Rozwiązany! Czy ubezpieczenie na trzęsienie ziemi jest tego warte?

Zdjęcie: Westmichiganins.com

P: Kupuję dom w nowym stanie. Mój agent nieruchomości wspomniał, że w okolicy były trzęsienia ziemi, a ona zaleciła poszukiwanie ubezpieczenia trzęsienia ziemi dla mojego nowego domu. Czy ubezpieczenie na trzęsienie ziemi jest tego warte i skąd mam wiedzieć, czy muszę je zdobyć?

A: Duże trzęsienie ziemi może być jednym z najbardziej niszczycielskich klęsk żywiołowych do uderzenia struktur takich jak domy. Zmienianie ziemi może zatrzasnąć podpory strukturalne lub uszkodzić linie użyteczności. Większość rodzajów ubezpieczeń właścicieli domów zazwyczaj nie obejmuje szkód spowodowanych trzęsieniami ziemi. Jednak właściciele domów mogą zwykle kupować osobną polisę ubezpieczeniową lub dodać poparcie do trzęsienia ziemi do swojej istniejącej polisy. To może jednak sprawić, że zastanawiają się: „Czy ubezpieczenie na trzęsienie ziemi jest tego warte?"

Odpowiedź zależy od lokalizacji, ponieważ niektóre regiony geograficzne są bardziej podatne na trzęsienia ziemi niż inne. Dla właścicieli domów lub najemców w Kalifornii lub Oregonie, które doświadczają stosunkowo częstego trzęsienia ziemi, ten dodatkowy ubezpieczenie jest niewątpliwie tego warte. Ale dla właściciela domu w stanie niskiego ryzyka ubezpieczenie trzęsienia ziemi może nie być warte kosztów. Oprócz określenia, ile potrzebują ubezpieczenia właścicieli domów, mieszkańcy obszarów wysokiego ryzyka będą prawdopodobnie chcieli kupić dodatkową polisę ubezpieczeniową lub poparcie dla swoich istniejących ubezpieczeń właścicieli domów.

Ubezpieczenie trzęsienia ziemi jest często zalecane dla osób mieszkających na obszarach o wysokim ryzyku trzęsień ziemi.

Trzęsienia ziemi nie zawsze powodują poważne uszkodzenie struktur; W rzeczywistości małe trzęsienia ziemi zwykle powodują niewielkie obrażenia. Wiele z tych małych trzęsień ziemi może nawet pozostać niezauważone przez ludzi w dotkniętym obszarze.

Jednak wymaga tylko jednego dużego trzęsienia ziemi, aby spowodować poważne uszkodzenie domu. Właściciele domów będą chcieli rozważyć swoje osobiste czynniki ryzyka i tolerancję ryzyka przy podejmowaniu decyzji, czy potrzebują ubezpieczenia na trzęsienie ziemi w domu. Właściciele domów mogą łatwo zobaczyć ich potencjalne ryzyko trzęsienia ziemi za pomocą U.S. Mapa trzęsienia ziemi w badaniu geologicznym.

Właściciele domów w obszarach szczególnie wysokiego ryzyka mogą chcieć rozważyć ubezpieczenie na trzęsienie ziemi. Na przykład znaczna część wybrzeża Kalifornii regularnie wpływają trzęsienia ziemi. Właściciel domu w tym regionie może chcieć przyjrzeć się cenie ubezpieczenia na trzęsienia ziemi, aby chronić swój dom. Z drugiej strony dom w północnej Minnesocie ma znacznie niższe ryzyko uszkodzenia trzęsienia ziemi. Właściciele domów w tym obszarze mogą nie wziąć pod uwagę ceny ubezpieczenia wartych ze względu na niższe ryzyko.

Podczas gdy wiele trzęsień ziemi powoduje niewiele szkód, tylko jedno katastroficzne wydarzenie może zniszczyć dom i pozostawić właściciela domu w obliczu wymuszonych kosztów przebudowy.

Odbudowa domu po dużym trzęsieniu ziemi nie jest małym projektem. Nawet mały, stosunkowo prosty dom prawdopodobnie będzie kosztował setki tysięcy dolarów na odbudowę. Ponadto istnieją koszty związane z oczyszczaniem lub usuwaniem istniejącej uszkodzonej struktury. Jeśli trzęsienie ziemi powoduje jakiekolwiek uszkodzenie gazów lub linii energetycznych, właściciel domu może również stawić czoła niebezpiecznym kosztom czyszczenia materiału.

Zdjęcie: Istock.com

Po katastrofie takiej jak duże trzęsienie ziemi, właściciele domów mogą również spodziewać się wzrostu kosztów materiałów z powodu popytu. Na przykład, jeśli cała ulica domów zostanie zniszczona podczas trzęsienia ziemi, wszyscy właściciele domów będą musieli konkurować o zasoby, w tym materiały i budownicze. Może to zwiększyć koszty odbudowy nawet wyższych niż w regularnych czasach.

Ocena kosztu odbudowy domu jest ważną częścią procesu dla właścicieli domów, gdy porównują zalety i wady ubezpieczenia na trzęsienie ziemi, a także czynniki, w tym:

• Odległość domu od linii uskoków
• Liczba trzęsień ziemi rocznie w okolicy
• Koszt ubezpieczenia trzęsienia ziemi
• Budowa domu; Kamień i cegła mają tendencję do utrzymywania większych szkód w trzęsieniach ziemi

Większość właścicieli domów, najemców i polisy ubezpieczeniowe nie obejmuje szkód spowodowanych trzęsieniami ziemi.

Trzęsienia ziemi są jednym z najczęstszych wykluczeń dla podstawowej polisy ubezpieczeniowej właścicieli domów. Oznacza to, że właściciel domu musiałby zapłacić z kieszeni, aby naprawić lub odbudować swój dom, gdyby został uszkodzony podczas trzęsienia ziemi. Najemcy mogą być również zagrożeni, jeśli trzęsienie ziemi spowoduje uszkodzenie swoich rzeczy osobistych najbardziej.

Właściciele mieszkań w regionach podatnych na trzęsie. Podstawowa polisa ubezpieczeniowa właścicieli mieszkań zwykle nie obejmuje szkód w wyniku trzęsień ziemi. Ponadto wiele stowarzyszeń mieszkaniowych i stowarzyszeń właścicieli domów (HOA) nie kupuje ubezpieczenia na trzęsienia ziemi dla struktury. Właściciele mieszkań mogą chcieć rozważyć rozmowę ze swoim stowarzyszeniem mieszkania na temat ubezpieczenia mieszkań o trzęsieniu ziemi.

Chociaż ubezpieczenie właścicieli domów zasadniczo nie obejmuje bezpośrednich szkód w wyniku trzęsienia ziemi, wiele polis obejmuje ochronę pożarów wynikających z trzęsienia ziemi. Pożary są powszechne po trzęsieniach ziemi z powodu nacisku na rurociągi gazowe lub elektryczne linie energetyczne. Najlepsze firmy ubezpieczeniowe na ogół pokrywają szkody pożarowe, które wynikają z wycieku rurociągów lub mediów, nawet jeśli dom nie ma ubezpieczenia na temat trzęsienia ziemi.

Ubezpieczenie na trzęsienie ziemi może zapewnić ochronę mieszkańców właścicieli domów.

Otrzymanie cytatów ubezpieczeń na trzęsienia ziemi z kilku najlepszych firm ubezpieczeniowych trzęsienia ziemi jest często dobrym pomysłem dla właścicieli domów w obszarach wysokiego ryzyka. Cytat pozwala właścicielowi domu zobaczyć, co jest i nie jest objęte polisą ubezpieczeniową trzęsienia ziemi, a właściciele domów mogą porównać wiele cytatów, aby ustalić, które najlepiej pasują do ich potrzeb i budżetu. Chociaż pokrycie różni się w zależności od nośników, większość polityk trzęsienia ziemi obejmuje strukturę domu.

Zdjęcie: Istock.com

Znana jako ochrona w zakresie opieki, ta ochrona ubezpieczeniowa pomaga pokryć koszty naprawy lub odbudowy domu właściciela domu, jeśli trzęsienie ziemi powoduje szkody. Zwykle obejmuje także wszelkie konstrukcje przymocowane do domu, takie jak garaż. Niektóre zasady mogą obejmować ochronę konstrukcji odłączonych na terenie, na przykład szopa lub ogrodzenie ogrodowe. Właściciele domów będą chcieli dokładnie przeczytać swoje polisy, aby wiedzieć, jakie struktury są i nie są objęte ubezpieczeniem na trzęsienie ziemi.

Wraz z sprawdzaniem określonego pokrycia struktury właściciele domów będą chcieli rozważyć ograniczenia lub ograniczenia polityki. Ubezpieczenie na trzęsienie ziemi może mieć niższy limit ubezpieczenia niż zwykłe polisy ubezpieczeniowe właścicieli domów lub może wykorzystywać ten sam limit ubezpieczenia, co polisa ubezpieczeniowa właścicieli domów.

Ubezpieczenie trzęsienia ziemi zapewnia również ochronę dla nieruchomości osobistych dla właścicieli domów, najemców lub właścicieli mieszkań.

Oprócz ochrony zamieszczenia większość polis ubezpieczenia trzęsienia ziemi pomaga pokryć koszty naprawy lub zastępcze dla rzeczy osobistych ubezpieczającego. Ochrona własności osobistej pomaga właścicielom domów zastąpić wszelkie towary zniszczone lub uszkodzone przez trzęsienie ziemi. Podobnie jak zasięg mieszkania, zasięg nieruchomości osobisty zwykle ma ograniczenia zasięgu. Polityka może również mieć określone limity rodzajów przedmiotów, takich jak sztuka lub biżuteria.

Ubezpieczenie trzęsienia ziemi dla najemców i właścicieli mieszkań często pracuje nieco inaczej niż ubezpieczenie trzęsień ziemi. Najemcy nie muszą obejmować fizycznej struktury swojego wynajmu domu-ogólnie jest to odpowiedzialność właściciela. Podobnie właściciele mieszkań zazwyczaj posiadają wnętrze swoich jednostek; Ogólny kompleks budowlany lub mieszkań jest chroniony przez polisę ubezpieczeniową zarządzaną przez stowarzyszenie mieszkaniowe.

Oznacza to, że najemca lub właściciel mieszkania zwykle musi chronić swoje rzeczy tylko w przypadku uszkodzeń trzęsienia ziemi. Najemcy i polisy ubezpieczeniowe, takie jak tradycyjne ubezpieczenie właścicieli domów, zwykle nie obejmują ochrony trzęsień ziemi. Najemcy mogą kupić polisę z jedną z najlepszych firm ubezpieczeniowych najemców w swojej okolicy, a następnie dowiedzieć się, czy mogą dodać poparcie dla trzęsienia ziemi, czy wyjąć polisę specyficzną dla trzęsienia ziemi.

Ponadto ubezpieczenie na trzęsienie ziemi może pokryć koszty dodatkowych wydatków na utrzymanie, jeśli ubezpieczający jest zobowiązany do przeprowadzki podczas naprawy ich domu.

Co stanie się z właścicielem domu, jeśli ich dom zostanie zniszczony podczas trzęsienia ziemi? Będą potrzebować miejsca, aby zostać, gdy ich dom jest oceniany i odbudowywany-jako sposób na zapłacenie za to. Dla wielu właścicieli domów, którzy mają ubezpieczenie na trzęsienie ziemi, ich polisa ubezpieczeniowa dba o przynajmniej niektóre z tych kosztów.

Dodatkowe pokrycie wydatków na życie, zwane również utratą ubezpieczenia użytkowania, pomaga właścicielom domów za koszty życia poza domem podczas napraw. Jeśli trzęsienie ziemi czyni domem nie do zamieszkania, właściciel domu może wynajęć pokój w hotelu lub krótkoterminowym wynajmie, a utrata ubezpieczenia może zwrócić ubezpieczającego na te wydatki. Dodatkowe pokrycie kosztów utrzymania może również obejmować posiłki i transport powyżej normalnych kosztów życia, jeśli ubezpieczający musi jeść posiłki w restauracji, a nie w domu lub jechać do pracy, a nie spacerować.

Na przykład dom właściciela domu może zostać poważnie uszkodzony w trzęsieniu ziemi, pozostawiając ich nie mogą tam mieszkać przez 6 miesięcy. Właściciel domu może wypożyczyć pokój hotelowy o dłuższym poziomie, aby mieszkać podczas naprawy domu. Hotel może być dalej od miejsca pracy niż ich dom, co sprawia, że ​​koszty transportu o około 100 USD wyżej niż zwykle miesięcznie. Ich polisa ubezpieczeniowa o trzęsieniu ziemi może pokryć dodatkowe miesięczne koszty 100 USD poniesione przez dojazd do miejsca pracy z tymczasowego miejsca zamieszkania.

Ubezpieczający mogą być w stanie zdecydować się na dodatkowe ubezpieczenie w zakresie aktualizacji kosztów budowy i napraw w nagłych wypadkach, ale ma to wyższe koszty.

Trzęsienia ziemi są wyjątkowym rodzajem klęski żywiołowej, ponieważ mogą robić więcej niż spowodować uszkodzenie ścian, okien i rzeczy. Trzęsienie ziemi może potencjalnie zmienić sposób, w jaki ziemia siedzi pod domem. Z kolei może to zagrozić podstawowi domu lub podstawowej strukturze. Przesuwanie ziemi i fundamentów może oznaczać, że właściciel domu musi dokonać naprawczych napraw, aby uratować ogólną strukturę domu.

Zdjęcie: Istock.com

Właściciele domów mogą również chcieć sprawdzić swoje domy po trzęsieniu ziemi, aby upewnić się, że są strukturalnie zdrowe. Jeśli dom nie przejdzie kontroli, właściciel domu może być na haczyku, aby uzyskać drogie naprawy fundamentów lub ulepszenia elektryczne.

Niektóre polisy ubezpieczenia trzęsienia ziemi pomagają właścicielom domów pokryć te nieoczekiwane wydatki z dodatkowym ubezpieczeniem na awaryjne naprawy lub aktualizacje kodu. Jednak te dodatkowe ubezpieczenia często powodują wzrost ceny ubezpieczenia trzęsienia ziemi. Zaleca się, aby właściciele domów szukających ubezpieczenia na trzęsienia ziemi zapytali o zmianę kosztów ubezpieczenia trzęsienia ziemi przy rozważaniu dodatkowego ubezpieczenia.

Składki ubezpieczeniowe trzęsienia ziemi mogą być drogie, a odliczenia są zwykle na wyższym końcu.

Średni koszt ubezpieczenia na trzęsienie ziemi dla określonego obszaru lub regionu zwykle zależy od ryzyka uszkodzenia trzęsienia ziemi. Ogólnie rzecz biorąc, im wyższe ryzyko trzęsienia ziemi, tym wyższy koszt ubezpieczenia trzęsienia ziemi. Na przykład domy w Kalifornii lub Oregonie mogą kosztować więcej na ubezpieczenie nad trzęsieniami ziemi niż domy na Środkowym Zachodzie, gdzie ryzyko trzęsienia ziemi jest stosunkowo niskie.

Właściciele domów będą również chcieli rozważyć potrzebę ubezpieczenia, gdy zaczną kupować ubezpieczenie na trzęsienie ziemi. Kwota ochrony i limitów polisy może wpłynąć na koszt polisy ubezpieczeniowej trzęsienia ziemi. Na przykład właściciel domu może być w stanie zdecydować się na wyższe odliczenie, aby uzyskać niższą składkę. Jednak dobrym pomysłem jest dla właścicieli domów, aby dokładnie rozważyć wszystkie koszty i korzyści wynikające z polisy ubezpieczeniowej trzęsienia ziemi. Wiele zasad trzęsień ziemi ma osobne odliczenia dla różnych rodzajów zasięgu, takie jak odliczenie szkód strukturalnych i jedna dla uszkodzeń właściwości.

Ostatecznie ubezpieczenie na trzęsienie ziemi może być warte kosztów dla tych, którzy mieszkają w obszarze wysokiego ryzyka, takich jak Kalifornia.

Pomimo wysokich kosztów ubezpieczenia, ubezpieczenie na trzęsienie ziemi może być tego warte dla właścicieli domów na obszarach wysokiego ryzyka. Dom w pobliżu aktywnej linii uskoków może być narażony na znaczne ryzyko uszkodzenia trzęsienia ziemi, a tradycyjne ubezpieczenie właścicieli domów zazwyczaj nie pokryje kosztów naprawy. Większość właścicieli domów nie ma funduszy na całkowitą odbudowę domów z ziemi z kieszeni w przypadku trzęsienia ziemi. Z tego powodu korzyści płynące z ubezpieczenia trzęsienia ziemi prawdopodobnie przewyższają koszty przenoszenia ochrony trzęsienia ziemi.

Z drugiej strony ubezpieczenie na trzęsienie ziemi może nie być tego warte dla właścicieli domów, którzy mieszkają w obszarach niskiego ryzyka. Właściciele domów na tych obszarach będą chcieli porównać koszty pokrycia trzęsienia ziemi z szansami na trzęsienie ziemi, które zniszczy ich domy. Nawet w przypadku trzęsienia ziemi w pobliżu wielu domów w obszarach niskiego ryzyka raczej nie będzie miało wystarczających szkód, aby uzasadnić koszty ubezpieczenia trzęsienia ziemi.