Jak refinansować kredyt hipoteczny w 6 prostych krokach

Zdjęcie: Istockphoto.com

Refinansowanie kredytów hipotecznych może pomóc właścicielom domów obniżyć miesięczne płatności o niższej stopie procentowej lub szybciej spłacić kredyt hipoteczny z krótszym okresem pożyczki. Jeśli chodzi o refinansowanie, istnieje kilka sposobów, w jaki właściciele domów mogą upewnić się, że otrzymają najlepszą pożyczkę i że przyjdą na proces w pełni przygotowany. Poniższe sześć kroków może pomóc właścicielom domów ustalić, czy proces refinansowania jest dla nich odpowiedni, znaleźć najlepsze warunki i zrozumieć, jak refinansować kredyt hipoteczny.

Zanim zaczniesz…

Zdjęcie: Istockphoto.com

Istnieje wiele powodów, dla których właściciel domu może skorzystać z refinansowania kredytu hipotecznego. Niektóre z głównych powodów, dla których ludzie szukają refinansowania, obejmuje skorzystanie z niższych stóp procentowych, skrócenie terminu pożyczki lub wykorzystanie kapitału własnego w celu zapłaty za naprawy domu lub spłacić dług. Właściciele domów mogą również pozbyć się ubezpieczenia hipotecznego FHA poprzez refinansowanie lub dodać lub usunąć kogoś z pożyczki.

Ważne jest jednak, aby pamiętać, że zaciągnięcie dodatkowych pożyczek lub ubieganie się o nową kartę kredytową podczas procesu refinansowania nie jest dobrym pomysłem. Może to wpłynąć na zdolność kredytową właściciela domu i sprawić, że ich stosunek długu do dochodów wydawał się wyższy, co może sprawić, że będą bardziej ryzykowne pożyczkodawcy i mogą sabotować swoje szanse na uzyskanie dobrej oferty refinansowania pożyczki.

Gdy właściciel domu zrozumie tajniki refinansowania, może zacząć nauczyć się refinansowania kredytu hipotecznego za pomocą tych kroków.

Krok 1: Oceń swoje finanse i wyznacz cel.

Jeśli chcesz nauczyć się refinansować kredyt hipoteczny, istnieje wiele informacji. Pierwszym krokiem w tym procesie jest ocena właścicieli domów. Ważne informacje do oceny obejmują zdolność kredytową, miesięczny dochód i stosunek długu do dochodu. Liczby te mogą powiedzieć właścicielom domów, czy mogą poradzić sobie z wyższą opłatą hipoteczną w zamian za krótszy okres, czy ich zdolność kredytowa kwalifikuje ich do niższej stopy procentowej i czy ich stosunek zadłużenia do dochodu zostanie uznany za zbyt ryzykowny dla pożyczkodawców hipotecznych w tym momencie. Ocena ich finansów, właściciele domów mogą ustalić, jak wkrótce refinansować pożyczkę hipoteczną po uniesieniu pierwotnej pożyczki lub jak często refinansować kredyt hipoteczny, jeśli rozważają refinansowanie po raz drugi.

Kolejną ważną informacją dla właścicieli domów do oceny jest to, ile kapitału mają w domu. Właściciele domów, którzy mają 20 procent lub więcej kapitału własnego, mogą zdecydować się na refinansowanie wypłaty, które pozwala im skorzystać z niektórych swoich kapitału, aby pomóc w opłaceniu napraw i ulepszeń, spłacić dług z karty kredytowej o wysokiej oprocentowaniu lub zapłacić za zapłacenie rachunki medyczne lub edukacja. Dla właścicieli domów, którzy mają wystarczające kapitał własny w swoim domu lub tych, których wartość domu wzrosła znaczna kwota od zakupu domu, refinansowanie wypłat może być dobrą alternatywą do rozważenia zamiast pożyczki kapitałowej, domowej linii kapitału własnego kredyt (HELOC) lub inny rodzaj pożyczki na poprawę domów.

Zdjęcie: Istockphoto.com

Krok 2: Określ rodzaj refinansowania, który chcesz na podstawie swoich celów.

Ukończenie pierwszego kroku pomaga właścicielowi domu wiedzieć, gdzie siedzą finansowo. Stamtąd właściciele domów mogą ustalić, jaki rodzaj refinansowania kredytu hipotecznego chcą wybrać. Tradycyjna refinansowanie może pomóc w zablokowaniu właściciela domu w niższej stopie procentowej lub krótszym okresie, aby osiągnąć ich cele finansowe. Refinansowanie wypłat, jak wspomniano powyżej, zapewnia właścicielowi domu ryczałtową gotówkę pobraną z kapitału własnego w ich domu, ale w rezultacie może w rezultacie zwiększyć miesięczną płatność dla właściciela domu.

Mniej znany rodzaj refinansowania kredytu hipotecznego nazywa się refinansacją gotówki, w której właściciele domów odrzucają dodatkowe pieniądze podczas refinansowania w celu zwiększenia kapitału własnego w domu, umożliwiając im dostęp do niższych miesięcznych płatności lub niższe stopy procentowe. Pożyczki hipoteczne z zakresu handlowego (takie jak FHA, USDA i VA) zezwalają właścicielom domów na refinansowanie istniejącej pożyczki na nową pożyczkę, która przynosi korzyść netto dla właściciela domu, na przykład niższa stopa procentowa. Ten rodzaj refinansowania może być oferowany z niewielkimi kosztami zamknięcia lub bez.

Aby ustalić swoją najlepszą opcję refinansowania, właściciele domów mogą chcieć porozmawiać z pożyczkodawcą, aby zobaczyć, co ma sens dla ich sytuacji. Właściciele domów mogą również zadawać pytania pożyczkodawcy: „Ile kosztuje refinansowanie kredytu hipotecznego?„Aby można je było przygotować na wszelkie powiązane koszty podczas procesu refinansowania.

Krok 3: Zdobądź cytaty od wielu dostawców pożyczek, aby porównać stawki i warunki.

Następnym krokiem jest, aby właściciel domu otrzymał cytaty od wielu pożyczkodawców do porównania stawek, warunków i opłat. Podczas gdy właściciel domu może mieć pokusę, aby zacząć od obecnego pożyczkodawcy kredytu hipotecznego, mogą istnieć inne opcje dostępne z lepszymi stawkami, więc ważne jest, aby właściciel domu nie był po prostu zadowolony z tego, co wiedzą. Właściciele domów mogą patrzeć na banki, kasy kredytowe lub firmy specjalizujące się w kredytach hipotecznych i żądać cytatów od tych, które wyróżniają się. Ważne jest, aby zbadać każdego pożyczkodawcę przed podaniem jakichkolwiek danych osobowych, aby upewnić się, że są one uzasadnione. Właściciele domów mogą sprawdzić te firmy pożyczkowe za pośrednictwem Better Business Bureau, grup adwokatów, takich jak raporty konsumenckie, lub spojrzeć na recenzje online, aby uzyskać dobrze zaokrąglony widok. Istnieje również wiele stron internetowych, które porównują stawki kredytu hipotecznego i warunki od wielu pożyczkodawców obok siebie. Cytaty są również nieobowiązkowe i najlepiej za darmo. Uważaj na każdego pożyczkodawcę, który chce zobowiązania z przodu.

Właściciele domów powinni zrozumieć opłaty związane z refinansowaniem kredytu hipotecznego. Zamiast szukać „ile do refinansowania kredytu hipotecznego” lub „ile kosztuje refinansowanie kredytu hipotecznego”, właściciele domów mogą sprawdzić podczas procesu cytatu, aby zobaczyć, jakie opłaty zaopatrywać każdy pożyczkodawca. Refinanse zazwyczaj są wyposażone w opłaty aplikacyjne, opłaty za ocenę, koszty zamknięcia i inne, dlatego ważne jest, aby wziąć pod uwagę te opłaty, aby ustalić, czy refinansowanie jest tego warte.

Krok 4: Zbierz swoje dokumenty i złożyć wniosek o wybraną refinansowanie kredytu hipotecznego.

Po ustaleniu właściciela domu, która pożyczka oferuje najbardziej atrakcyjne stawki i warunki, nadszedł czas, aby uzyskać dokumentację w celu refinansowania procesu refinansowania. Właściciele domów powinni ściśle współpracować z pożyczkodawcą, aby upewnić się, że wszystkie dokumenty są pod ręką. Przykłady dokumentów, których właściciele właściciele domów mogą być konieczne, obejmują odcinki czeku lub inne dowody dochodu, informacje o koncie bankowym, deklaracje podatkowe, dowód tożsamości i wiele więcej. Po tym, jak właściciel domu ma niezbędne dokumenty, mogą następnie wypełnić i złożyć wniosek.

Krok 5: Przygotuj się do oceny.

Większość pożyczkodawców wymaga oceny refinansowania kredytu hipotecznego. W tym procesie rzeczoznawca przyjdzie do domu, aby ocenić jego stan i porównać dom z podobnymi w okolicy, aby ustalić, ile jest wart domu. Mogą wystąpić przypadki, w których właściciel domu może nie być zobowiązany do refinansowania oceny; Niektóre pożyczki FHA, VA lub USDA pozwalają na zniesienie tego wymogu w określonych warunkach. Właściciele domów, którzy mają jeden z tych trzech rodzajów pożyczek i są w stanie uwolnić refinansowanie (co upraszcza proces zatwierdzenia poprzez wymaganie mniejszej dokumentacji) często będą w stanie ominąć również wymóg oceny.

Jeżeli wymagana jest ocena, właściciele domów powinni przygotować się, rozwiązując wszelkie problemy, które mogą wpłynąć na wartość domu, w tym te z poprzednich ocen, które obniżyły wartość domu, zwiększając apelację krawędzi poprzez krajobrazy podwozia i naprawianie wszelkich drobnych problemów, które są pojawiły się ze zwykłego zużycia. Właściciele domów powinni również upewnić się, że mają wszelkie ważne informacje, jakie może potrzebować rzeczoznawca, na przykład lista aktualizacji, którą właściciel domu dokonał nieruchomości od czasu zakupu.

Zdjęcie: Istockphoto.com

Krok 6: Zamknij pożyczkę.

Często zamykanie pożyczki oznacza po prostu możliwość podpisania niezbędnych dokumentów. W niektórych przypadkach właściciel domu pojedzie do biura pożyczkodawcy, ale wielu pożyczkodawców zezwala na zamykanie w domu, w którym notarium przybywa do domu, aby pomóc w zamknięciu. Właściciele domów zazwyczaj potrzebują dowodu identyfikacji, a każdy związany z pożyczką, taki jak małżonek lub partner, jest ogólnie wymagany do obecności.

Wspólne pytanie dotyczy długości czasu, jaki zajmuje na zakończenie refinansowania kredytu hipotecznego, a właściciele domów mogą przeszukiwać „jak długo refinansować kredyt hipoteczny” lub „Jak długo trwa refinansowanie kredytu hipotecznego?„Aby się dowiedzieć. Prosta odpowiedź jest taka, że ​​różni się w zależności od pożyczkodawcy, ale ogólnie zajmuje to około 30 do 45 dni. Właściciele domów mogą zapytać swojego pożyczkodawcy, stosując, jakie średni czas zamknięcia jest wyraźniejsze wyobrażenie o tym procesie. Ważne jest również, aby wiedzieć, że refinansje hipoteczne mają 3-dniowy okres karencji, w którym właściciele domów mogą zmienić zdanie i anulować pożyczkę, wracając do pierwotnej kredytu hipotecznego. Jeśli zdecydują, że pożyczka nie jest dla nich najlepszą opcją i w końcu nie chcą refinansować, ten okres karencji pozwala im zmienić zdanie.

Właściciele domów szukających „Jak wiedzieć, kiedy refinansować kredyt hipoteczny”, mogą wykonać te kroki i być pewni, że wybierają refinansowanie kredytu hipotecznego, który jest dla nich najlepiej dla nich. Właściciele domów zaczynają od jasnej i dokładnej oceny swoich finansów i porównania pożyczek od różnych pożyczkodawców. Ściśle współpracując z wybranym pożyczkodawcą, właściciele domów mogą również upewnić się, że mają wszystko, czego potrzebują, aby ukończyć proces. Pamiętaj, że ważne jest, aby znaleźć renomowanego pożyczkodawcę, który nie presuje nikogo na pożyczkę, która nie jest dla nich odpowiednia.