Ile kosztuje ubezpieczenie mieszkalne?

Zdjęcie: Istockphoto.com

• Typowy zakres: 267 do 949 USD
• Średnia krajowa: 539 USD

Zabezpieczenie ubezpieczenia właścicieli domów jest jednym z najważniejszych kroków do zakupu nowego domu, ponieważ chroni przed potencjalnymi szkodami, które mogą być bardzo drogie w naprawie. Właściciele mieszkań mogą wierzyć, że ich jednostka jest objęta ubezpieczeniem stowarzyszenia właścicieli domów (HOA) lub stowarzyszeń mieszkań, ale polisa zwykle nie obejmuje indywidualnych mieszkań ani ich zawartości.

Chociaż niektóre HOA mogą nosić ubezpieczenie obejmujące cały budynek, w tym wszyscy właściciele jednostek Condo prawdopodobnie będą musieli kupić osobne ubezpieczenie, aby chronić ich nieruchomość osobistą. Ubezpieczenie mieszkalne-znane jako ubezpieczenie HO6-jest formą ubezpieczenia właścicieli domów dostosowanych do unikalnych potrzeb budynku mieszkalnego i jego mieszkańców. Ubezpieczenie HO6 obejmuje ubezpieczenie ubezpieczenia od sufitów, ścian i podłóg mieszkalnych, jak ubezpieczenie nieruchomości osobistej w celu zapewnienia rzeczy osobistych właściciela. Ten rodzaj ubezpieczenia często obejmuje ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej w celu pokrycia szkód spowodowanych przez właścicieli mieszkań lub ich zwierząt domowych.

Ubezpieczenie mieszkalne zazwyczaj chroni przed tymi samymi rodzajami niebezpieczeństw, które objęłyby standardowe ubezpieczenie właścicieli domów: pożar, dym, kradzież, upadłe gałęzie i niektóre rodzaje uszkodzeń wody, aby wymienić kilka. Wiele zagrożeń związanych z pogodą jest również objętych ubezpieczeniem HO6. Na przykład ubezpieczyciel mieszkań może zapłacić za naprawę lub wymianę okien uszkodzonych przez grad lub silne wiatry.

Ubezpieczenie HO6 może być wartościową inwestycją dla właścicieli mieszkań, nawet jeśli nie jest to wymagane przez ich stowarzyszenie mieszkań lub pożyczkodawcę hipotecznego. Bez tego ubezpieczenia właściciele mieszkań mogą skończyć płacenie za kosztowne naprawy lub zastąpić uszkodzoną własność osobistą lub skradzione rzeczy całkowicie z kieszeni. Ile kosztuje ubezpieczenie mieszkalne? Średni koszt ubezpieczenia mieszkaniowego dla właścicieli mieszkań wynosi 539 USD rocznie, ale roczne stawki mogą wynosić od około 267 do 949 USD.

Zdjęcie: Istockphoto.com

Czynniki obliczania Koszt ubezpieczenia mieszkania

Składki ubezpieczeniowe mogą się różnić w zależności od takich czynników, jak limity ubezpieczenia, odliczenia i polisy dodatkowe. Lokalizacja budynku jest również ważnym czynnikiem, ponieważ stawki ubezpieczenia mieszkaniowego często różnią. Sytuacja każdej osoby jest inna i dobrze jest wiedzieć, w jaki sposób szczególne okoliczności każdej osoby mogą wpłynąć.

Stan zamieszkania

Koszty ubezpieczenia mieszkaniowego zwykle się różnią w zależności od miejsca zamieszkania. Właściciele mieszkań prawdopodobnie stwierdzi, że stawki ubezpieczenia są znacznie wyższe w niektórych stanach w porównaniu z innymi. Ogólnie rzecz biorąc, właściciele mieszkań powinni spodziewać się płacenia wyższych składek w stanach, które napotykają większe prawdopodobieństwo doświadczenia klęsk żywiołowych, takich jak tornada lub huragany. Zwiększone ryzyko katastrofy i wynikające z tego droga naprawa, co oznacza, że ​​właściciele mieszkań zapłacą więcej za ubezpieczenie ich własności i mienia w niektórych lokalizacjach w porównaniu z innymi.

Ilości odliczenia i zasięgu

Podobnie jak w przypadku ubezpieczenia właścicieli domów, koszty ubezpieczenia mieszkaniowego mogą być wysoce zależne od warunków samej polisy. Ceny ogólnie rosną, ponieważ ubezpieczający zwiększają ubezpieczenie i podnoszą swoje limity. Odliczenia odgrywają również ważną rolę w określaniu kosztów ubezpieczenia HO6. Wybór niższego odliczenia często powoduje wyższą składkę, ponieważ ubezpieczyciel przybrałby większy udział w kosztach wymiany lub naprawy. Jest też odwrotnie: wyższe odliczenia często prowadzą do niższych miesięcznych składek dla ubezpieczających.

Zasady zasięgu

Koszty ubezpieczenia wzrastają, gdy klienci zmieniają swoje polisy, dodają nowe warunki i rozszerzają ubezpieczenie. Na przykład ubezpieczający, którzy dodają poparcie dla ubezpieczenia trzęsienia ziemi. Niektóre rodzaje ochrony, takie jak ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej i utrata użytkowania, mogą zostać upieczone w standardową polisę ubezpieczeniową, ale nie zawsze tak jest. Właściciele mieszkań, którzy chcą zwiększyć ubezpieczenie odpowiedzialności, mogą zażądać wyższych limitów polisy, co spowodowałoby wyższe miesięczne składki. Każda zmiana dokonana na standardową polisę ubezpieczeniową może zwiększyć koszt ubezpieczenia.

Rabaty polityczne

Dostawcy ubezpieczeń często oferują rabaty, które pomagają klientom obniżyć ich całkowity koszt ubezpieczenia. Niektóre z najczęstszych rabatów obejmują pakiety, w których ubezpieczający pakują wiele rodzajów ubezpieczeń i auto, na przykład w niższej stawce. Firmy ubezpieczeniowe mogą również wykorzystywać rabaty do zachęcania ubezpieczających do zmiany dostawców lub po prostu nagradzania nowego klienta za zapisanie się na polisę. Korzystanie z takich rabatów może obniżyć miesięczne składki ubezpieczeniowe właścicieli mieszkań i całkowitą kwotę, którą wydają na ubezpieczenie od mieszkań.

Budowanie wieku i stanu

Każdy, kto przeniósł się z nowszego domu do starszego, prawdopodobnie mógłby potwierdzić, że ich składki ubezpieczeniowe właścicieli domów wzrosły po zakończeniu sprzedaży. Starsze nieruchomości kosztują więcej na utrzymanie i naprawę, co może prowadzić do wyższych kosztów ubezpieczenia. Ta sama zasada dotyczy również jednostek mieszkań. Starszy budynek może mieć przestarzałe okablowanie lub hydrauliczne, które są bardziej narażone na awarię, a firma ubezpieczeniowa może pobierać wyższą stawkę, aby uwzględnić to ryzyko. I odwrotnie, nowsze kompilacje lub odnowione jednostki mogą być objęte niższą stawką ubezpieczenia mieszkaniowego.

Uwaga kredytowa i historia kredytowa

Firmy ubezpieczeniowe starają się ocenić ryzyko z jak największej liczby punktów obserwacyjnych-i obejmuje to samych ubezpieczających. Wyniki kredytowe odzwierciedlają zdolność danej osoby do zarządzania długiem i pozostawania na bieżąco z obowiązkami finansowymi-jako konsekwentnie płacących składek ubezpieczeniowych. Niższa ocena kredytowa może wskazywać firmom ubezpieczeniowym, że ubezpieczający jest mniej prawdopodobne, że nadąża za składkami każdego miesiąca, a więc w rezultacie mogą podwyższyć stawki. Z drugiej strony potencjalnym klientom mogą być oferowani niższe stawki ubezpieczenia mieszkaniowego, jeśli mają silną zdolność kredytową.

Historia roszczeń

Każde zgłoszone roszczenie kosztuje pieniądze ubezpieczeniowe, nawet te, które są odrzucone. Jako tacy dostawcy mogą uważać klientów, którzy mają doświadczenie w złożeniu roszczeń ubezpieczeniowych jako droższych niż ubezpieczający, którzy rzadko lub nigdy nie przekonali roszczenia. Mając to na uwadze, nie powinno być zaskoczeniem, że klienci, którzy składają mniej roszczeń, mogą otrzymać niższą stawkę ubezpieczenia mieszkaniowego.

W szczególności jeśli chodzi o ubezpieczenie mieszkaniowe, dostawcy mogą spojrzeć na historię roszczeń związanych z samą nieruchomością, aby uzyskać lepsze wyczucie warunków jednostki i prawdopodobieństwa, że ​​zostanie zgłoszone roszczenie. Wiele roszczeń dotyczących tego samego rodzaju zagrożenia, takich jak uszkodzenie pożaru lub kradzież, może wskazywać, że właściciele nieruchomości nie podjęli niezbędnych środków ostrożności, aby zapobiec tym incydentom. W tych okolicznościach ubezpieczyciele mogą mieć powody, by sądzić, że takie wydarzenia są bardziej prawdopodobne, co może prowadzić do wyższych składek ubezpieczeniowych dla właściciela mieszkania.

Lokalne wskaźniki przestępczości

Mieszkańcy miast mogą stwierdzić, że ich stawki ubezpieczenia mieszkaniowego są wyższe niż osoby mieszkające na przedmieściach lub obszarach wiejskich. Chociaż istnieje wiele czynników, które informują o kosztach ubezpieczenia mieszkaniowego, wskaźniki przestępczości są ważne do rozważenia. Częste doniesienia o włamaniach i włamaniach na tym obszarze mogą zwiększyć ryzyko kradzieży lub szkód mienia w oczach firmy ubezpieczeniowej. Jeśli dostawcy uważają, że ubezpieczający żyjący w niektórych obszarach częściej złożą roszczenia dotyczące skradzionej nieruchomości lub zepsutych okien, mogą pobierać wyższe stawki ubezpieczenia od mieszkań tym klientom.

Bliskość najbliższej straży pożarnej

Uszkodzenie pożaru jest jednym z najdroższych zagrożeń, które firma ubezpieczeniowa może być wymagana do zapłaty za naprawę. Ubezpieczyciele często pytają, czy istnieją urządzenia bezpieczeństwa, takie jak detektory dymu w lokalu, aby ocenić, jak ryzykowna byłaby jednostka, aby zapewnić to niebezpieczeństwo. Mogą nawet sprawdzić, jak blisko jest nieruchomość do najbliższej straży pożarnej, aby zobaczyć, jak szybko strażacy mogą zareagować na nagły wypadek. Jeśli istnieje powód, by sądzić, że strażacy mogą bezzwłocznie podać pożar i zminimalizować szkody budynku lub jednostki, firmy ubezpieczeniowe mogą obniżyć stawkę ubezpieczenia.

Własność psów i rasa psów

Ubezpieczenie mieszkalne obejmuje ochronę odpowiedzialności cywilnej, która pomaga płacić za opłaty prawne, rachunki medyczne i inne szkody, które ubezpieczający jest odpowiedzialny. To zasięg często rozciąga się również na zwierzęta ubezpieczającego. Ochrona odpowiedzialności może się pojawić, jeśli pies ubezpieczającego gryzie sąsiada lub zwierzaka innej osoby. W tym scenariuszu ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej może płacić za wszelkie rachunki medyczne lub opłaty prawne poniesione przez ubezpieczającego. Firmy ubezpieczeniowe często oznaczają niektóre rasy, które częściej wyrządzają szkodę ze względu na ich wielkość lub temperament. Właściciele psów mogą spodziewać się ogólnie więcej za ubezpieczenie mieszkaniowe, ale ci, którzy posiadają bardziej ryzykowne rasy, takie jak pit bulls lub rottweilers, mogą spotkać się z jeszcze wyższymi stawkami ubezpieczenia mieszkaniowego, aw niektórych przypadkach będą mieć wszelkie roszczenia dotyczące psa, które jest uważane za bardziej niebezpieczne rasa odmówiono.

Funkcje bezpieczeństwa domu

Oprócz urządzeń bezpieczeństwa, takich jak detektory dymu, obecność funkcji bezpieczeństwa domu, takich jak systemy bezpieczeństwa i kamery, może pomóc w obniżeniu kosztów ubezpieczenia domowego ubezpieczających ubezpieczających. Instalowanie urządzeń bezpieczeństwa domowego w bardzo widocznym obszarze może zminimalizować wpływ włamania w przypadku, jeśli nie zniechęca się do potencjalnych włamywaczy. Ubezpieczyciel może postrzegać jednostkę mieszkania z tymi funkcjami jako mniej ryzykowną, w rezultacie oferując ubezpieczenie w niższej stawce.

Zdjęcie: Istockphoto.com

Dodatkowe koszty i rozważania

Podczas gdy wiele czynników kosztów ubezpieczenia mieszkaniowego wpłynie na większość nabywców domów, istnieją dodatkowe rozważania, które mogą wejść tylko w grę w niektórych sytuacjach. Te scenariusze często obejmują dodatki polis, które zwiększają opcje ubezpieczenia, ale także podnoszą cenę ubezpieczenia. Ponieważ jest tu tak duża zmienność, nie ma jednej odpowiedzi na pytanie „ile kosztuje ubezpieczenie mieszkaniowe?„Jeśli właściciele domów wybierają niektóre lub wszystkie te dodatkowe warunki, mogliby zobaczyć stawki na wyższym poziomie kosztów ubezpieczenia mieszkania.

Dodatkowe ubezpieczenie nieruchomości osobistej

Ubezpieczenie mieszkaniowe obejmuje limity polis, które określają maksymalną kwotę, jaką firma ubezpieczeniowa może zapłacić za roszczenie o uszkodzone lub skradzione nieruchomości. Właściciele mieszkań zwykle mogą kupić dodatkowe ubezpieczenie nieruchomości osobistej, aby zapewnić kosztowności dla więcej niż standardowy limit ubezpieczenia. To prawdopodobnie zwiększy koszty ubezpieczenia, ale warto mieć koszt, aby cieszyć się bardziej spokojem.

Uszkodzenie wody i zasięg tworzenia kopii zapasowych

Uszkodzenie wody mogą być szarą, jeśli chodzi o ubezpieczenie właścicieli domów, mieszkań lub najemców. Wiedza, kiedy to zagrożenie jest pokryte, zależy w dużej mierze od źródła uszkodzeń. Na przykład ubezpieczenie mieszkaniowe prawdopodobnie zapłaciłoby za naprawę rurki pęknięcia lub zmywarki, które nagle nieprawidłowe działają i wycieka na całej podłodze, a także wszelkie wynikające z tego uszkodzenie urządzenia. Zakres uszkodzeń wody wynikający z zapasowej linii kanalizacyjnej wymagałoby jednak osobnego poparcia. Powódź to kolejne niebezpieczeństwo na bazie wody, które prawdopodobnie nie będą objęte standardową polisą ubezpieczeniową mieszkania. Właściciele mieszkań, którzy mieszkają na pierwszym piętrze lub w jednostce ogrodowej, będą chcieli rozważyć uzyskanie oddzielnej polisy ubezpieczenia powodziowego w celu ochrony przed powodzią.

Niektóre rodzaje uszkodzeń wody mogą być objęte ubezpieczeniem Stowarzyszenia Właścicieli Domów, jeśli źródło jest częścią zewnętrznej struktury budynku lub znajduje się w wspólnym obszarze. Na przykład, że ubezpieczyciel stowarzyszenia może wypłacić roszczenie, jeśli budynek ma nieszczelny dach i powoduje uszkodzenie wody w jednostce na najwyższym piętrze.

Ochrona przed kradzieżą tożsamości

Chociaż ochrona kradzieży tożsamości rzadko jest uwzględniona w standardowej polisie ubezpieczeniowej, może być dostępna jako dodatkowe poparcie. Ten rodzaj ubezpieczenia może pomóc w opłaceniu rachunków prawnych, utraconych dochodów i innych wydatków lub strat finansowych wynikających z oszustwa tożsamości. Ubezpieczający mogą cieszyć się dodatkowym poczuciem bezpieczeństwa, które wiąże się z ochroną kradzieży tożsamości, ale dodanie, że ochrona prawdopodobnie będzie miała wyższą stawkę ubezpieczenia mieszkaniowego.

Status obłożenia

Firmy ubezpieczeniowe mieszkalne mogą pobierać wyższe składki ubezpieczającym, którzy są z dala od pierwszego miejsca zamieszkania przez cały rok, sprzedawca, który spędza dużo czasu w drodze. Ponieważ dom pozostał niezamieszkany przez dłuższy czas, może istnieć większe ryzyko włamania i kradzieży. Ponadto ubezpieczyciele mogą obawiać się, że nie będzie nikogo, kto mógłby odpowiedzieć na pożary, wycieki i inne kosztowne niebezpieczeństwa. Ta kwestia nie dotyczy nieruchomości wakacji, drugiego domów lub nieruchomości wynajmu, z których wszystkie wymagają oddzielnych zasad, aby ubezpieczyć.

Rodzaje ubezpieczenia mieszkaniowego

Chociaż ubezpieczenie HO6 jest jedyną formą ubezpieczenia właścicieli domów dostępnych dla właścicieli mieszkań, ważne jest, aby wziąć pod uwagę rodzaj ubezpieczenia, które może prowadzić budynek mieszkalny. Polityka Stowarzyszenia właścicieli domów może określić, ile ubezpieczenia jest potrzebne w polisie HO6, aby odpowiednio chronić całą jednostkę i jej zawartość, co wpłynie na koszty ubezpieczenia mieszkaniowego mieszkania. Właściciele mieszkań mogą nawet stwierdzić, że nie potrzebują większego dodatkowego ubezpieczenia poza ochroną własności osobistej i odpowiedzialności, ponieważ polityka stowarzyszenia jest tak obszerna.

Gołe pokrycie ścian

Zakres gołe ścian jest najbardziej ograniczonym zasięgiem, jakie może posiadać stowarzyszenie mieszkalne. Zakres ten zapewnia przede wszystkim strukturę budynku, a także wspólne obszary dostępne dla wszystkich mieszkańców. Poszczególne jednostki-w tym sufity, ściany i podłogi-nie są uwzględnione w pokryciu gołej ściany. Jeśli budynek mieszkalny ma ochotę na gołe ściany, każdy członek stowarzyszenia będzie musiał kupić osobne ubezpieczenie mieszkaniowe, aby chronić swoje jednostki i rzeczy.

Zakres pojedynczych jednostek

Pojedyncze pokrycie jednostek rozciąga się na elementy konstrukcyjne każdej jednostki w budynku, w tym ściany, sufity i podłogi. Może również ubezpieczyć oryginalne urządzenia i oprawy, wanny, pralki itp.-zainstalowane w urządzeniu. Istnieją jednak ograniczenia tego ubezpieczenia. W szczególności oprawy zastępcze nie są objęte zasadami pojedynczej jednostki. Jeśli na przykład właściciel mieszkania zainstalował prysznic parowy, ubezpieczenie pojedynczego bytu budynku nie ubezpieczyło. Nieruchomość osobistą jest również wykluczona z tego rodzaju ubezpieczenia. Chociaż właściciele mieszkań mieliby pewną liczbę zasięgu mieszkania, prawdopodobnie musieliby kupić osobną politykę własności osobistej, aby ubezpieczyć cały swój dobytek.

Zakład

Organizacja all-in jest najszersza polisa ubezpieczeniowa, jaką może nosić budynek mieszkalny. Jak sama nazwa wskazuje, całkowicie zakazu ubezpieczenia zapewnia całą nieruchomość, w tym jednostki prywatne, a także wszystkie urządzenia i urządzenia bez względu na ich status. Mimo to, zasięg all-in zazwyczaj nie obejmuje dóbr osobistych, więc właściciele mieszkań nadal musieliby uzyskać własne zasady, aby chronić swoje kosztowności w przypadku uszkodzenia, zagubionych lub skradzionych.

Czy potrzebuję ubezpieczenia mieszkaniowego?

Ogólnie rzecz biorąc, dobrym pomysłem jest uzyskanie ubezpieczenia HO6, jeśli mieszkasz w budynku mieszkalnym. Chociaż mogą zdarzyć się pewne przypadki, w których ubezpieczenie stowarzyszenia mieszkalnego obejmuje poszczególne jednostki, a także sam budynek, wiele HOA zdecyduje się na tańszą polisę z bardziej ograniczonym ubezpieczeniem. Przynajmniej właściciele mieszkań prawdopodobnie będą musieli kupić osobną polisę, aby ubezpieczyć swoje rzeczy, ale mogą również chcieć kupić dodatkowe poparcie, aby zwiększyć ich ubezpieczenie. Nabywcy mieszkań mogą być również wymagane przez ich spółkę hipoteczną lub stowarzyszenie mieszkaniowe w celu uzyskania określonej ubezpieczenia.

Wymagania pożyczkodawcy kredytu hipotecznego

Podczas finansowania zakupu domu, niezależnie od tego, czy jest to dom jednorodzinny, czy kondominium, nabywcy domów są zwykle zobowiązani do uzyskania jakiejś formy ubezpieczenia właścicieli domów. Pożyczkodawcy hipoteczne dokonują tego postanowienia jako sposobu na ochronę się w przypadku zniszczenia lub uszkodzenia domu i uszkodzony i musi zostać odbudowany. Jako tacy pożyczkodawcy mogą nalegać, aby właściciele mieszkań kupowali wystarczające ubezpieczenie, aby pokryć koszty całkowitej przebudowy całej jednostki i przywrócenia jej do pierwotnego stanu.

Wymagania stowarzyszenia właścicieli domów

Stowarzyszenia właścicieli domów mogą mieć własny zestaw wymagań dotyczących ubezpieczenia mieszkaniowego. HOA będzie nosi ubezpieczenie, aby pokryć obszary zewnętrzne i wspólne budynku, ale ubezpieczenie może nie obejmować rzeczywistych jednostek. W ramach umowy HOA właściciele mieszkań mogą być zobowiązani do zakupu ubezpieczenia mieszkaniowego, nawet jeśli zapłacili za swoje jednostki bez żadnego finansowania. W zależności od lokalizacji budynku stowarzyszenie mieszkań może wymagać od właścicieli mieszkań na zakup dodatkowych poparcia, takich jak trzęsienie ziemi lub ubezpieczenie powodziowe, aby chronić przed niebezpieczeństwami, które zwykle nie są zawarte w polisie właścicieli domów. W niektórych przypadkach zarząd HOA może głosować w celu zwiększenia wymagań dotyczących limitu, zmuszając mieszkańców do zwiększenia istniejącego ubezpieczenia.

Korzyści z uzyskania ubezpieczenia mieszkaniowego

Chociaż ubezpieczenie mieszkaniowe może nie być prawnie upoważnione, zwykle dobrym pomysłem dla właścicieli mieszkań, aby chronić swoje domy i kosztowności-nie wspominając o ich finansach z tego rodzaju ubezpieczeniem. Oprócz standardowego ubezpieczenia, które oferuje ubezpieczenie mieszkaniowe, właściciele mieszkań mogą stwierdzić, że istnieje wiele dodatków, rekomendacji i opcji polisy, które dodatkowo rozszerzają korzyści z noszenia ubezpieczenia mieszkaniowego.

Dodatkowe relacje dla osobistych kosztowności

Nawet jeśli ich stowarzyszenie właścicieli domów ma zasięg, właściciele mieszkań prawdopodobnie będą potrzebować osobnej polityki, aby ubezpieczyć swoje rzeczy osobiste. Ubezpieczający mogą również mieć możliwość zakupu dodatkowego ubezpieczenia dla posiadłości, których wartość przekracza aktualne limity ubezpieczenia. W wielu przypadkach dostawcy ubezpieczeń mieszkań pozwalają klientom dostosować swoje polisy do swoich potrzeb, uzyskując tyle samo ubezpieczenia, aby w pełni ubezpieczyć własne jednostki i jej zawartość.

Ochrona osobistej odpowiedzialności

Wielu nabywców domów koncentruje się na ochronie mieszkaniowej i ochronie nieruchomości osobistej podczas zakupów dla właścicieli domów lub ubezpieczeniach mieszkaniowych, ale ochrona osobistej odpowiedzialności może być równie cenna. Polityka odpowiedzialności osobistej pomagają pokryć koszty szkód spowodowanych przez ubezpieczonego, które mogą obejmować koszty naprawy, rachunki medyczne i opłaty prawne. Ochrona osobistej odpowiedzialności jest typowym elementem polis ubezpieczeniowych mieszkań, więc kupujący dom mogą nie musieć kupować osobnej polisy, aby cieszyć się poczuciem bezpieczeństwa.

Dodatkowe pokrycie kosztów utrzymania

Ubezpieczenie mieszkalne zwykle obejmuje niebezpieczeństwa, takie jak pożar lub niektóre rodzaje uszkodzeń wody, które mogą znacząco uszkodzić urządzenie i wymagają szeroko zakrojonych napraw. Właściciele mieszkań mogą potrzebować opuszczenia jednostki, podczas gdy prace naprawcze są zakończone, a pobyt w hotelu przez kilka dni lub tygodni może być trudny do budżetu w okolicy. Utrata ubezpieczenia może obejmować te koszty, jeśli ubezpieczający nie są w stanie przebywać w swojej jednostce przez żaden czas. Posiadanie tego rodzaju zasięgu może dalej izolować właścicieli mieszkań od nieoczekiwanych wydatków wynikających z uszkodzenia mienia.

Dodatkowe pokrycie szkód budowlanych

Chociaż stowarzyszenia mieszkalne niosą własne ubezpieczenie, mogą nadal oceniać szkody dla właścicieli mieszkań po objętym wydarzeniu wpływającym na strukturę budynku. Może się to zdarzyć, jeśli koszt naprawy budynku przekracza limity zasięgu zawarte w polityce stowarzyszenia. Dzięki standardowej polisie ubezpieczeniowej mieszkań, właściciele domów mogą pokryć te koszty z kieszeni. Jednak poparcie oceny strat może pomóc w pokryciu takich wydatków, aby ubezpieczający nie są zobowiązani do płacenia dodatkowych pieniędzy na naprawy budynku.

Ochrona płatności medycznych

Ochrona płatności medycznych uwzględniona w ubezpieczeniu mieszkaniowym może obejmować rachunki medyczne, jeśli gość lub gość zostaną ranne w jednostce ubezpieczającego. Właściciele mieszkań mogą również podnieść granice ubezpieczenia, aby pomóc w opłaceniu większej części kosztów leczenia dla rannych odwiedzających. Rozszerzanie pokrycia płatności medycznych w ten sposób jest całkowicie opcjonalne, ale może zapewnić dodatkowy spokój ducha właścicielom mieszkań.

Zdjęcie: Istockphoto.com

Jak zaoszczędzić pieniądze na ubezpieczeniu mieszkaniowym

Pewne czynniki, które wpływają na koszty ubezpieczenia właścicieli domów mieszkalnych, nie mogą być kontrolowane na przykład według lokalizacji właścicieli domów, wieku i stawek przestępczości. Istnieje jednak kilka kroków, które właściciele mieszkań mogą podjąć, aby obniżyć stawki ubezpieczenia mieszkaniowego na inne sposoby, od prostych dostosowań po ich polisy po wprowadzanie rozległych zmian w samej jednostce.

• Uzyskaj cytaty od wielu ubezpieczycieli i rozejrzyj się na niższą stawkę.
• Popraw warunki polityki w celu zmniejszenia miesięcznych lub rocznych składek. Przyjmowanie wyższego odliczenia często prowadzi do niższej stawki ubezpieczenia mieszkaniowego.
• Skorzystaj z dostępnych rabatów, aby uzyskać niższą stawkę ubezpieczenia mieszkaniowego. Dostawcy mogą oferować rabaty dla nowych klientów lub istniejących ubezpieczających, którzy łączą dwie lub więcej zasad.
• Rozważ remontację przestarzałej jednostki, aby dostosować ją do nowoczesnych standardów, co może prowadzić do niższej stawki ubezpieczenia.

Pytania, które należy zadać na temat ubezpieczenia mieszkaniowego

Kupując ubezpieczenie mieszkaniowe, koszt jest często głównym problemem dla nabywców domów, ale istnieje wiele innych aspektów do rozważenia. Trudno jest wiedzieć, jakie pytania należy zadać dokładne porównanie najlepszych usług ubezpieczeniowych i znaleźć odpowiednie warunki i ubezpieczenie, aby zaspokoić Twoje potrzeby. Zadanie następujących pytań może pomóc właścicielom mieszkań.

• Jakie są ograniczenia dotyczące mojej polityki?
• Czy są jakieś rabaty, które mogę użyć, aby obniżyć stawkę ubezpieczenia mieszkaniowego?
• Jakie opcje odliczenia są dostępne i jak wpłyną one na koszty ubezpieczenia mieszkaniowego?
• Czy mogę dodać dodatkowe poparcie do moich zasad, aby pokryć więcej zagrożeń lub zwiększyć limity zasięgu?
• Czy rasa mojego psa jest objęta warunkami ochrony odpowiedzialności polityki?
• Dodanie funkcji bezpieczeństwa lub bezpieczeństwa, takich jak kamery bezpieczeństwa lub gaśnice, zmniejszyłoby moją stawkę ubezpieczenia mieszkaniowego?

FAQ

Kupowanie ubezpieczenia mieszkalnego lub dowolnego rodzaju ubezpieczenia, w tym przypadku może wydawać się zniechęcające, ale właściciele domów mogą znacznie ułatwić ten proces, rozumiejąc niektóre z najważniejszych czynników do rozważenia. W szczególności dobrym pomysłem jest odpowiedzieć na kilka najczęstszych pytań na temat kosztów ubezpieczenia i ubezpieczenia mieszkania.

Q. Co determinuje Koszt ubezpieczenia mieszkaniowego?

Istnieje wiele czynników, które mogą wpływać na koszt ubezpieczenia mieszkaniowego, w tym limity ubezpieczenia, odliczenia i rabaty. Czynniki ryzyka dotyczące zarówno ubezpieczającego, jak i budynku mogą również wpływać na stawkę ubezpieczenia przez ubezpieczającego. Te czynniki ryzyka mogą obejmować kredyt właściciela i historii roszczeń, a także lokalizacja i wiek budynku.

Q. Ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania średnio?

W całym kraju średni koszt ubezpieczenia mieszkaniowego wynosi 539 USD rocznie, ale roczne stawki mogą trwać od 267 do 949 USD.

Q. Dlaczego to robią Koszt ubezpieczenia mieszkaniaS różnią się tak bardzo w zależności od stanu?

Niektóre stany mogą napotkać większe ryzyko klęsk żywiołowych, takich jak huragany i tornada, co może powodować większe szkody, które wymagają kosztownych napraw. Ubezpieczający mogą stwierdzić, że obszary dotknięte huraganem, takie jak Floryda, widzą wyższe stawki ubezpieczenia mieszkaniowego niż miejsca takie jak Utah lub Południowa Dakota, które mogą być mniej skłonne do doświadczenia klęsk żywiołowych.

Q. Co zajmuje ubezpieczenie mieszkaniowe?

Ubezpieczenie mieszkalne zwykle obejmuje ubezpieczenie zamieszkania w celu ubezpieczenia ścian, sufitu i podłóg jednostki, a także ubezpieczenie nieruchomości osobistej w celu ochrony rzeczy i kosztowności ubezpieczającego ubezpieczającego. Zazwyczaj obejmuje to również ubezpieczenie osobistego. Ubezpieczenie mieszkaniowe często obejmuje te same rodzaje niebezpieczeństw objęte standardową polisą właścicieli domów, takich jak pożar, grad i kradzież.

Q. Jakie wydarzenia nie są objęte ubezpieczeniem mieszkaniowym?

Ubezpieczenie mieszkaniowe zazwyczaj nie obejmuje zagrożeń związanych z klęskami żywiołowymi, takimi jak powodzie, trzęsienia ziemi i huragany. Właściciele domów mogą potrzebować zakupu osobnych polis lub dodania rekomendacji do istniejącego ubezpieczenia mieszkaniowego, aby pokryć te niebezpieczeństwa. Uszkodzenie wody można wykluczyć jako zadaszone niebezpieczeństwo w zależności od źródła. Rura rozerwana byłaby pokryta pod wieloma polisami ubezpieczeniowymi mieszkaniowymi, ale poparta linia kanalizacyjna najprawdopodobniej nie byłaby przykryta.

Q. Co ubezpiecza HOA?

W zależności od rodzaju ubezpieczenia mieszkaniowego przewożonego przez Stowarzyszenie właścicieli domów, ubezpieczenie HOA może obejmować wszystko, od podstawowej struktury budynku po poszczególne jednostki. Zakres gołego ścian jest powszechną polityką stosowaną przez skojarzenia mieszkalne i ubezpiecza tylko konstrukcję budynku wraz z obszarami wspólnymi. Najbardziej rozległe polityki HOA, zasięg całkowicie w obszarze, ubezpieczy się ściany, sufity, podłogi i oprawy, ale nie obejmuje żadnych rzeczy osobistych.

Q. Jaki jest minimalny zasięg, którego potrzebuję?

Minimalne potrzeby dotyczące zasięgu mogą się różnić w zależności od wartości posiadłości ubezpieczającego, a także samej jednostki. Jeśli sfinansowałeś zakup mieszkania pożyczki mieszkaniowej, wówczas pożyczkodawca prawdopodobnie nalegał, aby uzyskać wystarczające ubezpieczenie mieszkaniowe, aby pokryć pełny koszt wymiany dla całej jednostki. Regulacje stanowe i regulamino stowarzyszeń mogą przewidzieć, że właściciele mieszkań również kupują określoną liczbę ubezpieczeń.

Q. Którego ubezpieczenie obejmuje uszkodzenia wody w mojej jednostce?

Pokrycie uszkodzeń wody zależy od jego źródła. Uszkodzenie wynikające z rur rozerwanych w jednostce właściciela mieszkania mogą być objęte ubezpieczeniem mieszkaniowym, ale zazwyczaj tylko wtedy, gdy szkody wynikają z nagłych i przypadkowych zdarzeń. Woda powodziowa wymagałaby oddzielnej polisy ubezpieczenia powodziowego w celu pokrycia kosztów naprawy. Tymczasem uszkodzenie wody spowodowane przez rury lub oprawy znajdujące się na wspólnych obszarach mogą być objęte polityką HOA.

Q. Ubezpieczenie ubezpieczeń mieszkań i właścicieli domów obejmują te same niebezpieczeństwa?

W wielu przypadkach ubezpieczenie od mieszkań i właściciele domów pokrywa nakładające się niebezpieczeństwa. Ogień, grad, błyskawica, dym, kradzież i niektóre przypadki uszkodzenia wody są zazwyczaj objęte zarówno ubezpieczeniem właścicieli domów, jak i.

Q. Czy ubezpieczenie ubezpieczeniowe Condo Co obejmuje szkody wynikające z innych jednostek?

Jeśli uszkodzenie wody można przypisać do sąsiedniej jednostki, ubezpieczenie tego właściciela mieszkania prawdopodobnie zapłaciło za niezbędne naprawy. Twoje własne ubezpieczenie prawdopodobnie nie zapłaci za jakiekolwiek szkody w tym scenariuszu, ponieważ inna strona jest odpowiedzialna.