Ubezpieczenie wynajmujące vs. Ubezpieczyciele właścicieli domów, jaka jest różnica i której potrzebujesz?

Zdjęcie: DepozytPhotos.com

Wiele osób wie, że ubezpieczenie właścicieli domów zapewnia krytyczną ochronę finansową dla posiadanych nieruchomości, chroniąc przed szkodami przed katastrofami, jak pogoda, pożar i wandalizm. Jednak dla właścicieli nieruchomości, którzy wynajmują część lub całość ich nieruchomości, ubezpieczenie właścicieli domów nie wystarczy; Ograniczenia ubezpieczenia właścicieli domów oznaczają, że jeśli katastrofa powinna spotkać wynajętą ​​nieruchomość, właściciela może pozostać ze znaczną odpowiedzialnością finansową i bez ubezpieczenia. Ci właściciele nieruchomości potrzebują ubezpieczenia na wynajem nieruchomości, które jest sprzedawane jako ubezpieczenie na rzecz wynajmujące lub ubezpieczenie nieruchomości inwestycyjnych. Ubezpieczenie wynajmujące jest podobne do ubezpieczenia właścicieli domów dla nieruchomości wynajmu, ale z kilkoma znaczącymi różnicami. Zasady te obejmują strukturę budynku i powiązane budynki gospodarcze i mogą zapewnić utratę ubezpieczenia czynszu, jeśli nieruchomość jest nie do zamieszkania ze względu na niebezpieczeństwo pokryte. Może również zapewnić zasięg odpowiedzialności wynajmowanemu, jeśli najemcy zostaną ranni na nieruchomości, a właściciel jest odpowiedzialny. Właściciele, którzy zastanawiają się: „Czy potrzebuję ubezpieczenia właściciela?„Powinien. Ubezpieczenie właściciela nie jest jednak ukierunkowane na ochronę zawartości budynku, dlatego ważne jest, aby zrozumieć, które ubezpieczenie jest odpowiednie dla twojej sytuacji.

1. Ubezpieczenie właścicieli domów obejmuje Twoje główne miejsce zamieszkania, a ubezpieczenie wynajmujące obejmuje nieruchomości wynajmu.

Ubezpieczenie właścicieli domów ma na celu ochronę inwestycji właścicieli domów, którzy mieszkają w swoich domach (i, do pewnego stopnia, ich pożyczkodawcy). W rezultacie ubezpieczenie jest obszerne: polisy ubezpieczeniowe dla właścicieli domów to umowy wykluczenia, co oznacza, że ​​pokryją prawie wszystko, czego polisa nie wyklucza konkretnie. Zdarzenia ubezpieczeniowe lub niebezpieczeństwa zazwyczaj obejmują pożary; Uszkodzenia związane z wiatrem, śniegiem, deszczem i uderzeniami błyskawicy; eksplozje; łamanie i wandalizm; Wypadki; oraz uszkodzenie wody wynikające z pęknięć lub innych nagłych i przypadkowych zdarzeń. Ubezpieczenie właścicieli domów nie pokryje szkód powodziowych ani szkód spowodowanych przez trzęsienia ziemi i ogólnie nie obejmuje żadnej nieruchomości, która nie jest częścią miejsca zamieszkania ubezpieczającego.

Z drugiej strony ubezpieczenie wynajmujące nie wymaga, aby ubezpieczający był rezydentem nieruchomości objętych (wynajmujący może również mieszkać w lokalu, ale potrzebowałby odrębnej polisy na pokrycie własności osobistej). Wynajmujący może posiadać wiele nieruchomości i pokryć każdą z nich osobną polityką. Ubezpieczenie wynajmujące jest specjalnie dostosowane do potrzeb właścicieli wynajmu, więc koncentruje się na elementach nieruchomości, które właściciel jest właścicielem i byłby odpowiedzialny za naprawę lub wymianę po zdarzeniu objętym objętym zdarzeniem. Objęte zdarzenia i wykluczenia są podobne do wydarzeń z polisy ubezpieczeniowej właścicieli domów, z dodatkiem ubezpieczenia w celu naprawy przypadkowych szkód spowodowanych przez najemców.

2. Oba rodzaje ubezpieczeń zazwyczaj obejmują ochronę struktury domu, a także struktury wolnostojące, takie jak szopy.

Ochrona strukturalna ma kluczowe znaczenie dla obu rodzajów ubezpieczeń. Jeśli oddział upadnie na budynek podczas objętych wydarzeń, takich jak burza, zarówno właściciele domów, jak i ubezpieczenie wynajmujące prawdopodobnie pokryją koszt naprawy szkód. Okna, które pękają podczas gradu lub ścian zniszczonych przez pożar, są również zwykle przykryte. To chroni inwestycję właściciela nieruchomości; Jeśli struktura zostanie poważnie uszkodzona lub zniszczona przez pożar, elementy strukturalne będą musiały zostać odbudowane i wymienione, co może być katastrofalnym wydatkiem dla właściciela. Właśnie dlatego większość pożyczkodawców wymaga od właścicieli domów utrzymania polisy ubezpieczeniowej właścicieli domów i osób, które kupują nieruchomość wynajmu w celu utrzymania ubezpieczenia wynajmującego.

Zdjęcie: DepozytPhotos.com

3. Ubezpieczenie właścicieli domów często obejmuje ochronę nieruchomości osobistych, a ubezpieczenie wynajmujące nie.

Właściciele domów są właścicielami swoich domów i wszystkiego w nich. Wiele osób nie docenia kosztów wymiany uszkodzonych przedmiotów-mogą myśleć, że ponieważ meble zostały zakupione niedrogie wiele lat temu i że ich rzeczy nie są luksusowe, nie ma realnego zagrożenia, jeśli przedmioty są uszkodzone lub zniszczone. Ale to nierealne; Przedmioty w domach większości ludzi zostały zakupione stopniowo, czasem używając pieniędzy, które zostały zaoszczędzone przez długi czas. Odkupienie wszystkich przedmiotów w domu po katastrofie byłoby wyjątkowo kosztowne, więc ubezpieczenie właścicieli domów zapewnia ochronę do zwrotu części lub całości kosztów udoskonalenia domu po incydencie.

Właściciele nie są właścicielami własności osobistej, która jest w wynajmowanych jednostkach. Płacenie za ubezpieczenie za te przedmioty osobiste byłoby skomplikowane i dość drogie. Dlatego ubezpieczenie wynajmujące nie zawiera własności osobistej w swoim ubezpieczeniu. Zamiast tego pokrycie jest ograniczone do konstrukcji, która obejmuje sam budynek, wraz z płytą ścienną, trwale zainstalowaną wykładziną i podłogą oraz szafkami. Osobiste rzeczy najemców to odpowiedzialność najemców, dlatego wielu właścicieli wymaga, aby ich najemcy niesie najemców ubezpieczenia, aby uniknąć zamieszania w granicach odpowiedzialności właściciela. Jeśli jednak wynajmujący zdecydował się dostarczyć jednostce elementy, które osobiście posiadają lub utrzymywać sprzęt krajobrazowy w garażu przez Główne urządzenia w jednostce.

4. Ubezpieczenie właścicieli domów zwykle obejmuje ochronę utraty użytkowania, podczas gdy właściciele mogą wybrać ochronę utraty czynszu.

Zarówno ubezpieczenie od właścicieli domów, jak i ubezpieczenie właściciela zazwyczaj zapewniają ochronę na czas, gdy nieruchomość jest nieostrożna z powodu napraw lub przebudowy, ale rodzaj ochrony różni się nieznacznie różni się. Ubezpieczenie właścicieli domów często oferuje ochronę utraty użytkowania, co płaci za tymczasowe wydatki na utrzymanie, takie jak zakwaterowanie i posiłki, jeśli obszerne szkody spowodowane przez niebezpieczeństwo zadaszone wymagają od właściciela domu, gdy jest to naprawione. Ubezpieczenie ubezpieczeniowe właściciela nie jest ukierunkowane na ochronę mieszkańców projektu budowlanego-jest ochrona właściciela, a nie płacenie za wydatki na utrzymanie, ubezpieczenie wynajmujące ogólnie pokryje utracony czynsz, jeśli obszerne szkody lub naprawy wymagają od najemcy przeniesienia się okres czasu. Pomaga to chronić właściciela przed niezdolnością do dokonywania własnych płatności kredytu hipotecznego lub użyteczności publicznej w czasie z obniżonym dochodem. Ponadto niektóre zasady wynajmujące pokryją czynsz, gdy najemcy po prostu nie płacą. Utrata użytkowania i utrata ograniczeń różni się w zależności od firmy ubezpieczeniowej i szczegółów polisy. Czasami jest to uważane za dodatkowe zasięg, który ma dodatkowe koszty, a innym razem jest zawarte w podstawowej polityce. Ubezpieczający mogą sprawdzić, czy ubezpieczenie jest zawarte w najlepszych polisach ubezpieczeniowych lub polisach ubezpieczeniowych wynajmujących, czytając drobny druk i zadając agentom ubezpieczeniowym mnóstwo pytań dotyczących ich ochrony, aby upewnić się, że wybrał najlepszego ubezpieczyciela i polis na ich potrzeby.

Zdjęcie: DepozytPhotos.com

5. Oba rodzaje ubezpieczeń mogą obejmować ochronę odpowiedzialności osobistej i płatności medycznych dla gości, którzy zostali ranni na nieruchomości.

Przewoźnik pocztowy wymyka się na lodzie i łamie nogę-i pozywa za koszt leczenia. Przyjaciel pomaga w kuchni i pali się źle na kuchence i musi iść na ER. Śmieci mogą się odpadnąć podczas wiatru i wgniecać samochód sąsiada. Wszystkie te wydatki należą się do kategorii odpowiedzialności osobistej i są one zwykle włączone zarówno do właścicieli domów, jak i polis ubezpieczeniowych wynajmujących.

Ten rodzaj ubezpieczenia chroni ubezpieczającego przed opłatami za wydatki medyczne za obrażenia, które zdarzają się gościom. Ochrona osobistej odpowiedzialności zazwyczaj ma limit, a ubezpieczający może zdecydować się na dodanie lub zaktualizowanie limitów zasięgu w oparciu o ryzyko, które przedstawia nieruchomość lub prawdopodobieństwo wypadków. Na przykład rezydencja z basenem lub trampoliną na podwórku musi mieć świadomość, że urazy są bardziej powszechne podczas ich używania, więc dodatkowe pokrycie może być mądre.

6. Ubezpieczenie wynajmujące nie obejmuje nieruchomości najemcy, w którym pojawia się ubezpieczenie najemców.

Podczas gdy ubezpieczenie właścicieli domów obejmuje własność osobistą, ubezpieczenie wynajmujące nie jest narażone na własność najemców na ryzyko, gdyby nastąpi strata. Ubezpieczenie najlepszych najemców lub ubezpieczenie wynajmu domów jest zaprojektowane w celu wypełnienia tej luki. Nie obejmuje konstrukcji budynku, ale obejmuje osobiste przedmioty najemców, koszty utrzymania, jeśli będą musiały tymczasowo się wyprowadzić podczas napraw i ubezpieczenia odpowiedzialności. Wielu właścicieli wymaga, aby ich najemcy nosili ubezpieczenie najemców, więc często widzi to, że wymóg zapisany w dzierżawie. To wyjaśnia, kto jest odpowiedzialny za wydatki po objętym zdarzeniu-ubezpieczenie wynajmujące pokryje strukturę i nieruchomość, a ubezpieczenie najemców pokryje rzeczy osobiste najemców i wydatki na utrzymanie tymczasowe. Nawet jeśli umowa najmu nie wymaga od najemców, aby to zrobić; Podobnie jak właściciele domów, większość najemców znacznie nie docenia wartości swoich rzeczy osobistych i trudno będzie sobie pozwolić na zastąpienie wszystkiego po pożarze lub niszczycielskiej burzy.