13 programów nabywców domu po raz pierwszy, o których powinieneś wiedzieć

Kupowanie domu po raz pierwszy to wielka sprawa. To ekscytujące, a czasem frustrujące, szczególnie dlatego, że wiele osób ma znaczące przeszkody finansowe. Dzięki zaoszczędzeniu zaliczki, zatwierdzeniu kredytu hipotecznego i pokryciu kosztów zamknięcia, jest wiele do zaplanowania i wiele, które mogą kogoś powstrzymać. Istnieje wiele programów nabywców domów po raz pierwszy.

Dokonamy szczegółowych informacji na najbardziej znane federalne programy nabywców domów po raz pierwszy, ale istnieje również wiele opcji lokalnych, stanowych i prywatnych. Skontaktuj się z agentem nieruchomości lub państwowym urzędu ds. Mieszkalnictwa, aby dowiedzieć się więcej o tych mniejszych programach.

Wiele z tych programów może być używane więcej niż raz lub przez właścicieli domów drugiego lub trzeciego.

Na tej stronie

• Pożyczka FHA
• FHA Sekcja 203 (k)
• Pożyczka USDA
• Pożyczka VA
• Dobry sąsiad obok
• National HomeBuyers Fundusz pomoc zaliczni
• Fannie Mae lub Freddie Mac
  • Fannie Mae HomePath gotowy nabywca
• Energooszczędny kredyt hipoteczny (EEM)
• Pożyczka bezpośrednia indiańska
• Co wiedzieć o pierwszym uczynku nabywcy domów z 2021 r
• Co należy wiedzieć o zwolnieniu w kierunku ustawy o kapitalizacji z 2021 r
• Programy nabywców domu po raz pierwszy za pośrednictwem banków
• Lokalne dotacje i programy

Pożyczka FHA

Pożyczki FHA są najpopularniejszymi programami nabywcy domu po raz pierwszy. Pożyczki te są ubezpieczone przez federalną administrację mieszkaniową, część U.S. Departament Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD). Ponieważ są one poparte przez rząd, pożyczkodawca jest mniejszy, a pożyczkodawca może zaakceptować niższe wyniki kredytowe i spadki, co jest idealne dla młodych lub po raz pierwszy kupujących.

Aby zakwalifikować się do pożyczki FHA, nieruchomość musi być twoim głównym miejscem zamieszkania, a nie domem wakacyjnym. David Bitton, współzałożyciel i CMO DoorLoop, wyjaśnia niektóre inne wymagania kwalifikowalności: „Kupujący dom z wynikiem kredytowym wynoszącym 580 lub wyższym mogą kwalifikować się do pożyczki FHA z zaledwie 3.5 procent zaliczki. Przy 10 -procentowej zaliczce zdolność kredytowa kupującego może wynosić od 500 do 579. Jednak stopa procentowa rośnie wraz ze spadkiem oceny kredytowej."

FHA Sekcja 203 (k)

FHA Sekcja 203 (k) jest świetna dla majsterkowiczów szukających uprawienia. Pomaga kupującym sfinansować zakup i rehabilitację domu, o ile remonty kosztują 5000 USD lub więcej, według HUD. Zamiast wziąć osobne pożyczki na zakup i remonty, ten program nabywcy domu składa to wszystko w oryginalnej hipotece.

To kolejna pożyczka poparta przez Federalną Administrację Mieszkalnictwa. „203 (k) jest głównie ukierunkowana na nabywców domów, którzy chcą kupić starsze nieruchomości z potrzebnymi naprawami zamiast nowszych”, wyjaśnia Jeff Johnson, agent nieruchomości i menedżer ds. Akwizycji prostych kupujących domów domowych. HUD wspiera również pożyczki przeznaczone wyłącznie na ulepszenia nieruchomości, a nie zakupy. Pomagają kupującym finansować ulepszenia domu, na które inaczej nie mogłyby sobie pozwolić.

Pożyczka USDA

Pożyczki USDA są wyjątkowe, ponieważ mają wymagania dotyczące lokalizacji. „Wydane przez program pożyczek mieszkaniowych gwarantowanych przez USDA, pożyczki te są zerowe kredyty hipoteczne dla nabywców wiejskich”, wyjaśnia Johnson. To dobra opcja dla osób, które chcą przeprowadzić się do małego miasteczka. Jeśli szukasz głównej rezydencji w kwalifikującym się wiejskim obszarze, zajrzyj do tego programu nabywcy domu po raz pierwszy.

„Pożyczki USDA są szczególnie zaspokajane gospodarstwom domowym o niskich dochodach, a zatem nie wymagają zaliczki za kwalifikacje”, mówi Johnson. „Ale jeśli wniesiesz niewielką lub żadną zaliczkę, będziesz musiał uzyskać ubezpieczenie kredytu hipotecznego.„USDA zapewnia narzędzie online do sprawdzania kwalifikowalności.

Pożyczka VA

Danielbendjy/Getty Images

Pożyczki VA to „kredyty hipoteczne skierowane do personelu aktywnego i weterana i ich ocalałych małżonków”, mówi Johnson. Podobnie jak pożyczki FHA, są dostarczane przez prywatnych pożyczkodawców i wspierane przez rząd, ale są poparte przez U.S. Departament Spraw Weteranów zamiast FHA. Są hojnymi pożyczkami, ale pożyczki VA są znane z tego, że są mniej pożądane dla sprzedawców na konkurencyjnym rynku nieruchomości. Dodatkowe ograniczenia i przepisy są spójne dla pożyczek wspieranych przez rząd.

Istnieje jednak wiele korzyści z pożyczek VA. „Korzyści te obejmują brak zaliczki, brak ubezpieczenia kredytu hipotecznego i brak kar przedpłaty”, mówi Johnson. I chociaż jest to popularny program nabywcy domu po raz pierwszy, jest to korzyść, którą można użyć wiele razy. Rodzina wojskowa może wykorzystać pożyczkę VA na swój pierwszy dom i zmniejszony dom emerytalny.

Dobry sąsiad obok

Program sprzedaży dobrego sąsiedniego sąsiedniego HUD pomaga urzędnikom publicznym - funkcjonariuszom organów ścigania, nauczycieli, EMT i strażaków - kupuj domy w przystępnych cenach. „Mogą kupować nieruchomości za 50 procent zniżki na cenę detaliczną i sfinansować je za obniżone płatności zaledwie 100 USD”, mówi Bitton.

Aby kwalifikować się do programu, dom musi znajdować się w obszarze rewitalizacji HUD i musi to być główna rezydencja kupującego przez co najmniej trzy lata, dodaje Bitton.

National HomeBuyers Fundusz pomoc zaliczni

Niektóre programy nabywców domu po raz pierwszy zapewniają dotacje, a nie pomoc w zabezpieczeniu kredytu hipotecznego. Jednym z przykładów National HomeBuyers Fund (NHF) Down Payment Assistance (DPA). „NHF jest organizacją non-profit publicznej korporacji świadczeń, która zapewnia dotację wykwalifikowanym pożyczkobiorcom na koszty zamykania i/lub zaliczki, w tym nabywców domów po raz pierwszy i powtarzających się kupujących”, mówi Bitton.

Pomoc wynosi do pięciu procent kwoty kredytu hipotecznego i można ją wykorzystać do zaliczki lub kosztów zamknięcia. Program nie jest uniwersalny, więc pomoc można wybaczyć lub mogą istnieć opcje spłaty, w zależności od sytuacji kupującego.

Fannie Mae lub Freddie Mac

Fannie Mae i Freddie Mac to od dawna programy hipoteczne utworzone przez Kongres. Federalna Agencja Finansów Mieszkalnictwa stwierdza, że ​​Fannie Mae została utworzona w 1938 roku, a Freddie Mac został utworzony w 1970 roku.

„Nie mają własnego kredytu hipotecznego, ale kupują hipoteki od innych pożyczkodawców na rynku wtórnym”, wyjaśnia Johnson. Ale jaka jest różnica? „Fannie Mae kupuje i gwarantuje hipoteki od większych banków, podczas gdy Freddie Mac robi to od mniejszych pożyczkodawców."

Fannie Mae i Freddie Mac oferują wiele programów, takich jak kredyt hipoteczny, refinansowanie i pomoc w remoncie. Dom Freddie Mac Możliwe kredyt hipoteczny jest jednym z przykładów. „Przy trzech procent minimalnej zaliczki jest to ratownik dla kupujących po raz pierwszy”, mówi Ben Fisher, agent nieruchomości z Fisher Group w Park City, Utah, okolica. Podobny kredyt hipoteczny od Fannie Mae, zwany Homeready Mortgage, ma również trzy procent zaliczki. Programy te mają płatności niższe, ale wymagają lepszych wyników kredytowych - co najmniej 620 - niż pożyczki FHA.

Fannie Mae HomePath gotowy nabywca

Fannie Mae oferuje również program specjalnie dla pierwszymi czasami o nazwie Program Buypath Gotowy. Ten program nabywcy domu po raz pierwszy jest po części edukacją i częścią pomocy finansowej. Według Fannie Mae nabywcy, którzy ukończyli edukację właściwości domowej według ramy i kupują dom główny „mogą otrzymać do trzech procent w zakresie pomocy kosztowej”. Ten program można połączyć z wyżej wymienioną hipoteką Homeready.

Energooszczędny kredyt hipoteczny (EEM)

Program energooszczędnościowy (EEM) to kolejny program FHA. Program EEM „ma na celu pomóc właścicielom domów zaoszczędzić pieniądze na rachunkach za media i pomóc im w finansowaniu energooszczędnych ulepszeń”, wyjaśnia Johnson, co udostępnia „więcej ich dochodów w zakresie płatności hipotecznych.„Program może być również wykorzystany do zakupu domów, które są już wydajne, takie jak domy certyfikowane przez Energy Star, według Energy Star.

Fannie Mae oferuje również energooszczędny program kredytów hipotecznych: Homestyle Energy Mortgage.

Pożyczka bezpośrednia indiańska

Pożyczki bezpośrednie indiańskie (NADL) są przeznaczone dla nabywców indiańskich, którzy są weteranami lub są żoną weteranów. NADLS może być wykorzystywany do kupowania, budowy lub ulepszania domów na federalnych ziemiach zaufania. Podobnie jak inne pożyczki VA, jest to korzyść wielokrotnego użytku, ale jest popularna wśród nabywców domów po raz pierwszy.

NADLS oferuje niskie stopy procentowe bez wymagania dotyczące ubezpieczenia kredytu hipotecznego. Nie wymagają też zaliczki. W przypadku pytań dotyczących kwalifikowalności do tego i innych pożyczek VA skontaktuj się z regionalnym centrum pożyczek.

Co wiedzieć o pierwszym uczynku nabywcy domów z 2021 r

Być może słyszałeś o nowym programie nabywcy domu po raz pierwszy w 2021 roku. Oficjalnie nazywa się to po raz pierwszy Ustawa o budowie domowej z 2021.„Zamiast programu hipotecznego, o które muszą ubiegać się potencjalni nabywcy, jest to ulga podatkowa od rządu federalnego. I to nie jest nowe; Jest to modyfikacja istniejącej ulgi podatkowej.

Mówiąc prościej, ten program zebrałby maksymalną ulgę podatkową nabywcy domów po raz pierwszy z 8 000 USD do 15 000 USD. Ale nie wszyscy się kwalifikują.

Aby zakwalifikować się do kredytu, Bitton wyjaśnia, że ​​należy spełnić następujące warunki:

• Kwalifikujący się nabywcy domów nie mogli być podpisani na kredyt hipoteczny ani nie posiadali nieruchomości w ciągu ostatnich 36 miesięcy;
• Nie może przekraczać 60 procent mediany dochodu tego obszaru;
• Musi mieć co najmniej 18 lat lub żonaty z kimś, kto ma co najmniej 18 lat w dniu zakupu;
• Większość nie kupuje domu od krewnego;
• Musi zdobyć dom 1 stycznia 2021 r. Lub później.

Co należy wiedzieć o zwolnieniu w kierunku ustawy o kapitalizacji z 2021 r

Oto kolejny program nabywcy domu po raz pierwszy w 2021 r. Jest to program, który ma pomóc kupującym o niskich dochodach w pokryciu kosztów zaliczki i zamknięcia do 25 000 USD w dotacji.

Według Bittona są to obecne wymagania dotyczące kwalifikowalności:

• Kwalifikujący się nabywcy domów muszą osiągnąć nie więcej niż 20 procent wyższe niż mediana dochodu w okolicy;
• Musi użyć hipotecznej hipoteki, na przykład wspomnianych powyżej;
• Musi być pierwotnym miejscem zamieszkania.

Biuro analizy ekonomicznej zapewnia medianę informacji o dochodach według obszaru hrabstwa i metropolitalnego.

Programy nabywców domu po raz pierwszy za pośrednictwem banków

Konwencjonalne hipoteki za pośrednictwem banków są trudne do zdobycia dla wielu osób, więc niektóre banki oferują własne dotacje i programy hipoteczne. Jednym z przykładów jest zaangażowanie Bank of America's Community Homeowner. Ten program oferuje kwalifikujących się nabywców do 10 000 USD w kierunku zaliczki i do 7500 USD w kierunku kosztów zamknięcia. Skontaktuj się z dostawcami kredytów hipotecznych w Twojej okolicy, aby sprawdzić, czy oferują własne programy nabywcy domu po raz pierwszy.

Lokalne dotacje i programy

Oprócz wspomnianych tutaj krajowych programów, istnieje wiele stanowych i lokalnych programów nabywców domów po raz pierwszy. National Council of State Housing Agences zapewnia zasoby do znalezienia programów w twoim stanie. Możesz także skontaktować się z HUD, aby znaleźć lokalne programy według stanu.