Rozwiązany! Co ubezpieczenie najemców nie obejmują?

Zdjęcie: DepozytPhotos.com

Q: Mój właściciel nie wymaga noszenia ubezpieczenia najemców, ale powiedziano mi, że i tak jest to dobry pomysł-z wyjątkiem martwię się, że zapłacę za to, a potem odrzucam moje roszczenia z powodu luk. Chcę lepiej zrozumieć moją politykę. Co ubezpieczyciele najemcy, a co ważniejsze, co to robi nie okładka?

A: Twoja troska jest ważna i coś, o czym każdy, kto płaci za jakiekolwiek ubezpieczenie. Dokumenty polis ubezpieczeniowych najemców, podobnie jak inne rodzaje dokumentów ubezpieczeniowych, mogą być wypełnione warunkami, które można by pomyśleć tylko specjalistom ubezpieczeniom. Prawdę mówiąc, kategorie tego, co jest wykluczone z polisy, powinny być wyraźnie wymienione w polisie, wraz z definicją ubezpieczenia najemców (być może po niektórych z tych mylących warunków). Polisy ubezpieczeniowe najemców są uważane za polisy wykluczenia, więc jeśli zdarzenie lub rodzaj szkód nie jest specjalnie wymienione jako coś, co nie jest objęte, wówczas domyślnie powinno być objęte. Aby naprawdę zrozumieć polisę ubezpieczeniową najemców, ubezpieczający powinien przeczytać listę wykluczeń w swojej polisie, aby wiedzieli, które sytuacje nie będą objęte. Każda polityka jest nieco inna, ale istnieje pewne wspólne wykluczenia w prawie każdej polityce, takie jak pluskwy lub uszkodzenia powodziowe.

Co to jest ubezpieczenie najemców? Jak działa najemcy ubezpieczenie? Podobnie jak inne polisy ubezpieczeniowe, wymagany jest rodzaj specjalistycznego wynajmu domu, mieszkań lub mieszkania. Dokumenty polityki określają rodzaj i limity ubezpieczenia, termin polisy oraz warunki, na których zasady zapłacą. Jeśli nastąpi zdarzenie objęte, ubezpieczający musi najpierw spełnić swoje odliczenie, czyli kwoty, które będą musieli zapłacić z kieszeni za naprawy przed rozpoczęciem ubezpieczenia. Odliczenie jest określone w dokumencie politycznym, więc nie ma zaskoczenia. Po spełnieniu odliczenia ubezpieczenie pokryje koszt naprawy lub wymiany uszkodzonych lub utraconych przedmiotów do granic polisy.

Zdjęcie: DepozytPhotos.com

Ubezpieczenie najemców oferuje ubezpieczenie dla najemców na szeroką gamę zdarzeń objętych ubezpieczeniem, ale istnieją pewne wyjątki od tego, co obejmie.

Ważne jest, aby pamiętać, że firmy ubezpieczeniowe najemców to firmy, a nie organizacje charytatywne; Istnieją, aby osiągnąć zysk, a jednocześnie pomagać swoim klientom. Z tego powodu odnoszą się do zarabiania więcej pieniędzy w składkach każdego roku niż wypłacają odszkodowanie. To rozważenie jest sposobem, w jaki firmy ustalają swoje stawki i ograniczenia zasięgu. Odgrywa także sposób, w jaki decydują, które zdarzenia są objęte, a które nie są. Wydarzenia ograniczone do niektórych części kraju, takie jak powodzie lub trzęsienia ziemi, są zazwyczaj wykluczone w celu ochrony firmy. Ponadto ubezpieczający z roszczenia mogą wymagać udowodnienia, że ​​objęte pozycje nie zostały celowo utracone ani uszkodzone-jeśli tak jest, ubezpieczenie nie obejmuje ich naprawy lub wymiany.

Jak najemcy mogą zminimalizować prawdopodobieństwo, że roszczenie zostanie odrzucone? Po pierwsze, będą chcieli dokładnie przeczytać dokumenty zasad, aby upewnić się, że rozumieją wyłączenia. Po drugie, powinni wykonać kompletne, zorganizowane zapasy domu. Można to osiągnąć za pomocą aplikacji, która kataloguje zawartość domu i przechowuje cyfrowe kopie wpływów lub można to zrobić, po prostu powoli chodząc po domu podczas uruchamiania wideo, w razie potrzeby powiększając numery seryjne i łącząc ją z folderem pliku pełne wpływów. Im więcej dowodów własności i warunków może zapewnić najemca podczas złożenia roszczenia, tym bardziej prawdopodobne jest, że roszczenie zostanie zatwierdzone, a kwota zwrotu kosztów.

Ogólnie rzecz biorąc, ubezpieczenie najemców nie obejmuje „ekstremalnych” wydarzeń, takich jak powódź, trzęsienia ziemi, dziury lub terroryzm.

Powódź powoduje wyjątkowo kosztowne szkody, ponieważ woda jest pełna bakterii i resztek, gdy pojawi się w domu, i będzie uszkodzić dosłownie wszystko, czego dotknie. Trzęsienia ziemi nie są znacznie lepsze; Katastroficzne uszkodzenia strukturalne mogą oznaczać, że nie ma możliwości naprawy i tylko opcji całkowitego zburzenia budynku i rozpoczęcia od nowa. I podobnie jak powodzie, trzęsienia ziemi powodują obrażenia dużej liczby budynków jednocześnie. Otwory często obejmują zarówno ruch ziemi, jak i wodę, co prowadzi do ogromnych uszkodzeń i zapadania się. Te trzy niebezpieczeństwa nie są jednak równie prawdopodobne w całym kraju. W przeważającej części są one ograniczone do określonych obszarów, takich jak wyznaczone obszary powodziowe, obszary wzdłuż linii uskoków i obszary z niestabilnym podłożem. Dlatego większość firm ubezpieczeniowych i najemców wyklucza te niebezpieczeństwa, zamiast zwiększać stawki swoich klientów, aby pokryć niebezpieczeństwa, które zagrażają stosunkowo niewielu. Pewne ubezpieczenie na trzęsienia ziemi i dziury mogą być dostępne jako „dodatkowe” ubezpieczenie za dodatkowe koszty w obszarach, w których zagrożenia są powszechne, a ubezpieczenie powodziowe są dostępne do oddzielnego zakupu z krajowego programu ubezpieczenia powodziowego dla najemców, którzy mieszkają w podatności na powódź obszary. Czy ubezpieczenie najemców pokrywają uszkodzenie wody? Może, ale ogólnie obejmuje jedynie uszkodzenia wynikające z wypadków lub pęknięcia rur w domu lub wodzie, które pojawiają się z powodu uszkodzenia dachu. Powódź jest odrębnym rodzajem szkód, a zatem wymaga dodatkowego pokrycia.

Terroryzm jest również wykluczony z większości polityk z podobnych powodów. Jest to szeroki termin, który może dotyczyć dużych lub małych zdarzeń i jest niemożliwy do przewidzenia, ale może spowodować uszkodzenie dużego obszaru naraz.

Zdjęcie: DepozytPhotos.com

Uszkodzenie związane z „zapobiegającymi” infestacji szkodników, takich jak pluskwy, również nie są objęte ubezpieczeniem najemców.

To wykluczenie przerabia wielu najemców. Szkody spowodowane przez szkodniki, takie jak pluskwy, termity, myszy i inne szkodniki, są zwykle wykluczone z polis ubezpieczeniowych najemców. Myślenie o tym wykluczeniu polega na tym, że inwazja wystarczająco duża, aby spowodować powszechne uszkodzenia od pewnego czasu, co sugeruje niepowodzenie w utrzymaniu. To nie jest wykluczenie na pokładzie; Niektóre roszczenia mogą zostać zatwierdzone w oparciu o okoliczności, ale ogólnie najlepiej podjąć środki zapobiegawcze w celu ochrony przedmiotów osobistych, jeśli najemca uważa, że ​​jest prawdopodobne, że szkodniki są obecne i natychmiast powiadomić właściciela.

Ubezpieczenie najemców zwykle nie obejmuje własności każdego, kto żyje z ubezpieczającym.

Współlokatorzy dzielą wszystko-kanapa, kuchnia, łazienka, ale nie mogą dzielić ubezpieczenia najemców. W przypadku roszczenia rozwiązanie, który zwrot kosztów zastosowałby, do którego majątek współlokatora to firmy ubezpieczeniowe w bagnach. Niektóre firmy zezwoli na wspólną polisę, ale w takim przypadku obaj najemcy muszą być wymienione w polityce, a wyszczególniona lista dóbr musi towarzyszyć polityce. Nawet wtedy zwykle najlepiej jest, aby współlokatorzy kupowali własne ubezpieczenie na wynajem, aby uniknąć sporów po katastrofie.

Ubezpieczenie najemców obejmuje zawartość samochodu, ale nie sam samochód, jeśli zostanie skradziony lub uszkodzony.

Wiele osób nie zdaje sobie sprawy, że ubezpieczenie najemców obejmie nieruchomość osobistą, która została skradziona lub uszkodzona, nawet jeśli nie ma go w wynajętej przestrzeni w momencie straty. Więc jeśli plecak zawierający laptop zostanie skradziony z samochodu zaparkowanego w pracy, ubezpieczenie najemców pokryje zastąpienie skradzionych przedmiotów po spełnieniu odliczenia. Jednak samochód sam nie jest objęty; Wszelkie uszkodzenia samochodu lub utrata całego pojazdu byłyby objęte ubezpieczeniem auto.

Ubezpieczenie najemców zazwyczaj nie obejmuje szkód samej nieruchomości; to jest objęte ubezpieczeniem właściciela.

Jednym z aspektów ubezpieczenia najemców, które czyni go bardziej przystępnym niż ubezpieczenie właścicieli domów, jest to, że obejmuje on tylko najemcę i nieruchomość najemcy. Tam, gdzie ubezpieczenie właścicieli domów obejmuje ochronę struktury budynku, teren, urządzeń i systemów domowych oraz zawartości domu, najemcy nie są odpowiedzialni za wszystkie te rzeczy. Dlatego ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej i ubezpieczenie od nieruchomości osobistej nie obejmują szkód samej struktury domu. Właściciele mogą kupić osobne polisy obejmujące inne elementy budynku, w tym konstrukcja, urządzenia i podstawy, ale ubezpieczenie wynajmujące nie pokryje własności osobistej najemców.

Zdjęcie: DepozytPhotos.com

Uszkodzenie pleśni nie są zwykle objęte ubezpieczeniem najemców.

Pleśń należy do dwóch kategorii, które są powodem wykluczenia z ubezpieczenia najemców: jest często spowodowany problemem konserwacji i często jest to spowodowane powodzią. Pleśń zwykle nie jest spowodowane nagłym zdarzeniem, ponieważ rośnie z czasem i jest dość drogi w naprawie i naprawie. Z tego powodu uszkodzenie pleśni zwykle nie są objęte ubezpieczeniem najemców.

Mogą jednak istnieć pewne okoliczności, w których przedmioty uszkodzone przez pleśń są pokryte. Jeśli uszkodzenie pleśni jest wynikiem zadaszonego incydentu, takiego jak rura seria. Najlepszym sposobem na uniknięcie płacenia z kieszeni w celu zastąpienia przedmiotów uszkodzonych pleśń jest zgłoszenie wszelkich wycieków lub możliwych uszkodzeń wody, aby jak najszybciej rozwiązać problem, zapobiegając w ten sposób tworzeniu się pleśni w pierwszej kolejności.

Rzeczy, które są przypadkowo uszkodzone przez ciebie lub zwierzaka, zwykle nie są objęte ubezpieczeniem najemców.

Zwierzęta domowe nie uszkadzają przedmiotów właściciela z zamiarem, ale szkody, które powodują, nie są objęte ubezpieczeniem najemców. Jeśli pies przeżada nogi stołu lub kota zarysuje ramiona kanapy, właściciele zwierząt dokonają naprawy z własnej kieszeni. To samo dotyczy zabrudzonych dywanów.

Podobnie przypadkowe uszkodzenia spowodowane przez ludzi na ogół nie są uważane za niebezpieczeństwo pokryte. Jeśli ktoś zrzuci ciężki przedmiot i złamie zlew łazienkowy, nie będzie to objęte ubezpieczeniem najemców, a najemca prawdopodobnie będzie musiał za to zapłacić lub stracić depozyt zabezpieczający.

Kosztowności i osobiste przedmioty biznesowe zazwyczaj wymagają dodatkowego ubezpieczenia.

Najemcy polisy ubezpieczeniowe mają limity ochrony, podobnie jak wszystkie polisy ubezpieczeniowe. Całkowity limit wypłaty zostanie wymieniony w dokumentach polisy, a w zależności od firmy ubezpieczeniowej może być ograniczona na roszczenie, na pozycję, na wydarzenie lub rocznie. Ta kwota jest zwykle wystarczająco wysoka, aby zapewnić podstawowe ubezpieczenie od nieruchomości osobistej i ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej. Jednak większość najemców jest warta więcej, niż mogą się spodziewać, więc wypełnienie zapasów przed zakupem polisy jest dobrym pomysłem. Inwentarz może pomóc agentowi ubezpieczeniowi pomóc najemcom w ustaleniu, ile potrzebują ubezpieczenia.

Istnieją pewne sytuacje, które prawie zawsze będą wymagały dodatkowego ubezpieczenia. Po pierwsze, jeśli najemca posiada produkty o wysokiej wartości, takie jak kolekcje, instrumenty muzyczne, zabytkowe przedmioty lub meble, biżuteria i inne przedmioty, których wartość zastąpienia przekroczyłaby regularny limit pokrycia. Ubezpieczenie wynajmu mają dodatkowe ubezpieczenie, zwane poparciem, które można przejąć w polisie, aby podnieść limity ubezpieczenia dla określonych pozycji lub kategorii przedmiotów. Druga sytuacja polega na tym, że najemca jest właścicielem małej firmy, która jest prowadzona poza jednostką wynajmu. Sprzęt używany specjalnie w firmie nie jest objęty zasadą zwykłych najemców, ale podobnie jak poparcie przedmiotów o wysokiej wartości, większość firm ma poparcie biznesowe, które można dodać do polisy, dzięki czemu najemca jest w pełni objęty.

Zdjęcie: DepozytPhotos.com

Rzeczy, które nie są udokumentowane przez najemców, mogą być trudniejsze do objęcia ubezpieczeniem.

Pierścień Babci i kieszonkowy zegarek taty mają ogromną wartość sentymentalną i nigdy tak naprawdę nie można go wymienić, ale jeśli nie zostały ocenione, trudno będzie wskazać ich wartość pieniężną w przypadku, gdy zostały skradzione lub zniszczone. Nawet przedmioty elektroniczne, takie jak sprzęt komputerowy lub wielka telewizja w salonie, będą trudne do zwrotu, jeśli brakuje potwierdzeń lub potwierdzeń zakupu. Skrupulatni najemcy przechowują plik z paragonami, oceny i najlepiej zdjęciami ich dużych elementów, ale nawet solidna szafka na pliki można zrobić długoterminowym pożariem. Najlepszym planem jest zebranie dokumentacji, ponieważ kupuje droższe przedmioty (w tym meble) i skanować lub robić zdjęcia pokwitowań i przesyłać je do pliku chmurowego. W przypadku cennych przedmiotów, które nie mają już dokumentacji, takich jak pamiątki, starsza biżuteria lub kolekcje, najemcy mogą skonsultować się z ekspertami w celu uzyskania dokumentu oceny i zrobić to samo z tymi informacjami. Nawet fotografie modelu i liczby seryjne elektroniki mogą pomóc w składaniu wniosku. Dokumentacja usprawnia proces roszczeń, a roszczenia towarzyszą uważna dokumentacja, podnoszą mniej pytań i wyzwań i częściej wypłacane są niezwłocznie wypłacane.

Ubezpieczenie najemców jest zazwyczaj niedrogie i obejmuje rzeczy osobiste w większości sytuacji, dzięki czemu jest wysoce zalecane wszystkim najemcom.

Wygląda na to, że ubezpieczenie najemców ma wiele wyjątków, ale to naprawdę tylko dlatego, że są wyszczególnione; Lista rzeczy, które są omawiane, jest znacznie dłuższa. Do czego służy ubezpieczenie najemców? Pożary; burze wiatru; deszcz, śnieg i grad uszkodzenia; Błyskawica uderza; Rozbijane rury; eksplozje; Wandalizm-te niebezpieczeństwa są zwykle objęte i są najbardziej prawdopodobnymi przyczynami znacznej straty finansowej. Czy najemcy ubezpieczenia pokrywają kradzież? Tak jest, a także obejmie szkody spowodowane przez włamywaczy, gdy są w mieszkaniu. Nawet jeśli najemca nie uważa, że ​​zawartość swojego mieszkania jest wiele warta, powinien nadal poświęcić chwilę i podnieść, ile produktów kosztowałby zastąpienie. Najemcy mogą robić zakupy online i uzyskać realistyczne wyobrażenie o kosztach wymiany swoich rzeczy. Wielu najemców może stwierdzić, że koszt zastąpienia swoich przedmiotów po katastrofie nie jest kwotą, którą zaoszczędzili lub byłby skłonny założyć kartę kredytową, aby zastąpić. W stresujących dniach po doświadczeniu utraty własności osobistej decydując o tym, co najemca będzie w stanie zastąpić i czego nie powinien być częścią wstrząsu. Ubezpieczenie najemców zwykle kosztuje niewielki ułamek kwoty, którą większość najemców musiałaby zapłacić za zastąpienie wszystkie. Niezależnie od tego, czy wynajmujący tego wymaga, czy nie, ubezpieczenie najemców jest obowiązkowym dla najemców, aby chronić spokój i portfel.