Rozwiązany! Co ubezpieczycie ubezpieczeniowe trzęsienia ziemi?

Zdjęcie: Istockphoto.com

Q: Mój partner i ja obecnie kupujemy nasz pierwszy dom, ale mieszkamy w okolicy z dużą aktywnością trzęsienia ziemi. Zastanawiamy się nad zakupem ubezpieczenia na trzęsienia ziemi, ale nie jest pewne, czy to ochroni nasz dom, jak mamy nadzieję. Co ubezpiecza na trzęsienia ziemi i czy są wyłączenia ubezpieczenia, o których musimy być świadomi?

A: Kiedy właściciele domów kupują dom w regionie o wysokim poziomie aktywności sejsmicznej, często martw się o trzęsienia ziemi-duże trzęsienie ziemi może spowodować katastrofalne szkody w domu. Podczas gdy niektórzy właściciele domów w tych regionach decydują się na ochronę swoich domów z ubezpieczeniem za trzęsienie ziemi, inni właściciele domów mogą się zastanawiać: „Co ubezpieczycie na trzęsieniu ziemi?"

Ogólnie rzecz biorąc, polityka trzęsienia ziemi pomaga płacić za szkody domu lub rzeczy osobiste właściciela z powodu trzęsienia ziemi. Zasady mogą również obejmować dodatkowe wydatki na życie, takie jak koszt hotelu lub pralni, jeśli właściciel domu musi tymczasowo się wyprowadzić, gdy naprawy są dokonywane do domu uszkodzonego przez trzęsienie ziemi.

Ubezpieczenie trzęsienia ziemi zapewnia ochronę właścicielom domów i najemców mieszkających w obszarach o wysokim ryzyku aktywności sejsmicznej.

Według danych Federalnej Agencji Zarządzania Kryzysowego (FEMA), wielu właścicieli domów mieszkających w obszarach o wysokiej aktywności trzęsienia ziemi nie ma ochrony ubezpieczeń na trzęsienia ziemi. Poniższa tabela pokazuje odsetek mieszkańców w kilku stanach, którzy mają bieżącą polisę ubezpieczeniową trzęsienia ziemi.

Zakres trzęsienia ziemi pomaga chronić dom i rzeczy właściciela domu przed uszkodzeniami spowodowanymi przez trzęsienia ziemi. Standardowe ubezpieczenia domów i najemcy polisy ubezpieczeniowe zwykle nie obejmują szkód z trzęsienia ziemi. Oznacza to, że ci, którzy nie mają ubezpieczenia trzęsienia ziemi, prawdopodobnie odmówiliby roszczenia, gdyby stracili dom lub rzeczy na szkodę z powodu dużego trzęsienia ziemi.
Czynniki kosztów ubezpieczenia trzęsienia ziemi powstrzymują wielu właścicieli domów i najemców z powodu zakupu, co doprowadziło ich do zapytania: „Czy ubezpieczenie na trzęsienie ziemi jest warte tego?„Podczas gdy cena składek jest wysoka, a odliczenia zwykle jest procentem limitu polityki, właściciele domów i najemcy na obszarach o wysokim ryzyku aktywności sejsmicznej mogą potencjalnie skorzystać z ubezpieczenia, jeśli trzęsienie ziemi niszczy ich domy lub rzeczy.

Zdjęcie: Istockphoto.com

Polisa ubezpieczeniowa o trzęsieniu ziemi zapewnia ochronę mieszkaniową, aby pomóc w naprawie lub odbudowaniu domu, który został uszkodzony przez trzęsienie ziemi.

Ubezpieczenie związane z przekształceniem jest jedną z najważniejszych części ubezpieczenia ubezpieczeniowego trzęsienia ziemi. Podobnie jak podstawowa polisa ubezpieczeniowa właścicieli domów, część ubezpieczenia w zakresie polis trzęsienia ziemi pomaga zapłacić w celu naprawy lub odbudowy domu uszkodzonego w trzęsieniu ziemi. Zakres zamieszkania rozciąga się na strukturę samego domu, w tym wszelkie dołączone konstrukcje, takie jak przywiązany garaż lub pokład.

Rzeczywista ochrona różni się w zależności od firmy ubezpieczeniowej do trzęsienia ziemi. Właściciele domów, którzy mają nadzieję kupić polisę na trzęsienie ziemi. Najlepsze firmy ubezpieczeniowe dotyczące trzęsień ziemi ułatwiają ubezpieczającym zadawanie pytań i pełne zrozumienie tego, co jest, a co nie jest objęta polisą.

Ubezpieczający mogą również wybrać zasięg „innych struktur”, aby pomóc chronić struktury nieosiągnięte, takie jak ogrodzenia lub szopy ogrodowe.

Niektórzy właściciele domów mogą chcieć dodatkowej ochrony przed polisą ubezpieczeniową trzęsienia ziemi. Na przykład wszelkie wolnostojące konstrukcje, takie jak wolnostojący garaż, obójż lub szopa ogrodowa, nie będą objęte podmiotem ubezpieczenia pod względem ubezpieczenia na temat ubezpieczenia ziemi.

Właściciele domów mogą rozmawiać ze swoim agentem ubezpieczeń na trzęsienie ziemi o dodaniu ubezpieczenia specjalnie dla tych nieosiągniętych konstrukcji. Znany jako „inne struktury”, ten dodatek zasad pomaga chronić nieruchomość, która nie jest dołączona do głównego domu. Jednak dodanie większej ilości ubezpieczenia dla dodatkowych struktur zwykle oznacza, że ​​ogólna cena składek ubezpieczenia trzęsienia ziemi również wzrośnie.

Ochrona własności osobistej pomaga ubezpieczającym zapłacić za zastąpienie wszelkich rzeczy uszkodzonych lub zniszczonych przez trzęsienie ziemi.

Większość podstawowych ubezpieczeń trzęsienia ziemi dla właścicieli domów obejmuje ochronę nieruchomości osobowych. Ta ochrona pomaga pokryć koszty naprawy lub wymiany nieruchomości właściciela domu, jeśli zostanie uszkodzona przez trzęsienie ziemi. Ochrona nieruchomości osobistych zwykle obejmuje szereg towarów, takich jak meble i odzież. Przedmioty o wysokiej wartości mogą jednak wykluczać się z limitów zasięgu i wymagać dodatkowego zasięgu.

Najemcy na obszarach o wysokim ryzyku trzęsień ziemi mogą również rozważyć ubezpieczenie najemców lub trzęsienia ziemi w mieszkaniu. To zasięg trzęsienia ziemi specyficzny dla najemcy może pomóc w zapłaceniu lub zastąpieniu rzeczy utraconych w przypadku uszkodzeń trzęsienia ziemi. Podczas gdy ubezpieczenie właściciela obejmie naprawę wszelkich szkód fizycznej struktury wynajmu po trzęsieniu ziemi, nie ochroni rzeczy najemcy. Dodanie polisy ubezpieczeniowej dla trzęsienia ziemi najemców może pomóc w ochronie najemcy przed niezdolnością do zastąpienia ich rzeczy po trzęsieniu ziemi.

Utrata ubezpieczenia może pomóc w opłaceniu dodatkowych wydatków na utrzymanie, jeżeli ubezpieczający jest zobowiązany do ewakuacji lub tymczasowego przeniesienia następującej działalności sejsmicznej podczas naprawy domu.

Wiele najlepszych firm ubezpieczeniowych domów obejmuje ochronę utraty użytkowania w polisach ubezpieczeniowych dotyczących trzęsienia ziemi. Utrata użytkowania lub dodatkowe koszty utrzymania, ubezpieczenie pomaga właścicielom domów i najemcy płacić za nieoczekiwane koszty utrzymania, jeśli nie mogą mieszkać w domu po trzęsieniu ziemi.

Jeśli na przykład trzęsienie ziemi spowodowało znaczne szkody w domu, właściciel domu i ich rodzina mieszkają w hotelu tymczasowo. Ochrona ubezpieczeniowa o trzęsieniu ziemi może pomóc w pokryciu kosztów hotelu i innych dodatkowych wydatków na życie. Powszechnie pokryte wydatki obejmują dodatkowe koszty posiłków, transport i tymczasowe mieszkania.

Dodatkowe pokrycie kosztów utrzymania zwykle płaci tylko za koszty powyżej typowych kosztów właściciela domu.

Zdjęcie: Istockphoto.com

Niektóre polisy ubezpieczeniowe dla trzęsienia ziemi mogą oferować ubezpieczenie kodu budowlanego, aby pomóc w pokryciu dodatkowych kosztów odbudowy starszego, a nie aktualnego domu,.

Niektóre starsze domy mogły zostać zbudowane przed dostępnymi nową technologią lub opornymi na ziemi materiałów budowlanych. Starszy dom z uszkodzeniem trzęsienia ziemi może wymagać nowoczesnych kodów budowlanych, gdy ustalone są uszkodzenia trzęsienia ziemi. Może to spowodować znaczne obciążenie finansów właściciela domu, ale ubezpieczenie kodu budowlanego może pomóc w pokryciu części kosztów modernizacji.

Dostępność zasięgu aktualizacji kodu budowlanego często zależy od lokalizacji domu. Na przykład najlepsze firmy ubezpieczeniowe w Kalifornii mogą częściej zaoferować ubezpieczenie kodu budowlanego niż firma ubezpieczeniowa o trzęsieniu ziemi w obszarze niskiego ryzyka, takiej jak górny Środkowy Zachód.

Podobnie jak inne dodatkowe opcje ubezpieczenia, ubezpieczenie aktualizacji kodu budowlanego zwykle oznacza, że ​​ubezpieczający będzie miał zwiększone składki. Właściciele domów zainteresowani dodaniem ubezpieczenia kodu budowlanego do ich polisy mogą chcieć rozejrzeć się za najlepszą ofertą ubezpieczenia trzęsienia ziemi od najlepszych przewoźników.

Ogólnie rzecz biorąc, ubezpieczenie na trzęsienie ziemi nie obejmuje takich przedmiotów, jak pojazdy, pule i kolekcje lub cenne rzeczy osobiste. Jednak ubezpieczający może być w stanie kupić dodatkowe ubezpieczenie dla tych pozycji.

Właściciele domów i najemcy mogą potrzebować wziąć pod uwagę niektóre rodzaje poparcia lub dodatkowe zasady, aby w pełni chronić swój dom przed uszkodzeniem trzęsienia ziemi. Właściciele domów mogą na ogół przeglądać swoje istniejące polisy z agentem ubezpieczeniowym, aby zdecydować, czy potrzebują dodatkowego ubezpieczenia dla określonych przedmiotów. W wielu przypadkach właściciele domów mogą kupić dodatkowe ubezpieczenie dla przedmiotów, które nie są objęte standardową polisą trzęsienia ziemi. Na przykład właściciele domów mogą być w stanie dodać pokrycie usuwania gruzu, ochronę oderwanych konstrukcji i pokrycie przywracania gruntów w celu ustabilizowania Ziemi pod domem po trzęsieniu ziemi. Podobnie jak większość dodatkowych ubezpieczeń, te polisy dodatkowe zwykle skutkują wyższymi składkami ubezpieczeniowymi dla właściciela domu.

Ponadto pewna cenna własność osobista prawdopodobnie nie zostanie objęta podstawowym ubezpieczeniem na trzęsienie ziemi. Jeśli ubezpieczający ma drogą biżuterię, sprzęt sportowy, sztukę, kolekcjonerstwo lub sprzęt komputerowy, może chcieć wyjąć jeźdźca lub poparcie, aby chronić te przedmioty. Ubezpieczający mogą współpracować ze swoim agentem ubezpieczeniowym, aby ustalić, jakiego rodzaju rekomendacji potrzebują, aby pełniej pokryć swoje rzeczy osobiste.

Pewne szkody w trzęsieniu ziemi mogą być objęte przez właścicieli domów lub polisę ubezpieczeniową powodziową.

Polisa ubezpieczeniowa o trzęsieniu ziemi nie zawsze zapewnia pełne ubezpieczenie od uszkodzenia trzęsienia ziemi. Niektóre wspólne wykluczenia ubezpieczenia na trzęsienie ziemi mogą być objęte innymi rodzajami ubezpieczeń. Kilka przykładów wykluczeń, które mogą być objęte innym typem polityki, obejmuje:

• Pojazdy: Właściciele domów, których pojazdy otrzymują szkody w wyniku trzęsienia ziemi, mogą mieć ochronę z polisy ubezpieczenia samochodu.
• Powodzie: Zakres powodzi, nawet tych spowodowanych wysoką wodą lub tsunami, które są wynikiem trzęsienia ziemi, prawie zawsze wymaga oddzielnej polisy ubezpieczenia powodziowego.
• Ogień: Kiedy trzęsienie ziemi powoduje zapalenie ognia, na przykład w przypadku eksplodowania gazu gazowego w wyniku aktywności sejsmicznej, standardowa polisa ubezpieczeniowa właścicieli domów zwykle obejmuje obrażenia przeciwpożarowe.

Powódź jest jednym z najczęstszych rodzajów uszkodzeń trzęsienia ziemi, które zwykle nie są objęte polityką trzęsienia ziemi. Nawet gdy trzęsienie ziemi jest przyczyną powodzi, właściciel domu na ogół musi mieć polisę ubezpieczeniową, aby pomóc w naprawie szkód. Ubezpieczenie powodziowe to konkretny rodzaj ochrony, który pomaga właścicielom domów naprawić lub odbudować domy po powodzie, powodując szkody. Podobnie jak ubezpieczenie na trzęsienia ziemi, ubezpieczenie powodziowe zwykle ma dodatkowe składki odrębne od standardowej polisy ubezpieczeniowej właściciela domu.

Ogólnie rzecz biorąc, właściciele domów i najemcy mieszkający na obszarze o wysokim ryzyku trzęsień ziemi będą chcieli zdecydowanie rozważyć zakup polisy ubezpieczeniowej trzęsienia ziemi.

Zasady ubezpieczenia na trzęsienia ziemi często mają wysokie składki i odliczenia. To może sprawić, że właściciele domów i najemcy nie sądzili w zakresie zakupu ubezpieczenia. Podejmując decyzję, czy potrzebują ubezpieczenia na trzęsienie ziemi, właściciele domów i najemcy będą chcieli rozważyć następujące czynniki:

• Jest domem w obszarze o wysokim ryzyku trzęsień ziemi?
• Jak często trzęsienia ziemi występują w okolicy?
• Kiedy było ostatnie trzęsienie ziemi?
• Ile kosztowałoby odbudowanie domu od podstaw? Czy właściciel domu ma oszczędności na pokrycie kosztów?
• Jak cenne są rzeczy właściciela domu lub najemcy?
• To mieszkanie zbudowane przy użyciu nowoczesnych standardów budynków opornych na trzęsienie ziemi?

Czynniki te mogą pomóc właścicielom domów i najemcy ustalić, czy ubezpieczenie na trzęsienie ziemi oferuje ubezpieczenie potrzebne do ochrony ich domu i rzeczy przed uszkodzeniem trzęsienia ziemi.