Rozwiązany! Co naprawdę oznacza „domowy dom”?

Zdjęcie: Istockphoto.com

P: Niedawno ukończyłem studia i jestem na rynku, aby kupić nowy dom. Kilku członków mojej rodziny ostrzegają mnie, aby uniknąć biednego domu. Nie znam tego terminu. Co oznacza biedny dom?

A: Jeśli masz pytania o to, co to znaczy być biednym w domu, nie jesteś sam. Nie ma oficjalnego konsensusu co do definicji biednych domów, co oznacza, że ​​może być trudno zidentyfikować i omówić. Chociaż termin ten jest często używany w otaczających zakupach nieruchomości, może on faktycznie odnosić się do kilku aspektów posiadania domu, które przyczyniają się do umieszczenia osoby w sytuacji, w której żyją poza swoimi środkami.

W poniższych sekcjach dowiesz się więcej o znaczeniu „biednych domów” wraz z niektórymi z różnych czynników, które mogą przyczynić się do tego, że osoba lub gospodarstwo domowe stają się biednym domem. Podzielone zostaną również pewne strategie unikania stania się lub pozostałych domów.

„Biedny dom” odnosi się do sytuacji, w której osoba wydaje większość swoich dochodów w domu.

Zdjęcie: Istockphoto.com

Co to znaczy być biednym domem? Termin Poor House jest używany do opisania osoby, która wydaje tak dużą część swoich dochodów na mieszkania, że ​​nie ma wystarczającej ilości środków, aby zaspokoić inne potrzeby lub aspiracje.

Bycie biednym domem nie ma wspólnego z twoim rocznym dochodem-po prostu odsetek tego jest wydany w twoim domu. Na przykład osoba zarabiająca wynagrodzenie w wysokości 250 000 $ może być tak samo „biedna w domu”, jak ktoś, kto zarabia 50 000 $ rocznie.

Według ankiety przeprowadzonej przez sprawy konsumenckie 69 procent właścicieli domów uważa, że ​​definicja biednych domów dotyczy ich. W tej samej ankiecie trzy na pięć właścicieli domów wskazało, że musieli zrezygnować z innych niezbędnych osób, aby nadążyć za hipoteką i innymi rachunkami za mieszkania.

Istnieje kilka wad, by być biednym domem.

Koszt bycia biednym domem może być znaczący. Kiedy wydawasz duży procent swoich dochodów na kredyt hipoteczny i wydatki związane z domem, nie pozostawiasz odpowiednich funduszy na pokrycie innych rzeczy.

Niektóre wady bycia biednym domem obejmują:

• Martwienie się o rachunki: Kiedy w budżecie nie ma miejsca, możesz czuć się nieustannie martwisz się o spłatę kredytu hipotecznego i innych rachunków.
• Niemożność oszczędzania pieniędzy: Osoby biedne w domu wydają wszystkie swoje pieniądze na przedmioty związane z domem, co oznacza, że ​​niewiele jest na nic, aby zbudować rachunek oszczędnościowy lub fundusz ratunkowy.
• Przenoszenie pieniędzy z oszczędności: Jeśli pojawi się nieoczekiwany koszt, może być konieczne wyciągnięcie pieniędzy z konta oszczędnościowego, aby.
• Odkładanie emerytury: Odkładanie pieniędzy, aby zapewnić, że wygodna emerytura może być niezwykle trudna lub niemożliwa, gdy cały miesięczny dochód jest już używany.
• Niemożność zapłaty za potrzeby: Kiedy wydawasz wszystkie swoje pieniądze na kredyt hipoteczny i niezbędne, to nie pozostawia miejsca na zapłatę za coś zabawnego, takiego jak jadalnia, podróżowanie lub uczestnictwo w wydarzeniach.

Zdjęcie: Istockphoto.com

Z punktu widzenia kosztów poza ceną zakupu może prowadzić do sytuacji słabej domu.

Czasami kupowanie najlepszego domu, na jaki możesz sobie pozwolić na papierze, nie jest najlepszą decyzją. Nie zapominaj, że istnieją inne czynniki i wydatki, które należy wziąć pod uwagę poza ceną zakupu domu i prognozowanej miesięcznej spłaty kredytu hipotecznego.

Kilka dodatkowych czynników, na które należy uwzględnić przy ustalaniu, ile domu możesz sobie pozwolić, obejmują:

• Rachunki za media: Rachunki za media mogą szybko się sumować. Wiele osób, które przeprowadzają się z mieszkania do domu, jest zaskoczonych różnicą w miesięcznych rachunkach za gaz, wodę i elektryczne. Przed zakupem nowego domu wykonaj badania, aby określić średnie miesięczne koszty mediów.
• Wydatki na zewnątrz: Ważne jest, aby uwzględnić koszty kształtowania krajobrazu, a także usunąć śnieg zimą, jeśli jest to problem, w którym mieszkasz.
• Transport: Nie zapomnij również rozważać długości dojazdu do pracy, a jeśli będziesz musiał wydać więcej na gaz lub inne opcje transportu.
• Konserwacja i naprawy: Rutynowe zadania konserwacyjne również nie powinny być pomijane. Wielu ekspertów zaleca budżetowanie od 1 do 4 procent wartości domu na pokrycie niezbędnej konserwacji każdego roku. Pozostaw także miejsce w budżecie na niespodziewane prace-tak jak naprawianie lub wymiana nieszczelnego dachu lub czyszczenie uszkodzeń wody w piwnicy. Ty i Twój agent nieruchomości możesz przegapić kilka znaków ostrzegawczych przed złożeniem oferty w domu.
• Prace remontowe: Poza rutynowymi zadaniami konserwacyjnymi, zastanów się, czy istnieją jakieś poważne projekty remontu, których potrzebujesz, czy chcesz ukończyć. Ten laminowany blat mógł ci nie przeszkadzać, gdy byłeś mocno z podnieceniem zakupu domu, ale z czasem może przejść do kategorii obowiązkowej.
• Opłaty HOA: Jeśli kupujesz dom w społeczności ze stowarzyszeniem właścicieli domów, sprawdź miesięczne składki, za które będziesz odpowiedzialny, aby upewnić się, że wygodnie pasują do twojego budżetu.
• Podatki i ubezpieczenie: Podatki i ubezpieczenie powinny być opracowane na obliczenia dla miesięcznego spłaty kredytu hipotecznego. Jednak po zakupie domu możliwe jest wzrost ocenianej wartości, co może prowadzić do wzrostu podatków od nieruchomości.
• Stopy procentowe: Stopy procentowe mogą się zmieniać-jeszcze raz zaczynasz polować na dom do czasu, w którym składasz ofertę w domu. Współpracuj z pożyczkodawcą przed złożeniem oferty otrzymania zaktualizowanej miesięcznej kwoty płatności na podstawie bieżących stawek. Dodatkowo pamiętaj, że jeśli wybierzesz pożyczkę na kredyt hipoteczny o stawce, kwota płatności w domu prawdopodobnie zmieni się.

Nagła zmiana okoliczności finansowych jest kolejnym powszechnym czynnikiem.

Okoliczności finansowe zmieniają się. Można być w stanie wygodnie pozwolić sobie na swój dom, kiedy go początkowo go kupujesz. Niektóre wydarzenia życiowe, które mogłyby wpłynąć na twoją zdolność do pokrycia kredytu hipotecznego, to posiadanie dzieci, utrata pracy lub utrata małżonka, partnera lub współlokatora, który przyczynił się do miesięcznych rachunków.

Zdjęcie: Istockphoto.com

Nabywcy domów mogą uniknąć biednego domu dzięki starannemu budżetowaniu i planowaniu.

Choć zrozumienie tego, co biedne, jest ważne, ważne jest również, aby zrozumieć, co możesz zrobić, aby uniknąć stawiania się w podobnej sytuacji. Stworzenie budżetu jest jedną z najważniejszych rzeczy, które powinieneś zrobić, zanim zaczniesz polowanie na dom lub złożenie oferty w domu.

Twój budżet powinien obejmować prognozowaną użyteczność, żywność, transport i koszty medyczne. Uwzględnij swoje miesięczne dochody i oszczędności oraz cele pieniężne w czasie wolnym przed ustaleniem, ile można sobie pozwolić na wydawanie kredytu hipotecznego.

Jeśli nie masz pokoju w swoim budżecie na wymarzony dom, może być odpowiedni czas, aby spojrzeć na małą kamienicę lub kondominium, które może służyć jako dom startowy. Po zmianie sytuacji finansowej możesz uaktualnić do większego domu.

Refinansowanie, sprzedaż lub redukcja to możliwe rozwiązania dla biednych właścicieli domów.

Jeśli jesteś biedny w domu i szukasz miejsca do oddychania w swoim budżecie, istnieje kilka różnych opcji do rozważenia. Pierwszym z nich jest refinansowanie domu. Jeśli masz wystarczające kapitał własny w domu, refinansowanie może pomóc w usunięciu prywatnego ubezpieczenia kredytu hipotecznego (PMI), co może zmniejszyć każdą płatność.

Inną opcją do rozważenia jest sprzedaż domu i zmniejszenie do czegoś tańszego. Chociaż może to nie być twoje idealne rozwiązanie, posiadanie miejsca do oddechu w budżecie może pomóc obniżyć stres i ułatwić pokrycie innych wydatków.