Rozwiązany! Jestem właścicielem - czy naprawdę potrzebuję ubezpieczenia właściciela?

Zdjęcie: Istock.com

P: Właśnie przeprowadziłem się do nowego domu i chcę zacząć wynajmować mój stary dom. Obecnie mam polisę ubezpieczeniową właścicieli domów. Czy to nadal obejmuje mój dom teraz, gdy jest to nieruchomość wynajmu, czy też potrzebuję ubezpieczenia właściciela?

A: Posiadanie nieruchomości wynajmu to świetny sposób na uzyskanie dodatkowego dochodu. Właściciele domów, którzy decydują się na wynajem swoich nieruchomości, mogą zastanawiać się: „Czy potrzebuję ubezpieczenia wynajmującego, czy też wystarczą polisa ubezpieczeniowa właścicieli domów?„Ogólnie rzecz biorąc, właściciel będzie musiał kupić polisę ubezpieczeniową wynajmowaną w celu pokrycia nieruchomości wynajmu, ponieważ polisa ubezpieczeniowa właścicieli domów nie zapewnia tego samego rodzaju ochrony jak polisa ubezpieczeniowa wynajmująca.

Zasięg właściciela chroni właściciela nieruchomości, jeśli dom utrzyma szkody z listy nazwanych zagrożeń. Może również zapewnić ochronę finansową, jeśli właściciel zostanie uznany za prawnie odpowiedzialny w niektórych sytuacjach.

Ubezpieczenie właścicieli domów zazwyczaj obejmuje tylko mieszkanie, które jest zajęte przez właściciela, więc właściciele nieruchomości wynajmu będą chcieli uzyskać ochronę ubezpieczeniową wynajmowaną.

Ubezpieczenie właścicieli domów pomaga ochronić ubezpieczających przed nieoczekiwanymi wydatkami w wyniku uszkodzenia ich domu spowodowanego objętym zdarzeniem. Jako przykład, jeśli burza wiatrowa powala gałąź drzewa na dach domu, tworząc dziurę i powodując uszkodzenie zawartości domu, ubezpieczenie właścicieli domów zwykle pokryłoby koszt naprawy uszkodzeń, zastępowanie uszkodzonej zawartości i koszt Oczyszczanie, mniej odliczenia. Gdyby ten sam scenariusz miałby miejsce w domu wynajmowanym, polisa ubezpieczeniowa wynajmująca zapłaciłaby za naprawę odszkodowania dla domu, ale własność osobistego najemcy nie byłaby objęta polisą wynajmującą.

Zdjęcie: Istock.com

Przed wynajęcie swojej nieruchomości właściciele mogą chcieć spojrzeć na najlepsze firmy ubezpieczeniowe właściciela. Porównanie cytatów wynajmu wynajmującego od różnych przewoźników ułatwia właścicielowi wynajmu nieruchomości znalezienie najlepszej kombinacji ubezpieczenia i przystępności cenowej.

Ubezpieczenie wynajmujące oferuje ochronę szkód nieruchomości spowodowanych przez objęte zdarzenie.

Porównując ubezpieczenie wynajmujące vs. Ubezpieczenie właścicieli domów, klienci zobaczą, że oba rodzaje polis oferują ochronę mieszkaniową dla ubezpieczonej nieruchomości. Zakres zamieszkania dotyczy fizycznej struktury budynku wynajmu. Jeśli budynek doświadczy szkód w wyniku objętego zdarzenia, ubezpieczenie wynajmujące pomoże pokryć koszty naprawy.

Na przykład, jeśli pękająca rura w domu wynajmująca powoduje powódź w jednej z łazienek i uszkadza podłogi i ściany, polisa ubezpieczeniowa wynajmują.

Niektóre polisy ubezpieczeniowe wynajmujące obejmują ochronę innych konstrukcji. Ochrona ta rozszerza zasięg zamieszkania na konstrukcje oddzielone na posesji, takie jak szopa ogrodowa, ogrodzenie lub wolnostojący garaż.

Podczas gdy niektórzy ubezpieczyciele mogą oferować faktyczne pokrycie wartości gotówkowej, zaleca się, aby właściciele wykupili ubezpieczenie kosztów wymiany.

Podobnie jak w przypadku działania polisy ubezpieczeniowej właścicieli domów, polisa ubezpieczeniowa wynajmująca wypłaci roszczenia na jeden z dwóch sposobów: faktyczna wartość gotówkowa lub koszt wymiany.

• Rzeczywista wartość gotówkowa: Rzeczywisty pokrycie wartości gotówkowej oblicza koszty naprawy lub odbudowy nieruchomości wynajmu o jej bieżącej wartości, minus amortyzacja (która stanowi wiek, stan domu itp.).
• Koszt wymiany: Zasięg kosztów wymiany koszt naprawy lub odbudowy nieruchomości po dzisiejszych cenach, bez amortyzacji.

Często sugeruje się, że właściciele wybierają pokrycie kosztów wymiany dla swoich jednostek wynajmu. Podczas gdy pokrycie kosztów wymiany zwykle kosztuje więcej z góry, może uniemożliwić ubezpieczającemu konieczność zapłaty znacznej kwoty poza pikietą w przypadku roszczenia.

Na przykład, jeśli pożar zniszczy starszą nieruchomość wynajmującą, ubezpieczający z rzeczywistą polisą pieniężną otrzymałby wypłatę roszczenia, która uwzględnia długoterminową amortyzację domu. Gdyby wynajmujący ma ochronę kosztów zastępczych w tego rodzaju scenariuszu, firma ubezpieczeniowa zapłaciłaby za naprawę lub odbudowę domu po dzisiejszych cenach, a amortyzacja nie byłaby kwestią.

Zdjęcie: Istock.com

Ubezpieczenie wynajmujące może zapewnić ochronę za utracone dochód z wynajmu, jeśli nieruchomość jest niezmienna, a najemcy muszą się wyprowadzić.

Wiele wydarzeń objętych ubezpieczeniem właściciela może potencjalnie spowodować, że wynajem jest niezadowolony. Na przykład uszkodzenie pożaru i uszkodzenia wody mogą wymagać kilku tygodni, miesięcy lub dłużej, aby złagodzić. Najemcy nie mogą w tym czasie mieszkać w nieruchomości, a właściciel nie otrzyma płatności czynszowych.

Ubezpieczenie wynajmujące może zaoferować utracone ubezpieczenie dochodów z wynajmu, jeżeli nieruchomość jest nie do zamieszkania z powodu szkód objętych ubezpieczeniem. To zasięg jest zwykle ograniczony do sytuacji, w których najemca musi opuścić nieruchomość. Istnieją inne rodzaje ubezpieczenia, które właściciel może przyjrzeć się zakupom, które mogą zapewnić ochronę, jeśli najemca pozostaje w tyle za płatnościami. Z tego powodu właściciele będą chcieli dokładnie sprawdzić swoje polisy ubezpieczeniowe właściciela.

Polisa ubezpieczeniowa wynajmująca będzie również oferować ubezpieczenie od odpowiedzialności za koszty medyczne lub prawne.

Wypadki są nieprzewidywalne, a czasem nieuniknione. Gdy wynajmujący wynajmuje najemcy swoją nieruchomość, może chcieć upewnić się, że ma niezbędne ubezpieczenie od odpowiedzialności za najmu w przypadku zobowiązań właściciela. To zasięg pomaga chronić właściciela, jeśli najemca, gość, a nawet wykonawca zewnętrzny, zostaną zranione na nieruchomości. Jeśli wystąpi wypadek, ubezpieczenie od odpowiedzialności wynajmujące może pomóc w pokryciu kosztów medycznych strony rannej, a także może zapewnić ochronę finansową właścicielowi.

Na przykład, jeśli najemca złamie nogę na nieruchomości, upadając przez zgniły pokład, ubezpieczenie od odpowiedzialności właściciela dla nieruchomości wynajmu może pomóc w opłaceniu rachunków medycznych poszkodowanego najemcy, a także kosztów potencjalnych procesów wobec właściciela związane z wypadkiem.

Zdjęcie: Istock.com

W zależności od ich potrzeb właściciele mogą chcieć wybrać dodatkowe ubezpieczenie, takie jak ubezpieczenie gwarantowane, ubezpieczenie powodziowe, ubezpieczenie awaryjne lub dodatkowe wydatki na budowę.

Właściciele mogą ogólnie dostosować swoje ubezpieczenie właściciela, aby spełnić ich indywidualne potrzeby. Wielu właścicieli dodaje dodatkowego zasięgu, aby dostosować ich politykę w zakresie wyjątkowego ryzyka, jaką jest ich własność. Na przykład standardowa polisa ubezpieczeniowa wynajmująca nie obejmuje szkód związanych z powodzią. Właściciele mogą zdecydować się na zakup dodatkowego ubezpieczenia powodziowego dla swojej nieruchomości wynajmującej, jeśli nieruchomość znajduje się na obszarze o wysokim ryzyku powodzi.

Inne opcje ubezpieczenia dla właścicieli obejmują:

• Ubezpieczenie gwarantowanego dochodu: Ta ochrona pomaga obejmować miesięczne opłaty za wynajem, jeśli najemca nie pominie płatności lub nie może zapłacić pełnej kwoty.
• Ochrona awaryjna: Ochrona awaryjna może pomóc w pokryciu kosztów przez właściciela podróżowania do ich nieruchomości i naprawy wszelkich problemów w nagłych wypadkach, takich jak wyciek.
• Dodatkowe wydatki na budowę zasięgu: Po uszkodzeniu, takim jak rura pożarowa lub rura, wynajęcie może wymagać dodatkowych napraw, aby przywrócić ją do kodu. Dodatkowe wydatki na budowę Zakres pomaga zapłacić za te dodatkowe naprawy.

Preparaty ubezpieczeniowe wynajmujące są zwykle nieco wyższe niż składki ubezpieczeniowe dla właścicieli domów, ponieważ nieruchomości wynajmu są bardziej skłonne do utrzymania szkód.

Średni koszt ubezpieczenia właściciela jest ogólnie wyższy niż koszt ubezpieczenia nieruchomości z ubezpieczeniem właścicieli domów. Ogólnie rzecz biorąc, nieruchomości wynajmu są bardziej narażone na szkody niż dom zajmowany przez właściciela, ponieważ najemcy często nie odczuwają poczucia własności podczas wynajmu domu. Może to doprowadzić ich do pominięcia ogólnej konserwacji lub pozwolenia małych problemów na duże przed skontaktowaniem się z właścicielem.

Zdjęcie: Istock.com

Ponadto koszt ubezpieczenia właściciela może się różnić w zależności od nieruchomości. Kilka czynników zajmuje się ustalaniem stawek ubezpieczenia właściciela, w tym:

• Lokalizacja nieruchomości
• Rozmiar urządzenia lub domu
• Wartość właściwości
• Wiek domu
• Najemcy długoterminowi w porównaniu z krótkoterminowymi
• Odliczenie i kwota ubezpieczenia
• Dodatkowe pokrycia

Premije mogą być jeszcze wyższe w przypadku krótkoterminowej nieruchomości wynajmu niż w przypadku nieruchomości z długoterminowymi najemcami.

Wraz ze wzrostem prywatnych czynszów wakacyjnych, więcej właścicieli domów wynajmuje swoje nieruchomości wakacyjne jako krótkoterminowe wynajem. Ci właściciele domów mogą być zaskoczeni, gdy dowiedzą się, że ubezpieczenie wynajmujące często kosztują więcej za czynsze niż w przypadku czynszów długoterminowych.

Z długoterminowym wynajmem, w którym ten sam najemca może wynająć nieruchomość na miesiące lub lata, istnieje mniej ryzyka. Długoterminowy najemca często chce, aby ich dom pozostał w dobrym stanie. To zwiększa prawdopodobieństwo, że skontaktują się z właścicielem z problemami związanymi z konserwacją lub obawami dotyczącymi nieruchomości.

Krótkoterminowe czynsze, takie jak cotygodniowe czynsze wakacyjne, mają więcej najemców przybywających i wychodzących przez krótki czas. Więcej najemców oznacza większe szanse na uszkodzenie mienia. Ponadto krótkoterminowych najemcy często nie są na nieruchomości wystarczająco długo, aby zauważyć problemy lub je zgłosić.

Jako przykład, właściciel, który jest właścicielem mieszkańca przy plaży i wynajmuje je w krótkim okresie, może sprawić, że kilka różnych rodzin zostanie na nieruchomości w ciągu miesiąca. Ponieważ każda rodzina mieszkałaby w domu tylko przez około tydzień, prawdopodobne jest, że żaden z nich nie zauważy wycieku pod zlewem. Z czasem wyciek może zamienić się w katastrofalną awarię i doprowadzić do uszkodzenia wody, ale właściciel może nie wiedzieć, dopóki nie będzie za późno.

Ponieważ ubezpieczenie wynajmujące nie obejmuje rzeczy osobistych najemcy, właściciele nieruchomości mogą rozważyć wymaganie, aby najemcy noszą ubezpieczenie najemców w ramach umowy na wynajem.

Ubezpieczenie najemców nie jest wymagane przez prawo, ale właściciele mogą wymagać tego dla swoich najemców. W większości przypadków wymaganie ubezpieczenia najemców jest dobrym pomysłem zarówno dla właściciela, jak i najemcy.

Istnieje wiele powodów, dla których najemcy otrzymują ubezpieczenie najemców, aby chronić swoje rzeczy. Ubezpieczenie właściciela chroni tylko właściciela; Ubezpieczenie najemców pomaga chronić najemcę. Najemcy na ogół potrzebują własnej polityki, aby chronić swoje rzeczy, takie jak meble i odzież.

Ponadto wymaganie ubezpieczenia najemców najemców może być pomocne dla właścicieli. Najemca, który chce kupić ubezpieczenie najemców, pokazuje, że są gotowi współpracować z właścicielem. Może również wykazywać odpowiedzialność, co oznacza, że ​​najemca może lepiej dbać o nieruchomość nad kimś, kto odmawia ochrony własnych rzeczy. Właściciele mogą zasugerować, aby jedna z najlepszych firm ubezpieczeniowych najemców, takich jak Lemonade, dla ich najemców.