5 Opcje finansowania, aby rozpocząć karierę inwestycyjną nieruchomości

Zdjęcie: Istockphoto.com

W ubiegłym roku amerykańscy właściciele nieruchomości zdobyli więcej z uznania nieruchomości niż w pracy. Ta zaskakująca statystyka podkreśla, w jaki sposób nieruchomości były ciągłym budowniczym bogactwa, pomimo zmieniającego się rynku. Posiadanie wielu jednostek przepływowych jest pewnym sposobem na uzyskanie niezależności finansowej. Jednak rozpoczęcie pracy jest przeszkodą dla wielu. Wraz ze wzrostem stóp procentowych zakupy domu i finansowanie inwestycji nieruchomości są dziś trudniejsze niż nawet rok temu.

Jeśli jednak chcesz inwestować w nieruchomości, nie wrzucaj ręcznika. Istnieją proste sposoby na zdobycie stopy na drabinie inwestycyjnej nieruchomości, które nie wymagają doświadczenia-lub dużo pieniędzy.

Powiązane: bez pieniędzy? Oto, w jaki sposób nadal możesz przewrócić dom

1. Odciągnij pożyczkę FHA na nieruchomości od 2 do 4 jednostek

Zdjęcie: Istockphoto.com

Pożyczka FHA jest rodzajem pożyczek wspieranych przez rząd nowych właścicieli domów, które pozwala im zacząć od Little As A 3.5 procent zaliczki i wybacza mniej niż perfekcyjne wyniki kredytowe. Dobrą rzeczą w pożyczkach FHA jest to, że mają zastosowanie do domów pojedynczych i od 2 do 4 jednostek, o ile pożyczkobiorca zamierza żyć w jednej z jednostek. Życie w jednej jednostce podczas wynajmu pozostałych to technika znana w kręgach inwestorów jako „Hakowanie domu.„Umożliwia właścicielom domów na żywo wolne od czynszu lub prawie, wykorzystując czynsz najemcy w celu zrekompensowania spłaty kredytu hipotecznego.

Profesjonaliści

• Niska obniżka i średnia zdolność kredytowa dla łatwych kwalifikacji.
• Najemcy spłacają kredyt hipoteczny.
• Właściciel domu jest na miejscu, aby obsłużyć zarządzanie nieruchomościami.
• Zapewnia bezpieczeństwo finansowe właściciela domu, amortyzację podatkową i miejsce do życia.

Cons

• Właściciel domu mieszka w tym samym budynku co najemcy i najprawdopodobniej przyjmuje obowiązki zarządzania nieruchomościami.
• Pożyczki FHA wymagają wielkiej kontroli pożyczkodawcy i kontroli.
• Właściciele domów będą musieli zapłacić prywatne ubezpieczenie kredytów hipotecznych (PMI), jeśli obniżą mniej niż 20 procent, co mogą refinansować od momentu wzrośtu wartości, a kapitał własny przekracza 20 procent.

POWIĄZANE: 8 Błędy przewracania domu, których należy unikać za wszelką cenę

2. Refinansowanie wypłat w Twoim osobistym domu i wynająć go

Zdjęcie: Istockphoto.com

Jeśli wartość Twojego domu znacznie wzrasta, możesz wykonać refinansowanie wypłat, zamiast go sprzedać. Następnie możesz wykorzystać pieniądze na zakup nieruchomości inwestycyjnej lub nowego osobistego miejsca zamieszkania i wynająć swój poprzedni dom.

Profesjonaliści

• Jeśli mieszkasz w domu od mniej niż 2 lata, wynajęcie tego oznacza, że ​​nie ponosisz odpowiedzialności za podatki od zysków kapitałowych, które miałyby zastosowanie do sprzedaży domu.
• Nieruchomość inwestycyjna zezwala na przepływy pieniężne i amortyzację.
• Możesz dokonać napraw w swoim miejscu zamieszkania, zamieszkując w nim, aby uzyskać wypożyczenie.

Cons

• Przejście z osobistej rezydencji, w której mieszkałeś przez tak krótki czas, może być niepokojące.
• Wybranie pieniędzy na refinansowanie zwiększy twoje miesięczne płatności i dług.

Powiązane: 10 najlepszych miast w U.S. Do przewracania domu

3. Sprzedaj swój dom po mieszkaniu przez 2 lata

Zdjęcie: Istockphoto.com

Wiele osób używa tej metody, aby zbierać bogactwo nieruchomości, mieszkając w domu przez 2 lata (lub 2 z poprzednich 5 lat). W tym czasie je odnawiają, a następnie sprzedają. Ponieważ mieszkają w domu od ponad 2 lat, nie muszą płacić podatku od zysków kapitałowych od zysku po sprzedaży domu.

Profesjonaliści

• Nie płacić podatków od zysków kapitałowych od zysku po sprzedaży.
• Masz miejsce do życia podczas inwestowania.

Cons

• Twoje pomieszczenia mieszkalne są w budowie lub remoncie.
• To niepokojące, że muszę ciągle przenosić domy.

Powiązane: ile kosztuje odwrócenie domu?

4. Wypróbuj metodę BRRRR

Zdjęcie: Istockphoto.com

Stało się to złotym standardem dla początkujących i doświadczonych inwestorów nieruchomości. Kroki są proste: kupujesz uprawkę za pomocą twardych pieniędzy lub prywatnej pożyczki. Kontynuujesz remont domu, a następnie wynajmujesz. Po wynajęcie refinansujesz nieruchomość, wyciągając oryginalną spłatę (pożyczkodawcy twardych pieniędzy zwykle wymagają od 10 do 20 procent), a następnie powtarzając proces, recyklingowym, recyklingu pieniędzy. Brrrr oznacza:

• Kupić
• Rehabilitacja
• Wynajem
• Refinansowanie
• Powtarzać

Profesjonaliści

• W przeciwieństwie do większości banków głównego nurtu, pożyczkodawcy z twardymi pieniędzmi są gotowi zaciągnąć pożyczki w domach w złym stanie.
• Ta metoda pozwala recyklingować zaliczkę tyle razy, ile chcesz.

Cons

• Pożyczki na twarde pieniądze mają wysokie stopy procentowe.
• Będziesz musiał odnowić dom, który wymaga wiarygodnego wykonawcy lub poręcznych umiejętności (i czasu).
• Będziesz musiał refinansować dom do konwencjonalnej kredytu hipotecznego po remoncie, więc musi on utrzymać znaczny kapitał, aby wyciągnąć pieniądze.

Powiązane: jak odwrócić dom

5. Znajdź prywatne pieniądze

Zdjęcie: Istockphoto.com

Jednym z najłatwiejszych sposobów na rozpoczęcie nieruchomości jest obejście banków i pożyczkodawców z twardymi pieniędzmi oraz zabezpieczenie prywatnych pieniędzy.

Prywatne pieniądze mogą pochodzić albo od uznanego pożyczkodawcy (w takim przypadku linia zaciera się między tym a pożyczkodawcą twardym) lub od członka rodziny. Zaletą uzyskania finansowania od członka rodziny są bardziej elastyczne warunki pożyczki. Mając gotówkę, możesz spróbować dowolnej z wyżej wymienionych metod. Po prostu zwróć pierwotną sumę pożyczoną natychmiast po refinansowaniu lub sprzedaży nieruchomości (nawet jeśli jest ona od członka rodziny). Niezbędne jest budowanie reputacji uczciwej, godnej zaufania pożyczkobiorca, ponieważ starasz się kontynuować swoją karierę inwestycyjną. Może to prowadzić do pożyczenia większej ilości pieniędzy w miarę wzrostu.

Profesjonaliści

• Ta metoda pożyczania obejmie banki i nie pojawia się w raporcie kredytowym.
• Warunki pożyczki i stopy procentowe są często bardziej elastyczne niż w przypadku pożyczek na twardo.
• Często możesz spłacić prywatnego pożyczkodawcę na koniec procesu, gdy dom sprzedaje lub refinansje, zamiast dokonywać miesięcznych płatności.

Cons

• Jeśli pożyczasz od członka rodziny, a projekt się nie udało, może to uszkodzić związek.
• Stopa procentowa może być wyższa niż w przypadku zwykłej kredytu hipotecznego, w zależności od pożyczkodawcy.

Powiązane: 70% zasada w obwodzie domu, wyjaśniono

Końcowe przemyślenia

Zdjęcie: Istockphoto.com

Istnieje element ryzyka związanego z wszelkimi inwestycjami, w tym finansowanie inwestycji nieruchomości. Ochrona kwoty inwestowanych i sposobu ich inwestowania pomoże zrekompensować twoją odpowiedzialność. Te wypróbowane i przetestowane metody minimalizują początkową inwestycję i oferują sposób, aby szybko wrócić. Musisz jednak skrupulatnie sprawdzać swoich najemców, wybrać dobrą nieruchomość do inwestowania i znać strategię wyjścia przed zakupem nieruchomości.

Ważne jest również, abyś był w stanie spłacić kredyt hipoteczny, gdyby wystąpił najgorszy scenariusz, a najemca przestaje płacić czynsz. Właśnie dlatego przed podjęciem jakiejkolwiek inwestycji powinieneś mieć fundusz oszczędnościowy, aby zobaczyć Cię przez potencjalne czkawki.