdy HELOC mają zmienne stopy procentowe.

Dostawa funduszy nie jest jedyną różnicą między pożyczką kapitałową a HELOC. Przez większość czasu najlepsze pożyczki kapitałowe mają stałą stopę procentową. Oznacza to, że właściciele domów płacą stałą miesięczną płatność, jak pierwsza hipoteka. Z drugiej strony HELOCS zwykle mają zmienne stopy procentowe.

Jeśli właściciel domu wybierze pożyczkę z kapitału własnego, ich pożyczkodawca hipoteczny zaoferuje im ustaloną stopę procentową. Wybierą również długość drugiej kredytu hipotecznego, czyli okres, w którym spłacą pożyczkodawcę za pomocą przewidywalnej miesięcznej płatności. Posiadanie ustalonej płatności każdego miesiąca może ułatwić właścicielom domów budżetowanie ich miesięcznego dochodu.

Zmienna stopa procentowa z HELOC może jednak zmieniać się z czasem. Pożyczkodawcy używają tak zwanej stawki rynkowej, aby określić obecną stopę procentową HELOCS. Stawka podstawowa jest obliczana przez poszczególne banki lub pożyczkodawców. Jest to podstawowe instytucje finansowe stosowane w celu ustalenia stawek dla pożyczek i linii kredytowych. Wiele banków używa danych z Rezerwy Federalnej, aby ustalić swoją podstawową stawkę. Aby uwzględnić zmieniające się stopy procentowe, wielu pożyczkodawców oferuje początkową stałą stopę dla pożyczkobiorców HELOC. Na przykład pożyczkodawca może naprawić stopy procentowe HELOC na 5 procent przez pierwsze 5 lat okresu losowania. Po początkowej 5-letniej stałej stawce stawka HELOC może wzrosnąć lub obniżyć w zależności od obecnej stawki głównej.

Trzeci i mniej powszechny rodzaj pożyczki to Miękki drugi kredyt hipoteczny, Które kupujący mogą wykorzystać do pokrycia kosztów zakupu głównego domu.

Mniejszy rodzaj pożyczki, miękka druga hipoteka (zwana również cichym drugim hipoteką) odnosi się do pożyczki, którą kupujący domy zaciągają na pokrycie kosztów zakupu domu. Najczęstszym powodem użycia miękkiej drugiej kredytu hipotecznego jest pokrycie większej zaliczki w domu. Często ciche drugie kredyty hipoteczne są poparte przez rząd federalny jako sposób na pomoc ludziom bez znacznych oszczędności na drabinie nieruchomości. Jednym z takich przykładów jest program Departamentu Departamentu Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD) Dobry sąsiad Next Door (GNND), który ma pomóc kwalifikującym się nauczycielom i ratownictwom w zakupach domu po obniżonej cenie.

Miękki drugi kredyt hipoteczny może być również finansowany przez prywatnego pożyczkodawcę. W takim przypadku kredytobiorcy muszą poinformować swojego głównego dostawcę kredytów hipotecznych pożyczki. Nieprzestrzeganie tego jest uważane za formę oszustwa hipotecznego. Jeśli główny pożyczkodawca dowie się, że pożyczkobiorca ma miękką drugą hipotekę, której nie ujawnił, pożyczkobiorca może stracić dom lub może spotkać się z ściganiem.

Zdjęcie: Istock.com

Właściciele domów mogą skorzystać z drugiej kredytu hipotecznego, aby uzyskać dostęp do kapitału własnego, jeśli nie chcą refinansować swojej podstawowej kredytu hipotecznego.

Refinansowanie kredytu hipotecznego w domu to proces zaciągania zupełnie nowej pożyczki na spłatę istniejącej kredytu hipotecznego właściciela domu. Właściciele domów na ogół decydują się na refinansowanie, aby mogli skorzystać z lepszych warunków hipotecznych, takich jak niższa stopa procentowa. Wielu właścicieli domów uważa, że ​​mogą obniżyć miesięczną spłatę kredytu hipotecznego poprzez refinansowanie. Niektórzy właściciele domów używają nawet refinansowania wypłaty, aby uzyskać nowy kredyt hipoteczny i uzyskać dostęp do kapitału własnego w ich domu, otrzymując ryczałtowe płatności, gdy zamykają refinansowanie.

Jeśli stawki są wysokie lub refinansowanie nie jest korzystne, właściciele domów mogą rozważyć drugą hipotekę zamiast refinansowania. Korzystanie z drugiego kredytu hipotecznego pozwala im korzystać z funduszy kapitałowych bez utraty korzystnych warunków z pierwszego kredytu hipotecznego. Pożyczki kapitałowe i HELOCS mogą być również lepszym wyborem niż refinansowanie właścicieli domów, jeśli ich podstawowa hipoteka jest prawie spłacona.

Na przykład właściciel domu może mieć niską stopę procentową na podstawie kredytu hipotecznego. Obecne stawki mogą być wyższe niż ich pierwotna stawka, co oznacza, że ​​refinansowanie ich domu może kosztować ich więcej niż kontynuowanie spłaty kredytu hipotecznego według obecnej stawki. Wykorzystując drugą hipotekę, mogą uzyskać dostęp do części kapitału własnego, jednocześnie utrzymując niską miesięczną płatność na podstawie kredytu hipotecznego. Prawdopodobnie zapłacą wyższą stopę procentową za drugą hipotekę, ale prawdopodobnie zapłaciliby mniej odsetek na dłuższą metę niż, gdyby refinansowali według wyższej stawki. Właściciele domów mogą wyszukiwać „Drugi kredyt hipoteczny vs. refinansowanie ”, aby dowiedzieć się więcej o różnicy między tymi dwoma rodzajami pożyczek.

Wykorzystanie drugiej kredytu hipotecznego może oznaczać, że właściciel domu będzie dokonywał dwóch spłat kredytu hipotecznego każdego miesiąca.

Ważnym punktem dla właścicieli domów, które pamiętają podczas badania drugiej opcji hipotecznej, jest rzeczywistość drugiej płatności hipotecznej każdego miesiąca. Większość właścicieli domów, którzy pobierają drugą hipotekę, musi dokonać drugiej płatności oprócz pierwotnej zapłaty kredytu hipotecznego. Jest to szczególnie prawdziwe, jeśli właściciel domu zaciąga pożyczkę z kapitału własnego, gdzie płatności są ustalane na długość pożyczki.

Właściciele domów, którzy chcą przejąć drugą hipotekę, będą chcieli dokładnie rozważyć swoją sytuację finansową, co pomoże im zdecydować, czy uzyskanie kolejnego kredytu hipotecznego jest niedrogie. Niektórzy właściciele domów mogą stwierdzić, że druga płatność każdego miesiąca powoduje zbyt duże obciążenie ich budżetu. Zbyt duży nacisk na budżet właściciela domu może prowadzić do pominięcia płatności lub niemożności zapłaty innych rachunków, takich jak pożyczki samochodowe lub ubezpieczenie zdrowotne.

Zaleca się, aby właściciele domów zrozumieli koszt drugiego kredytu hipotecznego przed wskoczeniem do jednego. Na przykład mogą poprosić o awarię szacowanego miesięcznego kosztu nowego kredytu hipotecznego od pożyczkodawcy hipotecznej. Właściciele domów mogą następnie porównać swoje istniejące koszty miesięczne z kosztem nowego drugiego kredytu hipotecznego. Porównanie obecnych wydatków z potencjalnymi kosztami może pomóc właścicielom domów w realistycznej zdolności do zapewnienia drugiej kredytu hipotecznego.

Właściciel domu jest zazwyczaj ograniczony pod względem tego, ile kapitału mogą pożyczyć.

Kredytodawcy kredytu hipotecznego zazwyczaj nie pozwalają właścicielom domów pożyczać w stosunku do pełnego kapitału własnego w swoich domach. Zamiast tego używają łącznego limitu wskaźnika pożyczki do wartości (CLTV), aby ustalić, ile kapitału własnego może pożyczyć właściciel domu. Współczynnik CLTV to ile właściciel domu chce pożyczyć podzielony przez wartość swojego domu. Połączony wskaźnik obejmuje pozostałe saldo na pierwotnej hipotece właściciela domu i proponowane saldo na drugim kredycie hipotecznym. Dokładna kwota różni się w zależności od pożyczkodawcy, ale pożyczkodawcy często ograniczają pożyczki do 85 procent lub mniej kapitału własnego właściciela domu.

Na przykład właściciel domu może winić 200 000 USD w domu o wartości 500 000 USD, co oznacza, że ​​mają 300 000 USD w kapitale własnym domu. Ich pożyczkodawca może jednak mieć limit współczynnika CLTV 80 procent. W takim przypadku właściciel domu nie będzie w stanie zaciągnąć pożyczki kapitałowej lub HELOC za pełne 300 000 USD. Oznacza to, że mogą pożyczyć do 240 000 USD lub 80 procent swojego kapitału własnego.

Oznacza to również, że właściciele domów będą chcieli zbudować znaczny kapitał własny w swoim domu przed złożeniem wniosku o drugą hipotekę. Dla właściciela domu koszt zabrania małego drugiego kredytu hipotecznego może nie być warty ryzyka utraty domu lub kosztów dokonania drugiej miesięcznej płatności.

Zdjęcie: DepozytPhotos.com

Pożyczkodawcy zwykle mają ścisłe wymagania dotyczące kwalifikacji na drugie kredyty hipoteczne, takie jak minimalna ocena kredytowa 620 i stosunek zadłużenia do dochodu (DTI) wynoszący nie więcej niż 43 procent.

Dla wielu właścicieli domów proces uzyskania drugiej kredytu hipotecznego jest bardzo podobny do uzyskania pierwszego kredytu hipotecznego. Zakupy drugiego kredytu hipotecznego zwykle nie obejmuje jednak stresu związanego z zakupem nowego domu. Wyjątkiem jest to, że właściciel domu chce kupić nowy dom przed sprzedaniem oryginalnego domu. Mogą wykorzystać drugą hipotekę i wykorzystać kapitał własny w swoim istniejącym domu, aby kupić następny. Następnie opłacają drugi kredyt hipoteczny, gdy pierwszy dom sprzedaje się.

Aby zakwalifikować się do drugiej kredytu hipotecznego, właściciele domów będą musieli spełnić ścisłe wymagania od swojego pożyczkodawcy kredytu hipotecznego. Na przykład większość kredytodawców hipotecznych wymaga minimalnej oceny kredytowej wynoszącej 620. Właściciele domów, którzy chcą wyjąć większą drugą hipotekę, mogą wymagać jeszcze bardziej rygorystycznych wymagań kredytowych.

Pożyczkodawcy patrzą również na współczynnik zadłużenia właściciela domu (DTI). Wskaźnik DTI mówi pożyczkodawcy, ile długu ma właściciel domu. Pożyczkodawcy obliczają wskaźnik DTI, dzieląc miesięczne zobowiązania wnioskodawcy przez ich miesięczny dochód. Na przykład właściciel domu, który zarabia 5000 USD na miesięczny dochód i jest winien 1500 USD w miesięcznych płatności zadłużenia, ma wskaźnik DTI w wysokości 30 procent. Zazwyczaj pożyczkodawcy lubią widzieć wskaźniki DTI poniżej 43 procent dla drugiego kredytu hipotecznego.

Stopa procentowa na drugiej hipotece jest ogólnie wyższa niż stopa procentowa na kredyt hipoteczny.

Pożyczkodawcy drugiej liczby osób na ogół podejmują większe ryzyko, będąc drugim zastawem na nieruchomości. Aby uwzględnić to większe ryzyko, pożyczkodawcy hipoteczne często pobierają wyższe stopy procentowe za drugą hipotekę niż w przypadku kredytu hipotecznego. To dodatkowe odsetki pomaga obniżyć ryzyko pożyczkodawcy, pomagając im odzyskać koszt pożyczki w okresie spłaty. Jeśli właściciel domu nie może sobie pozwolić na ich płatności i wykluczył swój dom przez pożyczkodawcę, drugi pożyczkodawca nadal otrzymał część salda pożyczki.

Ogólnie rzecz biorąc, wyższy wskaźnik pożyczki do wartości (LTV) oznacza wyższą stopę procentową dla właściciela domu, aby uwzględnić dodatkowe ryzyko. Na przykład, jeśli właściciel domu ma 200 000 USD kapitału własnego i chce zająć pożyczkę z kapitału własnego, może zapłacić wyższą stopę procentową, jeśli zabierze pożyczkę z 75 -procentowym wskaźnikiem LTV (pożyczka 150 000 USD) w porównaniu z 50 -procentowym 50 -procentowym Wskaźnik LTV (pożyczka w wysokości 100 000 USD).

Zaleca się, aby właściciele domów rozeszli się, aby znaleźć najlepsze dostępne dla nich stawki drugiej mody. Rozmawiając z trzema do pięciu kredytodawców hipotecznych, właściciele domów mogą potencjalnie uzyskać najniższą stopę procentową za drugą hipotekę. Ponadto właściciele domów będą chcieli wziąć pod uwagę koszty odsetkowe pożyczki kapitałowej w porównaniu z HELOC. Na przykład stała stopa pożyczki kapitałowej może być wyższa niż początkowa stawka HELOC. Jednak stopa procentowa HELOC jest zmienna i może potencjalnie wzrosnąć.

Właściciele domu ryzykuje utratą domu, jeśli nie są w stanie dokonać płatności za drugą hipotekę.

Dodanie drugiego kredytu hipotecznego oznacza, że ​​właściciel domu używa swojego domu jako zabezpieczenia. Jednocześnie potencjalnie dodają drugą miesięczną spłatę kredytu hipotecznego do miesięcznych wydatków długu. Na przykład mogą one mieć podstawową płatność hipoteczną, spłatę kredytu samochodowego i zadłużenie karty kredytowej. To może potencjalnie przytłoczyć budżet właściciela domu i spowodować, że przegapią płatności.

Właściciele domów, którzy opatrzają płatności hipoteczne, mogliby pochwycić swoje domy przez pożyczkodawców poprzez wykluczenie. Pożyczkodawca sprzedaje dom, aby pomóc w pozostałej saldzie na podstawowych i wtórnych hipotkach właściciela domu. Zasadniczo zaleca się, aby właściciele domów rozmawiali z kompetentnym doradcą finansowym, prawnikiem lub innym zaufanym doradcą przed zaciągnięciem drugiego kredytu hipotecznego.

Druga hipoteka zawierają powiązane koszty, takie jak opłaty wyceny, opłaty za kontrolę kredytową, opłaty za pochodzenie i opłaty za zamknięcie.

Podobnie jak w przypadku każdego produktu pożyczki lub finansowania, koszty związane są z przejęciem drugiego kredytu hipotecznego. Większość właścicieli domów uważa rodzaje kosztów podobnych do tych niezbędnych do przejęcia pierwotnej kredytu hipotecznego. Na przykład domy na ogół muszą mieć niedawną ocenę, aby zakwalifikować się do drugiego kredytu hipotecznego, którego koszty jest zwykle pokryte przez właściciela domu.

Po dodaniu kosztów zamknięcia i wydatków początkowych może wynosić tysiące dolarów na dodatek kosztu pożyczki. Nawet jeśli pożyczkodawca obiecuje nie koszty zamknięcia, koszty są ogólnie przekazywane właścicielowi domu poprzez wyższe stopy procentowe lub opłaty. Właściciele domów mogą znaleźć opłaty za przedpłatę zapisane w umowach z drugiej mody. Niektórzy pożyczkodawcy pobierają kary przedpłaty, gdy pożyczkobiorca dokonuje dodatkowych płatności na rzecz salda pożyczki.

Zdjęcie: Istock.com

Kredytobiorcy mogą być w stanie odliczyć odliczenie podatku od hipotecznego za odsetki wypłacone na drugim kredycie hipotecznym.

Właściciele domów, którzy korzystają z drugiej kredytu hipotecznego do określonych celów, mogli zobaczyć korzyści podatkowe. Zasadniczo świadczenia te obejmują odliczenie podatku od odsetek zapłaconych od drugiej hipoteki. Jednak właściciele domów muszą wykorzystać swoje fundusze pożyczkowe na określone projekty, aby zakwalifikować się do odliczenia. Obejmują one zakup lub budowę nowego domu lub wprowadzanie znacznych ulepszeń w ich istniejącym domu.

Prawo podatkowe dotyczące odliczenia podatkowego z zakresu hipotecznego jest skomplikowane. Właściciele domów będą chcieli porozmawiać ze swoim specjalistą podatkowym, aby zrozumieć konsekwencje podatkowe potencjalnego drugiego kredytu hipotecznego. Zaufany adwokat lub księgowy może pomóc właścicielom domów dowiedzieć się, czy kwalifikują się do ulg podatkowych.

Właściciele domów mogą wykorzystywać fundusze z drugiej kredytu hipotecznego na wszystko, co chcieliby, w tym ulepszenia domu, konsolidacja zadłużenia, rachunki medyczne i czesne na studia.

Niektóre rodzaje pożyczek ograniczają sposób, w jaki pożyczkobiorcy mogą korzystać z wpływów pożyczki. Na przykład pożyczka samochodowa może być zasadniczo używana tylko do sfinansowania nowego lub używanego pojazdu. Mogą być nawet dalsze ograniczenia dotyczące rodzaju pojazdu, który może kupić pożyczkobiorca.

Jedną z zalet drugiego kredytu hipotecznego jest to, że pozwala właścicielom domów. Właściciel domu może wykorzystywać fundusze na drugim poziomie, aby płacić za remonty domu, konsolidację droższych zadłużenia karty kredytowej, a nawet płacić za edukacje dla dzieci. Jednak nie zaleca się, aby właściciele domów zaliczyli drugą hipotekę bez uprzedniego rozważania potencjalnego kosztu. Jeśli właściciel domu nie jest w stanie dokonać płatności, w rezultacie może stracić dom.

Druga kredyt hipoteczny jest dobrą alternatywą dla pożyczki osobistej lub korzystania z karty kredytowej dla właścicieli domów, którzy mają wystarczające kapitał własny w swoim domu.

Podczas gdy stopy procentowe dla drugiego kredytu hipotecznego są zwykle wyższe niż w przypadku kredytów hipotecznych, stopy drugiej kredytu hipotecznego są zwykle niższe niż stawki za pożyczki osobiste lub karty kredytowe. Jeśli właściciel domu chce pokryć dużą liczbę wydatków, drugi kredyt hipoteczny może być bardziej przystępny niż inne rodzaje finansowania, szczególnie opcje o wysokim interesie, takie jak karty kredytowe.

Na przykład właściciel domu z dużą ilością długu karty kredytowej może płacić stopy procentowe w podwójnych cyfrach. Mogliby potencjalnie skonsolidować zadłużenie na karcie kredytowej, wykorzystując środki z drugiej hipoteki, aby spłacić zadłużenie karty kredytowej. Chociaż nadal są winni pieniądze, stopa procentowa nowej pożyczki prawdopodobnie będzie znacznie niższa niż na kartach kredytowych, co oszczędza im pieniądze na dłuższą metę.