Rozwiązany! Co wynajmuje ubezpieczenie?

Zdjęcie: Istockphoto.com

P: Właśnie kupiłem moją pierwszą nieruchomość wynajmu i przygotowuję się do wynajęcia. Wiem, że potrzebuję Ubezpieczenie właściciela polityka, ale jestem trochę niepewny co do tego rodzaju ochrony zasady. Co wynajmuje ubezpieczenie? I, co ważniejsze, to, czego nie jest objęte Ubezpieczenie właściciela?

A: Pytania „Co to jest ubezpieczenie wynajmujące?”I„ Co wynajmuje ubezpieczenie?”Są powszechne zarówno od nowych, jak i doświadczonych właścicieli. Ubezpieczenie wynajmujące zasadniczo obejmuje szkody w wynajmie nieruchomości z objętego niebezpieczeństwem, takim jak pożar lub burza wiatru. Zazwyczaj obejmuje to również odpowiedzialność właściciela, na przykład jeśli najemca został ranny na nieruchomości i inicjuje pozew przeciwko właścicielowi, a utrata dochodu po zabezpieczonym niebezpieczeństwie powoduje, że nieruchomość nie była w stanie wypożyczyć podczas naprawy napraw. Wreszcie, ubezpieczenie wynajmujące może oferować ograniczoną ochronę dla niektórych własności osobistej należących do właściciela. Ubezpieczenie wynajmujące i ubezpieczenia właścicieli domów są podobnymi rodzajami polis, ale ubezpieczenie wynajmujące nie obejmuje nieruchomości najemcy; Zasadniczo jest to objęte polisą od najlepszych firm ubezpieczeniowych najemców.

Ubezpieczenie właściciela Zazwyczaj obejmuje trzy główne rodzaje ubezpieczenia dla domów wynajmu w pełnym wymiarze godzin: szkody majątkowe, odpowiedzialność i utrata dochodów.

Odpowiadając na pytanie „Czy potrzebuję ubezpieczenia właściciela?„Ważne jest, aby zrozumieć, w jaki sposób firmy ubezpieczeniowe definiują stałe nieruchomości wynajmu. Wynajmujący może zasadniczo uzyskać ubezpieczenie właściciela tylko wtedy, gdy nieruchomość wynajmowana jest wynajmowana w pełnym wymiarze godzin; Uzgodnienia majątkowe i udostępniane właściciela są wykluczone. Dlatego jeśli wynajmujący mieszka na terenie, nawet przez część czasu, nie jest on uważany za nieruchomość na wynajem w pełnym wymiarze godzin i nie byłby objęty ubezpieczeniem wynajmującym. W takim przypadku właściciel musiałby rozważyć jedną z najlepszych firm ubezpieczeniowych, a nawet szukać określonych polis obejmujących wyjątkowe sytuacje. Na przykład, jeśli właściciel wynajmuje pokój w pełnym wymiarze godzin w swoim głównym miejscu zamieszkania lub wynajmuje cały dom w domu jako dom wakacyjny za pośrednictwem platformy takiej jak Airbnb lub VRBO, nie byłoby to uznane za nieruchomość w pełnym wymiarze godzin i potrzebowałby nieruchomości wynajmującej i potrzebowałby Specjalistyczna polisa ubezpieczeniowa w celu ochrony właściciela.

Kiedy właściciel nieruchomości wyciąga ubezpieczenie właściciela do celów wynajmu, zwykle będą one objęte szkodami nieruchomości, odpowiedzialności i utraty dochodów spowodowanych przez zdarzenie objęte zdarzeniem. Te zdarzenia objęte są zwykle wymienione w samej polityce i obejmują takie niebezpieczeństwa, jak błyskawica, ogień, wiatr, grad, śnieg i lód. To tylko niektóre typowe niebezpieczeństwa, które zwykle są objęte polisami ubezpieczeniowymi właściciela. Ważne jest, aby właściciele uważnie dokonać przeglądu swoich polis ubezpieczeniowych właściciela, aby upewnić się, że w pełni rozumieją, co jest objęte, a co nie.

Jako przykład, jeśli pożar uszkodził nieruchomość do tego stopnia, że ​​jest niezmienna, polisa ubezpieczeniowa wynajmująca pokryłaby uszkodzenie budynku, pewna własność osobista należąca do właściciela (takiego jak urządzenia kuchenne), utrata dochodu, podczas gdy nieruchomość jest naprawiany, a wszelkie pozwy najemcy wniesie przeciwko właścicielowi związane z pożariem, i może to zapewnić ubezpieczenie w przypadku, gdy najemca pozwał właściciela o szkody wynikające z pożaru.

Ochrona nieruchomości ogólnie obejmuje zasięg mieszkania, inne struktury i pewne ubezpieczenie własności osobistej.

Polityka ubezpieczeniowa wynajmująca obejmują ubezpieczenie, które chroni strukturę domu wynajmu w przypadku uszkodzenia przez niebezpieczeństwo objęte niebezpieczeństwem. Ubezpieczenie budynków wynajmujących może również obejmować ubezpieczenie „innych struktur”, które pomogłyby chronić wszelkie odłączane konstrukcje na terenie nieruchomości, takie jak garaż, ogrodzenie lub szopa.

Polityka właściciela może również obejmować własność osobistego właściciela, w tym urządzenia i narzędzia podwórkowe, które są przechowywane na nieruchomości do użytku najemcy lub do ogólnego utrzymania nieruchomości. Kluczem jest tutaj, że własność osobista musi należeć do właściciela i być utrzymywana na nieruchomości specjalnie do użytku najemcy. Wszelkie urządzenia należące do najemcy nie byłyby objęte ubezpieczeniem właściciela.

Na przykład, jeśli burza wiatrowa wieje nad drzewem, które spadnie na szopę zawierającą śnieg, zarówno szopa, jak i śnieg może być objęty ubezpieczeniem właściciela, ale tylko wtedy, gdy śnieg należy do właściciela. Gdyby najemca kupił Snowblower do użytku osobistego, nie byłby objęty ubezpieczeniem właściciela. Ale naprawa szopy może być objęta, jeśli polisa ubezpieczeniowa wynajmująca obejmuje ubezpieczenie „Inne struktury”.

Zdjęcie: DepozytPhotos.com

Ochrota odpowiedzialności wynajmującej może pomóc w opłaceniu rachunków medycznych lub wydatków prawnych, które wystąpią, jeśli ktoś zostanie ranny na nieruchomości, a wynajmujący jest odpowiedzialny.

Polityka ubezpieczeniowa wynajmująca ogólnie obejmuje również ochronę odpowiedzialności, która chroni właściciela, jeżeli zostaną uznani za obrażenia odniesione na nieruchomości. Partia ranna może być najemcą, gościem najemcy, a nawet wykonawcy wykonujący pracę nad nieruchomością.

Na przykład najemca może zostać ranny przez luźną część padającego na nich sufitu, powodując, że podtrzymują wstrząs mózgu. Alternatywnie, wadliwe okablowanie elektryczne mogło rozpocząć pożar, który spalił się przez dom i zniszczył własność najemcy lub spowodować obrażenia najemcy lub gościa. A może ogrodnik wykonujący trochę pracy na zewnątrz nieruchomości spadł ze schodów, które były w ruinie, których właściciel nie udało się naprawić. Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej wynajmujące może obejmować opłaty prawne związane z tego rodzaju sytuacjami, a także może pomóc w opłaceniu kosztów medycznych osoby rannej.

Ubezpieczenie właściciela może również pokryć utratę dochodu z wynajmu, jeśli nieruchomość zostanie uszkodzona w objętym wydarzeniu, a najemcy muszą się wyprowadzić.

Uszkodzenie nieruchomości wynajmu może spowodować utratę dochodu dla właściciela. Na przykład, gdyby nieruchomość została uszkodzona w pożarze, najemcy musieliby mieszkać gdzie indziej na stałe lub tymczasowo podczas naprawy. To z kolei oznaczałoby, że właściciel straciłby ten dochód z wynajmu, podczas gdy nieruchomość była niezadowolona podczas fazy naprawy.

Na szczęście polisa ubezpieczeniowa wynajmująca może zaoferować ochronę utraty dochodu w tej sytuacji. Należy jednak zauważyć, że ubezpieczenie wynajmujące nie obejmuje sytuacji, w której najemca zapomina zapłacić lub spóźni się. Właściciel może być w stanie kupić dodatkowe ubezpieczenie, aby pomóc w tego rodzaju sytuacji.

Ubezpieczenie właściciela nie obejmuje własności osobistej najemcy; to jest objęte ubezpieczeniem najemców.

Właściciele i najemcy mogą się mylić, których własność osobista jest objęta ubezpieczeniem wynajmującym. Prosta odpowiedź jest taka, że ​​ubezpieczenie wynajmujące nie obejmuje osobistego rzeczy najemcy. Właśnie dlatego właściciele często zachęcają lub nawet wymagają od lokatorów noszenia ubezpieczenia najemców w ramach polisy właściciela.

Aby wyjaśnić, jak działa ubezpieczenie wynajmujące, jeśli chodzi o własność osobistą, wróćmy do przykładu drzewa spadającego na szopę. Ubezpieczenie wynajmujące pokryłoby szopę, gdyby była to ubezpieczona struktura na terenie nieruchomości, a także wszelkie przedmioty pozostawione na użytek najemcy należący do właściciela, jak kosiarka, śnieg lub trymer chwastowy. Jeśli jednak szopa zawierała również przedmioty należące do najemców, które przynieśli do nieruchomości, jak rower lub wózek, byłby objęty ubezpieczeniem najemców. Ogólnie rzecz biorąc, zaleca się zakup ubezpieczenia, nawet jeśli nie jest to wymagane przez ich właściciela.

Zdjęcie: DepozytPhotos.com

Ubezpieczenie właściciela Zasadniczo nie obejmuje napraw dużych urządzeń, takich jak zmywarka do naczyń lub piec, ale gwarancja domu może.

Podobnie jak ubezpieczenie właścicieli domów, ubezpieczenie wynajmujące zwykle nie płaci za naprawy głównych systemów w domu. Na przykład, gdyby istniał poważny awaria urządzeń kuchennych, podgrzewaczy wody, pieców lub klimatyzacji, ubezpieczenie wynajmujące prawdopodobnie nie zapewniłoby ochrony w celu naprawy lub wymiany tych przedmiotów. Ubezpieczenie również nie pomaga w tworzeniu napraw przed uszkodzeniem, ale gwarancja domowa może.

Aby uzyskać bardziej kompleksowe ubezpieczenie, właściciele mogą rozważyć zakup gwarancji domowej na ich nieruchomość wynajmu. Gwarancja domowa to umowa serwisowa obejmująca naprawę lub wymianę głównych artykułów gospodarstwa domowego lub systemów całego domu. Jednak właściciele powinni dokładnie przeczytać pełną umowę serwisową przed podpisaniem, ponieważ mogą wystąpić wyłączenia. Wspólne wykluczenia z umowy gwarancyjnej domowej mogą obejmować duże systemy, takie jak kanalizację lub ogrzewanie, które mogą wymagać dodatkowego ubezpieczenia. Niektóre gwarancje domowe nie mogą obejmować zastępowania, tylko naprawy, co oznaczałoby, że właściciel musiałby zapłacić z kieszeni, gdy urządzenia te w końcu osiągną koniec ich życia.

Właściciele mogą zdecydować się na dodatkową ochronę do swojej polisy ubezpieczeniowej w zakresie dobrze zaokrąglonej ochrony przed różnymi sytuacjami.

Kolejną cechą ubezpieczenia wynajmującego jest to, że właściciele mogą wybrać różnorodne dodatki, dodatkowe polisy, pływaki lub poparcie, które pomagają chronić ich własność w pewnych okolicznościach. Istnieją różne dodane typy zasięgu, które mogą pomóc w pełni chronić właścicieli. Opcje te mogą również wpływać na koszt ubezpieczenia wynajmującego, który może się różnić w zależności od kosztu tego, co jest ubezpieczone. Ogólnie rzecz biorąc, ile kosztuje ubezpieczenie wynajmujące? Zależy to od wielu czynników, w tym wielkości i lokalizacji domu, wieku domu i wskaźnika przestępczości w okolicy. Dodatkowe pokrycie może również zwiększyć koszt.

Nieruchomości zlokalizowane na niektórych obszarach wysokiego ryzyka mogą wymagać polisy ubezpieczeniowej powodziowej lub trzęsień ziemi. Właściciele mogą również zdecydować się na dodatkową ochronę przed włamaniem lub wandalizmem lub za to, że nieruchomość przechodzi remonty lub wolne; sytuacje, które są często wykluczone zgodnie z standardowymi zasadami. Właściciele mogą również zdecydować się na zakup polisy ubezpieczeniowej osobistej odpowiedzialności, która jest dodatkowym ubezpieczeniem, które może wydłużyć ochronę poza granice standardowej polisy ubezpieczeniowej.