Rozwiązany! Czy właściciele domów ubezpieczeniowe pokrywają ogrodzenia?

Zdjęcie: Istock.com

P: Właśnie skończyliśmy umieszczać ogrodzenie wokół naszego podwórka, a ponieważ mieszkamy na ruchliwej ulicy, martwimy się kosztem naprawy, jeśli zostanie to uszkodzone. Czy właściciele domów ubezpieczyciele pokrywają ogrodzenia, czy też będziemy musieli kupić specjalne ubezpieczenie, aby chronić nasze ogrodzenie?

A: „Czy właściciele domów ubezpieczyciele pokrywają ogrodzenia?”To powszechne pytanie, jeśli wydałeś dużo pieniędzy na budowę ogrodzenia. Dobra wiadomość jest taka, że ​​możesz już mieć ochronę na ogrodzeniu za pośrednictwem części „innych struktur” polisy ubezpieczeniowej właścicieli domów. Inne zasięg struktur jest zaprojektowany do pokrycia wolnostojących garaży, szop ogrodowych, ogrodzeń lub dowolnej innej konstrukcji wolnostojącej na terenie właściciela domu. Jednak ubezpieczenie „innych struktur” ma limit i zazwyczaj wyklucza te same niebezpieczeństwa, które nie są objęte ubezpieczeniem od właścicieli domów. W takich przypadkach może być konieczne pokrycie pełnego kosztu naprawy ogrodzenia z kieszeni.

Twoje ogrodzenie jest zazwyczaj objęte ubezpieczeniem właścicieli domów, jeśli masz aktualną ochronę „innych struktur”.

Polisy od najlepszych firm ubezpieczeniowych (takich jak Allstate lub Lemonade) pomagają chronić właścicieli domów przed obciążeniem finansowym związanym z naprawą lub odbudowy ich domu lub zastępowania ich rzeczy, jeśli zostaną uszkodzone lub zniszczone przez objęte zdarzeniem. Wiele zasad będzie obejmować pokrycie konstrukcji oderwanych, a także głównego mieszkania.

Zakres „innych struktur” jest zaprojektowany do pokrycia odłączonych konstrukcji na właściwości, takich jak wolnostojący garaż lub ogrodzenie domowe, od zadaszonych zdarzeń, takich jak obrażenia przeciwpożarowe lub szkody spowodowane przez burze wiatru. Po znalezieniu najlepszej firmy ogrodzeniowej i zapłaceniu często wysokich kosztów instalacji ogrodzenia, właściciele domów będą chcieli sprawdzić polisę ubezpieczeniową właścicieli domów, aby upewnić się, że obejmuje ona ubezpieczenie „innych struktur”. Większość zasad obejmuje ogrodzenia w zasięgu „innych struktur”, ale właścicielom właścicieli jest dobrym pomysłem dla właścicieli domów.

Zakres „Inne struktury” pomoże zapłacić lub zastąpić ogrodzenie, jeśli utrzyma szkody w wyniku objętego zdarzeniem, takim jak pożar, wandalizm lub burza wiatru, chyba że zostanie wyraźnie wykluczona przez twoją polisę.

Podobnie jak zasięg zamieszkania pomaga zapłacić za naprawę głównej struktury domu, ubezpieczenie „inne struktury” pomaga zapłacić za naprawę lub odbudowę konstrukcji, takich jak ogrodzenia i szopy ogrodowe po zakłóceniu incydentu. Zasięg jest zazwyczaj uwzględniany w niektórych naturalnych zdarzeniach pogodowych, takich jak wiatrowe burze i pokrycie pożarów. Więc właściciele domów, którzy zastanawiają się „to ogrodzenie over-over objęte ubezpieczeniem właścicieli domów?„Z przyjemnością będzie wiedzieć, że odpowiedź to zwykle tak.

Zdjęcie: Istock.com

Zasięg „innych struktur” nie ogranicza się do incydentów związanych z pogodą. Zazwyczaj są również objęte szkody związane z niecjonalnymi zdarzeniami, takimi jak wandalizm. Na przykład, jeśli intruz przekaże i uszkodzi ogrodzenie domu, polisa ubezpieczeniowa właścicieli domów prawdopodobnie pokryje szkody, chociaż odliczenie może być wyższe niż koszt naprawy szkód.

Ubezpieczenie nie obejmuje każdego niebezpieczeństwa, jednak polisy ubezpieczeniowe Homeowers zwykle mają określone wykluczenia ubezpieczenia. Dwa z najczęstszych wykluczeń dotyczy uszkodzeń powodziowych i trzęsień ziemi, a właściciel domu, który chce pokrycia tych zagrożeń, zwykle musi wyjąć dodatkowe zasady.

Ogrodzenie lub inny rodzaj struktury nieosiągalnej jest zwykle pokryty 10 procentami limitu zasięgu zamieszkania domu.

Oprócz wykluczeń ubezpieczenia, ubezpieczenie „Inne struktury” ma limit tego, ile wypłaci za roszczenie. W większości przypadków limit ten wynosi 10 procent limitu ubezpieczenia domowego. Na przykład, jeśli dom ma limit relacji w wysokości 400 000 USD, właściciel domu może otrzymać do 40 000 USD na inne konstrukcje.

Dla wielu właścicieli domów posiadanie 10 procent limitu zasięgu zamieszkania dla zasięgu „innych struktur” jest odpowiednie do pokrycia ogrodzeń i innych uszkodzonych oderwanych konstrukcji. Jednak właściciele domów o drogich ogrodzeniach, takich jak ozdobne ogrodzenie kamienne lub wyspecjalizowane ogrodzenie burzowe lub ci, którzy mają wiele dużych szop, mogą chcieć rozważyć ich potrzeby zasięgu. W przypadku incydentu, który powoduje całkowitą stratę, te droższe struktury mogą potencjalnie kosztować więcej niż odbudowanie niż są objęte.

Może nie warto złożyć roszczenia ubezpieczeniowego, jeśli koszt naprawy jest niższy niż odliczenie od ubezpieczenia „innych struktur”.

Z drugiej strony właściciele domów z tańszymi opcjami ogrodzeniowymi, takimi jak ogrodzenie drzew wokół drzew owocowych lub ogród, mogą okazać, że ich ogrodzenia kosztują mniejsze naprawy z kieszeni. Wszystkie towarzystwa ubezpieczeniowe właścicieli domów wymagają od właścicieli domów, aby zapłacić odliczenie, zanim zapłacą roszczenie. Odliczenie to część twierdzenia, za które właściciel domu jest odpowiedzialny. Na przykład, jeśli roszczenie kosztuje 4000 USD, a odliczenie wynosi 500 USD, ubezpieczyciel zapłaci 3500 USD, a ubezpieczający zapłaci 500 USD. Jeśli odliczenie to więcej niż koszt naprawy ogrodzenia, złożenie roszczenia ubezpieczeniowego właścicieli domów nie jest warte kosztów.

Zdjęcie: Istock.com

Na przykład, jeśli drzewo spadło na podstawowe drewniane ogrodzenie i spowodowało obrażenia warte 300 USD, nie byłoby warte czasu czasu na złożenie roszczenia, jeśli ich odliczenie wynosiło 500 USD. Ponadto złożenie roszczenia w tym przypadku prawdopodobnie podbiłoby składkę polisy w czasie odnowienia. Oznacza to, że pominięcie roszczenia może również pomóc właścicielom domów zapłacić mniej za ubezpieczenie właścicieli domów na dłuższą metę.

Ubezpieczyciel na ogół zaprzeczy roszczeniom, jeśli właściciel domu nie utrzyma prawidłowego utrzymania ogrodzenia przed uszkodzeniem.

Firmy ubezpieczeniowe właścicieli domów zazwyczaj wymagają od ubezpieczających w celu utrzymania swoich domów w rozsądnym stanie, pozostając na bieżąco z rutynową konserwacją. Jeśli ubezpieczyciel odkryje, że właściciel domu nie utrzymywał domu, bardziej prawdopodobne będzie odmówić roszczenia. Dotyczy to również struktur odłączonych, takich jak ogrodzenia, Homeownerzy, prawdopodobnie nie zatwierdzi roszczenia o uszkodzone ogrodzenie, jeśli okaże się, że się nie rozstrzygnęło przed utratą.

Jako przykład, ogrodzenie drewna, które gnije z powodu uszkodzeń wilgoci, które odczuwają dodatkowe uszkodzenia podczas burzy wiatru, prawdopodobnie nie zostanie objęte ubezpieczeniem właścicieli domów, ponieważ oczekuje się, że właściciel domu utrzyma ogrodzenie w dobrym stanie. Ubezpieczyciel rozważy zaniedbanie właściciela domu, ponieważ nie naprawiał szkód, gdy się to po raz pierwszy wystąpił, i prawdopodobnie zaprzeczyłby jakimkolwiek roszczeniom, które spowodowały dalsze uszkodzenie ogrodzenia. Właściciele domów mogą zmniejszyć ryzyko odrzucenia roszczenia z powodu zaniedbania, przeprowadzając regularne utrzymanie na ogrodzeniach. Na przykład użycie farby lub plamy jako drewnianej osłony ogrodzenia lub ogrodzenia zewnętrznego może pomóc w zapobieganiu wilgociom w materiale ogrodzeniowym. Podobnie właściciele domów mogą chcieć zastąpić stare ogrodzenia nowymi materiałami, aby zapobiec amortyzacji ogrodzenia.

Jeśli twoje ogrodzenie zostanie uszkodzone po upadku drzewa sąsiada, naprawa lub wymiana może być objęta polisą ubezpieczeniową sąsiada.

Ubezpieczenie właścicieli domów dla ogrodzenia obejmuje szkody z powalonego drzewa, nawet jeśli drzewo nie pochodzi od własności właściciela domu. Jeśli drzewo sąsiada spadnie na ogrodzenie ubezpieczającego i spowoduje szkody, ubezpieczenie właścicieli domów sąsiada może pokryć koszty.

Zdjęcie: Istock.com

Jednak właściciele domów są generalnie zachęcani do złożenia roszczenia do własnej firmy ubezpieczeniowej, jeśli drzewo sąsiada spadnie na ogrodzenie. Po złożeniu roszczenia właściciela domu firma ubezpieczeniowa domu może szukać firmy ubezpieczeniowej sąsiada w celu uzyskania rekompensaty, procesu zwanego subrogacją, w zależności od przyczyny spadającego drzewa. Ubezpieczenie właścicieli domów może również pokryć koszty usunięcia upadłego drzewa i gruzu.

Jeśli właściciel domu zauważa, że ​​drzewo sąsiada wygląda na chore lub uszkodzone, a zatem na większe ryzyko upadku na ogrodzenie, może chcieć porozmawiać z sąsiadem o tym problemie. To może dać bliźnie szansę na wycięcie umierających kończyny lub usunięcie martwego drzewa, zanim stanie się zagrożeniem dla ogrodzenia właściciela domu.

W przypadku awarii samochodu w ogrodzeniu i powoduje szkody, ubezpieczenie od odpowiedzialności kierowcy może pokryć koszt naprawy lub wymiany.

Podczas gdy właściciele domów mogą nie spodziewać się, że samochód awansuje w ogrodzeniu, wypadki się zdarzają. Niezależnie od tego, czy przyczyną są śliskie drogi, czy też nieoprawne kierowcy, samochody mogą łatwo wpaść na ogrodzenia, które siedzą w pobliżu jezdni. Jednak właściciele domów mogą się zastanawiać, w jaki sposób powinni złożyć roszczenie ubezpieczeniowe, jeśli samochód uderzy w ogrodzenie.

W wielu przypadkach część odpowiedzialności kierowcy w polisie ubezpieczenia samochodu pokryje koszty naprawy uszkodzenia ogrodzenia. Ochrona odpowiedzialności pomaga spłacić za szkodę, za które kierowca jest odpowiedzialny. Ponieważ kierowca, który uderza w ogrodzenie właściciela domu, uszkadza własność innej osoby, może ponosić odpowiedzialność za szkody.

Jeśli kierowca nie ma ubezpieczenia lub jego ubezpieczenie nie pokryje kosztów, właściciel domu może zazwyczaj złożyć roszczenie z własnym ubezpieczeniem właścicieli domów. Jednak właściciel domu prawdopodobnie będzie musiał zapłacić odliczenie, jeśli złożą roszczenie z własnym ubezpieczeniem, co nie miałoby miejsca, gdyby roszczenie miało być obsługiwane przez ubezpieczenie kierowcy.

Uszkodzenie ogrodzenia spowodowane pewnymi zdarzeniami związanymi z pogodą, takimi jak powódź lub trzęsienie ziemi, nie będą objęte polisą ubezpieczeniową właścicieli domów.

Polisy ubezpieczeniowe właścicieli domów zazwyczaj pokrywają szkody podczas niektórych zdarzeń związanych z pogodą. Na przykład ubezpieczenie właścicieli domów zazwyczaj obejmuje uszkodzenie tornado struktur, w tym ogrodzenia. Niektóre klęski żywiołowe są jednak specjalnie wykluczone z prawie wszystkich polis ubezpieczeniowych właścicieli domów. Obejmuje to ogólnie szkody spowodowane powodziami i trzęsieniami ziemi.

Zdjęcie: Istock.com

Powodzie i trzęsienia ziemi mogą powodować poważne uszkodzenie struktur ze podstaw domu dla ogrodzenia na terenie posiadłości. Firmy ubezpieczeniowe właścicieli domów chronią swoje interesy, wykluczając te klęski żywiołowe z podstawowych ubezpieczeń właścicieli domów.

Jednak właściciele domów, którzy są zagrożone powodziami lub trzęsieniami ziemi, nie mają szczęścia,. Mogą kupić osobne polisy ubezpieczenia powodziowego lub ubezpieczenia na trzęsienia ziemi, aby chronić swoje domy i inne konstrukcje.

Ponadto szkody w ogrodzeniu spowodowane przez termity lub inny rodzaj szkodników nie jest objęty ubezpieczeniem właścicieli domów.

Szkodniki, które mogą uszkodzić ogrodzenia, takie jak termity, są ogólnie uważane przez firmy ubezpieczeniowe za problem z utrzymaniem domu. Firmy ubezpieczeniowe oczekują, że właściciele domów będą obserwować oznaki termitów i innych szkodników w ramach trwającej konserwacji domu i ogrodzenia. Jeśli zostaną znalezione szkodniki, zazwyczaj obowiązkiem właściciela domu jest jak najszybciej rozwiązać problem.

Jeśli właściciel domu pominie oznaki szkodników szkodników w swoim ogrodzeniu, firma ubezpieczeniowa właścicieli domów prawdopodobnie zaprzeczy wszelkim roszczeniom związanym z uszkodzeniem ogrodzenia. Jako przykład drzewo spada na ogrodzenie, a właściciel domu składa roszczenie. Kiedy regulator ubezpieczeniowy przychodzi do sprawdzenia szkód, znajdują oznaki szkód termitu w upadłym ogrodzeniu. W takim przypadku firma ubezpieczeniowa bardziej niż prawdopodobne zaprzeczyłaby roszczenia.

Podczas składania roszczenia z tytułu ubezpieczenia odszkodowania w ogrodzeniu będziesz chciał udokumentować szkody na zdjęciach i być może będziesz musiał uzyskać oszacowanie naprawy.

Jeśli właściciel domu znajdzie szkodę w ogrodzeniu i myślą, że może to być objęte ubezpieczeniem właścicieli domów, pierwszym krokiem jest udokumentowanie szkód. Zasadniczo obejmuje to robienie zdjęć. Zaleca się, aby właściciele domów zrobili zdjęcia szkód i sceny incydentu przed wykonaniem jakiegokolwiek sprzątania lub napraw. Jeśli właściciel domu usunie zanieczyszczenia lub naprawia ogrodzenie, może unieważnić swoje roszczenie ubezpieczeniowe.

Zdjęcie: Istock.com

Jako przykład właściciel domu może zdecydować się na wycięcie drzewa po upadku na ich ogrodzenie i usunąć kończyny z nieruchomości przed złożeniem roszczenia ubezpieczeniowego. Ich roszczenie można odmówić, ponieważ właściciel domu usunęł dowody incydentu.

Firmy ubezpieczeniowe mogą również wymagać od właścicieli domów, aby uzyskać oszacowanie naprawy przed wypłaceniem roszczenia. Pomaga to firmie ubezpieczeniowej i regulatorom określić koszt naprawy ogrodzenia. Jest to również dobry sposób na ustalenie właściciela domu.