Rozwiązany! Jaka jest pożyczka na budowę?

Zdjęcie: Istock.com

P: Myślimy o budowie domu i słyszeliśmy, że pożyczka na budowę może pomóc w sfinansowaniu kompilacji i pokrycia dodatkowych kosztów, takich jak ziemia, a następnie przekształcić pożyczkę w kredyt hipoteczny. Jaka jest dokładnie pożyczka na budowę i jak to działa?

A: To świetne pytanie, ponieważ ten rodzaj pożyczki mieszkaniowej może być jednym z najlepszych sposobów sfinansowania nowej kompilacji domowej. Na początku pożyczka na budowę kosztów budowy domu. W tej części procesu kredytobiorcy często płacą odsetki od pożyczki, odroczą. Następnie, po zakończeniu domu, wszelkie zaległe koszty zakupu gruntów i budowy domu są przekształcane w konwencjonalną hipotekę o stałym stopniu. Kupujący dom mogą często blokować stopę procentową na początku okresu pożyczki budowlanej i zachować tę oprocentowanie, gdy nadejdzie czas na stały hipotekę. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej o tym, jak działają te typy pożyczek.

Pożyczka na budowę jest rodzajem pożyczki mieszkaniowej zwykle wykorzystywanej przy budowie nowego domu lub remontu starszego domu.

Jak działają pożyczki budowlane? Pożyczki budowlane mają na celu pomóc pożyczkobiorcom sfinansować budowę nowego domu lub remont starszego. Tego rodzaju pożyczki obejmują koszty potrzebne w celu zbudowania lub renowacji domu, w tym siły roboczej, materiałów, zezwoleń i innych kosztów, i są zwykle ustalane na okres od 12 do 18 miesięcy. Tradycyjne pożyczki budowlane kończą się po tym okresie, a następnie właściciel domu albo spłaca pożyczkę w całości lub wyciąga nowy kredyt hipoteczny, aby spłacić pierwotną pożyczkę budowlaną. Konfigurowanie nowego kredytu hipotecznego obejmuje pokrycie dodatkowych kosztów zamknięcia, choć pozwala również pożyczkobiorcom rozejrzeć się za dostępnymi dla nich najlepszymi oprocentowaniem, co może im zaoszczędzić pieniądze.

Zamiast wykonywać kłopot z ustanowieniem nowego kredytu hipotecznego, zakupu dla najlepszych stóp procentowych i konieczności zapłaty dwóch zestawów kosztów zamknięcia, pożyczkobiorcy mogą zdecydować się na pożyczkę na budowę do permanentnej pożyczki. Ten rodzaj pożyczki pozwala pożyczkobiorcom na połączenie finansowania budowy lub remontu oraz stałego kredytu hipotecznego w jedną bieżącą pożyczkę. Podczas fazy budowy pożyczkobiorcy dokonują płatności wyłącznie oprocentowanych. Po zakończeniu budowy saldo pożyczek budowlanych jest wdrażane na kredyt hipoteczny o z góry określonej stopie procentowej i terminu. Dzięki tej opcji kredytobiorcy mają tylko jeden zestaw kosztów zamknięcia i opłat podczas całego procesu, co może zaoszczędzić czas i pieniądze.

Zdjęcie: Istock.com

Pożyczki te mogą sfinansować zarówno zakup, jak i budowę domu, jednocześnie działając jako kredyt hipoteczny na nieruchomości.

Tradycyjna pożyczka budowlana ma na celu sfinansowanie zakupu ziemi i budowy domu na tej ziemi. Po zakończeniu budowy domu pożyczkobiorca prawdopodobnie zaciągnie osobną pożyczkę hipoteczną na finanse, które zakończyły dom.

Pożyczki budowlane są przeznaczone z tym samym celem, aby sfinansować zakup gruntów i budownictwo domowe-ale na końcu budowy pożyczki automatycznie wprowadza saldo do kredytu hipotecznego, zwykle z 15 lub 30-- Termin roku. Pożyczka na budowę pozwala pożyczkobiorcy połączyć dwa kroki w jednym, co oznacza, że ​​nie muszą robić zakupów w zakresie kredytu hipotecznego oprócz pożyczki budowlanej.

Pożyczki budowlane są odpowiednie dla pożyczkobiorców, którzy muszą kupić ziemię, na której planują budować. Podczas gdy niektórzy ludzie przychodzą do procesu budowlanego już posiadającego ziemię i nie potrzebują pożyczek gruntowych oprócz pożyczek budowlanych, wprowadzanie zakupu gruntów w jedną wygodną pożyczkę, która również zajmuje się kosztami budowlanymi i kredytem hipotecznym, jest solidną opcją dla wielu pożyczkobiorców do rozważenia.

Zdjęcie: Istock.com

Podczas pierwszej fazy pożyczki pożyczkodawca zapewni fundusze na opłacenie pracy, materiałów i innych kosztów budowy.

Pierwsza faza pożyczki, która zwykle ma okres od 12 do 18 miesięcy, zapewnia fundusze na sam proces budowy. Krótka pożyczka na ogół daje budowniczom wystarczająco dużo czasu na zakończenie budowy domu.

Podczas fazy budowlanej pożyczkodawca dokonuje płatności dla konstruktora, aby zapłacić wszystkim kontrahentom pracującym nad projektem, zakupów potrzebnych do budowy domu (takich jak drewno i półpasiec) oraz na pokrycie innych kosztów budowy. Te pieniądze trafiają bezpośrednio do konstruktora, a pożyczkobiorca nie musi się martwić o zrównoważenie lub zarządzanie tymi funduszami.

Pożyczkodawcy zwolnią fundusze bezpośrednio do budowniczego jako mniejsze remis-Rather niż ryczałtowo-pomoc.

Pożyczki na budowę pracują, dokonując płatności bezpośrednio budowniczkom w niewielkich kwotach na określonych etapach projektu, aby zapłacić za pracę i materiały. Te płatności są również znane jako „losowania.„Przed pożyczką zostanie jeszcze zatwierdzona i rozpocznie się projekt, pożyczkobiorca i ich wykonawca będą musieli dostarczyć pożyczkodawcy szczegółowe informacje na temat planowanej wielkości domu i podwykonawców, którzy będą pracować nad projektem w ramach wymagań dotyczących pożyczki budowlanej. Posiadanie tych informacji pomoże pożyczkodawcy ustalić, czy dom zostanie zakończony w ramach czasowej pożyczki i w jakich punktach zwolnienia tych remisów do wykonawcy.

W ten sposób wypuszczenie funduszy pomaga projektowi pozostać w budżecie. Kontrahenci nie muszą uważnie monitorować jednej dużej sumy ryczałtu i upewnić się, że trwa do końca projektu. Mniejsze losowania mogą pomóc w pokryciu wydatków, które zamiast tego na niektórych etapach projektu.

Zdjęcie: Istock.com

Podczas fazy budowy kredytobiorcy są zobowiązani do dokonywania płatności od odsetek od zwolnionych funduszy.

Jedną z głównych zalet pożyczki na budowę jest to, że pożyczkobiorca płaci odsetki tylko w fazie budowy. Może to spowodować mniejsze płatności podczas budowy, co może być szczególnie pomocne, jeśli pożyczkobiorca nadal spłaca kredyt hipoteczny w swoim istniejącym domu. Po zakończeniu domu główna kwota pożyczki zostanie wprowadzona do tradycyjnego kredytu hipotecznego.

Dokonując jedynie płatności odsetkowych w fazie budowy, pożyczkobiorcy mogą czuć się bardziej pewni, że mogą pozostać w ramach budżetu, biorąc pod uwagę koszt budowy nowego domu oprócz kosztów płacenia czynszu lub kredytu hipotecznego, a nawet płacenia za kredyt Inne tymczasowe mieszkania, takie jak pobyt w hotelu.

Zdjęcie: Istock.com

Po zakończeniu budowy pożyczkodawca przekształci pozostałe saldo pożyczki w tradycyjny hipotek.

Po zakończeniu budowy główna kwota pożyczki jest przekształcana w tradycyjny kredyt hipoteczny. Stopy procentowe mogą się różnić w zależności od sytuacji finansowej pożyczkobiorcy, chociaż są one zazwyczaj stałe, a warunki pożyczki są często długości od 15 do 30 lat.

Hipoteki o stałej stopie procentowej oznaczają, że stopa procentowa jest zamknięta na pełnym okresie kredytu hipotecznego. Pomaga to łatwiej budżetowi pożyczkobiorcy poprzez utrzymanie takiej samej zapłaty kredytu hipotecznego przez cały okres pożyczki, chociaż podwyższone stawki ubezpieczenia lub podatków od nieruchomości mogą zmienić całkowitą miesięczną płatność z roku na rok. Nawet jeśli stopy procentowe wzrosną lub inflacja przyniesie się, właściciele domów, którzy mają hipotekę o stałej stawce, mogą wiedzieć, że ich miesięczne płatności będą bardzo mało zmienne z czasem.

Pożyczkobiorca będzie wówczas odpowiedzialny za dokonywanie miesięcznych płatności na podstawie kapitału, odsetek, podatków i ubezpieczenia do czasu spłacenia pożyczki w całości.

Gdy pożyczka na budowę przekształci się w tradycyjny kredyt hipoteczny, pożyczkobiorca będzie odpowiedzialny za dokonywanie płatności co miesiąc przez cały czas pożyczki. Miesięczne płatności hipoteczne przeznaczają się na pożyczkę główną lub pierwotną kwotę, a także odsetki od pożyczki i podatków i ubezpieczeń. We wczesnych latach pożyczki właściciele domów zapłacą więcej na odsetki niż na kapitał, ale w miarę postępu pożyczki, więc do końca okresu pożyczki pożyczkobiorca będzie w większości dokonywać płatności na rzecz kapitału.

Zdjęcie: Istock.com

Ponieważ nabywcy domów mogą zablokować stawkę kredytu hipotecznego przed rozpoczęciem budowy, mogą być w stanie chronić się przed rosnącymi stopami procentowymi.

Być może największą korzyścią z pożyczki budowlanej jest to, że nabywcy domów mogą blokować stopy procentowe na kredyt hipoteczny, zanim budowa zacznie się nawet do 18 miesięcy z góry.

Blokowanie stopy procentowej jest dobrym buforem w stosunku do rosnących stawek. Jeśli stopy procentowe rosną obecnie, pożyczkobiorca może zabezpieczyć niższą stopę procentową i zablokować ją przed wzrostem stóp procentowych. Ponadto właściciele domów, którzy mają dobry kredyt w momencie ubiegania się o pożyczkę, prawdopodobnie stwierdzą, że lepszy kredyt często oznacza lepsze stopy procentowe.

Ponadto kredytobiorcy muszą zapłacić tylko jeden zestaw kosztów zamknięcia, co może zaoszczędzić im pieniądze na finansowaniu.

Kolejną zaletą pożyczek budowlanych jest to, że pożyczkobiorcy płacą tylko jeden zestaw kosztów zamknięcia, a nie dwa. Kredytobiorcy, którzy wybierają pożyczkę tylko dla budownictwa, a następnie poszukują kredytu hipotecznego osobno, musieliby zapłacić dwa zestawy kosztów zamknięcia-za każdą pożyczkę. Ponieważ pożyczka na budowę do perspektywy automatycznie przekształca się w kredyt hipoteczny, nie są wymagane dodatkowe koszty zamknięcia.

Koszty zamykania kredytów hipotecznych mogą wynosić od 3 do 6 procent całkowitej ceny zakupu domu, co może dodać dodatkowe 12 000 do 24 000 USD na pożyczkę w wysokości 400 000 USD. Koszty zamknięcia pożyczki budowlanej mogą wynosić od 2 do 5 procent całkowitych kosztów. Oznacza to, że pożyczkobiorca może zapłacić od 5 do 11 procent kosztów zamknięcia, pobierając oddzielną pożyczkę tylko dla budownictwa, a następnie kredyt hipoteczny. Z pożyczką do perspektywy, kwota wydana na koszty zamknięcia będzie mniejsza.

Pożyczki budowlane mogą mieć wyższe stopy procentowe niż konwencjonalne hipoteki, a pożyczkodawcy mogą wymagać znacznej zaliczki.

Chociaż koszty zamknięcia pożyczki budowlanej będą prawdopodobnie niższe, pożyczki te mogą mieć wyższą stopę procentową niż pożyczka tylko dla budownictwa plus tradycyjny kredyt hipoteczny. Z pożyczką budowlaną, pożyczkobiorca zamyka się w stopach procentowych z miesięcy z wyprzedzeniem, co oznacza, że ​​mogą skończyć z wyższą stopą, jeśli stopy procentowe spadają podczas fazy budowy domowej. Dla niektórych pożyczkobiorców najlepszym sposobem na wybranie kredytu hipotecznego o niższej stopie procentowej jest wybranie pożyczki wyłącznie w budownictwie, a następnie zakupy w celu uzyskania najlepszych tradycyjnych stawek hipotecznych po zakończeniu budowy.

Kolejną kwestią, o której należy pamiętać, jest to, że płatności spadkowe mogą być wyższe w pożyczkach na budowę. Tego rodzaju pożyczki mogą wymagać do 20 procent całkowitej kwoty pożyczonej w formie zaliczki. Porównaj to z tradycyjną pożyczką FHA, która ma minimalny wymóg dotyczący spadku 3.5 procent ceny zakupu domu, a pożyczka na budowę może nie być najlepszą opcją dla pożyczkobiorców bez znacznych oszczędności za zaliczkę.

Zdjęcie: Istock.com

Nie wszyscy pożyczkodawcy kredytu hipotecznego finansują również projekty budowlane domów, więc kupujący dom mogą potrzebować rozejrzeć się, aby znaleźć odpowiednie warunki finansowania dla swojego nowego domu.

Dla pożyczkobiorców zastanawiających się, jak uzyskać pożyczkę budowlaną, należy pamiętać, że nie wszyscy pożyczkodawcy oferują pożyczki budowlane. Pożyczki budowlane są uważane za wysoki ryzyko w branży ze względu.

Potencjalni właściciele domów mogą najpierw skorzystać z kalkulatora pożyczek budowlanych, aby ustalić ich budżet i upewnić się, że nie zaciągają pożyczki, której nie są w stanie spłacić. Gdy czują się pewnie w swoim budżecie, będą musieli rozejrzeć się z różnymi pożyczkodawcami, aby znaleźć, które z nich poradzą sobie z pożyczkami budowlanymi w domu i zaoferować te pożyczki jako pożyczki budowlane. Dobrym miejscem na rozpoczęcie mogą być kas kredytowych i banków. Kredytobiorcy będą chcieli ściśle współpracować z agentem, aby upewnić się, że rozumieją wszystkie warunki pożyczki, otrzymują najlepsze stopy pożyczki budowlanej i zaciągają pożyczkę, na którą mogą sobie pozwolić na stać.